Namun, menemukan kartu kredit yang tepat untuk Anda—apalagi mendapatkan persetujuan—bisa jadi menegangkan. Anda mungkin tidak tahu harus mulai dari mana, informasi apa yang dibutuhkan perusahaan kartu kredit (disebut penerbit) dari Anda, atau cara meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan kartu kredit. Itulah mengapa penting untuk mempelajari sebanyak mungkin tentang proses aplikasi dan apa yang diharapkan darinya sebelum mengajukan kartu kredit.
Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara mengajukan permohonan kartu kredit dan cara meningkatkan peluang Anda untuk disetujui.
1. Ketahui skor kredit Anda dan artinya
Skor kredit membantu penerbit menentukan kelayakan kredit Anda, atau kemungkinan Anda untuk membayar kembali pinjaman Anda. Itulah sebabnya mengapa kredit yang buruk dapat menyebabkan pengajuan Anda ditolak – dan itulah mengapa penting untuk mengetahui riwayat kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman.
Anda dapat meminta salinan gratis skor kredit Anda dan melaporkannya setiap 12 bulan dari salah satu dari tiga lembaga pelaporan kredit utama: Equifax, Experian, dan TransUnion.
Alternatifnya, Anda dapat mengakses skor kredit Anda secara gratis melalui banyak lembaga keuangan. Pertama, periksa apakah bank atau penerbit kartu Anda menawarkan penawaran ini dengan memeriksa situs web bank atau penerbit kartu Anda, menghubungi layanan pelanggan, atau mencari akun Anda. Jika tidak, Anda dapat menggunakan layanan seperti CreditWise dari Capital One, Credit Journey dari Chase, atau MyCredit Journey dari American Express untuk memeriksa skor Anda – Anda tidak perlu menjadi bankir untuk menggunakannya.
Anda juga dapat memeriksa laporan kredit Anda jika ingin menyelidiki lebih dalam. Skor kredit dan laporan kredit dapat dengan mudah membingungkan. Anggap skor kredit Anda sebagai "nilai" yang Anda peroleh di sekolah. Laporan kredit Anda lebih seperti berkas berisi tugas dan ujian individual – catatan semua aktivitas Anda selama mengikuti kursus. Jika skor Anda tidak sesuai, periksa laporan kredit Anda dan pastikan untuk membantah kesalahan yang Anda temukan.
Dua sistem penilaian kredit utama adalah FICO dan VantageScore. Berikut rincian masing-masing area penilaian:
SAYA
- Sangat baik: 800 hingga 850
- Sangat bagus: 740 hingga 799
- Baik: 670 hingga 739
- Adil: 580 hingga 669
- Buruk: 300 hingga 579
Skor Vantage
- Sangat baik: 781 hingga 850
- Baik: 661 hingga 780
- Adil: 601 hingga 660
- Buruk: 500 hingga 600
- Sangat buruk: 300 hingga 499
Perlu dicatat bahwa sebagian besar kartu kredit memiliki persyaratan kredit yang harus dipenuhi oleh pemohon agar dapat disetujui. Misalnya, jika Anda memiliki kredit yang buruk, Anda tidak ingin mengajukan kartu yang mensyaratkan kredit yang baik.
Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak memiliki skor kredit?
Jika Anda baru saja memulai dengan kartu kredit dan belum memiliki skor, itu tidak berarti Anda tidak bisa mendapatkan kartu kredit. Anda harus mencari kartu kredit yang tidak memerlukan riwayat kredit, seperti kartu kredit beragunan. Kartu-kartu ini membantu Anda membangun skor kredit sehingga Anda dapat mengajukan permohonan kartu yang lebih baik di masa mendatang.
Misalnya, jika skor kredit Anda berkisar dari baik hingga sangat baik, Anda memiliki pilihan kartu kredit lain untuk dipilih, seperti miles untuk belanja sehari-hari. Dengan kartu hadiah yang tepat, Anda dapat menghemat ratusan dolar setahun atau mendapatkan diskon besar untuk hotel dan penerbangan.
2. Pikirkan tentang kebutuhan Anda
Setelah Anda mengetahui kartu mana yang mungkin memenuhi syarat berdasarkan riwayat kredit Anda, saatnya untuk mulai memikirkan persyaratan kartu kredit Anda. Ingin mendapatkan uang kembali atau hadiah perjalanan? Atau mungkin prioritas Anda adalah membangun kredit terlebih dahulu. Ada banyak kartu yang memenuhi semua kebutuhan ini dan banyak lagi.
Apa yang harus diperhatikan saat memilih kartu kredit
Setiap kartu juga memiliki syarat dan ketentuan, termasuk biaya, manfaat, keuntungan, dan suku bunga. Berikut ini beberapa aspek yang perlu dipertimbangkan:
Apakah Anda keberatan membayar biaya tahunan? Periksa apakah kartu yang Anda minati memiliki biaya tahunan dan pertimbangkan apakah biaya tahunan tersebut sepadan bagi Anda. Misalnya, biaya tahunan untuk banyak kartu hadiah biasanya berkisar antara $95 hingga $550 per tahun. Apakah Anda dapat memperoleh cukup banyak hadiah pada kartu tersebut untuk mengimbangi biaya tersebut?
Apakah Anda akan membayar saldo? Pertimbangkan apakah Anda memiliki kartu kredit di kartu Anda atau membayar pembelian Anda secara penuh. Jika Anda berencana untuk membayar saldo, suku bunga pada kartu Anda akan berdampak besar pada pembayaran bulanan Anda. Anda harus mencari kartu dengan suku bunga rendah atau kartu yang tersedia untuk jangka waktu terbatas, seperti 12 hingga 21 bulan, yang menawarkan APR awal sebesar 0%.
Apakah Anda ingin mendapatkan hadiah? Jika Anda memiliki kredit yang baik, kartu hadiah yang memungkinkan Anda mendapatkan uang kembali, poin, atau mil untuk pembelian yang memenuhi syarat mungkin merupakan pilihan yang baik. Anda dapat memperoleh hadiah untuk pembelian sehari-hari di toko kelontong, pom bensin, restoran, dan banyak lagi, serta hadiah tetap untuk semua pembelian lainnya. Banyak dari kartu ini juga menawarkan bonus pendaftaran untuk pemegang kartu baru, serta fasilitas lainnya seperti fasilitas perjalanan, kredit belanja, dan perlindungan pembelian.
3. Pahami ketentuan kartu kredit
Anda akan melihat banyak istilah kartu kredit yang berbeda pada aplikasi kartu kredit Anda, dan sebaiknya Anda memahami istilah-istilah ini sebelum mengajukan permohonan. Berikut ini beberapa istilah yang akan Anda lihat beserta artinya:
Biaya tahunan
Beberapa penerbit kartu mengenakan biaya tahunan untuk penggunaan kartu kredit. Beberapa kartu kredit yang biasanya mengenakan biaya tahunan adalah kartu dengan fasilitas yang luar biasa, seperti kartu hadiah dan kartu perjalanan. Biaya tahunan biasanya mulai dari $95, tetapi terkadang penerbit kartu membebaskan biaya tahun pertama untuk pemegang kartu baru.
April
Suku Bunga Tahunan, atau APR, adalah bunga yang dikenakan pada akun kredit Anda selama siklus penagihan. Anda biasanya membayar bunga ini saat Anda memiliki saldo atau terlambat membayar tagihan. APR biasanya bervariasi; mencakup rentang tertentu (misalnya 15,99% hingga 22,99%) dan ditentukan oleh suku bunga utama.
Jenis APR yang mungkin Anda lihat adalah:
Pengantar tentang APR Transfer Saldo. Beberapa kartu menawarkan pemegang kartu baru APR pengantar sebesar 0% pada transfer saldo untuk jangka waktu tertentu (misalnya 12 bulan).
Beli APR perkenalan. Bunga ini berlaku untuk semua pembelian. Mirip dengan APR perkenalan untuk transfer dana, beberapa kartu kredit menawarkan APR perkenalan 0% untuk pembelian selama jangka waktu tertentu, seperti 12 bulan.
APR yang bagus. Pembayaran yang terlewat atau dikembalikan akan dikenakan suku bunga yang lebih tinggi.
Transfer saldo
Transfer saldo adalah saat Anda mentransfer utang dari satu akun ke akun lain. Jika Anda ingin melunasi utang, Anda dapat mentransfer utang ke kartu dengan suku bunga lebih rendah, atau lebih baik lagi, kartu kredit dengan APR 0%.
Uang muka
Uang muka tunai adalah pinjaman yang dapat Anda tarik dari limit kartu kredit Anda. Meskipun mirip dengan menggunakan kartu debit untuk menarik uang tunai dari ATM, uang muka tunai dari kartu kredit dikenakan APR dan biaya transaksi yang tinggi.
Biaya denda
Anda mungkin dikenakan penalti jika Anda terlambat membayar tagihan, pembayaran Anda dikembalikan, atau jika Anda melampaui batas maksimum kartu kredit Anda.
Tingkat imbalan
Nilai hadiah diberikan dalam bentuk uang kembali, poin, atau mil. Kartu kredit menunjukkan jenis hadiah yang ditawarkan dan bagaimana Anda akan diberi hadiah atas pembelian Anda.
Biaya transaksi luar negeri
Jika Anda memilih untuk menggunakan kartu kredit di luar Amerika Serikat, Anda mungkin akan dikenakan biaya untuk setiap transaksi. Biaya transaksi luar negeri biasanya sekitar 3%. Namun, jika Anda sering bepergian ke luar negeri, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kartu kredit yang tidak mengenakan biaya transaksi luar negeri.
Bonus selamat datang
Pemegang kartu baru sering kali menerima bonus sambutan saat mereka mendaftar untuk kartu baru. Biasanya, penawaran sambutan memungkinkan Anda memperoleh uang kembali, poin, atau mil dengan membelanjakan sejumlah tertentu pada kartu baru selama jangka waktu tertentu. Bonus sambutan juga dapat disebut penawaran sambutan, bonus perkenalan, atau bonus pendaftaran.
4. Periksa pra-persetujuan
Sebelum mengajukan permohonan kartu, periksa apakah Anda bisa mendapatkan pra-persetujuan. Namun, harap diingat bahwa pra-persetujuan tidak menjamin bahwa Anda akan menerima kartu yang Anda ajukan.
Alat CardMatch dari Bankrate adalah sumber daya gratis yang mencocokkan Anda dengan penawaran yang dipersonalisasi melalui proses prakualifikasi. Ini adalah alat yang bagus untuk digunakan sebelum mengajukan kartu kredit baru karena ini adalah permintaan kredit lunak, bukan permintaan kredit keras. Permintaan kredit lunak tidak akan memengaruhi skor kredit Anda, sementara permintaan kredit keras akan menurunkan skor kredit Anda dan akan dilaporkan ke tiga biro kredit.
Penting juga untuk dicatat bahwa setiap kali Anda memeriksa atau melaporkan skor kredit Anda, hal itu dianggap sebagai permintaan kredit ringan, artinya hal itu tidak merugikan skor kredit Anda dengan cara apa pun.
5. Bersiaplah untuk mengajukan dampak kredit
Dalam kebanyakan kasus, mengajukan kartu kredit memicu pemeriksaan ketat pada laporan kredit Anda, yang berarti penerbit kartu akan mengumpulkan laporan kredit Anda untuk memeriksa kelayakan kredit Anda. Permintaan yang sulit dapat menurunkan skor kredit Anda, tetapi efeknya hanya berlangsung sebentar. Durasi maksimum permintaan yang sulit dalam laporan adalah dua tahun.
Jika Anda mengajukan permohonan kartu kredit dan permohonan Anda ditolak, waspadalah terhadap hal ini saat Anda mengajukan permohonan kartu kredit berikutnya. Dalam jangka panjang, keputusan sulit dalam laporan Anda cukup netral. Namun, mengajukan permohonan beberapa kartu kredit dalam waktu singkat — dengan persyaratan yang ketat — merupakan tanda bahaya bagi penerbit kartu.
6. Tentukan strategi pembayaran Anda
Kartu kredit disertai dengan tanggung jawab pembayaran. Selain potensi penurunan kredit, Anda akan dikenakan biaya bunga dan denda jika Anda melakukan pembayaran terlambat atau pembayaran minimum. Oleh karena itu, sebaiknya Anda membayar tagihan kartu kredit tepat waktu dan penuh setiap bulan.
Perkirakan pembayaran bulanan Anda
Sebelum mengajukan, pastikan Anda telah menganggarkan perkiraan pembayaran kartu kredit bulanan Anda. Namun, perlu diingat bahwa Anda harus menjaga penggunaan kredit Anda di bawah 30% (atau lebih rendah jika memungkinkan). Tingkat penggunaan kredit Anda adalah batas kredit Anda saat ini dibagi dengan batas kredit yang tersedia.
Misalnya, jika kartu kredit Anda disetujui dan mendapatkan limit kredit $10.000, pastikan tagihan bulanan Anda tidak melebihi $3.000. Jika penggunaan kredit Anda melebihi 30%, skor kredit Anda dapat turun karena rasio kredit bergulir yang digunakan untuk kredit bergulir terhadap kredit bergulir yang tersedia terlalu tinggi. Jika Anda akan melakukan pembelian dalam jumlah besar dan ingin menggunakan kartu kredit tetapi ingin menghindari dampak pada skor kredit Anda, cukup bayar pembelian tersebut di muka (misalnya, beberapa hari setelah akun online Anda muncul).
Siapkan opsi pembayaran otomatis
Periksa apakah kartu kredit yang Anda ajukan memungkinkan pembayaran otomatis (sebagian besar memungkinkan) untuk menyederhanakan proses pembayaran dan memastikan Anda membayar tagihan tepat waktu.
Pembayaran terlambat
Satu kali keterlambatan pembayaran dapat mengurangi skor Anda hingga lebih dari 100 poin – namun seberapa besar keterlambatan pembayaran memengaruhi skor Anda bergantung pada beberapa faktor seperti riwayat kredit dan keterlambatan pembayaran.
Sebagian besar penerbit kartu tidak melaporkan pembayaran hingga faktur jatuh tempo paling sedikit 30 hari. Jadi, jika Anda lupa membayar tagihan dan akhirnya membayarnya terlambat selama berhari-hari atau bahkan berminggu-minggu, penerbit kartu cenderung tidak akan menunda pembayaran selama Anda membayar tagihan secara penuh. Namun, jika Anda hanya membayar sebagian dari tagihan, penerbit kartu cenderung melaporkan pembayaran terlambat, yang akan menyebabkan skor kredit Anda turun.
7. Kumpulkan informasi yang diperlukan
Sebelum mendaftar, pastikan Anda memiliki semua informasi yang dibutuhkan untuk mendaftar. Dengan begitu, prosesnya akan berjalan lebih lancar dan Anda dapat menilai peluang penerimaan Anda dengan lebih baik.
Berikut adalah beberapa informasi yang harus Anda ketahui sebelumnya:
nama lengkap resmi
tanggal lahir
alamat
nomor KTP
Pendapatan tahunan
Informasi lain yang mungkin perlu Anda ketahui
Informasi di atas dapat menjadi dasar pengajuan Anda, tetapi harap persiapkan diri untuk memberikan informasi lebih rinci. Misalnya, penerbit kartu mungkin ingin mengetahui sudah berapa lama Anda tinggal di alamat Anda saat ini dan apakah Anda memiliki atau menyewa rumah. Anda juga dapat menanyakan tentang pemberi kerja Anda saat ini, sumber pendapatan utama, dan aset. Anda juga dapat menyertakan pendapatan pasangan Anda dalam proses pengajuan, asalkan Anda memiliki "akses yang wajar".
Ajukan permohonan kartu kredit bisnis
Jika Anda mengajukan kartu kredit bisnis dan bisnis Anda dianggap cukup besar, Anda dapat menggunakan Employer Identification Number (EIN). Perlu diingat bahwa kartu kredit bisnis mungkin masih meminta nomor Jaminan Sosial Anda selama proses pengajuan.
8. Pilih metode yang akan digunakan dan lakukan langkah-langkah yang relevan
Sebelum mengajukan permohonan, periksa berbagai kartu kredit secara daring untuk melihat pilihan mana yang terbaik bagi Anda. Kemudian pilih kartu yang paling menarik bagi Anda dan yang paling sesuai dengan kualifikasi Anda. Saat tiba waktunya untuk mengajukan permohonan, Anda dapat mengajukan permohonan dengan sejumlah cara.
Situs web penerbit
Cara termudah untuk mengajukan kartu adalah melalui situs web penerbit kartu. Waktu yang dibutuhkan untuk menyetujui kartu kredit bervariasi, tetapi Anda mungkin akan mendapatkan respons tercepat dengan mengajukan aplikasi kartu kredit secara online. Mereka bahkan bisa langsung mendapatkan persetujuan.
Secara Langsung
Pilihan lainnya adalah mengajukan permohonan secara langsung. Dapatkan respons cepat atas persetujuan permohonan dan ajukan pertanyaan tentang kartu atau permohonan secara langsung. Namun, lokasi fisik beberapa penyedia kartu mungkin sulit ditemukan dan Anda hanya dapat mengajukan permohonan selama jam kerja.
Melalui telepon
Meskipun Anda harus melamar selama jam kerja, melamar melalui telepon juga memungkinkan Anda untuk mendapatkan respons yang cepat terhadap lamaran Anda. Namun, jika melamar melalui telepon, Anda mungkin harus menghadapi waktu tunggu dan antrean yang panjang.
Melalui email
Mengajukan permohonan melalui pos sejauh ini merupakan pilihan yang paling tidak efisien. Anda harus menunggu penerbit menerima permohonan Anda dan menunggu balasan mereka, yang dapat memakan waktu berminggu-minggu.
Hasil akhir
Meskipun awalnya Anda mungkin gembira karena akan mendapatkan kartu kredit baru, kegembiraan Anda akan segera sirna saat Anda mengisi formulir aplikasi dan bertanya-tanya apakah Anda akan disetujui. Namun, Anda dapat menghilangkan stres dalam mengajukan kartu kredit dengan cukup memeriksa riwayat kredit dan membuat laporan terlebih dahulu untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat.
Jika Anda memenuhi persyaratan untuk kartu kredit yang disyaratkan, peluang Anda untuk disetujui cukup besar. Jika tidak, periksa peluang Anda untuk disetujui untuk kartu kredit lain dan ajukan permohonan kartu kredit yang lebih sesuai untuk keduanya.
Jadi pelajari lebih lanjut:
- Ulasan Kartu Hitam American Express Centurion
- Kartu Kredit X1 – Periksa cara mendaftar.
- Kartu Kredit Destiny – Cara memesan secara online.
- Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
- AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
- Temukan itu® Hadiah kartu Rewards lihat cara kerjanya
