Jika anggaran Anda sedikit lebih ketat dari biasanya selama beberapa bulan terakhir, Anda tidak sendirian. Inflasi yang tinggi, pertumbuhan upah yang lamban, dan kemungkinan terjadinya resesi adalah beberapa alasan mengapa menabung menjadi lebih sulit.
Namun, anggaran yang terbatas bukan berarti tidak ada kesempatan menyisihkan uang untuk mendirikan rekening tabungan. Berikut 12 tip untuk membantu Anda membangun sarang yang sehat.
1. Perhatikan sedikit perubahan pada berbagai kategori anggaran
Anggaran yang ketat berarti setiap keputusan pengeluaran bertambah, namun Anda dapat mulai menghemat uang dengan membuat beberapa perubahan kecil. Misalnya, uang yang Anda hemat dengan menyiapkan makan siang daripada membeli makanan untuk dibawa pulang atau makan di luar dapat bertambah dengan mudah. Hal yang sama berlaku untuk membuat kopi sendiri daripada minum di Starbucks.
Beberapa perubahan lainnya antara lain:
Matikan lampu bila tidak digunakan.
Potong kabelnya dan pilih layanan streaming yang lebih murah. Layanan streaming sering kali memiliki paket bersama atau keluarga yang dapat Anda tetapkan ke banyak orang untuk lebih mengurangi biaya.
Keengganan untuk melakukan pembelian impulsif. Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan menuliskan keinginan dan menunggu seminggu sebelum membelinya sehingga Anda dapat mengetahui apakah Anda masih menginginkannya.
Salah satu cara untuk membuat anggaran adalah dengan menggunakan aturan 50/30/20, yang berarti Anda membelanjakan 50% dari pendapatan Anda untuk pengeluaran penting, dan separuh sisanya – disebut pendapatan diskresi – untuk hal-hal yang Anda inginkan (30%) dan tabungan (20%).
2. Gunakan aplikasi penganggaran
Aplikasi penganggaran dapat membantu Anda mengelola anggaran dan memaksimalkan penghematan Anda. Misalnya, Digit secara otomatis memverifikasi akun Anda dan mentransfer dana untuk menambah tabungan Anda. Pertimbangkan juga Chime, aplikasi perbankan yang memudahkan Anda menyimpan uang receh.
Aplikasi penganggaran sering kali bekerja dengan melacak pengeluaran Anda dan bahkan memprediksi pengeluaran di masa depan, sehingga menghemat waktu Anda dengan memperkirakan item anggaran. Anda kemudian dapat melacak berapa banyak yang Anda belanjakan di setiap kategori setiap bulan dan menemukan cara untuk berhemat.
3. Manfaatkan pengampunan pinjaman mahasiswa
Pada bulan Agustus, Presiden Biden mengumumkan program pengampunan pinjaman federal baru yang dirancang untuk memberi manfaat bagi jutaan peminjam federal.
Peminjam individu dengan pendapatan tahunan $125,000 atau kurang (atau $250,000 untuk peminjam yang sudah menikah) memenuhi syarat untuk mendapatkan pengampunan pinjaman pelajar federal hingga $10,000. Penerima Pell Grant berhak mendapatkan pengampunan hingga $20.000.
Setelah permohonan pengampunan pinjaman mahasiswa dibuka, Kantor Dukungan Mahasiswa Federal merekomendasikan agar peminjam mengajukan permohonan paling lambat tanggal 15 November 2022. Namun, permohonan akan tetap dibuka hingga 31 Desember 2023.
Selain itu, pemerintahan Biden-Harris telah memperpanjang moratorium pembayaran pinjaman mahasiswa untuk terakhir kalinya hingga 31 Desember 2022. Anda dapat menggunakan jeda ini untuk menghemat uang yang seharusnya Anda belanjakan untuk pembayaran pinjaman mahasiswa.
4. Carilah tarif asuransi
Sebaiknya bandingkan harga asuransi mobil dan rumah setiap beberapa tahun. Tidak ada diskon kejutan atau diskon loyalitas lainnya yang dapat membantu Anda menghemat uang dengan mempertahankan bisnis Anda saat ini. Namun terkadang Anda bisa lebih berhemat dengan beralih atau menggabungkan asuransi mobil dan rumah di perusahaan yang sama.
Selain itu, pastikan Anda mendapatkan diskon apa pun yang menjadi hak Anda, seperti mengasuransikan beberapa mobil atau menjadi pengemudi keselamatan.
