Memiliki rumah di New York bisa menjadi investasi finansial yang besar dan disertai dengan banyak tanggung jawab, terutama dalam hal membeli asuransi rumah, namun membeli asuransi rumah dapat membantu Anda bersantai dan keuangan Anda. Biaya asuransi pemilik rumah rata-rata untuk polis asuransi pemilik rumah $250,000 di New York adalah $1,068 per tahun, menurut studi premi tahunan laporan Bankrate tahun 2022.
Menurut penelitian kami, perusahaan asuransi pemilik rumah teratas di Empire State adalah New York Central Mutual (NYCM), USAA, State Farm, Nationwide, dan Allstate. Ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan ketika mencari asuransi pemilik rumah di New York. Baik Anda sedang mencari beragam pilihan asuransi, perusahaan asuransi yang kuat secara finansial, atau layanan pelanggan yang andal, kelima operator ini bisa menjadi tempat yang baik untuk memulai pencarian asuransi rumah Anda.
Asuransi Rumah Terbaik di New York
Karena opsi asuransi termurah atau terpopuler tidak selalu merupakan pilihan terbaik untuk situasi Anda, membeli penawaran asuransi pemilik rumah New York dari beberapa operator dapat membantu Anda menemukan opsi yang tepat untuk Anda. Untuk menentukan perusahaan asuransi rumah terbaik di New York, Bankrate mempertimbangkan harga, opsi polis, pemrosesan klaim, peringkat pelanggan, peringkat kekuatan finansial, dan proses penagihan. Semakin baik kinerja perusahaan dalam kategori ini, semakin tinggi skor suku bunga bank secara keseluruhan, dengan skor maksimum 5 dari 5. Hal ini berguna untuk melihat dengan cepat apakah perusahaan asuransi memenuhi syarat untuk asuransi rumah Anda.
Berikut adalah beberapa penyedia asuransi pemilik rumah terbaik di New York berdasarkan peringkat kami. Kelima perusahaan tersebut juga memiliki layanan pelanggan terbaik di industrinya, menurut peringkat JD Power untuk peringkat kepuasan pelanggan masing-masing operator.
| Perusahaan asuransi rumah | Skor Bankrate | Rata-rata premi tahunan untuk $250K dalam cakupan hunian | Skor JD Power |
|---|---|---|---|
| NYCM | 5 | $392 | Tidak dinilai |
| Amerika Serikat* | 4.8 | Tidak dinilai | 882/1,000 |
| Peternakan Negara | 4.7 | $806 | 835/1,000 |
| Nasional | 4.1 | $821 | 812/1,000 |
| Semua negara bagian | 3.9 | $1,192 | 829/1,000 |
*Tidak secara resmi diperingkat dengan JD Power karena batasan kelayakan
Reksa Pusat New York (NYCM)
Seperti namanya, NYCM adalah perusahaan asuransi mutual, artinya pemegang polis adalah pemilik perusahaan tersebut dan tidak diperdagangkan secara publik. Hal ini dapat memberikan banyak manfaat, termasuk fokus yang kuat pada layanan pelanggan. Selain cakupannya yang luas, maskapai regional ini juga menawarkan banyak diskon, termasuk diskon untuk pekerja rumahan dan manula. Karena NYCM adalah perusahaan yang lebih kecil, situs webnya tidak berkembang seperti beberapa pesaingnya. Penawaran asuransi rumah online tidak tersedia, jadi Anda harus bekerja sama dengan broker lokal independen.
NASA
Menurut Lembaga Informasi Asuransi (Triple-I), USAA adalah perusahaan asuransi rumah terbesar ketiga di negara ini berdasarkan pangsa pasar dan kompetitif dalam cakupan, klaim, layanan pelanggan, harga dan diskon. Perusahaan bahkan menyertakan asuransi rumah terhadap pencurian identitas di sebagian besar negara bagian. Namun, USAA hanya tersedia untuk anggota militer aktif, veteran, dan anggota keluarga dekat mereka yang memenuhi syarat, sehingga cakupan tidak tersedia untuk semua orang.
Peternakan Negara
State Farm, perusahaan asuransi rumah terbesar di negara ini, memberdayakan kami dalam Studi Asuransi Rumah JD 2021 karena kepuasan pelanggan yang tinggi. Peringkat kekuatan finansial A++ (Superior) dari AM Best untuk perusahaan dapat memberi Anda ketenangan pikiran bahwa maskapai ini secara historis mampu menangani tekanan finansial akibat klaim. State Farm juga menawarkan banyak alat dan sumber daya online untuk pembeli rumah pertama kali, serta jaringan agen real estat nasional yang eksklusif. Namun, perusahaan ini tidak menawarkan diskon atau dukungan opsional sebanyak beberapa pesaingnya.
