Pendidikan tinggi di AS mahal. Mahasiswa lokal yang menyelesaikan program empat tahun di universitas AS membayar rata-rata $25.487 per tahun akademik, sementara mahasiswa luar negeri harus mengeluarkan biaya setidaknya $27.023.
Bagi mereka yang memilih untuk belajar di universitas swasta, tagihan tahunannya bisa mencapai $53.217. Tidak heran 79 juta orang Amerika mengambil pinjaman mahasiswa saat kuliah. Bagi banyak orang, pendidikan tinggi tidak mungkin dilakukan tanpa dukungan finansial.
Gelar sarjana dan pinjaman mahasiswa yang dibiayainya telah lama dipandang sebagai jalan pintas menuju kemakmuran. Dalam beberapa dekade setelah diperkenalkannya program pinjaman mahasiswa federal, bank swasta, dan kemudian pemerintah sendiri, perlahan-lahan boros, dan mahasiswa bersedia menanggung utang dalam jumlah besar, yakin bahwa investasi mereka akan membuahkan hasil. Pada saat yang sama, universitas menaikkan biaya kuliah jauh lebih tinggi daripada yang mereka perlukan untuk melawan inflasi. Perguruan tinggi dan bank menjadi kaya, dan krisis utang pinjaman mahasiswa pun lahir.
Saat ini, krisis utang menjadi berita, tetapi meskipun mempertimbangkan beberapa bentuk keringanan utang, penting untuk diingat bahwa keringanan yang menyeluruh tidak akan menyelesaikan masalah dengan pinjaman ini. Hingga kita menemukan cara untuk menjadikan pendidikan tinggi berharga yang menghasilkan pembayaran pinjaman yang mudah, peminjam harus berhati-hati. Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan saat mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman mahasiswa.
Krisis Utang Pinjaman Mahasiswa
Dua puluh lima persen orang Amerika memiliki utang rata-rata $37.172, yang setara dengan $1,75 triliun dalam utang pinjaman mahasiswa nasional. Sebagai perbandingan, uang muka standar untuk rumah di AS adalah antara $10.000 dan $15.000. Jadi, pinjaman mahasiswa rata-rata dapat menutupi uang muka untuk dua hingga tiga properti. Atau, mengingat harga mobil baru yang umum adalah $47.077, Anda mungkin dapat melunasi sebagian besar utang pinjaman mobil Anda.
Namun, meskipun jangka waktu pembayaran standar untuk pinjaman mahasiswa swasta dan negeri adalah 10 tahun, sebagian besar lulusan perguruan tinggi membutuhkan waktu sekitar 20 tahun untuk melunasi utang mereka. Ini berarti Anda dapat melunasi pinjaman mahasiswa Anda di usia 40-an. Sebuah survei menemukan bahwa 12% peminjam pinjaman mahasiswa menunda memiliki anak karena beban keuangan untuk melunasi pinjaman mereka.
Pinjaman mahasiswa tidak hanya dapat memperlambat orang, tetapi juga dapat meningkatkan tingkat stres. Banyak orang yang berjuang dengan jenis utang ini mengalami tingkat stres, kecemasan, dan rasa malu yang lebih tinggi. Banyak orang yang berjuang untuk melunasi pinjaman mahasiswa berasal dari latar belakang berpenghasilan rendah dan merupakan anggota komunitas kulit hitam, dan dampak kemiskinan dan rasisme juga sangat membebani, sehingga meningkatkan utang mahasiswa. Satu dari empat orang memiliki pikiran untuk bunuh diri karena tekanan finansial.
Haruskah Anda Melunasi Pinjaman Mahasiswa Anda Secara Penuh?
Ada beberapa faktor penting yang perlu Anda pertimbangkan sebelum memutuskan apakah akan meminjam jumlah penuh dari pinjaman mahasiswa yang tersedia. Beberapa faktor tersebut tercantum di bawah ini.
Prospek pekerjaan Anda di masa depan
Apakah gelar Anda kemungkinan besar akan menghasilkan pekerjaan atau memerlukan pelatihan tambahan? Anda harus mempertimbangkan dengan saksama pekerjaan yang mungkin Anda dapatkan setelah kuliah berdasarkan kualifikasi akademis Anda. Gelar tertentu menghasilkan posisi dengan gaji lebih tinggi daripada yang lain, dan itu harus menjadi bagian dari keputusan Anda.
Pilihan apa yang kamu punya?
Sebaiknya Anda meneliti pilihan-pilihan Anda sebelum mengajukan pinjaman mahasiswa. Misalnya, jika Anda dapat menekan biaya kuliah dengan bekerja dan belajar, memperoleh beasiswa, menerima bantuan dari keluarga, atau menjadi penasihat lokal, maka Anda harus melakukannya. Meskipun Anda masih meminjam, pinjaman tersebut akan lebih kecil, sehingga pembayaran kembali menjadi lebih mudah.
