Jika Anda wiraswasta dan kekurangan uang, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan opsi kredit termasuk pinjaman pribadi. Pinjaman pribadi menyediakan sejumlah uang yang dapat Anda bayar kembali selama jangka waktu tertentu, dan berguna bagi peminjam yang ingin mengkonsolidasi utang atau membayar pengeluaran besar atau darurat.
Sebelum Anda mulai mencari pinjaman, Anda harus tahu apa yang diharapkan sebagai pemohon wiraswasta. Penting juga untuk mempertimbangkan semua pilihan untuk memastikan pinjaman pribadi adalah pilihan yang tepat — kemungkinan besar tidak.
“Jika Anda wiraswasta dan seorang pebisnis, Anda tidak perlu mencari pinjaman pribadi,” kata Lori Atwood, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Atwood Financial Planning dan Fearless Finance. “Pastikan Anda memiliki semua bukti arus kas yang benar jika itu sesuai untuk Anda.”
Apakah lebih sulit bagi wiraswasta untuk mendapatkan pinjaman pribadi?
Setiap pemohon pinjaman berbeda, dan tidak perlu lebih sulit bagi wiraswasta untuk mendapatkan pinjaman, terlepas dari status pekerjaannya.
“Baik Anda wiraswasta atau karyawan, menjalani proses penjaminan emisi selalu merupakan tindakan yang harus dilakukan secara seimbang,” kata Brian Walsh, CFP dan manajer senior perencanaan keuangan di SoFi. Misalnya, peminjam dengan pendapatan lebih tinggi relatif terhadap pembayaran utang mungkin tidak memerlukan peringkat kredit yang kuat, kata Walsh.
Namun, jika Anda baru dalam berwirausaha, Anda tidak akan dapat dengan mudah menunjukkan bahwa penghasilan Anda stabil. Hal ini dapat membuat peminjaman menjadi lebih sulit.
“Mereka mungkin masih memenuhi syarat karena pemberi pinjaman memperhitungkan riwayat kredit, tingkat pendidikan, arus kas bebas, dan mungkin riwayat keuangan dan pembayaran mereka, dan sebagainya,” kata Walsh. “Namun jika mereka hanya melakukannya selama satu tahun, hal itu akan menjadi lebih sulit.”
Jika Anda baru dalam bisnis ini, tambahkan penanda tangan bersama untuk kredit. “Penandatangan bersama haruslah orang yang mandiri dan kaya, dan dalam kasus orang dewasa muda, terkadang orang tua atau kakek-nenek yang dapat melakukannya, atau jika itu adalah pasangan atau teman,” kata Atwood. Orang tersebut perlu memiliki W-2 yang berfungsi, mereka tahu ada uang masuk. " "
Jika Anda wiraswasta, bagaimana Anda dapat membuktikan penghasilan Anda?
Meskipun peminjam wiraswasta tidak dapat memberikan dokumentasi yang sama seperti pekerja lain, mereka tetap harus dapat memberikan bukti pendapatan yang memuaskan saat mengajukan pinjaman pribadi.
“Setiap kali wiraswasta menjalani proses kredit, mereka harus siap memberikan dokumentasi tambahan yang tidak akan saya berikan sebagai karyawan W-2,” kata Walsh. “Bisa berupa dokumen pendapatan Anda, seperti laporan pajak tahun-tahun sebelumnya. Bisa juga berupa dokumen seperti laporan keuangan atau laporan bank, yang menunjukkan bahwa arus masuk memang merupakan arus masuk yang berkelanjutan.”
Demikian pula, jika Anda baru menjadi wiraswasta, mendapatkan pinjaman mungkin lebih sulit — Anda mungkin tidak memiliki pengembalian pajak yang mencerminkan pendapatan dan pengeluaran, atau laporan bank yang menunjukkan arus kas yang konsisten. Namun, jika Anda bekerja di industri serupa, mungkin lebih mudah untuk memberikan pendapat Anda.
Misalnya, seorang tukang ledeng berpengalaman yang baru saja memulai bisnis sebagai tukang ledeng memperoleh penghasilan lebih besar daripada tukang ledeng berpengalaman yang memutuskan untuk menjalankan restoran, kata Ryan Olson, wakil presiden kredit konsumen di Community First Credit Union di Florida. Pendapatan lebih dapat diprediksi. “Kami juga melihat pekerjaan sebelumnya. Apakah pekerjaan tersebut serupa atau sejenis, apakah mereka tetap bekerja di industri yang sama untuk bermigrasi ke tingkat wirausaha yang baru ini?”
Haruskah Anda mendapatkan pinjaman pribadi jika Anda wiraswasta?