5. Membiayai kembali hipotek Anda
Bagi sebagian orang dengan anggaran terbatas, refinancing adalah peluang untuk menghemat uang. Jika Anda dapat menurunkan suku bunga hipotek Anda sebesar 0,5% atau lebih, mungkin ada baiknya mempertimbangkan untuk melakukannya sekarang. Membiayai kembali hipotek Anda dapat menghemat ribuan dolar selama masa pinjaman.
Misalnya, pemilik rumah dengan hipotek 30 tahun dengan sisa $275.000 dalam 25 tahun memiliki:
Saldo saat ini: $250,230.95
Suku bunga asli : 6,5%
Pembayaran bulanan saat ini: pokok dan bunga bulanan $2,089.
Selama masa pinjaman, pemilik rumah akan membayar bunga total $344,370.
Sekarang anggaplah pemilik rumah ini dapat membiayai kembali hipotek 25 tahun sebesar 5,25%.
Refinancing akan mengurangi pembayaran pokok dan bunga menjadi $1,499.50 per bulan, sehingga menghemat $589.50 per bulan.
Dengan asumsi hipotek berlanjut selama 25 tahun berikutnya, termasuk bunga 5 tahun yang dibayarkan atas pinjaman awal, total bunga yang dibayarkan adalah $199,620.03 – penghematan sebesar $144,749.97.
Biaya penutupan, yang rata-rata sekitar 3% dari jumlah pembiayaan kembali, merupakan pertimbangan penting ketika membiayai kembali hipotek dan tidak termasuk dalam perhitungan ini. Perhitungan ini hanya untuk tujuan ilustrasi dan dimaksudkan untuk memberikan panduan umum mengenai pembiayaan kembali hipotek Anda. Lihat berapa banyak yang dapat Anda hemat dengan kalkulator pembiayaan kembali hipotek Bankrate.
Bahkan mengabaikan tabungan dari waktu ke waktu dengan membayar bunga lebih sedikit, menabung uang untuk hipotek bulanan dapat membantu seseorang dengan anggaran terbatas tanpa mengorbankan waktu pengembalian investasi rumah mereka.
6. Temukan cara untuk menghemat uang sewa
Penyewa mungkin ingin mempertimbangkan untuk pindah ke apartemen yang lebih kecil atau area berbiaya lebih rendah untuk menghemat uang. Jika Anda berganti pekerjaan selama pandemi atau tidak harus bepergian setiap hari, pindah ke lokasi yang lebih murah dapat mengurangi biaya perumahan secara signifikan, yang sering kali merupakan pengeluaran terbesar dalam anggaran rumah tangga. Anda juga dapat mencoba menegosiasikan sewa atau jangka waktu sewa untuk menghemat uang sewa.
7. Dapatkan Bonus Bank
Beberapa bank menawarkan bonus untuk pembukaan rekening baru dan memenuhi beberapa persyaratan dasar, seperti menyiapkan setoran langsung atau mempertahankan saldo minimum. Beberapa penawaran bonus bank terbaik dapat menghasilkan sekitar $250 atau lebih dalam beberapa bulan.
Baca rinciannya sebelum mendaftar untuk mendapatkan bonus sehingga Anda tahu cara mendapatkannya dan berapa lama Anda harus tetap membuka akun. Selain itu, waspadai persyaratan saldo minimum yang mungkin mempersulit pembukaan atau pemeliharaan akun Anda, serta biaya akun yang dapat menguras jumlah bonus Anda.
8. Otomatiskan tabungan Anda
Sangat mudah untuk lupa menyimpan. Oleh karena itu, mengotomatiskan proses adalah cara terbaik untuk menghemat uang.
Beberapa aplikasi mobile banking memiliki fitur tabungan otomatis. Namun jika tidak, Anda selalu dapat mengunduh aplikasi tabungan pihak ketiga seperti Chime, yang akan memperkirakan berapa banyak Anda dapat menabung setiap bulan dan memasukkan uang tersebut ke rekening tabungan Anda.
Mintalah majikan Anda memasukkan sebagian dari gaji Anda ke dalam rekening tabungan dengan hasil tinggi untuk memisahkannya dari uang yang Anda gunakan untuk membayar tagihan Anda. Bandingkan suku bunga untuk memastikan imbal hasil tabungan Anda yang kompetitif.
9. Manfaatkan peluang penghematan sebelum pajak
Siapkan kontribusi otomatis ke program pensiun yang disponsori perusahaan Anda, seperti B.401(k), yang menggunakan dana sebelum pajak untuk mendanai masa pensiun Anda dan dapat mengurangi penghasilan kena pajak Anda. Selain itu, beberapa perusahaan menawarkan kontribusi 401(k) yang sesuai dengan karyawan, yang pada dasarnya memberikan uang gratis untuk menambah tabungan pensiun Anda. Program pencocokan pemberi kerja umumnya mengharuskan karyawan memberikan kontribusi minimum agar memenuhi syarat.
