Discover terkenal dengan kartu kredit hadiahnya, tapi itu hanya sebagian dari bisnisnya. Ini adalah bank online dengan layanan lengkap dan perusahaan layanan pembayaran. Discover menyediakan solusi perbankan dan pensiun bagi individu. Discover juga merupakan pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman pribadi, pelajar dan rumah tangga.
Sebagai bank khusus online, Discover tidak memiliki cabang lokal yang dapat dikunjungi langsung oleh pelanggan untuk melakukan transaksi perbankan. Namun, bukan berarti mereka tidak bisa diakses. Discover terkenal dengan layanan pelanggannya yang luar biasa yang tersedia 24/7.
Berikut ulasan kami tentang Discover Bank dan opsi perbankan pribadinya untuk mengetahui mengapa mereka dinobatkan sebagai rekening giro terbaik untuk menghindari biaya dan terbaik untuk uang kembali dalam daftar bank online terbaik versi Penasihat Forbes.
Data akun dan Persentase Pengembalian Tahunan (APY) sudah benar per 27 Mei 2022.
Dasar-dasar Akun
Verifikasi (Debit Langsung Cashback)*
Menemukan rekening giro merupakan hal yang tidak biasa di dunia perbankan. Itu karena — mirip dengan banyak produk kartu kreditnya — menemukan rekening giro dapat memperoleh hadiah uang kembali. Rekening Debit Discover Cashback memungkinkan pelanggan mendapatkan uang kembali 1% untuk pembelian bulanan hingga $3.000 dengan kartu debit mereka.
Jika Anda mencapai batas bulanan $3.000, Anda akan mendapatkan uang kembali $30 setiap bulan. Selama lebih dari setahun, Anda bisa mendapatkan uang kembali $360 hanya dengan berbelanja menggunakan kartu debit Anda. Jika Anda hanya membelanjakan $2.000 sebulan untuk pembelian kartu debit, Anda tetap mendapatkan $240 kembali dalam satu tahun.
Fitur lain yang membuat Discover terkenal dengan rekening gironya adalah tidak membebankan biaya apa pun. Tidak ada biaya untuk pemeliharaan akun, cek pesanan, penggunaan ATM Internet, pembayaran tagihan online, atau penggantian kartu debit. Tidak ada persyaratan saldo minimum atau persyaratan aktivitas untuk Rekening Debit Discover Cashback.
Tabungan
Discover Bank menawarkan rekening tabungan online yang membayar APY 0,70% yang kompetitif. Jika Anda memiliki $10.000 di rekening tabungan Anda, Anda akan mendapatkan bunga lebih dari $70 setahun. Bunga dimajemukkan setiap hari dan dibayarkan setiap bulan.
Tidak ada biaya untuk menggunakan Rekening Tabungan Discover Online. Persyaratan saldo minimum juga tidak ada. Sebagai perbandingan, rekening tabungan Bank of America Advantage memerlukan saldo minimal $500 untuk membebaskan biaya bulanan $8.
Pasar uang
Rekening pasar uang memanfaatkan profitabilitas rekening tabungan sekaligus menyediakan kemampuan verifikasi untuk rekening yang lebih umum. Rekening pasar uang Discover Bank memberi pelanggan akses ke ATM, kartu debit, dan penulisan cek.
Kenyamanan bukan satu-satunya hal yang menarik dari rekening pasar uang Discover. Akun-akun ini menawarkan potensi penghasilan yang tinggi. Dapatkan 0,60% APR pada saldo akun di bawah $100,000. Hasilkan 0,65% APY pada saldo $100.000 ke atas. Saldo tabungan 5 tahun sebesar $20.000 menghasilkan $120 pada tahun pertama dan tabungan $609 setelah lima tahun.
Tidak ada biaya dan tidak ada persyaratan saldo minimum untuk akun pasar uang Discover. Rekening pasar uang memungkinkan Anda memperoleh bunga lebih banyak daripada rekening giro tradisional.
CD
Discover Bank Certificate of Deposit (CD) adalah rekening serbaguna dengan hasil tinggi yang memberikan jaminan pengembalian kepada pelanggan. Temukan CD yang dapat digunakan mulai dari tiga bulan hingga sepuluh tahun, tergantung kebutuhan Anda.
Discover menawarkan keuntungan yang kompetitif untuk CD-nya, sedikit lebih rendah dibandingkan paket CD terbaik di pasar. Berikut potensi perolehan bunga rekening CD Discover berbagai tenor dengan setoran awal $10.000:
Discover menawarkan total 12 jangka waktu CD.
Setoran minimum untuk akun CD yang dibuka melalui Discover adalah $2,500. Jika karena alasan apa pun Anda perlu menarik uang sebelum jatuh tempo, Anda dapat menariknya tetapi Anda harus membayar denda. Denda prabayar tergantung pada jangka waktu tertentu dari jangka waktu CD. Denda untuk CD dengan jangka waktu kurang dari satu tahun adalah bunga sederhana tiga bulan.
