Kebanyakan orang memilih untuk meningkatkan skor kredit mereka saat mempersiapkan diri untuk mengajukan kredit atau berupaya memenuhi syarat untuk kartu kredit, pinjaman, atau sewa. Dalam kasus ini, Anda ingin membangun kredit Anda secepat mungkin. Meskipun tidak ada solusi ajaib untuk kredit buruk, solusinya sederhana.
Gunakan ketujuh strategi ini untuk membangun skor kredit yang solid dengan cepat.
1. Bayar semua tagihan tepat waktu
Perilaku pembayaran tepat waktu adalah faktor terpenting dalam membangun kredit. Riwayat pembayaran Anda merupakan faktor dalam skor FICO Anda dan mencakup 35% dari skor kredit FICO Anda. Ini berarti Anda harus selalu membayar tagihan Anda tepat waktu atau sebelum tanggal jatuh tempo.
Menyiapkan pembayaran otomatis adalah cara termudah untuk membayar tagihan Anda tepat waktu. Mereka menghubungkan rekening bank Anda ke penyedia, yang secara otomatis menagih akun Anda pada atau sebelum tanggal jatuh tempo. Membuat pembayaran otomatis berarti Anda tidak perlu khawatir akan keterlambatan pembayaran selama Anda memiliki cukup uang di rekening bank untuk membayar tagihan.
Jika Anda memilih tidak menggunakan pembayaran otomatis dan menemukan bahwa Anda melewatkan pembayaran, silakan hubungi pemberi pinjaman atau penyedia penagihan Anda dan perbaiki sesegera mungkin. Hanya pembayaran yang jatuh tempo lebih dari 30 hari yang dilaporkan ke biro kredit. Semakin lambat pembayaran, semakin besar dampaknya pada skor Anda.
2. Dapatkan kartu kredit yang dijamin
Kartu kredit yang dijamin dirancang untuk membantu peminjam membangun kredit.
Saat Anda mendaftar untuk kartu beragunan, penyedianya meminta setoran tunai, baik sebagai agunan maupun sebagai jalur kredit. Misalnya, jika Anda menyetorkan $200, Anda memiliki batas kredit $200. Perusahaan kartu kredit mungkin mengenakan deposit jika Anda tidak membayar tagihan kartu kredit Anda.
Anda dapat menggunakan kartu aman Anda di toko dan pengecer daring yang sama dengan tempat Anda menggunakan kartu kredit tradisional. Namun, batas kredit Anda biasanya akan lebih rendah.
Dengan batas yang lebih kecil, Anda sebaiknya hanya menggunakan kartu aman Anda untuk pembelian kecil yang jauh di bawah batas kredit Anda. Hal ini karena pemanfaatan kredit Anda, yaitu seberapa banyak total kredit yang tersedia yang Anda gunakan dalam jangka waktu tertentu, merupakan faktor kredit terpenting kedua. Misalnya, jika saldo Anda saat ini $100 dan batas kredit Anda $200, tingkat penggunaan Anda adalah 50% ($100/$200).
Sebagai aturan praktis, yang terbaik adalah menjaga pemanfaatan kredit Anda di bawah 30%. Namun, rasio di bawah 10% menghasilkan skor yang lebih baik. Jadi ketika Anda membuka kartu kredit beragunan, kalikan total limit Anda dengan 30% dan jangan pernah melampauinya. Misalnya, jika batas Anda adalah $200, jangan melebihi $60 per penggunaan ($200 x 30%).
3. Menjadi pengguna resmi
Pengguna resmi adalah seseorang yang ditambahkan ke akun kartu kredit yang ada. Pengguna yang berwenang dapat menggunakan kartu tersebut tetapi tidak bertanggung jawab atas pembayaran. Saat Anda menjadi pengguna resmi, riwayat kartu akan muncul di laporan kredit Anda. Skor kredit Anda dapat meningkat jika pemegang kartu utama melakukan pembayaran tepat waktu.
4. Lunasi hutang yang ada
Untuk mengurangi penggunaan kredit Anda dengan cepat dan meningkatkan skor Anda, gunakan metode longsoran utang atau bola salju utang untuk melunasi utang yang ada:
Dengan metode longsoran utang, Anda berfokus pada pelunasan utang berbunga tertinggi terlebih dahulu, lalu utang berbunga tertinggi berikutnya, dan seterusnya. Namun, pastikan Anda membayar jumlah minimum untuk semua kartu lainnya di sepanjang perjalanan untuk menghindari penalti.
Di sisi lain, utang yang membesar seperti bola salju berfokus pada pelunasan saldo minimum Anda terlebih dahulu, sambil tetap memenuhi persyaratan pembayaran minimum pada kartu Anda yang lain. Metode ini dirancang untuk membantu Anda membangun motivasi setiap kali Anda merasa puas setiap kali melunasi kartu.
5. Ajukan pinjaman pembangunan kredit
Pinjaman Pembangun Kredit ditujukan kepada peminjam yang tidak memiliki riwayat kredit dan tidak ingin membuka kartu kredit.
Untuk mendapatkan pinjaman konstruksi, pertama-tama Anda perlu menentukan jumlah dan jangka waktunya. Alih-alih menerima uang di muka, Anda melakukan pembayaran bulanan kepada pemberi pinjaman, yang melaporkannya ke biro kredit. Setelah periode berakhir, Anda akan mendapatkan pengembalian sejumlah yang dibayarkan, dikurangi biaya apa pun.
Jika Anda membayar tepat waktu, riwayat pembayaran Anda seharusnya membaik dan skor Anda pun membaik.
6. Meminta peningkatan batas kredit
Membayar utang bukanlah satu-satunya cara untuk mengurangi penggunaan kredit. Strategi lainnya adalah meningkatkan batas kredit kartu kredit Anda sambil menjaga saldo Anda pada atau di bawah jumlah yang sama.
Silakan hubungi penyedia kartu kredit Anda untuk meminta peningkatan batas kredit. Mungkin melakukan pemeriksaan kredit sebelum menyetujui batas, yang dapat menurunkan skor Anda hingga 5 poin. Ingatlah untuk tidak serakah dengan batas kredit yang lebih besar. Jika Anda memutuskan untuk menggunakan batas baru Anda secara berlebihan, Anda akan mengalahkan tujuan kebijakan ini.
7. Pertimbangkan Experian Boost atau UltraFICO
Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit, menambahkan akun lain dapat meningkatkan skor Anda. Anda memiliki dua opsi yang mungkin membantu Anda: Experian Boost dan UltraFICO:
Experian Boost mengevaluasi utilitas, streaming, dan akun lainnya milik Anda dan menambahkan pembayaran tepat waktu dari akun tersebut ke laporan kredit Experian Anda. Jika pemberi pinjaman atau perusahaan kartu kredit menggunakan lembaga pelaporan kredit lain, akun Experian Boost Anda juga tidak akan melihatnya.
UltraFICO adalah program dari FICO yang menambahkan informasi tentang saldo rekening bank Anda, arus kas, dan transaksi bank. Namun, tidak semua pemberi pinjaman menggunakan atau menerima skor UltraFICO.
Belajarlah lagi:
-
-
-
-
Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
-
AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
-