Nasional
Nationwide menawarkan pemilik rumah berbagai pilihan asuransi. Meskipun ini bukan penyedia termurah di daftar kami, rata-rata premi perusahaan masih jauh di bawah rata-rata Negara Bagian New York. Nationwide juga menawarkan daftar panjang diskon kompetitif, termasuk kredit perbaikan rumah dan penawaran komunitas yang terjaga keamanannya. Namun, jika Anda ingin mengasuransikan secara digital, Nationwide mungkin bukan pilihan yang tepat untuk Anda. Perusahaan ini diakui dalam Studi Pengalaman Digital Asuransi AS 2021 JD. Peringkat Power untuk layanan digital berada di bawah rata-rata.
Semua negara bagian
Allstate memangkas kinerja JD di atas rata-rata dalam Studi Asuransi Rumah Listrik 2021, yang merupakan bukti prioritas perusahaan terhadap layanan pelanggan. Selain peringkat kekuatan finansial A+ (Lanjutan) AM Best, Allstate menawarkan banyak diskon. Misalnya, Anda dapat mengurangi premi hingga 10% hanya dengan beralih ke Allstate. Namun, Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC) menilai Allstate di atas rata-rata dalam Indeks Keluhan Totalnya, sebuah tanda bahwa beberapa pemegang polis tidak senang.
Berapa asuransi rumah di New York?
Biaya tahunan rata-rata asuransi pemilik rumah di New York pada tahun 2021 adalah $1,068 per tahun, dan asuransi pemilik rumah adalah $250,000. Sebagai perbandingan, penduduk sekitar Massachusetts membayar rata-rata $1.323 per tahun dan penduduk Connecticut membayar rata-rata $1.208 per tahun untuk jumlah pertanggungan yang sama. Salah satu alasan rendahnya premi asuransi rumah di New York mungkin karena lebih sedikit pemilik rumah yang bersaing untuk mendapatkan polis di Empire State, yang berarti lebih sedikit risiko bagi perusahaan asuransi. Meskipun New York adalah negara bagian terbesar keempat di AS berdasarkan jumlah penduduk, tingkat hunian pemilik terendah di AS, yaitu sekitar 54%, karena banyaknya gedung apartemen.
Asuransi Rumah di New York
Warga New York perlu mempertimbangkan banyak faktor saat membeli asuransi pemilik rumah. Untuk mempelajari cara mempersonalisasi asuransi pemilik rumah Anda, pertimbangkan lokasi rumah Anda dan penyebab paling umum kerusakan di wilayah Anda, serta usia, ukuran, dan kondisi rumah Anda.
Penyebab Umum Kerugian di New York
Pada tahun 2019, lebih dari 97% klaim asuransi rumah ditujukan untuk beberapa bentuk kerusakan properti. New York merupakan wilayah yang sangat luas, sehingga penyebab kerusakan di suatu wilayah bisa sangat berbeda dengan wilayah lainnya. Namun, ada beberapa penyebab umum hilangnya kekayaan yang terjadi di sebagian besar negara bagian:
- Bencana Alam: New York rentan terhadap banyak bencana alam, termasuk badai salju, tornado, dan angin topan yang dapat menyebabkan banjir besar. Peristiwa cuaca buruk ini dapat menyebabkan kerusakan signifikan pada rumah dan properti pribadi Anda, sedemikian rupa sehingga 36.000 warga New York yang tidak memiliki asuransi banjir berhak mendapatkan bantuan bencana FEMA sebesar $5 miliar untuk membantu mereka pulih dari Badai Ida. Penting untuk dicatat bahwa dana bantuan FEMA bukanlah pengganti perlindungan asuransi yang memadai dan hanya memberikan sebagian kecil dari kompensasi kerugian yang biasanya ditanggung oleh polis komprehensif.
- Vandalisme: Vandalisme adalah kerusakan properti atau properti yang disebabkan oleh manusia. Vandalisme lebih umum terjadi di wilayah metropolitan besar — New York memiliki banyak vandalisme. Dari 6.287 kejahatan yang dilaporkan di Empire State, 1.731 di antaranya melibatkan vandalisme, pengrusakan, dan vandalisme, menurut data tahun 2020 dari database FBI Crime Data Browser.
- Perampokan: Seperti vandalisme, perampokan lebih sering terjadi di kota-kota besar. FBI mencatat 1.048 perampokan dan pencurian di New York pada tahun 2020, namun jumlah saat ini mungkin lebih tinggi. Jika Anda tinggal di daerah dengan tingkat pencurian di atas rata-rata, Anda bisa mendapatkan keuntungan dari cakupan yang lebih luas, terutama jika Anda memiliki barang-barang mahal atau mewah seperti karya seni dan perhiasan.
