“Pinjaman Angsuran” adalah istilah umum yang luas yang merujuk pada sebagian besar pinjaman pribadi dan bisnis yang diberikan kepada peminjam. Pinjaman angsuran termasuk pinjaman apa pun yang dibayar kembali melalui pembayaran atau angsuran rutin.
Jika Anda mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman angsuran, Anda harus mempertimbangkan pro dan kontranya terlebih dahulu. Inilah yang perlu Anda ketahui sebelum Anda mencabutnya.
Tesis sentral
- Pinjaman angsuran adalah pinjaman pribadi atau bisnis yang harus dibayar oleh peminjam secara teratur atau mencicil.
- Untuk setiap periode, peminjam membayar kembali sebagian pokok pinjaman dan membayar bunga pinjaman.
- Contoh pinjaman angsuran meliputi pinjaman mobil, hipotek, pinjaman pribadi, dan pinjaman mahasiswa.
- Keuntungan dari pinjaman angsuran meliputi persyaratan yang fleksibel dan suku bunga yang lebih rendah.
- Kerugian dari pinjaman angsuran meliputi risiko gagal bayar dan hilangnya agunan.
Apa itu pinjaman instalasi?
Pinjaman angsuran memberi peminjam sejumlah uang tetap yang harus dibayar kembali secara angsuran rutin. Setiap pembayaran utang angsuran melibatkan pembayaran kembali sebagian pokok pinjaman dan pembayaran bunga utang.
Variabel utama yang menentukan jumlah yang dibayarkan pada setiap jangka waktu pinjaman meliputi jumlah pinjaman, suku bunga yang dibebankan kepada peminjam, dan jangka waktu atau durasi pinjaman. Jumlah pembayaran bulanan berulang tetap sama sepanjang jangka waktu pinjaman, sehingga memungkinkan peminjam untuk merencanakan terlebih dahulu pembayaran yang diperlukan.
Jenis-jenis Pinjaman Angsuran
Jenis pinjaman angsuran yang umum meliputi pinjaman mobil, hipotek, pinjaman pribadi, dan pinjaman mahasiswa. Kecuali pinjaman hipotek (kadang-kadang pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, di mana suku bunga berubah selama masa pinjaman), hampir semua pinjaman angsuran adalah pinjaman dengan suku bunga tetap, yang berarti suku bunga yang dibebankan selama masa pinjaman adalah pinjaman yang ditetapkan pada saat itu.
Pinjaman Angsuran Beragunan dan Tanpa Agunan
Pinjaman angsuran dapat dijamin (secured) atau tidak dijamin (unsecured). Hipotek dijamin oleh rumah yang digunakan untuk membeli pinjaman tersebut, sedangkan pinjaman mobil dijamin oleh kendaraan yang digunakan untuk membeli pinjaman tersebut.
Beberapa pinjaman angsuran (sering disebut pinjaman pribadi) tidak memerlukan agunan. Pinjaman tanpa agunan diberikan berdasarkan kelayakan kredit peminjam (biasanya ditunjukkan oleh skor kredit) dan kemampuan membayar (ditentukan oleh pendapatan dan aset peminjam).
Suku bunga yang dikenakan pada pinjaman tanpa jaminan secara umum lebih tinggi dibandingkan suku bunga yang dikenakan pada pinjaman beragunan yang sejenis, mencerminkan risiko gagal bayar yang lebih tinggi yang diterima pemberi pinjaman.
Ajukan pinjaman instalasi
Peminjam mengajukan pinjaman angsuran dengan mengisi aplikasi dengan pemberi pinjaman, biasanya dengan menyebutkan tujuan pinjaman, seperti membeli mobil. Pemberi pinjaman mendiskusikan pilihan dengan peminjam mengenai uang muka, persyaratan pinjaman, jadwal pembayaran, dan jumlah pembayaran.
