Penerbit kartu kredit paling populer di pasaran saat ini — Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover, dan Bank of America — sebenarnya tidak perlu diperkenalkan lagi. Kebanyakan orang pernah mendengarnya, dan bukan hal yang aneh bagi konsumen untuk membawa kartu kredit mereka.
Namun, beberapa penerbit kartu tidak begitu dikenal, termasuk Comenity Bank. Penerbit kartu menawarkan lusinan kartu kredit dari pengecer populer seperti Biglots, IKEA, dan Ulta Beauty.
Penerbit kartu kredit paling populer di pasaran saat ini — Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover, dan Bank of America — sebenarnya tidak perlu diperkenalkan lagi. Kebanyakan orang pernah mendengarnya, dan bukan hal yang aneh bagi konsumen untuk membawa kartu kredit mereka.
Namun, beberapa penerbit kartu tidak begitu dikenal, termasuk Comenity Bank. Penerbit kartu menawarkan lusinan kartu kredit dari pengecer populer seperti Biglots, IKEA, dan Ulta Beauty.
Apa itu bank swalayan?
Didirikan lebih dari 35 tahun yang lalu, Comenity Bank adalah bank khusus yang bekerja terutama dengan pedagang untuk menyediakan kartu kredit bagi bisnis. Saat ini menawarkan lebih dari 145 kartu kredit bisnis di pengecer di seluruh dunia. Lembaga ini juga menawarkan rekening tabungan berbunga tinggi dan sertifikat deposito melalui bank daringnya, Comenity Direct.
Tidak seperti bank lain, Comenity Bank tidak memiliki lokasi fisik untuk dikunjungi nasabah. Jika Anda perlu menghubungi mereka, Anda dapat melakukannya melalui telepon, situs web mereka, atau aplikasi seluler mereka.
Bisnis yang menawarkan kartu kredit ritel melalui Comenity Bank
Comenity Bank menawarkan lebih dari 145 kartu kredit di berbagai pedagang. Meskipun banyak pengecer berada di luar AS atau hanya relevan secara regional, bank juga menawarkan sejumlah kartu untuk merek besar yang sudah dikenal semua orang. Beberapa kartu kredit bisnis yang paling populer adalah:
- Kartu Kredit ALL Rewards (Ann Taylor, LOFT)
- Kartu Kredit Victoria's Secret
- Tempat Tidur Mandi & Beyond® Mastercard®
- Kartu Kredit Burlington
- Kartu Kredit Big Lots
- Kartu Mastercard® Ultamate Rewards® (Ulta Beauty)
- Kartu Kredit My Place Rewards (Tempat Anak-Anak)
- Kartu kredit IKEA® Visa®
- Kartu Kredit Eddie Bauer
- Kartu Kredit J.Crew.
Apakah kartu Commenity bagian dari jaringan Visa atau Mastercard?
Beberapa kartu Comenity Bank termasuk dalam jaringan kartu utama seperti Visa dan Mastercard, yang berarti dapat digunakan hampir di mana saja. Contohnya adalah Bed Bath & Beyond Mastercard, yang dapat digunakan di mana saja yang menerima Mastercard. Kartu Comenity Bank lainnya adalah kartu loyalitas, yang berarti kartu tersebut hanya dapat digunakan di toko tertentu atau sekumpulan toko. Contoh yang bagus adalah kartu kredit bervolume tinggi, yang hanya dapat digunakan untuk membeli dalam jumlah besar.
Apakah Commenity Bank dan Synchrony Bank sama?
Meskipun konsumen sering kali bingung membedakan Comenity Bank dan Synchrony Bank, kedua lembaga tersebut sebenarnya terpisah. Keduanya menawarkan berbagai kartu kredit dari merek ternama, sehingga produk mereka terkadang digabungkan.
Apakah kartu kredit CombiBank tepat untuk Anda?
Convenience Bank menawarkan berbagai jenis kartu kredit, jadi keputusan untuk mengajukan permohonan tergantung pada kartu mana yang Anda minati dan kebiasaan belanja Anda. Namun, kartu kredit bisnis memiliki kelebihan dan kekurangan yang unik. Jika Anda mempertimbangkan kartu yang diterbitkan Comenity, pertimbangkan pro dan kontranya dan ingat untuk membaca ketentuan detailnya.
Keuntungan
- Dapatkan lebih banyak hadiah saat Anda membeli dari merek favorit Anda. Jika Anda sudah berbelanja di toko tertentu secara rutin, mengapa tidak mendapatkan uang kembali atau poin untuk loyalitas Anda?
- Dapatkan bonus perkenalan atau diskon. Seperti banyak kartu kredit, banyak kartu yang diterbitkan oleh Comenity menawarkan bonus perkenalan kepada pemegang kartu baru. Misalnya, jika Anda menghabiskan $500 di luar Ulta Beauty dalam 90 hari pertama, Ultimate Rewards Mastercard akan memberi Anda 500 poin bonus.
- Membangun kredit. Kartu kredit ritel umumnya lebih mudah disetujui daripada kartu kredit premium, yang biasanya mensyaratkan kredit baik. Jika Anda mencari kartu untuk mendapatkan hadiah saat Anda mengumpulkan dana, kartu kredit bisnis mungkin merupakan tempat yang baik untuk memulai.
- Fitur EasyPay Comenity. Kebanyakan kartu yang diterbitkan Comenity menawarkan EasyPay, alat yang memungkinkan Anda membayar tagihan hanya dengan beberapa detail identitas, alih-alih masuk ke akun Anda dengan nama pengguna dan kata sandi.
