Kartu kredit bisnis bagaimana memiliki kartu seperti itu!

Baik bisnis Anda merupakan perusahaan rintisan yang berkembang pesat atau lembaga yang berkembang pesat, kartu kredit bisnis dapat menawarkan banyak manfaat. Tidak hanya menyediakan batas kredit yang lebih tinggi, tetapi kartu terpisah yang tidak terhubung ke akun pribadi dapat membantu mengatur catatan musim pajak. Berikut adalah beberapa hal berguna yang perlu dipertimbangkan saat memilih kartu kredit terbaik untuk kebutuhan bisnis Anda.

Kemungkinan manfaat kartu nama

Kartu nama mirip dengan kartu kredit pribadi, tetapi dengan beberapa manfaat tambahan dan beberapa peringatan. Untuk akun bisnis, batas kredit cenderung lebih tinggi. Ini berarti Anda dapat menghabiskan lebih banyak uang untuk membeli kartu nama dan membantu mengembangkan bisnis Anda. Hal ini juga memungkinkan perusahaan membangun riwayat kredit mereka sendiri, yang dapat berguna untuk pinjaman di masa mendatang atau investasi dalam ekspansi perusahaan. Pembukuan jauh lebih mudah ketika keuangan perusahaan Anda terpisah dari rekening pribadi Anda.

Batas kredit lebih tinggi

Menurut data Experian tahun 2020, batas kredit konsumen rata-rata sekitar $31.015, sedangkan batas kartu kredit usaha kecil rata-rata mencapai $56.100. Karena penerbit kartu menetapkan batas kredit berdasarkan berbagai faktor, termasuk peringkat kredit dan pendapatan Anda, masuk akal bagi bisnis untuk melakukan hal yang sama. Semakin cepat bisnis Anda mulai membangun riwayat kreditnya sendiri, semakin mudah untuk meningkatkan batas pengeluaran dan mengajukan jalur kredit tambahan.

Hal ini terutama berguna untuk usaha kecil dengan kendala keuangan yang lebih besar. Dengan kartu kredit bisnis, lebih mudah melakukan pembelian dalam jumlah besar, seperti inventaris dan perlengkapan dalam jumlah besar, biaya pengiriman atau perjalanan. Batas pengeluaran yang lebih tinggi juga memungkinkan Anda melakukan lebih banyak pembelian dalam satu siklus penagihan tanpa kehabisan kartu. Hal ini menghindari peningkatan penggunaan kredit Anda – rasio saldo kartu kredit Anda terhadap batas pengeluaran yang dialokasikan.

Singkatnya, semakin rendah saldo per siklus penagihan, semakin baik pula bisnis Anda nantinya. Kebebasan untuk melakukan pembelian dalam jumlah besar bagi bisnis juga memberi pemilik bisnis kemandirian yang lebih besar karena tidak perlu terus-menerus mencari kredit dari bank.

Membangun kredit bisnis

Mengapa perusahaan memerlukan skor kredit mereka sendiri? Seperti konsumen individu, situasi keuangan bisnis secara alami mengembangkan sejarah pola pengeluaran dan pendapatan dari waktu ke waktu.

Manfaat dari kartu kredit bisnis awal adalah terciptanya dan terbentuknya skor kredit bisnis guna meningkatkan kredibilitas dan keandalan bisnis di mata perusahaan kartu kredit, bank, dan investor lain. Bisnis, seperti individu lainnya, dapat memperoleh keuntungan dari suku bunga yang lebih rendah ketika lembaga pelaporan kredit melaporkan catatan yang bersih dan riwayat pembayaran yang stabil.

Cara Mendapatkan Kartu Kredit Bisnis

Mengajukan permohonan kartu kredit bisnis itu mudah, tetapi seperti keputusan keuangan lainnya, hal itu memerlukan studi yang cermat. Sebelum menyelesaikan aplikasi kartu kredit bisnis online, ada beberapa poin penting yang perlu diingat.

