Iklan

Dalam kegembiraan membeli rumah baru, mudah untuk melupakan beberapa detail yang sangat penting secara keseluruhan. Hal ini terutama berlaku ketika Anda berfokus pada melakukan perbaikan yang diperlukan atau memikirkan logistik perpindahan melalui darat. Asuransi pemilik rumah adalah salah satu elemen dari proses kepemilikan rumah yang mungkin tidak mendapat perhatian, namun penting untuk melindungi kekayaan besar yang dapat Anda nantikan di tahun-tahun mendatang.

Seperti semua bentuk asuransi, asuransi pemilik rumah adalah sebuah kontrak, menurut Investopedia, “diwakili oleh polis di mana seseorang atau entitas memperoleh perlindungan finansial atau kompensasi atas kerugian” yang disebabkan oleh kerusakan dan peristiwa lain yang ditanggung oleh polis tersebut. Selain melindungi Anda dari tanggung jawab finansial, asuransi pemilik rumah penting karena alasan penting lainnya: Anda mungkin tidak dapat mengambil hipotek tanpa membeli hipotek. Jika Anda berencana (atau sedang) memasuki pasar asuransi pemilik rumah, Anda harus memahami dasar-dasar kebijakan ini untuk lebih mempersiapkan pembelian Anda.

Mengapa Anda memerlukan asuransi pemilik rumah?

Asuransi pemilik rumah adalah paket yang mencakup harta benda tertanggung dan tanggung jawab apa pun yang mungkin timbul akibat kepemilikan properti tersebut. Ini berarti bahwa ia akan memberikan kompensasi kepada Anda atas segala kerusakan atau kehilangan properti Anda; misalnya, jika sebuah pohon tumbang menimpa rumah Anda dan merusak atap Anda, Anda dapat mengajukan klaim asuransi pemilik rumah dan perusahaan asuransi akan membayar biaya perbaikan atap Anda. Asuransi pemilik rumah melindungi rumah Anda, properti yang ditempatinya, dan barang-barang pribadi Anda di rumah.

Dalam hal pertanggungjawaban, ini berarti bahwa polis asuransi rumah juga mencakup kerusakan atau cedera yang Anda timbulkan pada orang lain atau properti mereka – kerusakan yang menjadi tanggung jawab Anda (atau diyakini menjadi tanggung jawabnya). Terkadang cakupan tanggung jawab juga mencakup orang dan hewan peliharaan yang tinggal di rumah tersebut, meskipun mereka berada di luar rumah.

Paket ini biasanya dibayar melalui premi tahunan yang dapat dibagi dan dimasukkan dalam pembayaran hipotek bulanan Anda, dan terdapat berbagai paket khusus untuk menyesuaikan dan melindungi fitur unik rumah dan kebutuhan unik pemiliknya. Meskipun tidak ada negara bagian yang secara hukum mewajibkan pemilik rumah untuk membeli polis ini, pemberi pinjaman hipotek diperbolehkan mewajibkan pemilik rumah untuk membawa polis ini selama masa pinjaman.

Iklan

Jika Anda menggadaikan rumah Anda, Anda harus merencanakan untuk membeli polis tersebut segera setelah pinjaman menjadi efektif. Bahkan jika Anda telah melunasi rumah dan tidak lagi memerlukan asuransi rumah, Anda harus mempertimbangkan untuk mempertahankan polis – rumah Anda mungkin merupakan aset terbesar Anda dan membayar sendiri kerusakannya dapat menyebabkan tekanan finansial yang tidak semestinya, tergantung pada kasusmu.

Jenis masalah apa saja yang ditanggung oleh asuransi pemilik rumah?

