Jika Anda siap menggunakan kartu kredit pertama Anda, sebaiknya Anda melakukan riset sebelum menerima tawaran pertama yang Anda terima. Kartu kredit berbeda-beda. Ketentuan dan manfaatnya juga bervariasi berdasarkan jenis kartu kredit. Berikut ini semua yang perlu Anda ketahui untuk memilih kartu yang tepat bagi situasi Anda.
Cara melakukan kartu kredit untuk pertama kalinya
Sebelum Anda memulai pengajuan, pastikan Anda memiliki pemahaman yang kuat tentang dasar-dasar pinjaman. Anda harus tahu cara kerja suku bunga kartu kredit (dan cara menghindari pembayarannya), serta cara kerja skor kredit dan mengapa skor kredit sangat penting.
Setelah Anda terbiasa dengan kartu pertama Anda, saatnya untuk mempertimbangkan pilihan Anda. Jika Anda baru mengenal kredit, Anda mungkin tidak akan dapat menggunakan sebagian besar kartu kredit karena penerbit tidak memiliki data untuk menilai risiko kredit Anda. Namun, Anda dapat mengakses akun kartu kredit pertama Anda dengan sejumlah cara.
Inilah yang perlu Anda ketahui tentang mendapatkan kartu kredit untuk pertama kalinya:
Menjadi pengguna resmi
Cara terbaik untuk memulai adalah dengan menjadi pengguna resmi akun kartu kredit orang lain. Anda memiliki akses ke akun tersebut, tetapi pemegang kartu utama bertanggung jawab atas pembayaran. Ini adalah pilihan yang baik jika Anda berusia di bawah 18 tahun. Penerbit kartu kredit tidak dapat menawarkan produk mereka kepada Anda hingga Anda berusia 18 tahun, tetapi banyak penerbit kartu mengizinkan pemegang kartu untuk menambahkan anak di bawah umur sebagai pengguna resmi.
Jika orang tua Anda menambahkan Anda ke salah satu kartu kredit mereka, riwayat kredit mereka akan muncul di laporan kredit Anda, membantu Anda memperoleh kredit yang berharga dengan cepat. Namun, ada satu peringatan: Dengan memanfaatkan akun orang lain, Anda mengandalkan pembayaran tepat waktu mereka untuk meningkatkan skor Anda. Jika orang tua Anda (atau siapa pun yang Anda tanya) tidak selalu bertanggung jawab atas kartu kredit tersebut, nama Anda di akun mereka dapat lebih banyak merugikan daripada menguntungkan skor Anda.
Anda bahkan tidak perlu memegang kartu atau menggunakan apa pun atas nama Anda – selama nama Anda tercantum di akun, Anda adalah pengguna yang sah. Namun, ini juga dapat menjadi kesempatan yang baik untuk berlatih menjadi pemegang kartu yang bertanggung jawab. Bicarakan dengan orang tua Anda tentang uang yang mereka rencanakan untuk dibelanjakan untuk Anda setiap bulan, lalu bayar mereka setiap bulan dan jelaskan berapa banyak yang Anda belanjakan. Ini dapat membantu Anda terbiasa membayar dengan kartu kredit setiap bulan.
Dapatkan Kartu Kredit Pemula
Jika Anda berusia di atas 18 tahun, Anda tidak perlu meminta bantuan wali jika Anda tidak menginginkannya. Namun seperti yang disebutkan sebelumnya, jika riwayat kredit Anda terbatas atau tidak ada, penerbit kartu kredit tidak dapat memverifikasi tingkat tanggung jawab Anda atas utang Anda. Jadi, mereka hanya dapat menawarkan opsi "aman" mereka, yang mungkin tidak terlalu menarik. Namun, kartu-kartu ini adalah pintu gerbang menuju kredit yang lebih baik dan produk kartu kredit yang lebih baik.
Pilihan ini mencakup kartu kredit bisnis, kartu kredit pelajar, kartu kredit beragunan, dan kartu kredit yang dirancang untuk peminjam dengan kredit kecil atau tanpa kredit. Namun, perlu dicatat bahwa beberapa kartu kredit dengan kredit buruk tidak menawarkan persyaratan yang menguntungkan. Misalnya, tidak masuk akal untuk membayar biaya tahunan untuk kartu yang tidak menawarkan hadiah apa pun, terutama jika itu adalah kartu beragunan (misalnya Anda membayar deposit untuk mengklaimnya).
Menentukan kepentingan utama pemegang kartu
Bahkan setelah Anda menentukan jenis kartu kredit yang menurut Anda paling cocok untuk Anda, sebaiknya Anda membandingkan berbagai pilihan dalam kategori tersebut. Semua perusahaan kartu kredit menawarkan penawaran yang berbeda kepada pemegang kartunya, jadi sebaiknya Anda membandingkannya hingga Anda menemukan beberapa pilihan yang paling cocok untuk Anda.
