Asuransi properti melindungi keuangan Anda dari kerusakan rumah Anda. Saat Anda membeli asuransi rumah, Anda menandatangani kontrak dengan perusahaan asuransi. Anda setuju untuk membayar premi sebagai imbalan bagi perusahaan asuransi yang membayar risiko asuransi tertentu. Mengetahui asuransi rumah Anda dapat membantu Anda lebih mempersiapkan diri menghadapi kerusakan yang tidak disengaja dan merasa lebih percaya diri serta nyaman dengan pertanggungan Anda jika Anda perlu mengajukan klaim.
Apa itu asuransi pemilik rumah?
Asuransi pemilik rumah adalah perlindungan finansial yang Anda beli dari perusahaan asuransi. Ini membantu menutupi kerugian ketika bencana asuransi atau peristiwa buruk lainnya mempengaruhi rumah Anda.
Asuransi standar melindungi Anda dalam beberapa cara:
Struktur dan Isi: Asuransi properti memberikan perlindungan finansial terhadap struktur rumah dan seluruh isi rumah tangga jika terjadi peristiwa yang diasuransikan.
Biaya Hidup Tambahan: Asuransi rumah biasanya menanggung biaya hidup tambahan yang Anda keluarkan selama perbaikan. Jadi jika Anda menginap di hotel dan perlu makan di luar, polis Anda mungkin menanggung biaya tambahan tersebut.
Cakupan tanggung jawab: Asuransi pemilik rumah normal mencakup cakupan tanggung jawab. Artinya, jika seseorang terluka di properti Anda, atau jika Anda bertanggung jawab atas kerusakan properti orang lain, asuransi pertanggungjawaban Anda dapat turun tangan untuk menanggung biayanya.
Ada banyak jenis asuransi rumah. Jika Anda memiliki hipotek atau jenis pinjaman rumah lainnya, kemungkinan besar Anda memerlukan polis HO-3, yang merupakan jenis asuransi rumah yang paling umum. Rata-rata, kebijakan HO-3 meliputi:
- Cakupan apartemen
- Cakupan struktur lainnya
- asuransi properti pribadi
- daya tanggap
- Biaya pengobatan
- biaya hidup tambahan
Setiap jenis polis mengandung risiko asuransi yang berbeda-beda. Memahami risiko yang ingin ditanggung oleh polis Anda, seperti kebakaran, banjir, dan perampokan, merupakan langkah penting dalam perencanaan keuangan Anda. Polis yang mencakup lebih banyak risiko umumnya memerlukan biaya lebih besar, namun juga memberi Anda perlindungan finansial terhadap berbagai keadaan.
Bagaimana cara kerja asuransi rumah?
Perjalanan asuransi rumah Anda dapat dipecah menjadi beberapa langkah, masing-masing dengan pertimbangan spesifiknya sendiri. Memahami setiap langkah akan membantu Anda lebih memahami cara kerja kebijakan Anda.
Dapatkan kesepakatan
Asuransi pemilik rumah tidak sulit diperoleh, namun ada beberapa hal yang harus Anda perhatikan saat mengevaluasi bisnis.
Pertama, Anda harus memeriksa beberapa perusahaan asuransi pemilik rumah untuk mengetahui operator mana yang terbaik untuk kebutuhan Anda. Saat mengevaluasi setiap penyedia, Anda mungkin ingin mempertimbangkan bagaimana diskon dan cakupan perusahaan sesuai dengan situasi Anda. Untuk memverifikasi layanan pelanggan, Anda dapat melihat penelitian ekstensif yang dilakukan oleh JD View Power dan AM Best dapat membantu Anda menilai kekuatan finansial perusahaan asuransi Anda. Setelah Anda memilih beberapa perusahaan yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda, Anda dapat menghubungi masing-masing perusahaan untuk mendapatkan penawaran asuransi rumah. Anda biasanya dapat melakukan ini secara online, melalui telepon, atau dengan mengunjungi agen setempat.
Selama proses penawaran, tanyakan tentang diskon masing-masing perusahaan. Memanfaatkan diskon asuransi rumah, yang sering kali mencakup penghematan peringatan rumah, paket polis, dan tanpa klaim, adalah salah satu cara termudah untuk menurunkan premi Anda.
Kebijakan pembelian
Setelah Anda memilih perusahaan yang menurut Anda terbaik untuk Anda, keluarga dan rumah Anda, Anda dapat mengambil polis Anda. Anda mungkin perlu menandatangani aplikasi dan melakukan pembayaran sebelum menyiapkannya.
