Asuransi Jiwa: 5 Mitos Umum Tentang Perlunya Asuransi

Apakah Anda memiliki asuransi jiwa yang cukup untuk melindungi keluarga Anda jika terjadi kecelakaan? Ini adalah pertanyaan yang saya terima baru-baru ini, sayangnya banyak orang yang belum mengetahuinya. Bagaimanapun, kematian dan agen asuransi jiwa yang agresif adalah dua hal yang mungkin tidak ingin dihadapi oleh kebanyakan orang.

Tapi ini adalah pertanyaan penting. Jika Anda tidak memiliki asuransi jiwa yang memadai, keluarga Anda bisa berada dalam kesulitan keuangan. Di sisi lain, jika Anda membeli terlalu banyak, Anda bisa menghabiskan ribuan dolar untuk membeli barang-barang yang sebenarnya tidak Anda perlukan. Saat memutuskan berapa banyak asuransi jiwa yang akan dibeli, Anda harus menghindari kesalahpahaman berikut:

1. Setiap orang wajib mempunyai asuransi jiwa.

Asuransi jiwa mempunyai dua fungsi utama. Yang paling umum adalah memberikan layanan kepada orang-orang yang bergantung secara finansial pada Anda, seperti anak-anak, dan mungkin pasangan. Yang kedua adalah membayar pajak properti sehingga ahli waris Anda tidak perlu menjual properti atau bisnis sebagai imbalannya.

Jika Anda tidak memiliki tanggungan atau harta kena pajak (saat ini lebih dari $12,06 juta), Anda mungkin tidak memerlukan asuransi jiwa. Ingat, perusahaan asuransi mengumpulkan premi, menginvestasikan uangnya, lalu membayar biayanya dan mendapat untung dari selisihnya. Artinya, rata-rata, kebanyakan orang lebih baik melewatkan asuransi dan berinvestasi sendiri, karena perusahaan asuransi membayar kurang dari jumlah total yang mereka terima ditambah laba atas investasi. Di sisi lain, anggota keluarga Anda mungkin termasuk sedikit yang sebenarnya membutuhkan asuransi. Seperti semua asuransi, penting bagi Anda untuk memiliki jumlah yang Anda butuhkan, tapi itu saja.

Poin terakhir adalah meskipun saat ini Anda tidak membutuhkan asuransi jiwa, Anda mungkin ingin membelinya sekarang. Karena jika kesehatan Anda menurun, bisa menjadi lebih mahal, atau jika Anda membutuhkannya, Anda mungkin tidak bisa membelinya sama sekali. Jadi jika Anda mengantisipasi kebutuhan asuransi jiwa di masa depan, yang terbaik adalah membelinya bila memungkinkan.

2. Anda memerlukan asuransi untuk melunasi hutang Anda.

Ini adalah mitos umum. Banyak orang khawatir ahli warisnya akan mewarisi kartu kredit atau hutang lain yang mungkin mereka kumpulkan. Meskipun hutang dapat mengurangi apa yang Anda wariskan kepada ahli waris Anda, kecuali hutang tersebut adalah milik bersama, milik bersama, atau memiliki penandatangan/penjamin, kelebihan hutang tersebut akan hilang bersama Anda.

3. Setiap orang membutuhkan asuransi jiwa untuk menanggung biaya pemakaman dan biaya akhir lainnya.

Membeli asuransi jiwa untuk tujuan ini mungkin merupakan bentuk pembiayaan yang paling mahal. Jika ahli waris Anda mewarisi tabungan atau aset likuid lainnya, mereka dapat membayar biaya tersebut kapan saja. Namun, jika utang Anda menghapuskan harta warisan Anda, kebijakan biaya akhir yang kecil mungkin masuk akal daripada membebankan beban tersebut pada ahli waris Anda.

4. Setiap orang membutuhkan asuransi yang cukup untuk menggantikan sepenuhnya pendapatan seumur hidup mereka.

Agen asuransi jiwa cenderung menyukai metode penghitungan kebutuhan asuransi jiwa ini karena cepat dan menghasilkan banyak permintaan asuransi, namun apakah Anda benar-benar perlu mengganti seluruh penghasilan Anda selama sisa masa kerja Anda? Ada beberapa masalah yang perlu dipertimbangkan di sini. Berapa tahun dukungan finansial yang dibutuhkan orang yang Anda cintai? Jika Anda hanya memiliki satu anak berusia 15 tahun, itu mungkin 7 tahun lebih dekat ke perguruan tinggi daripada 20 tahun Anda harus pensiun.

Sudahkah Anda memeriksa situs web Jaminan Sosial untuk mengetahui manfaat penyintas mana yang berhak diterima keluarga Anda? Manfaat ini sering kali diabaikan dan bisa jadi sangat penting, terutama jika Anda memiliki anak di bawah 18 tahun (atau 19 tahun selama mereka masih menjadi pelajar penuh waktu). Yang terakhir, jangan lupa bahwa beberapa biaya (seperti layanan kesehatan) mungkin meningkat jika pasangan Anda bergantung pada majikan Anda dalam hal tunjangan dan perawatan anak. Anda dapat menggunakan kalkulator seperti ini untuk memperkirakan berapa banyak yang Anda butuhkan.

5. Anda tidak perlu khawatir tentang asuransi jiwa Anda setelah membeli.

Orang-orang cenderung membeli asuransi jiwa dan melupakannya, namun perubahan dalam situasi keuangan Anda atau kelahiran, kematian, perkawinan atau perceraian keluarga Anda mungkin mengharuskan Anda mengubah penerima manfaat atau jumlah pertanggungan yang Anda perlukan, yang perlu diperbarui. Dengan penurunan angka pertanggungan selama bertahun-tahun karena meningkatnya angka harapan hidup, ada baiknya juga untuk melihat apakah Anda bisa mendapatkan jumlah pertanggungan yang sama dengan biaya yang lebih rendah, terutama jika kesehatan atau gaya hidup Anda telah membaik. Situs seperti term4sale memudahkan untuk membandingkan tarif polis berjangka murah secara online. Pastikan Anda memiliki kontrak baru sebelum membatalkan kontrak lama.