Banyak produsen dan dealer mengiklankan pinjaman mobil tanpa bunga — jadi ya, itu legal. Tetapi sulit untuk memenuhi syarat untuk Tingkat Persentase Tahunan (APR) 0%. Anda perlu kredit yang sangat baik. Anda juga harus membayar biaya-biaya lainnya, jadi jangan berharap pembiayaan tanpa bunga akan gratis.
Bagaimana cara kerja pembiayaan 0% dan mengapa itu legal
Ketika Anda mendapatkan pinjaman mobil dengan APR 0%, Anda tidak membayar bunga untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, tetapi pendanaan 0% bukanlah hal yang aneh.
Penyediaan pembiayaan ini dilakukan melalui perusahaan pembiayaan tawanan yang dimiliki oleh produsen. Produsen menggunakan ini untuk menarik pembeli, tetapi hanya sedikit yang memenuhi syarat.
Untuk mengganti bunga yang hilang, jenis pembiayaan ini diperuntukkan bagi model-model baru. Pembeli masih harus membayar biaya pedagang lainnya seperti biaya dokumentasi, biaya hak milik, dan biaya perizinan. Dealer juga dapat mendesak Anda untuk memilih add-on, cakupan kesenjangan, atau garansi yang diperpanjang. Ini bersifat opsional, jadi bersikaplah tegas jika Anda tidak menginginkannya.
Dan jangan takut untuk menegosiasikan total biaya. Pembiayaan nol persen hanya sebagian kecil dari proses pembelian mobil.
Cara Memenuhi Syarat untuk Pembiayaan 0%
Setiap pemberi pinjaman memiliki kriteria kelayakan yang unik. Namun, mengikuti panduan berikut dapat meningkatkan peluang Anda untuk disetujui:
- Kredit yang baik adalah persyaratan pertama. Pemberi pinjaman ingin memastikan Anda memiliki riwayat pembayaran yang hampir sempurna dan mengelola utang Anda sebelum menawarkan pembiayaan tanpa bunga. Skor kredit 781 atau lebih tinggi memberi Anda penawaran pembiayaan terbaik, tetapi jika skor Anda antara 661 dan 780, Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga yang kompetitif.
- Sumber pendapatan tetap juga penting. Karena jangka waktu pinjaman Anda mungkin hanya 48 bulan – yang mengakibatkan pembayaran dalam jumlah besar – pemberi pinjaman ingin tahu apakah Anda mampu membayar mobil tersebut.
- Anda mungkin memerlukan deposit yang lebih besar. Meskipun Anda tidak perlu menyetor uang apa pun untuk memenuhi syarat pembiayaan, banyak pemberi pinjaman masih memerlukan uang muka yang besar untuk mendapatkan pinjaman mobil berbunga 0%.
- Pemberi pinjaman juga ingin memiliki rasio utang terhadap pendapatan (DTI) yang lebih rendah. DTI yang lebih rendah mengonfirmasi bahwa penghasilan Anda cukup untuk melunasi utang baru ini di samping pembayaran lain yang mungkin telah Anda lakukan.
Kapan mendapatkan pembiayaan 0%
Pembiayaan tanpa bunga merupakan pilihan yang tepat jika Anda sudah berencana membeli kendaraan baru atau kendaraan bekas bersertifikat (CPO). Produsen biasanya tidak menawarkannya pada model dasar, jadi Anda harus membayar tambahannya.
Dengan asumsi Anda memenuhi syarat, Anda sebaiknya menegosiasikan harga mobil secara terpisah dari pembiayaan — dan datang ke dealer dengan pembiayaan pemberi pinjaman. Jadi Anda dapat menghitung dengan tepat berapa banyak bunga yang Anda hemat dengan pembiayaan 0%.
Jika Anda sanggup membayar dan Anda tahu Anda dapat menghemat beberapa ribu dolar untuk mobil yang Anda pertimbangkan untuk dibeli, pembiayaan tanpa bunga adalah jalan keluarnya. Jika tidak, Anda harus mempertimbangkannya dengan hati-hati dibandingkan dengan pilihan pendanaan lainnya.
Kerugian Pinjaman Mobil Tanpa Bunga
Pinjaman mobil tanpa bunga tidak selalu merupakan cara terbaik untuk menabung. Produsen dan pengecer berharap dapat mengganti uang yang hilang.
Harapkan pembiayaan 0% hanya pada model tertentu dengan fitur tambahan – dan jangka waktu pinjaman yang lebih pendek.
Produsen menawarkan kredit berjangka melalui pinjaman mobil tanpa bunga. Jangka waktu umumnya adalah 24 hingga 48 bulan. Pinjaman dengan jangka waktu 60 atau 72 bulan jarang ditemukan.
Karena jangka waktu pinjaman Anda lebih pendek, pembayaran mobil bulanan Anda akan lebih tinggi. Pastikan Anda mampu membayar cicilan bulanannya.
Dana diskon atau bonus mungkin tidak tersedia. Meskipun Anda tidak membayar bunga, Anda mungkin kehilangan diskon atau bonus mobil baru. Pinjaman tanpa bunga tidak akan menghemat uang Anda jika total bunganya kurang dari potongan harga atau bonus.
Sebagian besar pembiayaan tanpa bunga hanya tersedia untuk mobil baru selain model dasar. Beberapa produsen mungkin juga menawarkannya untuk mobil bekas bersertifikat.
Hasil akhir
Pembiayaan tanpa bunga dapat menjadi cara yang pasti untuk menghemat biaya pembelian mobil baru. Jika Anda sudah ingin membeli model yang lebih mahal, Anda dapat terhindar dari pembayaran bunga ribuan dolar. Jika Anda tidak keberatan dengan pembayaran bulanan yang lebih tinggi dan jangka waktu pinjaman yang lebih pendek, Anda harus memastikan untuk tidak membayar lebih untuk mobil tersebut daripada nilainya.
Akan tetapi, sangat sedikit orang yang memenuhi syarat untuk pinjaman mobil tanpa bunga. Bahkan jika Anda melakukannya, Anda mungkin tidak akan menghemat banyak dari dana bonus atau diskon mobil baru. Ada baiknya Anda mendapatkan pembiayaan dan menghitung selisih antara jumlah yang Anda belanjakan untuk bunga dan jumlah yang Anda hemat dengan pilihan lain sebelum Anda mulai berbelanja.
Jadi pelajari lebih lanjut:
- Ulasan Kartu Hitam American Express Centurion
- Kartu Kredit X1 – Periksa cara mendaftar.
- Kartu Kredit Destiny – Cara memesan secara online.
- Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
- AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
- Temukan itu® Hadiah kartu Rewards lihat cara kerjanya
