Berinvestasi bukan hanya untuk para ahli pasar saham dan orang kaya. Ini adalah bagian penting dari perjalanan finansial Anda dan sangat penting untuk membangun kekayaan jangka panjang.
Untungnya, Anda tidak memerlukan banyak uang untuk mulai berinvestasi. Namun, Anda perlu mengetahui dasar-dasar membuat rencana dan mematuhinya dari waktu ke waktu.
Cara terbaik untuk menginvestasikan uang Anda
Setiap situasi keuangan berbeda-beda. Cara Anda berinvestasi bergantung pada situasi unik Anda dan tujuan keuangan yang ingin Anda capai. Sebelum terjun ke dalamnya, pastikan Anda memiliki pemahaman yang baik tentang kehidupan finansial Anda dan memahami tingkat pendapatan Anda, apa yang Anda miliki dan apa yang Anda utang, dan berapa banyak yang Anda belanjakan.
Setelah Anda menguasai dasar-dasar ini, Anda dapat memulai proses investasi. Berikut adalah beberapa kiat tentang cara berinvestasi sekarang.
1. Tentukan tujuan Anda
Sebelum mulai berinvestasi, Anda harus meluangkan waktu untuk mempertimbangkan tujuan investasi jangka pendek dan jangka panjang Anda. Garis waktu tujuan Anda akan membantu menentukan investasi mana yang terbaik bagi Anda.
- Tujuan jangka pendek: membeli mobil, membeli rumah, merencanakan anak, pergi berlibur, menabung
- Tujuan jangka panjang: Pensiun, membiayai pendidikan anak Anda, membeli rumah liburan
Sasaran dapat berbeda-beda pada setiap orang. Bagi sebagian orang, sasaran merupakan sasaran jangka pendek, bagi yang lain mungkin sasaran jangka panjang. Secara umum, sasaran jangka pendek berlaku untuk apa yang ingin Anda capai dalam tiga tahun ke depan atau kurang, sedangkan sasaran jangka panjang mungkin berlaku untuk setidaknya tiga tahun atau lebih.
Anda harus lebih konservatif saat berinvestasi pada tujuan jangka pendek daripada tujuan jangka panjang karena Anda tidak punya banyak waktu hingga Anda membutuhkan uang. Di sisi lain, tujuan jangka panjang memungkinkan pengambilan risiko yang lebih besar karena Anda punya lebih banyak waktu untuk menutupi kerugian.
2. Pilih strategi investasi Anda
Ada beberapa tingkatan berbeda dalam memilih pendekatan investasi Anda, yang keduanya bergantung pada bagaimana Anda ingin terlibat dalam pengelolaan investasi Anda. Pertama, Anda perlu memutuskan apakah akan menggunakan penasihat keuangan (tradisional atau robotik) atau menangani semuanya sendiri. Jika Anda memutuskan untuk mengelola portofolio Anda sendiri, Anda juga harus memutuskan apakah akan memilih investasi individual (aktif) atau dana umum yang melacak indeks (pasif).
Mari kita lihat lebih dekat pilihan-pilihan ini:
Penasihat Keuangan Tradisional: Penasihat tradisional akan memandu Anda melalui proses investasi, membantu Anda menetapkan tujuan, menentukan toleransi risiko, dan mengembangkan rencana investasi. Anda mungkin memeriksa beberapa kali setahun untuk memastikan Anda berada di jalur yang benar, tetapi selain itu, jangan terlalu khawatir. Di sisi negatifnya, biaya penasihat tradisional bisa sekitar 1% dari total aset Anda, yang akan memengaruhi laba Anda dari waktu ke waktu.
Robo-advisor: Robo-advisor menawarkan berbagai solusi dan, dengan mengotomatiskan sebagian besar proses, sering kali menjaga biaya jauh lebih rendah daripada penasihat tradisional. Anda menjawab serangkaian pertanyaan untuk menentukan tujuan dan toleransi risiko, dan portofolio Anda kemudian disusun menggunakan algoritme robo-advisor. Anda juga bisa mendapatkan fitur seperti penyeimbangan ulang otomatis dan pengumpulan kerugian pajak.
Proaktif: Jika Anda memutuskan untuk menempuh cara Anda sendiri, Anda perlu memutuskan apakah Anda ingin mencoba mengidentifikasi investasi individual yang mengungguli pasar lainnya, atau mengambil pendekatan reaktif dan menargetkan pengembalian pasar secara keseluruhan. Meskipun pendekatan aktif menggoda, sangat sulit untuk mengungguli pasar dalam jangka waktu tertentu. Anda perlu menghabiskan banyak waktu untuk melacak saham dan jenis investasi lainnya serta memiliki pengetahuan yang baik tentang pasar.
Pasif: Pendekatan pasif masuk akal bagi kebanyakan orang dan melibatkan investasi dalam dana yang melacak indeks pasar yang luas seperti S&P 500. Pendekatan ini membantu menjaga biaya seminimal mungkin dan memastikan bahwa lebih banyak keuntungan pasar yang masuk ke Anda, bukan manajer dana. Anda juga tidak perlu khawatir tentang pelacakan pergerakan harian portofolio Anda. Dana indeks sedekat mungkin dengan pendekatan "atur dan lupakan" seperti investasi.
3. Tentukan di mana akan berinvestasi
Untuk berinvestasi, Anda memerlukan semacam akun investasi untuk berdagang. Ada berbagai jenis akun investasi, tetapi hanya sedikit yang dapat mencakup sebagian besar orang. Beberapa memiliki manfaat pajak yang disertai aturan tertentu, sementara akun kena pajak lebih sederhana. Sebagian besar akun ini dapat dibuka dengan pialang daring seperti Schwab, Fidelity, atau E-Trade.