Pinjaman pribadi dapat menjadi alat yang berguna bagi peminjam yang ingin mengkonsolidasikan utang berbunga tinggi. Pinjaman ini biasanya juga tidak memerlukan jaminan, artinya Anda tidak perlu memberikan jaminan untuk mendapatkan pembiayaan seperti halnya Anda mengajukan pinjaman untuk mobil atau rumah.
Tetapi Atwood mengatakan Anda harus menghindari mengambil utang pribadi untuk pengeluaran bisnis. “Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah mendanai bisnis sendiri.”
Jika Anda sudah memiliki utang kartu kredit pribadi untuk mendanai bisnis Anda, mungkin masuk akal untuk mendapatkan pinjaman pribadi dengan suku bunga yang lebih rendah. “Namun jika seseorang datang kepada saya dengan ide bisnis, mereka seharusnya tidak mencari pinjaman pribadi atau mendanainya sendiri,” kata Atwood.
Utang juga dapat mempersulit individu yang bekerja mandiri untuk mengelola arus kas mereka. “Mungkin tantangan terbesar yang saya lihat ketika bekerja dengan pekerja lepas adalah mengelola arus kas,” kata Walsh. “Dan sering kali ketika mereka mengelola arus kas dan mengendalikan utang mereka semaksimal mungkin, hal itu sangatlah penting.”
Sebelum Anda mengambil pinjaman pribadi, pastikan Anda benar-benar membutuhkan uang tersebut. “Anda mungkin tidak seharusnya meminjam uang untuk ini kecuali Anda benar-benar membutuhkannya,” kata Walsh.
Ingat, untuk mendapatkan suku bunga rendah pada pinjaman pribadi, Anda memerlukan riwayat kredit yang kuat. Anda juga dapat mempertimbangkan berbagai jenis pemberi pinjaman, termasuk pemberi pinjaman daring dan pemberi pinjaman peer-to-peer. Pra-kualifikasi dengan beberapa pemberi pinjaman dapat membantu Anda menemukan pilihan terbaik.
Jika Anda wiraswasta, apa saja cara lain untuk memperoleh pembiayaan?
Pinjaman pribadi mungkin berguna bagi sebagian konsumen, tetapi tidak selalu merupakan pilihan yang tepat. Bergantung pada situasi keuangan Anda dan bagaimana Anda berencana menggunakan dana pinjaman, Anda juga dapat mempertimbangkan opsi berikut:
- Pinjaman komersial. Jika Anda ingin membiayai bisnis Anda, Anda dapat mempertimbangkan pinjaman usaha kecil. Pilihannya meliputi pinjaman berjangka dan pinjaman peralatan.
- Pembiayaan ekuitas. Jika bisnis yang Anda mulai masih jauh dari selesai atau mungkin tidak memiliki arus kas sama sekali, Atwood menyarankan untuk mempertimbangkan menjual saham ekuitas. Dalam kasus ini, Anda menjual sebagian kepemilikan bisnis.
- Pinjaman ekuitas rumah atau pembiayaan kembali dengan pencairan tunai. Jika Anda memiliki rumah dan aset, Anda dapat menggunakan salah satu alat ini untuk mendapatkan uang tunai. Dengan suku bunga saat ini rendah, mengembangkan ekuitas rumah merupakan pilihan yang sangat menarik, kata Walsh.
- Kartu kredit dengan 0% APR. Jika Anda mempertimbangkan pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan utang kartu kredit Anda, Anda juga dapat memeriksa kartu kredit 0% APR, yang biasanya tidak mengenakan bunga pada saldo antara 12 dan 21 bulan. Anda dapat mentransfer saldo yang ada ke kartu, tetapi pastikan Anda berencana untuk melunasi utang Anda sebelum periode perkenalan berakhir. Jika tidak, utang Anda akan mulai menghasilkan bunga lagi.
- Pinjaman pribadi terjamin. Pinjaman pribadi biasanya tanpa jaminan, tetapi pemberi pinjaman juga menawarkan opsi dengan jaminan. Dalam kasus ini, peminjam memberikan agunan seperti mobil atau perahu, yang berisiko hilang jika mereka tidak membayar kembali pinjaman. Sebagai imbalannya, peminjam menerima suku bunga yang lebih rendah. “Suku bunga pinjaman tanpa jaminan lebih tinggi daripada pinjaman dengan jaminan biasa, yang tentu saja bergantung pada kelayakan kredit,” kata Olson.
Secara umum, saat memutuskan pinjaman pribadi, Anda harus mempertimbangkan apa yang ingin Anda lakukan dengan uang tersebut. “Saya tidak dapat cukup menekankan bahwa orang perlu mencocokkan uang mereka dengan tujuan yang ingin mereka danai,” kata Atwood.
Belajarlah lagi:
-
-
-
-
Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
-
AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
-