Membuka rekening CD umumnya dianggap sebagai investasi yang aman karena Anda memiliki asuransi FDIC dan jaminan pengembalian terlepas dari pasarnya. Tarif CD Anda dikunci selama jangka waktu Anda. Semakin lama CD berjalan maka semakin tinggi rate yang didapat. Anda juga dapat membuat tangga CD dengan Discover CD dengan tanggal kedaluwarsa berbeda untuk memberikan fleksibilitas khusus untuk penarikan dana.
CD IRA*
Opsi lain yang ditawarkan Discover adalah CD IRA. Pelanggan dapat memilih antara CD Roth IRA dan CD IRA tradisional, tergantung kebutuhan mereka. CD Roth IRA:
- Pembiayaan dalam dolar setelah pajak
- Kontribusi tidak dikurangkan dari pajak
- Penghasilan bebas pajak
- Kontribusi dapat ditarik kapan saja tanpa penalti dari IRS
CD IRA tradisional memiliki struktur yang berbeda. CD IRA reguler:
- Didanai oleh dana sebelum pajak
- pendapatan yang diuntungkan pajak
- Kontribusi dapat dikurangkan dari pajak dalam batas-batas tertentu
- Dapat menarik dana tanpa penalti hingga usia 59½
CD IRA yang diterbitkan melalui Discover dapat menggunakan dana dari rekening pensiun lainnya. Pelanggan juga dapat mentransfer IRA dari lembaga keuangan lain ke CD Discover IRA.
CD IRA Discover memiliki jangka waktu mulai dari tiga bulan hingga 10 tahun, dan mereka membayar APY serupa dengan CD reguler Discover. CD Discover IRA dibuka hanya dengan $2.500.
Akses kapan saja, di mana saja
Pelanggan Discover dapat mengakses akun mereka dengan berbagai cara. Akun selalu dapat diakses secara online.
Discover Mobile adalah aplikasi seluler bank yang berperingkat tinggi untuk iOS (4,9 bintang dari 5 bintang di App Store) dan Android (4,7 bintang di Google Play). Anda tidak hanya dapat mengakses semua akun Discover Anda melalui aplikasi, tetapi Anda juga dapat menggunakan setoran cek seluler dengan mengambil gambar menggunakan ponsel atau tablet Anda.
Kenyamanan adalah aspek penting dari aplikasi seluler Discover. Anda dapat dengan mudah masuk ke akun Anda dengan Touch ID. Pengguna iPhone juga bisa login menggunakan Face ID. Orang yang menggunakan aplikasi ini dapat mengaktifkan Tampilan Cepat, yang memungkinkan Anda memeriksa saldo akun tanpa benar-benar masuk ke akun Anda. Temukan ATM juga dapat ditemukan melalui aplikasi seluler.
Discover memberi pelanggan lebih dari 60.000 ATM. Semua ATM di jaringannya adalah ATM gratis. Bank lain mungkin mengenakan biaya jika Anda menggunakan ATM di luar jaringan.
Fitur bagus lainnya adalah akses ke jaringan pembayaran digital Zelle. Discover dan Zelle telah bermitra untuk memudahkan pelanggan menghubungkan rekening bank mereka ke layanan tersebut. Cell memungkinkan Anda mengirim dan menerima uang ke dan dari hampir semua rekening bank di AS. Tidak ada biaya untuk layanan ini.
Keuntungan
- Cash back 1% untuk pembelian hingga $3.000 per bulan dengan kartu debit
- Tidak ada biaya bulanan, biaya cerukan atau saldo minimum
- Fungsi pembayaran online
- Lebih dari 60.000 ATM gratis
- Layanan pelanggan AS tersedia 24 jam sehari, 365 hari setahun
- Aplikasi seluler berperingkat tinggi
- APY kompetitif pada rekening tabungan dan CD
- CD IRA yang dapat digunakan untuk investasi pensiun
- Berbagai rekening untuk memenuhi kebutuhan keuangan yang berbeda: rekening giro, rekening tabungan, CD, kartu kredit, pinjaman pribadi.
Kerugian
- tidak ada lokasi fisik
- tidak ada pinjaman mobil
- Biaya ATM di luar jaringan tidak diganti
Bagaimana Discover Bank berkembang
Discover membuat nama Anda terkenal dengan layanan perbankan online-nya. Mereka menawarkan harga bersaing untuk sebagian besar akun tanpa saldo atau biaya minimum. Rekening giro mendapatkan uang kembali 1%, yang tidak umum di perbankan.
Discover mendukung akunnya dan bahkan memberikan perbandingan dengan bank lain di situsnya sehingga Anda dapat melihat perbedaannya. Transparansinya bagus. Fleksibilitas adalah salah satu kualitas terbaik Discover, dan ini tercermin dalam semua produk perbankannya.
Jika Anda terintimidasi oleh gagasan perbankan online saja, Discover Bank bukanlah pilihan terbaik untuk rekening bank Anda berikutnya. Pelanggan yang dapat mengelola tanpa cabang bank lokal akan mendapatkan manfaat dari keuntungan hasil tinggi Discover Bank.
Belajarlah lagi:
-
-
-
-
Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
-
AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
-