LIHAT JUGA!

• Kartu Kredit X1 – Periksa cara mendaftar.
• Kartu Kredit Destiny – Cara memesan secara online.
• Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
• American Express berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang

Tentukan kelayakan Anda

Bisnis Anda tidak perlu didaftarkan dengan cara apa pun untuk mendapatkan kartu kredit bisnis, dan ukuran bisnis Anda tidak ada hubungannya dengan kelayakan kartu kredit dasar. Anda dapat mengajukan permohonan kartu kredit bisnis meskipun pengeluaran yang ingin Anda bayarkan dengan kartu Anda merupakan pekerjaan paruh waktu, atau Anda adalah pemilik tunggal dari pekerja lepas kecil.

Namun, apakah bisnis Anda akan disetujui untuk mendapatkan kartu dengan banyak manfaat adalah pertanyaan lain. Langkah pertama dalam mengajukan permohonan kartu kredit bisnis adalah menentukan kartu mana yang dapat Anda peroleh. Jika bisnis Anda belum memiliki kredit, kredit pribadi Anda dapat membuat keputusan itu.

Faktor terpenting saat mengajukan kartu kredit adalah riwayat kredit Anda atau perusahaan Anda. Sebagai pemilik bisnis, perusahaan kartu kredit hampir selalu ingin memeriksa skor kredit pribadi Anda, jadi pastikan Anda mempertahankan kebiasaan belanja yang sehat pada akun pribadi Anda yang ada. Ini pada akhirnya menentukan kartu mana yang Anda lisensikan.

Aset dan pendapatan bisnis yang lebih besar dapat membantu bisnis Anda memenuhi syarat untuk kartu yang lebih baik. Jika Anda hanya menghasilkan sedikit dolar dari pekerjaan paruh waktu, jangan berharap untuk disetujui untuk kartu kredit bisnis kelas atas dengan banyak manfaat. Anda harus menunjukkan pendapatan yang besar untuk mendapatkan batas kredit yang tinggi pada kartu kredit terbaik.

Kumpulkan informasi yang dibutuhkan

Aplikasi kartu kredit bisnis akan mengharuskan Anda memberikan bukti keberadaan bisnis selain informasi pribadi yang biasanya Anda berikan untuk aplikasi kartu kredit. Rinciannya dapat mencakup nama bisnis Anda, alamat terdaftar, pendapatan tahunan, jumlah karyawan, proyeksi kebutuhan pengeluaran, dan nomor ID pemberi kerja (jika bisnis Anda tidak memiliki EIN, Anda biasanya dapat menggantinya dengan nomor Jaminan Sosial Anda sendiri).

Bank atau penerbit kartu Anda akan meminta Anda untuk mengisi informasi di atas tentang sifat bisnis Anda dan mungkin mengajukan pertanyaan tambahan selama proses verifikasi. Jujurlah dan berikan semua dokumen yang diperlukan. Sekalipun pendapatan bisnis baru Anda saat ini masih kecil atau tidak ada sama sekali, ada baiknya Anda mengungkapkannya dan menyediakan rencana bisnis yang menunjukkan pendapatan yang diharapkan.

Akan lebih baik jika Anda mencari kartu dari bank yang sudah bekerja sama dengan Anda – hal ini dapat membuat proses pengajuan lebih mudah, efisien, dan berhasil.

Pengusaha mungkin punya masalah

Saldo kartu kredit Anda pada akhirnya menjadi tanggung jawab Anda – sebagai pemilik bisnis, Anda sering kali perlu memberikan jaminan pribadi untuk kartu bisnis Anda. Jika bisnis Anda tidak memperoleh pendapatan yang cukup untuk menutupi seluruh saldo kartu Anda pada akhir periode pembayaran, Anda akan bertanggung jawab untuk membayar sisa saldo pribadi Anda.