Berikut ini beberapa akun investasi yang paling umum.
401(k): Banyak orang memiliki rekening pensiun 401(k) melalui pekerjaan. Rekening ini memungkinkan Anda untuk menyumbang langsung dari gaji Anda, dan dana tersebut secara teratur diinvestasikan dalam berbagai dana. Majikan Anda bahkan dapat menawarkan kontribusi yang sesuai yang harus Anda maksimalkan sebelum berinvestasi di rekening lain.
IRA Tradisional: IRA adalah jenis akun pensiun yang berbeda, tetapi menawarkan lebih banyak opsi investasi daripada rencana 401(k). Dengan IRA tradisional, kontribusi dapat dikurangkan dari pajak, tetapi Anda membayar pajak atas distribusi pensiun Anda. Jika Anda menarik dana Anda sebelum usia pensiun, Anda akan membayar denda.
Roth IRA: Roth IRA mirip dengan IRA tradisional, tetapi kontribusinya dilakukan dalam dolar setelah pajak, yang berarti Anda tidak akan mendapatkan pengurangan pajak saat ini, tetapi Anda tidak perlu membayar pajak atas distribusi pensiun Anda. Pakar keuangan mengatakan Roth IRA adalah salah satu rekening investasi terbaik karena menciptakan kumpulan uang bebas pajak yang dapat digunakan saat pensiun.
Rekening Pialang (Kena Pajak): Rekening ini tidak memiliki aturan pemotongan atau kontribusi pajak. Anda dapat menyumbang sebanyak yang Anda inginkan dan menariknya kapan saja. Namun, perlu diingat bahwa Anda akan dikenakan pajak atas keuntungan modal yang Anda peroleh. Rekening pialang cocok untuk mencapai tujuan jangka panjang yang mungkin tidak terlalu jauh seperti masa pensiun.
Rekening Tabungan Pendidikan: Rekening ini dirancang untuk membantu Anda menabung untuk pendidikan. Rencana 529 adalah rekening populer untuk menabung biaya kuliah yang memungkinkan uang Anda tumbuh bebas pajak dan pajak ditangguhkan selama digunakan untuk pengeluaran yang memenuhi syarat. ESA Coverdell juga memberikan manfaat pajak yang dapat digunakan untuk membayar biaya kuliah, pendidikan dasar atau menengah.
4. Pilih investasi yang sesuai dengan tujuan dan toleransi risiko Anda
Setelah Anda membuka akun dengan broker online atau robo-advisor, saatnya untuk mulai berinvestasi. Anda harus memilih investasi yang sesuai dengan tujuan investasi yang Anda pilih dan memastikan Anda memahami profil risiko setiap investasi.
Berikut adalah beberapa investasi paling populer untuk dipilih:
- Saham: Saham merupakan kepemilikan saham di perusahaan publik dan Anda dapat memperoleh uang dari waktu ke waktu berdasarkan keberhasilan perusahaan tersebut. Harga saham dapat sangat fluktuatif, sehingga paling cocok untuk tujuan jangka panjang seperti masa pensiun. Saham memiliki potensi pertumbuhan yang besar tetapi sangat berisiko dalam jangka pendek.
- Reksa dana dan ETF: Reksa dana ini memungkinkan Anda berinvestasi dalam sekumpulan sekuritas, seperti saham atau obligasi, menyebarkan risiko ke sejumlah besar investasi, mengurangi risiko portofolio, dan memungkinkan Anda melakukan diversifikasi dengan membeli satu reksa dana. Reksa dana dan ETF memiliki banyak kesamaan, tetapi ETF diperdagangkan seperti saham sepanjang hari, sementara reksa dana hanya diperdagangkan berdasarkan nilai aset bersih, atau NAV, pada akhir hari.
- Obligasi: Obligasi adalah instrumen utang yang memungkinkan pemerintah dan perusahaan meminjam uang untuk membiayai operasi atau proyek tertentu. Investor menerima bunga atas obligasi dan menerima pokok pada tanggal jatuh tempo obligasi. Obligasi dianggap kurang berisiko daripada saham karena cenderung kurang fluktuatif dan memiliki struktur modal yang lebih tinggi, yang berarti obligasi dibayar sebelum pemegang saham.
- Properti: Berinvestasi di properti dapat memberikan manfaat diversifikasi pada portofolio Anda dengan menambahkan aset selain saham dan obligasi. Meskipun Anda dapat membeli rumah atau menyewakan properti, Anda juga dapat berinvestasi dalam reksa dana properti atau dana investasi properti (REIT).
Saat membangun portofolio, ingatlah diversifikasi untuk menghindari risiko yang terlalu besar pada satu investasi. Jika Anda masih muda dan tujuan Anda masih jauh, portofolio Anda mungkin condong ke investasi yang berorientasi pada pertumbuhan, seperti saham dan reksa dana yang berinvestasi dalam bentuk saham. Saat Anda semakin dekat dengan tujuan, alokasi portofolio harus bergeser ke aset yang kurang berisiko seperti surat berharga pendapatan tetap. Pertimbangkan untuk menggunakan dana target date, yang secara otomatis menggeser alokasi saat Anda mendekati tanggal target dana.
Apakah Anda siap berinvestasi untuk masa depan Anda?
Berinvestasi bisa membingungkan jika Anda tidak tahu harus mulai dari mana. Situasi setiap orang berbeda, yang berarti apa yang cocok untuk Anda mungkin tidak cocok untuk orang lain. Luangkan waktu untuk mengevaluasi pilihan Anda dan pilih yang paling cocok untuk Anda. Berinvestasi adalah cara terbaik untuk membangun kekayaan jangka panjang dan mencapai tujuan keuangan Anda.
Belajarlah lagi:
