Saat membeli pinjaman rumah, mungkin sulit untuk mengetahui bagaimana membuat perbandingan apel-ke-apel yang sebenarnya. Beberapa pemberi pinjaman mengiklankan tarif yang terdengar jauh lebih baik daripada pesaing mereka dan hanya memasukkan APR dalam rinciannya. Pelajari perbedaan antara APR dan suku bunga sehingga Anda bisa menjadi peminjam hipotek yang cerdas dan berpotensi menghemat sejumlah uang dalam prosesnya.
Apa itu tingkat bunga?
Tingkat bunga yang terkait dengan hipotek mencerminkan biaya yang harus Anda bayarkan untuk meminjam uang. Untuk hipotek dengan suku bunga tetap, tingkat bunga tidak berubah selama masa pinjaman (misalnya, 30 tahun untuk hipotek 30 tahun). Suku bunga Adjustable Rate Mortgage (ARM) dapat berubah secara berkala berdasarkan kondisi pasar.
Apa itu April?
APR adalah singkatan dari Suku Bunga Tahunan dan mewakili biaya hipotek Anda dengan memasukkan suku bunga dan beberapa biaya lainnya serta biaya penyelesaian.
APR tidak sama dengan tingkat bunga Anda. Misalnya, jika Anda harus membayar biaya pendaftaran atau kredit, biaya tersebut sudah termasuk dalam APR.
Truth in Lending Act (TILA) mengharuskan pemberi pinjaman hipotek untuk mengungkapkan APR kepada peminjam. Namun, penting untuk dicatat bahwa pemberi pinjaman mungkin tidak memasukkan semua biaya dalam APR — mereka tidak perlu memasukkan biaya tertentu, seperti biaya laporan kredit, penilaian, dan inspeksi. Saat Anda membandingkan kesepakatan, tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda apa yang termasuk dan tidak termasuk dalam APR pemberi pinjaman Anda, sehingga Anda dapat melihat dengan tepat berapa biaya setiap pinjaman.
Perbedaan Antara APR dan Suku Bunga
Meskipun APR dan APR memberikan tolok ukur yang dapat Anda gunakan untuk membandingkan pinjaman yang berbeda, perbedaan utama antara APR dan APR adalah APR menyertakan banyak biaya lain yang harus Anda bayarkan untuk mendapatkan hipotek. Suku bunga lebih rendah dari APR, itulah sebabnya Anda akan sering melihat iklan mereka.
Misalnya, bayangkan hipotek dengan suku bunga tetap selama 30 tahun atas rumah senilai $350.000 dengan pembeli membayar uang muka sebesar 20%. Pemberi pinjaman mengiklankan tingkat bunga 5%, namun peminjam harus membayar biaya 1% dan beberapa biaya lainnya, totalnya $800. Biaya tambahan ini mewakili 5.111% dari APR.
Bagaimana cara menghitung bunga?
Tingkat suku bunga sebagian bergantung pada faktor-faktor di luar kendali Anda, seperti: B. Inflasi, pasang surut perekonomian secara umum, dan pinjaman yang Anda gunakan. Karena faktor-faktor ini, suku bunga hipotek terus berubah. Anda mungkin melihat tingkat bunga 4.98% hari ini dan 5.25% besok. Oleh karena itu, kunci suku bunga hipotek dapat menjadi alat yang berharga.
Namun, Anda mempunyai banyak hak untuk menentukan suku bunga, karena pemberi pinjaman mengawasi keuangan Anda—riwayat kredit Anda, utang terhadap pendapatan (DTI), rencana pembayaran uang muka Anda, dan sisa tagihan Anda. life—set up Tetapkan tingkat bunga Anda. Aturan sederhana berlaku untuk suku bunga hipotek: Semakin tinggi peringkat kredit Anda, semakin rendah suku bunga Anda.
Bagaimana cara menghitung April?
Menentukan APR Anda melibatkan tiga metrik: suku bunga, biaya, dan apa pun yang ingin Anda bayarkan di muka. Anda dapat menggunakan kalkulator APR untuk melihat pengaruh biaya dan poin terhadap total biaya pinjaman Anda.
Contoh Pinjaman Hipotek dengan Suku Bunga dan APR Berbeda
Contoh berikut membandingkan berbagai tarif dan APR untuk hipotek dengan suku bunga tetap $300,000 selama 30 tahun:
| SUKU BUNGA | 4.5% | 4.75% | 5% |
|---|---|---|---|
| Poin diskon | 2 | 1 | 0 |
| Poin dan biaya | $9,800 | $6,800 | $800 |
| April | 4.776% | 4.945% | 5.111% |
| Pembayaran bulanan | $1,520 | $1,564 | $1,610 |
| Dibayar penuh setelah 3 tahun | $54,722 | $56,337 | $57,960 |
| Dibayar penuh setelah 10 tahun | $182,407 | $191,392 | $193,200 |
| Total dibayar setelah 30 tahun | $547,221 | $574,178 | $579,600 |
Belajarlah lagi:
-
-
-
-
Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
-
AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
-