Misalnya, jika seseorang ingin meminjam $10.000 untuk membeli mobil, pemberi pinjaman akan memberi tahu peminjam bahwa uang muka yang lebih tinggi dapat memberi peminjam suku bunga yang lebih rendah, atau bahwa peminjam dapat mengambil pinjaman bulanan yang lebih rendah dengan mengambil pinjaman jangka panjang. Pemberi pinjaman juga memeriksa kelayakan kredit peminjam untuk menentukan jumlah pinjaman dan persyaratan pinjaman yang bersedia ditawarkan oleh pemberi pinjaman.
Peminjam biasanya membayar kembali pinjaman dengan melakukan pembayaran yang diwajibkan. Peminjam sering kali dapat menghemat biaya bunga dengan melunasi pinjaman sebelum akhir jangka waktu yang ditentukan dalam perjanjian pinjaman.
Keuntungan dan Kerugian
Pinjaman angsuran fleksibel dan dapat dengan mudah disesuaikan dalam hal ukuran dan jangka waktu pinjaman agar paling sesuai dengan kemampuan pembayaran peminjam sesuai dengan kebutuhan spesifik peminjam. Pinjaman ini memungkinkan peminjam untuk memperoleh pembiayaan dengan suku bunga yang jauh lebih rendah daripada suku bunga yang biasanya tersedia dengan fasilitas kredit bergulir seperti kartu kredit. Hal ini memungkinkan peminjam memiliki lebih banyak uang tunai yang tersedia untuk keperluan lain alih-alih mengeluarkan uang tunai dalam jumlah besar.
Keuntungan
- Kemampuan untuk membiayai pembelian massal
- Jumlah pembayaran umumnya tetap sama sepanjang jangka waktu pinjaman
- Biaya bunga seringkali dapat dihemat dengan melunasi pinjaman lebih awal
Kekurangan
- Biaya pinjaman bisa tinggi
- Kredit dapat rusak karena pembayaran yang terlambat atau terlewat
- Kemungkinan untuk meminjam lebih dari yang diperlukan
Salah satu kelemahan pinjaman jangka panjang adalah bahwa peminjam mungkin membayar pinjaman dengan suku bunga tetap yang lebih tinggi dari suku bunga pasar. Peminjam mungkin dapat membiayai kembali pinjaman tersebut pada tingkat bunga lebih rendah yang berlaku.
Kerugian utama lain dari pinjaman angsuran adalah bahwa peminjam terkait dengan komitmen keuangan jangka panjang. Pada suatu saat, keadaan dapat menyebabkan peminjam gagal melakukan pembayaran tepat waktu, yang membuat peminjam berisiko gagal bayar dan mungkin kehilangan agunan yang digunakan untuk mengamankan pinjaman.
Pinjaman Angsuran dan Skor Kredit
Membayar cicilan pinjaman Anda tepat waktu adalah cara yang bagus untuk membangun kredit Anda. Riwayat pembayaran merupakan faktor terpenting yang memengaruhi skor kredit Anda, dan catatan jangka panjang tentang penggunaan kredit Anda secara bertanggung jawab akan berdampak baik pada skor kredit Anda.
Seperti yang disebutkan sebelumnya, jika Anda gagal melakukan pembayaran tepat waktu atau gagal bayar pinjaman, kelayakan kredit Anda bisa menurun – yang juga merupakan tanda bahaya di mata pemberi pinjaman.
Hasil akhir
Pinjaman angsuran dapat membantu Anda membiayai pembelian komoditas utama seperti mobil atau rumah. Seperti halnya pinjaman apa pun, ada pro dan kontra yang perlu dipertimbangkan. Keuntungannya adalah persyaratan fleksibel dan suku bunga lebih rendah, kelemahan utamanya adalah risiko gagal bayar.
Jika Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman angsuran, pastikan untuk membandingkan dan mencari informasi terlebih dahulu tentang suku bunga dan ketentuan yang ditawarkan pemberi pinjaman sebelum menandatanganinya.
Belajarlah lagi:
-
-
-
-
Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
-
AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
-