Kekurangan
- Program hadiah yang tidak fleksibel. Kartu ritel mungkin terbatas dalam opsi penukaran. Misalnya, hadiah kartu kredit Eddie Bauer hanya berlaku untuk sertifikat barang dagangan Eddie Bauer lainnya. Namun, beberapa kartu memiliki program yang lebih fleksibel.
- Penggunaan terbatas. Kartu tertentu yang diterbitkan oleh Comenity hanya dapat digunakan di pedagang terkait. Misalnya, Anda tidak dapat menggunakan kartu kredit J.Crew untuk membeli bahan makanan – kartu tersebut hanya dapat digunakan untuk pembelian online atau di toko J.Crew.
- Suku bunga di atas rata-rata. Kartu kredit bisnis terkenal karena mengenakan suku bunga tinggi. Jika Anda cenderung membawa saldo, pertimbangkan kartu kredit berbunga rendah.
- Kurangnya lokasi fisik. Convenience Bank hanya memiliki satu lokasi, kantor pusat perusahaan di Wilmington, Delaware. Ini dapat menjadi kerugian besar jika Anda ingin berbicara langsung dengan seorang perwakilan.
Alternatif untuk Kartu Kredit Courtesy Bank
Ketahuilah bahwa kartu kredit ritel terkadang terbatas, jadi pertimbangkan kartu kredit yang menawarkan hadiah untuk pembelian di department store mana pun, bukan hanya satu. Pilihan lain yang dapat dipertimbangkan adalah kartu kredit dengan cash back, yang banyak di antaranya dapat diperoleh dengan tingkat premi tetap dan tidak memiliki biaya tahunan. Anda sering kali dapat menukarkan hadiah dengan uang kembali di rekening bank, kartu hadiah, laporan bank, dan banyak lagi. Berikut adalah beberapa alternatif kartu loyalitas yang perlu dipertimbangkan:
Kartu Visa Signature® Cash at Bank+® kami
Kartu US Bank Cash+® Visa Signature® tidak memiliki biaya tahunan dan menawarkan pengembalian uang tunai 5% setiap triwulan pada dua tingkatan kualifikasi pilihan Anda (hingga $2.000 dalam pembelian gabungan per triwulan, kemudian 1%). Dua pilihan kategori untuk kuartal pertama tahun 2022 adalah department store dan toko pakaian tertentu. Anda juga akan mendapatkan 2% kembali pada kategori harian pilihan Anda dan 1% kembali pada semua pembelian lainnya yang memenuhi syarat. Pastikan Anda memilih barang koleksi Anda setiap triwulan atau Anda hanya akan mendapatkan pengembalian sebesar 1% pada semua pembelian.
Kartu ini juga menyertakan bonus sambutan berupa uang kembali $200 setelah Anda mengajukan permohonan secara daring dan membelanjakan $1.000 dalam 120 hari pertama pembukaan akun.
Kartu Kredit Bank of America Custom Cash Rewards
Kartu Kredit Bank of America® Custom Cash Rewards juga tidak memiliki biaya tahunan dan menawarkan uang kembali 3% dalam kategori yang Anda pilih: bensin, belanja daring, bersantap, perjalanan, toko obat, atau perbaikan rumah. Anda juga akan mendapatkan uang kembali sebesar 2% di toko kelontong dan klub grosir dan uang kembali sebesar 1% untuk semua pembelian lainnya. Dapatkan tingkat imbalan yang lebih tinggi dalam kategori gabungan 3% dan 2% hingga $2.500 per kuartal, diikuti dengan pengembalian 1%. Jika Anda seorang pembelanja daring dalam jumlah besar, kartu ini menawarkan pembayaran hadiah yang besar.
Kartu Bank of America Custom Cash Rewards menawarkan Bonus Selamat Datang Cash Rewards Online $200 setelah membelanjakan $1.000 dalam 90 hari pertama pembukaan akun.
Kartu Tunai Ganda Citi
Kartu Citi® Double Cash merupakan kartu pengembalian uang tunai yang populer karena Anda mendapatkan pengembalian 2% pada semua pembelian – 1% pada pembelian dan 1% pada penarikan. Tidak ada biaya tahunan, dan Anda dapat menukarkan hadiah Anda dengan laporan bank, setoran langsung, cek atau Poin CitiThank You. Sayangnya, tidak ada penawaran selamat datang untuk pemegang kartu baru.
Kartu Wells Fargo Active Cash®
Kartu Wells Fargo Active Cash® juga menawarkan pengembalian uang tunai 2% tanpa batas pada pembelian Anda tanpa biaya tahunan. Anda dapat menukarkan uang kembali untuk saldo laporan, uang tunai (dari ATM Wells Fargo), setoran langsung, kartu hadiah, dan perjalanan. Pemegang kartu baru juga mendapatkan bonus sambutan $200 setelah menghabiskan $1.000 dalam tiga bulan pertama.
Catatan Akhir: Praktik Penagihan Utang Bank Commenity
Penting untuk dicatat bahwa Comenity Bank dituntut oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dan dipaksa membayar penyelesaian atas praktik penipuan yang terkait dengan pemasaran produk dan layanan "tambahan" kartu kredit. Dengan demikian, Comenity memberi tahu pelanggan bahwa jika mereka tidak memiliki saldo akun, produk mereka tidak akan dikenakan biaya apa pun, tetapi tetap akan dikenai biaya. Bank juga salah mengartikan atau menghilangkan informasi tentang pembatalan produk dan ketentuan yang diperlukan untuk menerima hadiah.
Convenience Bank mungkin telah belajar dari kesalahannya — mereka harus membayar lebih dari $50 juta sebagai ganti rugi. Namun, konsumen yang menggunakan produknya harus memastikan bahwa mereka tidak dikenakan biaya yang tidak diungkapkan atau ditawan melalui praktik penipuan lainnya.