Misalnya, jika Anda gemar bepergian, Anda harus mencari kartu kredit yang menawarkan hadiah perjalanan dan fasilitas menarik seperti akses lounge dan upgrade hotel. Jika Anda seorang pelancong yang rajin, Anda juga tidak ingin terjebak dengan kartu kredit yang mengenakan biaya untuk transaksi luar negeri. Jika Anda bukan seorang pelancong, manfaat pemegang kartu harian mungkin lebih berharga.
Saat mencari kartu kredit, pertimbangkan hadiah mana yang terbaik untuk Anda. Apakah Anda menginginkan kartu kredit dengan cash back atau Anda ingin mengumpulkan poin dan miles? Apakah Anda ingin menghemat bunga dengan periode perkenalan 0% APR, atau apakah Anda ingin menerima bonus sambutan yang besar? Bagaimana dengan asuransi ponsel, asuransi kecelakaan perjalanan, atau asuransi utama untuk mobil sewaan? Kartu kredit yang tepat benar-benar dapat membantu Anda menghasilkan uang saat Anda berbelanja. Jadi pikirkan baik-baik apa yang terbaik untuk Anda.
Cara menggunakan kartu kredit Anda dengan bijak
Setelah Anda memiliki kartu kredit, Anda harus mulai mengembangkan kebiasaan kredit yang baik. Di sini, Anda dapat mempelajari cara menggunakan kartu kredit dengan bijak.
Jangan mengenakan biaya untuk hal-hal yang tidak mampu Anda beli
Menggunakan kartu kredit untuk melakukan pembelian besar adalah cara yang bagus untuk mendapatkan banyak hadiah dengan cepat, tetapi jika Anda tahu Anda mampu membayar tagihan di akhir bulan untuk menutupi biaya bulanan.
Saldo kartu kredit Anda dapat mengakibatkan pembayaran bunga yang sangat mahal, yang menyebabkan Anda membeli lebih banyak daripada yang bersedia Anda bayar. Jika Anda perlu meminjam uang untuk pengeluaran besar yang Anda tahu tidak akan dapat Anda bayar sekarang, mungkin ada baiknya mempertimbangkan serangkaian pinjaman pribadi, yang mungkin memiliki jadwal amortisasi suku bunga yang jauh lebih rendah.
Jangan menyeimbangkan tanpa rencana
Ada kalanya Anda mungkin berpikir bahwa membayar bunga dan biaya itu penting agar saldo jangka pendek pada kartu Anda tetap ada. Jika Anda harus menyeimbangkannya, penting bagi Anda untuk hanya berencana melunasi utang Anda sebelum utang bertambah dan menjadi tidak terkendali.
Lacak pengeluaran sepanjang bulan
Mudah untuk menggesek kartu kredit Anda di toko atau memasukkan nomor saat Anda membayar daring, tetapi mudah juga untuk melupakan apa yang telah Anda beli dengan kartu kredit Anda sepanjang bulan.
Lacak pengeluaran Anda sepanjang bulan agar Anda tidak menghadapi tagihan tak terduga. Anda dapat melakukannya secara manual di buku catatan atau lembar kerja, atau menggunakan aplikasi yang dirancang untuk melacak pengeluaran. Sebagian besar perusahaan kartu kredit dan bank memiliki aplikasi yang terhubung ke akun Anda sehingga Anda dapat dengan mudah memeriksa pengeluaran Anda. Namun, cara lama dengan pena dan kertas juga bisa digunakan.
Kartu Kredit Terbaik untuk Pemula
Ada banyak kartu kredit di luar sana untuk orang-orang yang tidak mendapatkan hasil yang baik (atau tidak mendapatkan hasil sama sekali). Berikut ini beberapa pilihan yang perlu diperhatikan:
Kartu Kredit Platinum Terjamin dari Capital One
Kartu Kredit Capital One Platinum Secured merupakan pilihan yang sangat baik untuk membangun kredit, baik Anda baru dalam peminjaman atau membangun kembali setelah mengalami kesalahan kredit. Kartu ini dijamin, sehingga mudah didapatkan terlepas dari status kredit Anda. Anda membayar deposit yang diperlukan (hingga $200) dan mendapatkan batas kredit ($200 atau lebih). Setelah enam bulan pembayaran tepat waktu, Capital One akan secara otomatis meninjau dan mungkin meningkatkan batas kredit Anda. Kartu ini bagus untuk skor kredit Anda jika Anda menjaga pengeluaran Anda pada tingkat yang sama. Setelah Anda memiliki riwayat pembayaran tepat waktu, Anda dapat meningkatkan ke salah satu kartu hadiah penerbit.