Seperti apa angka akhirnya
Sebelum mengajukan pinjaman, ada baiknya untuk mempertimbangkan kelebihan dan kekurangan pinjaman mahasiswa swasta dan federal. Akan sangat membantu jika Anda menggunakan kalkulator pinjaman mahasiswa untuk menentukan jumlah akhir pinjaman.
Kebanyakan kalkulator daring, jika Anda mengetahui jumlah pinjaman, suku bunga, dan jangka waktu pembayaran, dapat menghitung pembayaran bulanan Anda di masa mendatang dan total bunga yang harus Anda bayar. Anda juga dapat menghitung berapa banyak yang dapat Anda hemat dengan melunasi pinjaman tambahan. Berbekal informasi ini, Anda dapat mengklaim jumlah tertentu setelah menentukan apakah angka-angka tersebut masuk akal.
Berapa banyak yang kamu butuhkan?
Saat ini, jumlah pinjaman federal maksimum yang dapat Anda peroleh adalah $57.500 untuk mahasiswa sarjana dan $138.500 untuk mahasiswa profesional atau pascasarjana. Oleh karena itu, total pinjaman mahasiswa untuk gelar empat tahun mungkin kurang dari yang Anda butuhkan. Dalam hal ini, Anda mungkin tidak punya pilihan selain meminjam dana yang tersedia dan mencari pinjaman lain untuk menutupi biaya kuliah Anda.
Tips Pembayaran Pinjaman Mahasiswa
Akan sangat membantu jika Anda memiliki rencana untuk melunasi pinjaman mahasiswa agar tidak membebani Anda. Berikut ini beberapa opsi yang dapat Anda pertimbangkan.
Pembayaran lebih awal
Semakin lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi utang, semakin banyak bunga yang harus Anda bayar. Semakin banyak bunga yang Anda bayar, semakin banyak uang yang Anda belanjakan dalam jangka panjang. Jadi, mungkin Anda ingin mengubah uang tambahan yang Anda dapatkan dari bisnis sampingan, rejeki nomplok, pengembalian pajak, atau hadiah menjadi pembayaran awal. Jika memungkinkan, pastikan untuk membayar lebih dari jumlah minimum bulanan.
Biasanya, setelah pinjaman lunas, Anda dapat mulai melakukan pembayaran. Jadi, ingatlah untuk melakukannya sesegera mungkin, meskipun Anda belum lulus atau masih dalam masa tenggang. Selain itu, atur pembayaran otomatis sehingga Anda dapat memanfaatkan diskon yang ditawarkan pinjaman Anda.
Konsolidasi utang
Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa yang berbeda dari beberapa pemberi pinjaman, pertimbangkan konsolidasi utang. Jika Anda membiayai kembali utang Anda melalui konsolidasi, Anda dapat mengonsolidasikannya menjadi pinjaman yang dapat dikelola dengan suku bunga yang lebih rendah.
Pinjaman baru akan melunasi utang Anda dan Anda dapat mulai melakukan pembayaran pinjaman baru untuk pinjaman pribadi. Pinjaman tersebut bisa berupa lembaga keuangan atau bahkan anggota keluarga.
Konsolidasi utang merupakan pilihan yang tepat jika Anda memiliki beberapa pinjaman dengan suku bunga variabel dan lebih memilih pinjaman dengan suku bunga rendah atau tetap yang mencakup semua pinjaman mahasiswa Anda. Strategi ini juga berguna saat periode pembayaran Anda akan segera berakhir. Ini memberi Anda periode pembayaran baru, sehingga Anda memiliki lebih banyak waktu untuk melunasi utang Anda.
Anda dapat langsung mengkonsolidasikan pinjaman Anda dengan bunga nol atau mencari pemberi pinjaman lain yang sesuai untuk membiayai kembali utang Anda.
Pengampunan Pinjaman Layanan Publik (PSLF)
Bagi mereka yang berminat bekerja untuk organisasi nirlaba atau pemerintah federal, negara bagian, lokal, atau suku AS, Anda dapat berpartisipasi dalam Program Pengampunan Pinjaman Pegawai Negeri Sipil.
Namun, pinjaman Anda harus berupa pinjaman langsung atau dikonsolidasikan ke dalam pinjaman tersebut. Saldo Anda akan dihapuskan asalkan Anda mendaftar untuk rencana pembayaran yang memenuhi syarat dan melunasi pinjaman Anda setidaknya selama 120 bulan.
Gagal bayar pinjaman dan kebangkrutan akan menimbulkan konsekuensi serius yang dapat berlangsung selama bertahun-tahun. Gunakan kiat-kiat ini untuk memastikan Anda mengajukan pinjaman yang dapat dikelola sesuai anggaran dan gaya hidup Anda.