Sebagian besar penyedia menawarkan opsi pembayaran yang berbeda, seperti pembayaran tahunan atau triwulanan. Jika Anda memiliki hipotek atas rumah Anda, Anda mungkin tidak perlu membayar. Premi Anda mungkin dimasukkan dalam pembayaran hipotek bulanan Anda, disimpan di rekening escrow Anda, dan dibayarkan ke perusahaan asuransi Anda pada setiap perpanjangan.
Jika Anda memiliki kebijakan saat ini dan pindah ke perusahaan baru, Anda harus memberi tahu penyedia hipotek Anda tentang perubahan tersebut. Perusahaan asuransi baru Anda mungkin mengirimkan dokumen ke perusahaan hipotek, tetapi jika Anda memberi tahu pemberi pinjaman tentang perubahan tersebut terlebih dahulu, mereka dapat mencatat dokumen Anda dan siap menerima dokumen dan faktur dari perusahaan asuransi baru.
Pertahankan kebijakan
Ketika suatu kebijakan sudah ada, mempertahankan kebijakan tersebut relatif mudah. Anda harus membayar premi, atau, jika asuransi Anda dibayar dari rekening escrow Anda, pastikan premi tersebut dibayar oleh pemberi pinjaman hipotek Anda. Jika Anda melakukan perubahan pada rumah atau gaya hidup Anda, seperti mengganti atap, merenovasi kamar, atau memelihara anjing, Anda harus memberi tahu perusahaan asuransi Anda untuk memastikan polis Anda terus memberikan perlindungan yang tepat.
Mengajukan keluhan
Jika terjadi kecelakaan dan rumah Anda mengalami kerusakan, Anda mungkin perlu mengajukan klaim. Biasanya, Anda dapat mengajukan klaim kepada agen secara online, melalui aplikasi seluler, atau secara langsung atau melalui telepon. Anda mungkin mengharapkan pertanyaan tentang beberapa informasi umum, seperti di mana kerusakannya, jenis kerusakan apa yang Anda alami, dan kapan terjadinya. Foto bagian rumah yang rusak sering kali diperlukan atau untuk memungkinkan penilai klaim memeriksa kerusakan sebelum mengirim pembayaran. Setelah Anda memulai proses klaim, perusahaan asuransi Anda akan memutuskan langkah selanjutnya.
Apakah saya memerlukan asuransi pemilik rumah?
Tidak ada negara bagian yang mewajibkan asuransi pemilik rumah menurut hukum. Namun, jika Anda memiliki hipotek, kemungkinan besar pemberi pinjaman Anda akan meminta Anda untuk memilikinya. Asuransi pemilik rumah melindungi pinjaman Anda dari kemungkinan pinjaman Anda tidak dapat dilunasi jika rumah Anda hancur.
Namun meskipun Anda tidak memiliki hipotek, asuransi pemilik rumah adalah ide yang bagus. Kebanyakan penasihat keuangan merekomendasikan agar setiap pemilik rumah mendapatkan polis asuransi. Jika rumah Anda tiba-tiba rusak atau hancur karena risiko yang ditanggung, asuransi rumah Anda dapat membantu membayar biaya perbaikan atau rekonstruksi sehingga Anda tidak perlu mengeluarkan biaya tersebut sendiri.
Berapa biaya asuransi rumah?
Di Amerika Serikat, rata-rata biaya asuransi pemilik rumah untuk polis asuransi pemilik rumah $250,000 adalah $1,312 per tahun. Namun, ada beberapa variabel yang mempengaruhi biaya asuransi pemilik rumah, yang berarti premi Anda mungkin berbeda dari rata-rata nasional. Beberapa faktor tersebut adalah:
- Negara bagian dan kode pos Anda: Salah satu faktor terbesar dalam menentukan jumlah Anda membayar asuransi rumah adalah tempat Anda tinggal. Setiap negara bagian dan bahkan setiap kode pos memiliki profil unik tentang bagaimana klaim tertentu dapat memengaruhi penghargaan Anda.
- Pembangunan Rumah: Cara rumah Anda dibangun memengaruhi premi Anda dalam beberapa cara. Jenis struktur tertentu lebih tahan terhadap jenis kerusakan tertentu, seperti angin atau api, yang akan menurunkan nilai bounty Anda. Namun, beberapa jenis bahan bangunan lebih mahal untuk diperbaiki, sehingga dapat meningkatkan nilai bounty Anda.
- Usia Rumah Tangga: Rumah yang lebih baru lebih mungkin mengalami kerusakan karena berbagai alasan, seperti: B. Masalah cuaca atau pipa ledeng, umumnya lebih rendah. Selain itu, bahan bangunan yang digunakan di rumah tua mungkin tidak memenuhi standar bangunan modern, yang berarti pekerjaan tambahan mungkin diperlukan untuk memperbaiki atau menggantinya. Pengeluaran untuk bahan-bahan yang diperbarui dapat menaikkan biaya.