Pilihan Perlindungan Asuransi Rumah di New York
Setelah Anda memahami penyebab paling umum kerusakan di New York, Anda mungkin akan lebih bersedia untuk menyesuaikan kebijakan Anda dengan kebutuhan pribadi Anda. Biaya asuransi pemilik rumah merupakan faktor penting, namun pemilik rumah di New York juga harus mempertimbangkan jenis perlindungan opsional berikut:
- Asuransi Banjir: Asuransi rumah standar tidak mencakup kerusakan akibat banjir. Warga New York sebaiknya mempertimbangkan untuk membeli asuransi banjir terpisah (walaupun beberapa perusahaan menawarkan asuransi banjir sebagai pelengkap asuransi rumah. Pemilik rumah dengan hipotek yang tinggal di daerah rawan banjir mungkin perlu membeli asuransi banjir.
- Asuransi Pencurian Identitas: Sering kali ditawarkan sebagai tambahan, opsi asuransi ini dapat membantu menutupi biaya yang terkait dengan pemulihan identitas Anda jika terjadi pencurian. Saat kita hidup di dunia yang semakin digital, pencurian identitas merupakan ancaman bagi semua konsumen. Biaya Penggantian Properti Pribadi: Polis Asuransi Rumah Paling Standar
- Biaya penggantian properti pribadi: Sebagian besar polis asuransi rumah standar akan secara otomatis melindungi properti Anda hingga nilai sekarang, yang berarti penyusutan akan dipotong dari pembayaran klaim apa pun. Banyak perusahaan menawarkan opsi biaya penggantian untuk barang pribadi Anda, yang berarti Anda akan menerima biaya untuk mengganti barang tersebut dengan barang baru yang serupa.
Tidak semua perusahaan menawarkan dukungan yang sama. Oleh karena itu, dengan menentukan jenis asuransi yang Anda cari, Anda dapat memilih perusahaan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apa asuransi rumah termurah di New York?
Asuransi pemilik rumah termurah di New York bergantung pada faktor evaluasi individu seperti tempat tinggal Anda, riwayat kerusakan Anda, dan opsi perlindungan yang Anda perlukan. Diskon, seperti saat bundling asuransi rumah dan mobil, diskon beberapa polis juga bisa menjadi pilihan untuk menekan biaya asuransi rumah. Lembaga Informasi Asuransi (Triple-I) merekomendasikan untuk mendapatkan setidaknya tiga penawaran asuransi untuk membandingkan biaya pertanggungan dan premi.
Bagaimana cara mendapatkan asuransi rumah di New York?
Anda bisa mendapatkan penawaran dari banyak perusahaan secara online, atau Anda mungkin perlu menyelesaikan prosesnya melalui telepon atau secara langsung. Anda akan memerlukan informasi seperti nama dan alamat Anda, rincian tentang rumah tangga Anda dan jenis asuransi yang Anda butuhkan. Akan sangat bermanfaat jika bekerja sama dengan agen eksklusif atau independen lokal selama proses penawaran.
Apakah saya perlu menambahkan pertanggungan berjangka pada polis saya?
Kebanyakan asuransi isi rumah standar sudah mencakup perlindungan risiko. Namun, jika Anda tinggal di daerah berisiko tinggi yang dilanda bencana alam, Anda mungkin ingin mempertimbangkan perlindungan tambahan. Daerah tertentu di Negara Bagian New York memerlukan perlindungan siklon tropis yang mencakup pengurangan terpisah dari asuransi pemilik rumah standar Anda. Di bawah Triple-I, pengurangan badai biasanya 1% hingga 5% dari cakupan perumahan Anda.
Bencana alam apa saja yang ditanggung oleh asuransi pemilik rumah saya?
Itu tergantung pada jenis polis yang Anda miliki. Sebagian besar polis secara otomatis menanggung kerugian akibat angin, petir, dan kebakaran. Namun, Anda mungkin perlu meninjau kebijakan spesifik Anda dengan agen untuk mendiskusikan risiko yang ditanggung. Asuransi banjir dan gempa bumi biasanya tidak termasuk dalam polis standar, namun Anda dapat memilih untuk membelinya sebagai polis terpisah atau pertanggungan tambahan. Polis banjir tersedia melalui Program Asuransi Banjir Nasional yang disponsori pemerintah federal dan melalui sejumlah perusahaan asuransi swasta yang berspesialisasi dalam perlindungan ini.
Belajarlah lagi:
