Jika Anda membutuhkan pinjaman pribadi tetapi tidak dapat menemukan pinjaman berbunga rendah atau yang memenuhi syarat, Anda mungkin perlu beralih ke pinjaman beragunan. Salah satu pilihannya adalah menggunakan mobil Anda sebagai agunan pinjaman. Akan tetapi, sebelum Anda memutuskan jenis pembiayaan ini, sebaiknya pertimbangkan kemungkinan konsekuensinya.
Bisakah saya menggunakan mobil saya sebagai hipotek?
Singkatnya, ya, Anda dapat menggunakan mobil Anda sebagai agunan pinjaman. Pinjaman yang dijamin memerlukan aset yang dapat diperoleh kembali oleh pemberi pinjaman jika Anda gagal membayar kembali pinjaman. Ini dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk pinjaman, terutama jika Anda memiliki kredit yang buruk. Dengan memberikan agunan, Anda menanggung risiko pinjaman yang lebih tinggi, sehingga pemberi pinjaman mungkin juga menawarkan suku bunga yang lebih rendah.
Akan tetapi, untuk menggunakan barang yang Anda miliki sebagai agunan pinjaman yang dijamin, Anda harus memiliki aset tersebut. Ekuitas adalah selisih antara nilai suatu sekuritas dan jumlah yang masih Anda utang. Misalnya, jika mobil Anda mempunyai nilai jual kembali sebesar $6.000, namun Anda masih berutang pinjaman mobil sebesar $2.500, kendaraan Anda memiliki ekuitas sebesar $3.500. Dalam kasus ini, Anda akan memiliki ekuitas positif karena mobil Anda bernilai lebih dari pinjaman yang Anda miliki.
Risiko terbesar dalam menggunakan mobil Anda sebagai agunan adalah jika Anda gagal membayar pinjaman, bank atau pemberi pinjaman Anda dapat mengambil kendaraan Anda untuk melunasi sebagian atau seluruh utang Anda. Biaya juga mungkin berlaku.
Jika Anda ingin menggunakan mobil Anda sebagai agunan, periksa syarat dan ketentuan pemberi pinjaman Anda untuk mengetahui apakah agunan tersebut diizinkan dan berapa banyak ekuitas yang Anda perlukan.
Manfaat Menggunakan Mobil Sebagai Agunan
Ada dua keuntungan utama mendapatkan pinjaman dengan kendaraan Anda.
- Lebih mudah untuk memenuhi syarat pinjaman. Pinjaman seringkali lebih mudah untuk memenuhi syarat daripada pinjaman pribadi tradisional karena pemberi pinjaman mengambil jaminan ekstra dari kendaraan Anda sebagai agunan.
- Suku bunga lebih rendah. Pinjaman yang dijamin biasanya memiliki suku bunga yang lebih rendah.
Kerugian menggunakan mobil sebagai agunan
Meskipun menggunakan mobil sebagai agunan mungkin merupakan pilihan yang baik bagi sebagian orang, terdapat risiko pada metode pembiayaan ini.
- Kemungkinan besar terbalik. Dengan terus menambah jumlah yang sudah Anda utang, kemungkinan besar utang Anda akan terbalik atau ekuitasnya negatif.
- Potensi penebusan. Inilah risiko utama yang timbul jika Anda menggunakan kendaraan sebagai agunan. Jika Anda gagal membayar pinjaman, pemberi pinjaman dapat menyita kembali mobil Anda. Pada saat yang sama, peringkat kredit Anda dapat terpengaruh secara negatif.
Agunan apa lagi yang dapat Anda gunakan untuk mengajukan pinjaman?
Mobil Anda bukanlah satu-satunya jenis agunan yang dapat Anda gunakan untuk pinjaman. Jenis agunan lainnya adalah:
- Rumahmu. Pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) menggunakan persentase ekuitas yang Anda kumpulkan di rumah Anda sebagai jumlah pinjaman atau jalur kredit. Bank biasanya mengizinkan peminjam yang memenuhi syarat untuk memanfaatkan hingga 85% dari ekuitas rumah mereka.
- Rekening tabungan Anda. Pinjaman beragunan unit atau pinjaman buku tabungan adalah jenis pinjaman pribadi yang menggunakan rekening tabungan Anda sebagai agunan. Fasilitas ini biasanya ditawarkan oleh bank dan lembaga kredit.
- Nama mobil Anda. Pinjaman dengan agunan mobil, juga dikenal sebagai “pinjaman lembar merah muda” atau “hak gadai properti,” menggunakan mobil Anda sebagai agunan utama untuk pinjaman tersebut. Ini adalah pinjaman berisiko tinggi karena biasanya berjangka pendek — biasanya 15 hingga 30 hari — dan mengenakan suku bunga yang sangat tinggi. Karena biaya dan bunga yang tinggi, pilihan pinjaman ini dapat cepat menurun jika Anda tidak dapat melunasi utang dalam waktu singkat.
Hasil akhir
Sebelum menggunakan mobil Anda sebagai agunan pinjaman, tinjau pilihan lainnya. Apakah Anda memiliki kerabat yang dapat dipercaya yang bersedia dan mampu memberikan pinjaman jangka pendek? Apakah Anda punya cukup waktu untuk menabung atau mencari penghasilan tambahan untuk menutupi pengeluaran tersebut?
Jika pinjaman menggunakan mobil sebagai agunan adalah pilihan terbaik Anda, periksa beberapa pemberi pinjaman. Bandingkan persyaratan pembayaran, suku bunga, dan biaya terkait untuk menemukan pinjaman yang terbaik bagi Anda.
Belajarlah lagi:
-
-
-
-
Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
-
AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
-