Asuransi pemilik rumah mencakup properti dan tanggung jawab. Hampir setiap polis mencakup kerusakan dan kehancuran yang terjadi di dalam atau di luar properti Anda – namun tidak semua jenis kerusakan ditanggung. Polis pemilik rumah menentukan jenis bahaya atau kejadian yang dapat menyebabkan kerusakan dan membayar klaim untuk polis ini. Menurut Lembaga Informasi Asuransi, risiko yang ditanggung biasanya meliputi:

  • api
  • petir
  • memanggil
  • badai
  • meledak
  • merokok
  • pencurian
  • perusakan
  • letusan gunung berapi
  • kerusuhan atau kerusuhan sipil
  • Kerusakan yang disebabkan oleh kendaraan atau pesawat terbang

Tergantung pada kebijakan Anda, Anda mungkin juga dapat menanggung kerusakan akibat benda jatuh, sistem rumah yang membeku, angin topan, tornado, atau beratnya es dan salju.

Apabila terjadi kerusakan, asuransi akan menanggung seluruh atau sebagian biaya perbaikan atau penggantian barang yang rusak atau hilang. Jumlah pasti kerusakan dan kerugian yang akan ditanggung oleh polis bergantung pada rincian polis individu Anda, namun jika rumah hancur karena peristiwa yang diasuransikan seperti kebakaran, polis biasanya menanggung seluruh biaya pembangunan kembali rumah dari awal. Banyak pemberi pinjaman hipotek mengharuskan Anda mengambil kebijakan yang setidaknya sebanding dengan biaya pinjaman Anda atau biaya penggantian penuh, berdasarkan nilai pasar real estat saat ini di wilayah Anda.

Iklan

Selain properti itu sendiri, asuransi pemilik rumah juga mencakup isi rumah. Kebijakan ini dapat menutupi biaya hilangnya furnitur, peralatan, dan bahkan makanan dan pakaian – namun biasanya tidak terbatas. Banyak polis yang hanya mencakup kategori barang tertentu, hingga jumlah tertentu, dan Anda harus membeli perlindungan tambahan melalui sesuatu yang disebut tag atau konfirmasi.

Ini merupakan tambahan pada polis Anda yang memperluas cakupan Anda, dan Anda dapat membeli polis asuransi terhadap kerusakan yang disebabkan oleh peristiwa yang tidak ditanggung oleh polis dasar, seperti kecelakaan. Gempa bumi, atau harta pribadi yang sangat berharga seperti perhiasan atau barang koleksi berharga. Misalnya, jika Anda memiliki koleksi perhiasan $50.000, tetapi asuransi pemilik rumah dasar Anda hanya mencakup kerusakan atau kehilangan perhiasan sebesar $10.000, Anda dapat membeli stiker yang memperluas cakupan hingga sisa $40.000 dalam koleksi Anda.

Asuransi rumah juga mencakup tanggung jawab yang mungkin Anda tanggung atas barang-barang Anda, hewan peliharaan, atau orang lain yang tinggal di rumah tersebut. Sebagai pemilik rumah, Anda mungkin bertanggung jawab atas cedera atau bentuk kerusakan lain yang terjadi pada orang lain di properti Anda. Anjing Anda menggigit tamu, pengunjung mematahkan kaki di rumah Anda, dan anak Anda merusak properti tetangga adalah contoh kerusakan yang mungkin menjadi tanggung jawab Anda. Dan biasanya ditanggung oleh asuransi rumah sehingga Anda tidak perlu membayar sendiri.

Iklan

Kerugian apa saja yang tidak ditanggung oleh asuransi rumah?

Untungnya, daftar hal-hal yang tidak dicakup oleh kebijakan pemilik rumah pada umumnya lebih pendek daripada daftar hal-hal yang dicakupnya. Lembaga Informasi Asuransi menjelaskan bahwa banjir, tanah longsor, lubang runtuhan, gempa bumi, kerusakan perbaikan, dan penyumbatan saluran pembuangan umumnya tidak ditanggung oleh asuransi dasar. Namun, bergantung pada perusahaan asuransi yang Anda pilih untuk bekerja sama, Anda sering kali dapat membeli polis atau tambahan tambahan yang dirancang khusus untuk mencakup setiap peristiwa ini secara individual. Polis-polis yang memberikan cakupan yang luas ini sering disebut sebagai cakupan DIC (kondisi buruk).