Tingkat hadiah: tidak ada
Penawaran Selamat Datang: Tidak ada
Biaya tahunan: $0
APR reguler: 26.99% variabel
Kartu Kredit Capital One Platinum
Alternatifnya, Anda dapat mengajukan permohonan untuk Kartu Kredit Capital One Platinum, yang mirip dengan kartu beragunan tetapi tidak memerlukan deposit. Kartu ini dirancang untuk orang-orang dengan riwayat kredit terbatas, dan jika Anda baru mengenal kredit, ada kemungkinan besar Anda akan disetujui.
Tingkat hadiah: tidak ada
Penawaran Selamat Datang: Tidak ada
Biaya tahunan: $0
APR reguler: 26.99% variabel
Discover it Kartu Kredit Terjamin
Kartu kredit Discover it® Secured Credit Card juga menarik untuk dipertimbangkan. Asuransi unik ini memberikan hadiah – cashback 2% di restoran dan pom bensin (total pembelanjaan hingga $1.000 per kuartal, kemudian 1%) dan 1% untuk semua hal lainnya – dan tanpa biaya tahunan. Ditambah lagi, berkat Cashback Match Discover yang terkenal, penerbit menggandakan semua uang tunai yang Anda peroleh di tahun pertama sebagai pemegang kartu.
Tingkat hadiah: Dapatkan 2% uang kembali hingga $1.000 di pom bensin dan restoran setiap kuartal, lalu 1% dan uang kembali 1% tak terbatas pada semua pembelian lainnya.
Penawaran Selamat Datang: Dapatkan cashback dua kali lipat yang diperoleh di akhir tahun pertama Anda.
Biaya tahunan: $0
Pengantar Transfer Saldo APR: 10.99% selama enam bulan
APR reguler: 25.24% variabel
Temukan Uang Tunai Mahasiswa
Jika Anda sedang menempuh pendidikan, Anda mungkin mendapatkan penawaran yang lebih baik dari Discover dalam bentuk Discover it® Student Cash Back. Kartu ini tersedia untuk mahasiswa dan saat diaktifkan, akan memberikan cashback 5% untuk pembelian triwulanan hingga $1.500 dalam berbagai kategori bergilir, diikuti oleh 1%. Anda mendapatkan 1% untuk semua pembelian lainnya. Pada dasarnya, ini adalah versi mahasiswa dari Discover it® Cash Back yang populer.
Tingkat Hadiah: Dapatkan 5% uang kembali pada kategori bergilir yang diaktifkan setiap kuartal (hingga $1.500 pada pembelian gabungan, kemudian 1%) dan 1% pada semua pembelian lainnya.
Penawaran Selamat Datang: Dapatkan cashback dua kali lipat yang diperoleh di akhir tahun pertama Anda.
Biaya tahunan: $0
APR pengantar: 0% selama enam bulan
Pengantar Transfer Saldo APR: 10.99% selama enam bulan
APR konvensional: 15.24% hingga 24.24% variabel
Petal 2 “Uang Kembali, Tanpa Biaya” Visa
Kartu Kredit Petal® 2 Cash Back, No Fees Visa® (yang diterbitkan oleh WebBank) sangat cocok untuk kaum muda karena mengajarkan Anda tanggung jawab untuk menghargai pembayaran tepat waktu. Anda mendapatkan 1% cash back atas pembelian Anda, yang meningkat menjadi 1,5% setelah Anda melakukan 12 pembayaran bulanan tepat waktu. Pastikan Anda melunasi kartu ini setiap bulan atau APR Anda akan tinggi.
Nilai hadiah: 1% cash back pada pembelian yang memenuhi syarat atau hingga 1,5% cash back pada pembelian yang memenuhi syarat, ditambah 2% hingga 10% cash back di pengecer tertentu jika Anda membayar tepat waktu sebanyak 12 kali
Penawaran Selamat Datang: Tidak ada
Biaya tahunan: $0
APR konvensional: 15.24% hingga 29.24% variabel
Ini bukan satu-satunya pilihan yang bagus untuk dipertimbangkan. Anda dapat mengunjungi CardMatch untuk melihat penawaran kartu kredit yang disesuaikan dengan profil kredit Anda. Alat ini hanya menampilkan penawaran yang berpeluang besar untuk disetujui, jadi ini adalah tempat yang bagus untuk memulai.
Hasil akhir
Mendapatkan kredit pertama memang mengasyikkan, tetapi pastikan Anda memilih dari kartu perdana terbaik. Temukan seseorang yang menawarkan persyaratan yang bagus dan memungkinkan Anda memanfaatkan kredit Anda sebaik-baiknya. Setelah kartu ada di dompet Anda, kembangkan kebiasaan kredit yang baik. Anda akan berterima kasih kepada diri sendiri karenanya di tahun-tahun mendatang.
Jadi pelajari lebih lanjut:
- Ulasan Kartu Hitam American Express Centurion
- Kartu Kredit X1 – Periksa cara mendaftar.
- Kartu Kredit Destiny – Cara memesan secara online.
- Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
- AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
- Temukan itu® Hadiah kartu Rewards lihat cara kerjanya
