Mendapatkan suku bunga yang lebih rendah pada kartu kredit sepertinya merupakan hal yang mudah. Lagi pula, dengan suku bunga yang lebih rendah, Anda menghabiskan lebih sedikit uang hasil jerih payah Anda untuk bunga. Apa yang bisa salah? Mungkin tidak sebanyak itu, tetapi mari kita gali lebih dalam dan lihat apa konsekuensinya jika Anda mencoba.
Akankah tuntutan tarif yang lebih rendah memicu deadlift?
Kebenaran pahitnya adalah: mungkin, mungkin tidak.
Itulah bedanya. Jika kreditor melihat permohonan tersebut sebagai permohonan belaka, maka permohonan yang bersifat lunak atau bahkan tidak meminta sama sekali sudah cukup. Namun, jika pemberi pinjaman melihat permintaan Anda sebagai perubahan akun (seperti permintaan untuk batas kredit yang lebih tinggi atau kartu lain dengan suku bunga yang lebih rendah), permintaan yang sulit dapat diajukan.
Pada akhirnya, itu semua tergantung pada keyakinan masing-masing orang, apa saja aturan yang mereka anut dan seperti apa hubungan Anda dengan mereka. Sebaiknya tanyakan kepada kreditor Anda apakah meminta penurunan suku bunga akan berarti pukulan besar.
Langkah yang sulit biasanya terjadi saat Anda meminta lebih banyak kredit dan berasumsi Anda siap menanggung utang tambahan. Namun ketika Anda meminta bunga kartu kredit yang lebih rendah, jangan meminta lebih banyak kredit.
Kami menghubungi Capital One, Discover, dan Citi untuk mengetahui bagaimana mereka menangani permintaan semacam itu, dan semua perwakilan tersebut mengatakan mereka tidak akan menerima laporan kredit saat nasabah meminta pengurangan harga. Namun, kenyataannya adalah bahwa masing-masing kreditor memiliki serangkaian aturannya sendiri, yang mungkin diketahui atau tidak diketahui oleh nasabah.
Peringatan: Jika Anda memiliki riwayat kredit yang pendek, atau yang disebut “thin file,” permintaan tersebut mungkin lebih serius. Jika Anda mempunyai riwayat yang terbatas atau skor yang rendah, beberapa poin dapat lebih memengaruhi keputusan pemberi pinjaman daripada seseorang dengan skor yang tinggi dan riwayat yang panjang.
Apakah APR kartu yang lebih rendah dapat membantu skor Anda dengan cara apa pun?
Tarif yang dihitung bukan merupakan faktor pemeringkatan, tetapi tarif yang lebih rendah dapat secara tidak langsung memengaruhi pemeringkatan Anda. Ingatlah bahwa APR kartu kredit yang lebih rendah memungkinkan Anda menyetorkan sebagian besar pembayaran ke saldo utama kartu. Saat Anda melunasi pokok pinjaman, saldo tersedia bertambah. Ini meningkatkan persentase penggunaan skor. Jadi jika Anda berhasil, Anda dapat dengan cepat mengatasi pukulan yang Anda terima dari langkah yang sulit (jika dilakukan). Secara finansial, masuk akal untuk membayar lebih sedikit untuk uang yang Anda pinjam.
Cara Menghindari Pembayaran Bunga Kartu Kredit
Ada cara untuk menghindari pembayaran bunga kartu kredit sama sekali. Jika Anda hanya menagih jumlah yang Anda tahu dapat dibayar pada tanggal jatuh tempo, Anda tidak akan dikenakan biaya bunga apa pun.
Misalnya, anggaran rumah tangga Anda harus menyisihkan sejumlah uang untuk belanja bahan makanan. Bila Anda menggunakan kartu kredit untuk membeli bahan makanan, uang dalam anggaran bulanan Anda dapat digunakan untuk membayar tagihan Anda secara penuh. Sekali lagi, Anda harus memastikan untuk membayar tagihan pada tanggal jatuh tempo. Untuk dampak yang lebih besar pada skor Anda, cobalah untuk membayar akun Anda secara penuh sebelum siklus penagihan berikutnya. Ini memberikan pemanfaatan kredit terendah.
Strategi ini bekerja sangat baik dengan kartu hadiah. Jika Anda akhirnya membayar bunga atas biaya, pengeluaran Anda kemungkinan akan melebihi nilai premi Anda. Jadi, membayar kartu ini setiap bulan adalah cara yang menguntungkan dalam hal imbalan yang diperoleh dan keuangan Anda.
Terakhir, cobalah menggunakan strategi yang sama untuk semua kartu, terlepas dari tingkat suku bunganya. Anda juga tidak perlu khawatir tentang suku bunga tinggi jika Anda hanya mengenakan biaya sebesar apa yang mampu Anda bayar setiap bulan. Pada akhirnya, jika Anda selalu membayar saldo secara penuh dan tepat waktu, suku bunga Anda sebenarnya tidak menjadi masalah.
Hasil akhir
Secara keseluruhan, dampak dari seruan penurunan suku bunga adalah minimal. Namun jika Anda bertanya karena tidak mampu membayar cicilan bulanan, abaikan masalah yang tidak perlu dikhawatirkan, atau seperti yang kami sebut di New England, "masalah besar yang tidak perlu dikhawatirkan." Jika Anda bertanya karena terpaksa, perhatikan pengeluaran dan pendapatan Anda untuk mencoba menyeimbangkan keduanya.
Ketika Anda memiliki terlalu banyak tagihan dan tidak cukup uang, inilah saatnya untuk mengambil tindakan. Alternatifnya, menghubungi lembaga kredit nirlaba untuk membuat anggaran dan rencana pengelolaan utang berikutnya akan memberikan manfaat yang lebih besar daripada dampak laporan kredit yang berpotensi buruk.
Jadi pelajari lebih lanjut:
-
-
-
-
Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
-
AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
-