Hal ini menggarisbawahi pentingnya mempertimbangkan kondisi lokal, fitur geografis dan perubahan iklim di wilayah tempat Anda akan direlokasi. Misalnya, jika Anda bepergian ke Pantai Barat yang rawan gempa, Anda mungkin memutuskan untuk melengkapi kebijakan dasar pemilik rumah dengan kebijakan khusus gempa bumi. Sebaiknya konsultasikan dengan agen asuransi sebelum melakukan pembelian jenis ini untuk memastikan pembelian tersebut sesuai dengan situasi dan anggaran Anda.

Asuransi pemilik rumah juga akan mengganti biaya yang berbeda dengan cara yang berbeda, jadi penting untuk menyadari batasan ini dalam polis Anda. Secara umum, polis mempunyai tiga tingkat cakupan, masing-masing dengan pembayaran berbeda:

  • Kebijakan nilai tunai saat ini membayar nilai penyusutan properti dan rumah Anda. Artinya nilainya didasarkan pada nilai saat ini setelah Anda menggunakannya, bukan harga yang Anda bayarkan untuk barang tersebut pertama kali.
  • Kebijakan biaya penggantian membayar nilai rumah dan properti Anda terlepas dari berapa banyak yang telah dihapuskan. Ini berarti Anda mendapatkan nilai penuh dari barang tersebut – sesuai dengan harga yang Anda bayarkan untuk barang tersebut.
  • Kebijakan biaya penggantian yang dijamin (atau diperpanjang) “[membayar] untuk apa pun yang diperlukan untuk memperbaiki atau membangun kembali rumah Anda—bahkan jika itu melebihi batas polis Anda.” Kebijakan-kebijakan ini tahan terhadap inflasi, namun sering kali mempunyai batasannya sendiri, misalnya. B. 25% melebihi batas polis Anda.
    Cara Menemukan Asuransi Pemilik Rumah yang Tepat untuk Anda.

Para ahli merekomendasikan untuk membandingkan setidaknya lima tarif dari penyedia yang berbeda sebelum memutuskan asuransi pemilik rumah. Hindari membandingkan paket dasar dari lima perusahaan berbeda; lebih baik membandingkan lima penawaran yang disesuaikan dengan kebutuhan spesifik Anda, yang mungkin perlu Anda kerjakan dengan beberapa agen asuransi untuk melakukannya.

Mulailah dengan memperkirakan nilai penggantian rumah Anda, barang-barang pribadi Anda, dan struktur atau fitur luar ruangan seperti gudang atau kolam renang. Kemudian pikirkan tentang barang-barang di properti yang menimbulkan tanggung jawab tambahan. Trampolin dan kolam renang sering kali menyebabkan cedera, dan ras anjing tertentu secara statistik lebih cenderung menggigit. Jika Anda perlu mengasuransikan fitur atau hewan ini, hal ini dapat meningkatkan biaya premi Anda.

Terakhir, pertimbangkan situasi yang menempatkan properti pada risiko lebih besar. Jika Anda berada di lepas pantai Florida, sebaiknya temukan kebijakan atau kombinasi kebijakan yang mencakup kerugian akibat badai. Jika Anda tinggal di dekat garis patahan San Andreas, pertimbangkan untuk membeli asuransi gempa bumi tambahan.

Mempertimbangkan faktor-faktor ini akan memberi Anda gambaran yang jelas tentang jenis pengurangan, batasan kebijakan, dan kebijakan lain yang Anda perlukan. Anda kemudian dapat menemukan tarif yang lebih akurat, sehingga memudahkan untuk membandingkan kebijakan. Agen asuransi berlisensi mana pun dapat membantu Anda dengan perkiraan ini, dan Anda tidak berkewajiban untuk mendapatkan asuransi dari orang tersebut.

Jika Anda sudah memiliki bentuk asuransi lain melalui perusahaan asuransi Anda, seperti asuransi mobil atau jiwa, Anda harus mempertimbangkan untuk mendapatkan penawaran dari penyedia yang ada. Banyak perusahaan asuransi menawarkan diskon untuk menggabungkan berbagai bentuk asuransi dengan perusahaan yang sama. Hal ini dapat membantu Anda menyeimbangkan biaya bulanan dengan kebutuhan Anda akan perlindungan yang memadai.

LIHAT JUGA!

Iklan