10. Menginventarisasi pengeluaran makanan
Bahan makanan bisa menjadi salah satu kategori anggaran yang paling mahal, namun Anda dapat dengan mudah mengendalikan pengeluaran dengan menyiapkan makanan sendiri dan mengurangi makan di luar. Pelajari cara menghemat uang saat berbelanja.
11. Temukan pilihan perjalanan yang lebih murah
Jumlah wisatawan saat ini lebih banyak dibandingkan saat puncak pandemi COVID-19. Saat membuat rencana perjalanan—entah itu mengunjungi keluarga atau pergi berlibur yang sangat dibutuhkan—pastikan Anda menganggarkan perjalanan terlebih dahulu agar tidak menghabiskan banyak uang.
Dalam hal penerbangan, Anda dapat menghemat uang dengan memesan penerbangan mata merah atau terbang dengan maskapai hemat.
Anda juga dapat menghemat uang dengan menginap di hotel hemat atau Airbnb, membeli bahan makanan daripada makan di luar setiap kali makan, dan menggunakan kartu kredit yang tidak membebankan biaya transaksi luar negeri.
12. Periksa slip gaji Anda
Mendapatkan pengembalian pajak Anda setiap tahun mungkin terasa seperti Anda telah menemukan uang, namun kenyataannya Anda membayar lebih jumlah utang pajak negara bagian atau federal. Uang tersebut dapat digunakan dengan lebih baik di akhir tahun dengan membayar utang dengan imbal hasil tinggi, membangun dana darurat, atau mengisi kembali dana utang macet.
Tanyakan kepada akuntan Anda atau gunakan kalkulator pemotongan IRS untuk mengetahui apakah mengubah pajak pemotongan masuk akal bagi Anda.
Apa kata para ahli tentang penghematan anggaran
Inilah yang dikatakan pakar keuangan tentang meregangkan uang Anda.
Greg McBride, Kepala Analis Keuangan, CFA, Bankrate: “Mencoba menabung ketika Anda hanya memiliki sedikit atau tidak ada yang tersisa adalah sebuah tantangan, jadi balikkan dan simpan terlebih dahulu. Masukkan gaji Anda langsung ke rekening tabungan khusus, dan berkontribusi pada rencana pensiun yang disponsori perusahaan Anda melalui pemotongan gaji. Meskipun ungkapan “jangan lewatkan apa yang tidak dapat Anda lihat” terdengar klise, itu benar. Saya pernah menyarankan semua orang yang pernah dan mengalaminya untuk kembali dan memuji seberapa baik kerjanya.”
Malik S. Lee, CFP, CEO dan Pendiri, Felton & Peel Wealth Management: “Saya rasa Anda perlu melakukan dua hal untuk mulai menabung dengan anggaran yang ketat. Pertama, Anda harus tetap berpegang pada anggaran Anda dan melawan urgensi membeli. Kedua, Anda perlu memanfaatkan tunjangan karyawan sebelum pajak. Menabung untuk kendaraan seperti 401(k)s dan HSA sebelum pajak melalui gaji memungkinkan Anda mencapai tujuan tabungan sambil memasukkan lebih banyak uang ke dalam saku Anda daripada yang dapat Anda hemat setelah pajak.”
Malcolm Ethridge, Perencana Keuangan Bersertifikat CIC Wealth Management, Wakil Presiden Eksekutif dan Penasihat Keuangan Trust, mengatakan: “Orang yang menyewa apartemen atau rumah mungkin tidak menyadari bahwa jika pemiliknya menawarkan untuk memperbarui, mereka dapat menegosiasikan sewa berikutnya. Hal ini terutama berlaku bagi orang yang menyewa dari individu atau manajer properti yang lebih kecil. Jika Anda berencana untuk tinggal di sana untuk sementara waktu, ada baiknya juga untuk mendapatkan sewa yang lebih lama sekarang. Tuan tanah mungkin lebih fleksibel mengetahui bahwa mereka menahan Anda selama 24 atau 36 bulan, bukan 12 bulan.”
Jadi pelajari lebih lanjut:
- Ulasan Kartu Hitam American Express Centurion
- Kartu Kredit X1 – Periksa cara mendaftar.
- Kartu Kredit Destiny – Cara memesan secara online.
- Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
- AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
- Temukan itu® Hadiah kartu Rewards lihat cara kerjanya