Ini adalah alasan lain mengapa riwayat kredit pribadi Anda penting saat mengajukan kartu kredit bisnis – bukti bahwa Anda memiliki riwayat pembayaran yang solid dan pendapatan tetap sebagai pelanggan ritel.

Karena sebagian besar kartu dilengkapi dengan batas kredit yang telah ditetapkan, Anda mungkin menghadapi kesulitan ini jika bisnis Anda memiliki pengeluaran bulanan yang sangat bervariasi. Saat mengajukan permohonan kartu, Anda harus mempertimbangkan dengan saksama biaya aktivasi berulang atau dimuka, bonus, insentif, suku bunga dan, tentu saja, batas pengeluaran.

Kartu mana yang terbaik untuk bisnis saya?

Kartu kredit yang tepat untuk bisnis Anda sangat bergantung pada bagaimana Anda mendefinisikan bisnis Anda dan bagaimana Anda menganggap kartu kredit akan membantu Anda melakukan pembelian terkait pekerjaan. Apakah Anda sering bepergian? Apakah Anda sering mengajak tamu makan malam? Apakah Anda membeli produk dalam jumlah besar dari perusahaan tertentu yang mungkin berpartisipasi dalam program hadiah?

Ini adalah jenis pembelian rutin yang perlu dipertimbangkan. Untuk apa paling sering Anda menggunakan kartu kredit dan berapa pengeluaran rata-rata Anda? Jawaban atas semua pertanyaan ini akan membantu Anda menemukan kartu nama terbaik untuk bisnis Anda. Berikut adalah beberapa kartu yang dapat memenuhi kebutuhan bisnis Anda.

[label_su]Kartu Bisnis Emas American Express[/su_label]

[label_su]Kartu Kredit Tunai Bisnis Tinta[/su_label]

[label_su]Kartu Bisnis Marriott Bonvoy Amerika Cepat[/su_label]

Kartu Kredit Usaha Kecil untuk Bisnis Baru

Jika bisnis Anda baru, atau Anda belum pernah memiliki rekening bank bisnis sebelumnya, ada beberapa hal yang perlu Anda ketahui agar Anda dapat terus berbelanja tanpa meninggalkan potensi tumpukan utang. Contohnya mungkin kartu yang baru dibeli dengan APR perkenalan 0%. Jika pengeluaran bisnis Anda tiba-tiba membutuhkan jumlah yang lebih besar dan Anda ingin melunasinya lebih lambat dan bebas bunga selama periode perkenalan, penawaran perkenalan ini dapat menghemat biaya besar. Harap diperhatikan: Jangan membeli apa pun selama periode ini yang tidak dapat Anda bayar kembali, karena bunga yang dihitung setelah periode perkenalan dapat berlaku surut ke tanggal pembelian.

Intinya

Meskipun mengaitkan rekening kartu kredit dengan bisnis Anda tidaklah sepenuhnya diperlukan, peluang yang dapat ditawarkannya seiring pertumbuhan bisnis Anda patut ditelusuri. Kesempatan untuk mengumpulkan hadiah dan mendapatkan uang tunai untuk pembelian di masa mendatang atau berulang, serta peluang yang dapat dibuka oleh skor kredit bisnis yang sehat, dapat menjadi sumber daya keuangan yang penting bagi bisnis muda. Menggunakan kartu terpisah untuk pengeluaran bisnis juga dapat membantu Anda melacak pengeluaran pribadi dan profesional Anda dengan lebih baik.

Pilih kartu terbaik untuk bisnis Anda berdasarkan industri dan pengeluaran rata-rata terkait pekerjaan. Sebelum Anda mengajukan permohonan, pikirkan baik-baik tentang bagaimana kartu tersebut akan paling sesuai untuk bisnis Anda.

LIHAT JUGA!

• Kartu Kredit X1 – Periksa cara mendaftar.
• Kartu Kredit Destiny – Cara memesan secara online.
• Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
• American Express berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang