Kartu kredit bukan hanya sekadar kartu fisik yang Anda gunakan untuk membeli dan membayar kembali nanti; mereka seperti pinjaman pribadi yang dirancang untuk membantu Anda. Hebatnya tentang kartu kredit adalah, dalam banyak kasus, persetujuan untuk kartu kredit jauh lebih mudah dan memerlukan lebih sedikit kualifikasi daripada persetujuan untuk pinjaman pribadi.
Penting untuk mengetahui cara memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit sebelum Anda mengajukan permohonan sehingga ketika Anda benar-benar mengajukan permohonan dan melalui semua tahap penantian, Anda akan disetujui. Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan peluang Anda untuk disetujui. Untuk itulah kami hadir untuk membantu Anda; baca terus untuk mengetahui semua yang perlu Anda lakukan sebelum mengajukan permohonan kartu kredit.
Teliti pilihan Anda
Baik Anda mengajukan permohonan kartu kredit pertama, atau Anda sudah memilikinya dan ingin mengajukan permohonan baru, prosesnya hampir sama. Bagaimanapun, Anda perlu tahu bahwa beberapa langkah pertama adalah dasar untuk penerimaan atau penolakan.
Untuk menghindari keputusan tergesa-gesa, penting untuk memahami kriteria yang kita gunakan sebagai perbandingan saat memutuskan kartu kredit mana yang terbaik. Perbandingan kami memiliki dua dimensi: biaya dan manfaat. Jika Anda membandingkan biaya dengan pertimbangannya, Anda dapat membuat keputusan yang tepat tentang kartu kredit mana yang tepat untuk Anda.
Di bawah ini kami merinci semua biaya yang harus Anda bayar dan imbalan apa pun yang mungkin Anda dapatkan:
Biaya
- Biaya Tahunan: Banyak kartu kredit mengenakan biaya tahunan untuk kepemilikan kartu. Biaya ini bisa serendah $90 atau setinggi $550, lebih atau kurang. Beberapa kartu kredit lainnya tidak mengenakan biaya untuk tahun pertama dan baru memulai tahun kedua. Banyak kartu lainnya tidak memiliki biaya tahunan sama sekali.
- Biaya Bunga (APR): Jika Anda tidak membayar tagihan bulanan Anda secara penuh, saldo Anda akan terpengaruh oleh APR yang terus berubah yang tercantum dalam perjanjian pemegang kartu Anda. Suku bunga bervariasi berdasarkan kartu dan penerbit, tetapi biasanya berkisar antara 13.99% hingga 23.99%, lebih atau kurang. Banyak kartu menawarkan periode promosi di mana Anda dapat memperoleh APR perkenalan 0% untuk pembelian, transfer saldo, atau keduanya selama beberapa bulan setelah pembukaan akun.
- Biaya Transfer: Mentransfer saldo Anda dari kartu lama ke kartu baru biasanya dikenakan biaya transfer berkisar antara 3% hingga 5%, dengan biaya minimum $5 atau $10.
- Biaya Keterlambatan Pembayaran: Setiap kali Anda terlambat membayar, penerbit kartu akan mengenakan penalti yang disebut “biaya keterlambatan pembayaran”. Biaya keterlambatan pertama Anda sekitar $25, dan jika Anda terus gagal membayar, biaya Anda akan terus bertambah. Biaya keterlambatan bervariasi berdasarkan penerbit.
- Biaya Melebihi Batas: Jika Anda mencoba melampaui batas kredit Anda, penerbit kartu biasanya akan menolak transaksi Anda. Namun, mereka akan memberi tahu Anda bahwa Anda dapat melampaui batas biaya tertentu. Lalu terserah Anda untuk memutuskan apakah ingin melanjutkan.
- Biaya Transaksi Luar Negeri: Jika Anda menggunakan kartu Anda di luar Amerika Serikat, Anda mungkin dikenakan biaya untuk setiap transaksi. Beberapa kartu memiliki biaya lebih tinggi daripada yang lain, dan beberapa tidak memiliki biaya transaksi internasional sama sekali.
Manfaat
- Bonus pendaftaran: Jika Anda memiliki kredit bagus atau sangat baik, Anda biasanya berhak mendapatkan bonus pendaftaran satu kali. Misalnya, jika Anda menghabiskan $7.000 dalam enam bulan pertama, Anda mungkin menerima tawaran kembali sebesar $750.
- Uang Kembali: Jika kartu Anda menawarkan hadiah uang kembali (sebagian besar kartu demikian), Anda akan memperoleh persentase kembali atas pembelian Anda. Misalnya, beberapa kartu menawarkan diskon tetap 3% untuk semua pembelian; beberapa menawarkan diskon 5% untuk bahan makanan dan bensin serta diskon 2% untuk semua pembelian lainnya, dan seterusnya. Poin Anda dapat ditukar dengan kredit akun, kartu hadiah, uang yang dapat disetorkan langsung ke rekening bank Anda, dan banyak lagi.
- Poin Frequent Flyer: Kartu ini juga dikenal sebagai kartu kredit hadiah perjalanan. Jika Anda sering bepergian dengan pesawat, Anda dapat memperoleh banyak keuntungan dari kartu ini dengan memperoleh poin dan mil untuk membayar semua biaya terkait perjalanan. Anda dapat menukarkan poin Anda untuk menginap di hotel, akses ruang tunggu bandara, penerbangan, dan banyak lagi.
- Keuntungan dan fasilitas lainnya: Beberapa kartu kredit menawarkan fasilitas seperti diskon untuk layanan dan lokasi tertentu, keanggotaan perkenalan gratis ke layanan streaming, poin Uber, dan banyak lagi.
Setelah memahami biaya dan manfaat dari berbagai penerbit dan kartu kredit, Anda dapat menentukan kartu mana yang terbaik untuk kebutuhan Anda. Langkah ini disebut perbandingan harga; mereka akan membandingkan berbagai kartu kredit untuk mempertimbangkan pilihan Anda dan memastikan manfaat kartu tersebut lebih besar daripada biaya Anda.
Dengan begitu banyak kartu kredit di pasaran, memilih yang tepat bisa membingungkan. Untuk membantu pencarian Anda, kami telah membuat daftar rekomendasi kartu kredit terbaik dan terbaik.
Periksa apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit
Setelah Anda mengidentifikasi penerbitnya, Anda dapat memeriksa apakah Anda memenuhi syarat untuk kartu kredit umum mereka atau kartu kredit khusus yang Anda pikirkan. Untuk melakukan ini, Anda perlu melalui suatu proses yang mengharuskan Anda melakukan beberapa pekerjaan. Dalam kebanyakan kasus, Anda akan diminta untuk mengisi formulir daring yang mungkin berisi beberapa informasi pribadi, termasuk nomor Jaminan Sosial Anda. Proses ini memicu permintaan halus yang tidak akan memengaruhi skor kredit Anda dengan cara apa pun.
Setelah Anda memeriksa kelayakan kredit Anda, peringkat Anda dapat "disetujui sebelumnya" atau "dikualifikasi sebelumnya", yang berarti Anda telah memenuhi semua kriteria penerbit. Akan tetapi, hal ini tidak menjamin bahwa pengajuan kartu kredit Anda saat ini akan disetujui di masa mendatang.
LIHAT JUGA!
- Ulasan Kartu Hitam American Express Centurion
- Kartu Kredit X1 – Periksa cara mendaftar.
- Kartu Kredit Destiny – Cara memesan secara online.
- Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
- American Express berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
Informasi yang dibutuhkan untuk menyiapkan aplikasi
Saat Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru, Anda perlu memberikan beberapa informasi. Informasi bervariasi antara penerbit kartu, tetapi secara umum, saat berurusan dengan penerbit kartu kredit utama, Anda biasanya akan ditanya:
Informasi pribadi
- Nama lengkap dan tanggal lahir
- Negara Kewarganegaraan
- nomor KTP
- Alamat Tempat Tinggal
- Kontak informasi
Informasi Keuangan
- Rincian Rekening (Rekening Tabungan dan Giro)
- Pembayaran Hipotek atau Sewa Bulanan
- Akun kredit atau utang lain yang ada
Informasi Pekerjaan dan Pendapatan
- Profesi
- Informasi Tentang Pemberi Kerja
- Total pendapatan
Informasi Tambahan Terkait Kartu
- Jika Anda mengajukan permohonan kartu baru untuk mentransfer dana dari akun lama Anda, Anda harus menyebutkan hal ini.
Sekali lagi, perlu diingat bahwa informasi yang diperlukan bervariasi menurut penerbit.
Siap untuk menghancurkan kredit Anda
Ketika Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru, Anda harus siap menghadapi permintaan yang sulit. Pemeriksaan yang cermat terhadap laporan kredit Anda dapat memengaruhi skor kredit Anda; Hal itu dapat menurunkan skor kredit Anda beberapa tingkat, dan dapat tetap ada di laporan kredit Anda hingga dua tahun.
Namun jangan khawatir, karena dalam kebanyakan kasus, persyaratan yang ketat tidak akan memengaruhi skor kredit Anda sebanyak yang Anda khawatirkan. Ditambah lagi, dampaknya pada laporan kredit Anda berkurang atau hilang seiring waktu. Tetapi bagaimanapun juga, Anda perlu bersiap untuk hal itu sehingga saat hal itu terjadi, Anda tidak berpikir ada sesuatu yang salah.
Jika disetujui, Anda akan mempelajari praktik kartu kredit terbaik
Jika Anda telah disetujui oleh penerbit kartu kredit Anda, selamat! Pastikan Anda mengetahui praktik yang disarankan untuk diikuti sejak saat itu agar dapat menggunakan kartu kredit Anda tanpa rasa khawatir. Kartu kredit berbeda dari kartu debit biasa karena Anda menggunakannya untuk melakukan pembelian dan Anda bertanggung jawab sepenuhnya untuk membayarnya kembali; jika Anda menggunakannya secara sembarangan, Anda bisa terlilit hutang.
Anda dapat menjaga diri Anda tetap aman jika Anda mematuhi tiga praktik ini:
Selalu membayar tagihan tepat waktu atau penuh
Selalu membayar tagihan Anda tepat waktu atau secara penuh memastikan Anda tidak menghadapi bunga tambahan, biaya keterlambatan, atau kredit buruk. Faktanya, Anda akan mulai berupaya mencapai skor kredit yang kuat dan laporan kredit yang mengesankan yang akan membuat Anda berkinerja lebih baik di masa mendatang.
Saat Anda menerima laporan bulanan, Anda mungkin tergoda untuk membayar jumlah minimum, hingga $25. Namun, Anda harus tahu bahwa seiring waktu, hal ini akan menimbulkan bunga dan berakhir dengan utang berbunga tinggi bagi Anda.
Penerbit Anda akan memberi Anda tanggal jatuh tempo dan tanggal pembayaran setiap bulan; tanggal jatuh tempo adalah hari terakhir Anda dapat melakukan pembelian, dan tanggal pembayaran adalah tanggal Anda harus membayar tagihan.
Jaga saldo Anda tetap rendah dan hanya beli apa yang Anda mampu
Sangat menggoda untuk membeli sesuatu tanpa memikirkan biaya yang harus dibayarkan di akhir bulan atau siklus penagihan. Namun, Anda harus selalu membelanjakan uang secara bijak untuk memastikan bahwa Anda dikenakan biaya yang relatif rendah dibandingkan dengan batas kredit yang tersedia. Dengan cara ini, Anda dapat memastikan bahwa Anda dapat membayar lebih dari jumlah minimum tepat waktu, yang pada gilirannya akan membantu meningkatkan skor kredit Anda. Pemanfaatan kredit Anda memainkan peran penting dalam memengaruhi skor kredit Anda, mencakup 30% faktor yang memengaruhinya.
Pantau tagihan bulanan Anda
Dengan mengawasi laporan bulanan Anda, Anda dapat mengawasi saldo Anda untuk memastikannya tetap rendah. Anda juga dapat menjaga anggaran terbatas sehingga Anda tidak mengalami kejutan yang tidak menyenangkan di akhir bulan. Ditambah lagi, Anda dapat memeriksa penipuan untuk menemukan transaksi mencurigakan sebelum terlambat.
Bagaimana jika saya tidak diterima?
Bukan akhir dunia jika kartu kredit yang Anda ajukan ditolak; banyak orang mengajukan permohonan kartu kredit dan ditolak lalu mencoba kartu lain dan disetujui.
Anda juga dapat mempertimbangkan pilihan Anda, apakah Anda lebih baik mengajukan permohonan kartu tradisional tanpa jaminan atau kartu kredit dengan jaminan yang mengharuskan setoran tunai untuk mendukung akun Anda.
LIHAT JUGA!
- Ulasan Kartu Hitam American Express Centurion
- Kartu Kredit X1 – Periksa cara mendaftar.
- Kartu Kredit Destiny – Cara memesan secara online.
- Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
- American Express berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