- Jarak ke stasiun pemadam kebakaran terdekat: Semakin dekat Anda ke stasiun pemadam kebakaran, semakin cepat Anda dapat menghubungi pihak berwenang dalam keadaan darurat. Hal ini berarti petugas tanggap darurat mungkin dapat memadamkan api lebih cepat dibandingkan jika mereka tinggal lebih jauh, sehingga dapat meminimalkan kerusakan.
- Dapat dikurangkan: Yang dapat dikurangkan adalah jumlah yang bersedia Anda bayarkan sendiri saat mengajukan klaim. Memilih pengurangan yang lebih tinggi berarti perusahaan asuransi akan membayar lebih sedikit ketika Anda menyelesaikan klaim (karena Anda setuju untuk membayar lebih banyak), sehingga premi Anda biasanya akan dikurangi.
- Tingkat asuransi: Secara umum, semakin tinggi tingkat asuransi Anda, semakin banyak Anda akan membayar asuransi Anda. Semakin banyak cakupan opsional yang Anda tambahkan ke polis Anda, semakin banyak Anda mungkin membayar.
- Skor Kredit: Di sebagian besar negara bagian, skor kredit Anda memengaruhi premi asuransi rumah Anda karena pemilik rumah dengan skor kredit lebih rendah secara statistik lebih mungkin mengajukan klaim dibandingkan pemilik rumah dengan skor kredit lebih tinggi. Namun, tidak semua negara bagian mengizinkan penggunaan kredit sebagai faktor pemeringkatan.
- Riwayat Klaim: Jika Anda telah mengajukan klaim pemilik rumah dalam tiga hingga lima tahun terakhir, premi Anda mungkin lebih tinggi. Bahkan jika Anda berganti perusahaan asuransi, operator baru Anda dapat meninjau klaim Anda sebelumnya dan membebankan biaya yang sesuai jika diperlukan.
Faktor lain yang mempengaruhi biaya asuransi pemilik rumah adalah pilihan perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi memberi bobot pada setiap variabel harga secara berbeda. Misalnya, satu perusahaan mungkin lebih menghargai riwayat klaimnya dibandingkan perusahaan lain. Dengan berbelanja dan mendapatkan penawaran dari berbagai penyedia, Anda dapat menemukan perlindungan yang Anda butuhkan dengan harga yang kompetitif.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Berapa banyak asuransi rumah yang saya perlukan?
Jumlah pertanggungan Anda tergantung pada keadaan pribadi Anda. Cakupan rumah Anda bergantung pada nilai penggantian rumah Anda, jadi rumah yang lebih mahal memerlukan cakupan yang lebih besar. Beberapa jalur pertanggungan lainnya—struktur lain, properti pribadi, dan kehilangan penggunaan—biasanya merupakan persentase dari jumlah kondominium Anda. Jumlah tanggung jawab pribadi yang Anda pilih juga bergantung pada situasi individu; jika Anda memiliki kolam renang, trampolin, atau memiliki kolam renang tetap, sebagian besar agensi akan merekomendasikan peringkat yang lebih tinggi. Bekerja dengan agen berlisensi dapat membantu Anda memilih cakupan yang sesuai.
Seberapa cepat perusahaan asuransi memproses klaim?
Sebagian besar polis asuransi rumah berupaya membayar klaim dalam waktu 30 hari, namun waktu pembayaran sebenarnya bergantung pada klaim itu sendiri. Jika klaim melibatkan kondisi cedera parah atau kerusakan parah pada rumah, pembayarannya mungkin memakan waktu lebih lama.
Haruskah Anda bekerja dengan pemasok nasional atau lokal?
Pemasok negara dan regional masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Meninjau cakupan, diskon, fitur kebijakan, dan peringkat pihak ketiga setiap perusahaan dapat membantu Anda memilih penyedia terbaik untuk Anda. Mendapatkan penawaran dari kedua jenis penyedia dapat membantu Anda memutuskan mana yang terbaik untuk kebutuhan Anda.
Apa yang tidak ditanggung oleh asuransi pemilik rumah?
Setiap jenis asuransi rumah mencakup risiko yang berbeda, namun ada beberapa hal yang tidak ditanggung oleh polis standar. Kerusakan akibat banjir biasanya dikecualikan dan dapat ditutupi dengan membeli asuransi banjir, meskipun beberapa perusahaan menawarkan asuransi banjir sebagai tambahan. Demikian pula, kerusakan akibat gempa biasanya tidak termasuk, namun biasanya dapat ditambahkan sebagai konfirmasi kecuali Anda tinggal di daerah berisiko tinggi. Dalam hal ini, Anda mungkin memerlukan strategi tersendiri.
Belajarlah lagi:
