Jika Anda mempertimbangkan untuk mengajukan permohonan kartu American Express, ada baiknya untuk menentukan peluang Anda untuk disetujui sebelum mengajukan permohonan. Hal pertama yang perlu diketahui adalah Anda memerlukan batas kredit pada kartu.
Peringkat kredit apa yang dibutuhkan American Express?
Tidak seperti beberapa penerbit lainnya, American Express tidak menawarkan kartu kredit untuk orang-orang dengan kredit buruk atau sedang membangun kembali kredit. Dengan kata lain, Anda mungkin memerlukan setidaknya skor dalam kisaran “baik” untuk memenuhi syarat mendapatkan kartu American Express. Kartu American Express lainnya biasanya memerlukan skor yang lebih tinggi.
Berdasarkan skor FICO, ini berarti bahwa penggugat American Express biasanya memiliki skor minimal 670:
- Luar biasa. 800 dan lebih.
- Sangat bagus. 740-799.
- Bagus. 670-739.
- Adil. 580-669.
- Miskin. 300 – 579.
Mengapa skor kredit penting bagi penerbit kartu? “Konsumen dengan skor kredit rendah lebih mungkin mengalami gagal bayar, saldo kartu kredit tinggi, atau masalah yang lebih serius seperti penagihan atau kebangkrutan,” kata Rod Gerry, direktur senior pendidikan dan advokasi konsumen di Experian, salah satu dari tiga biro kredit utama. kata Finn. “Konsumen dengan skor kredit yang lebih tinggi cenderung memiliki riwayat pembayaran tepat waktu yang baik, serta tingkat pemanfaatan yang rendah dan tidak memiliki riwayat gagal bayar.”
Akibatnya, pemberi pinjaman akan menilai kelayakan kredit pemohon untuk menentukan apakah mereka akan memberikan kredit dan menetapkan batas kredit yang sesuai, suku bunga, dan persyaratan lainnya, tambah Griffin.
Selain skor, perusahaan kartu kredit memiliki serangkaian persyaratan unik yang harus dipenuhi konsumen agar perusahaan dapat memperluas penawaran kartu kredit mereka, yang bervariasi berdasarkan penerbit dan kartu tertentu.
Cara mendapatkan skor kredit Anda
Ada banyak cara untuk mendapatkan skor kredit Anda secara online secara gratis. Berikut tiga rute yang dapat Anda ambil:
- Gunakan layanan gratis. Daftar untuk layanan seperti MyCredit Guide dari American Express atau CreditWise dari Capital One, keduanya tersedia untuk semua orang.
- Silakan berkonsultasi dengan penerbit Anda. Jika Anda memiliki kartu kredit, penerbit kartu atau bank Anda mungkin mengizinkan Anda untuk melihat riwayat kredit Anda melalui akun online Anda.
- Daftar di Experian. Biro kredit menyediakan laporan kredit bulanan dan skor FICO bagi mereka yang mendaftar.
Kartu American Express dengan Peringkat Kredit Berbeda
Skor kredit pasti yang diperlukan untuk kartu American Express pribadi belum diumumkan, tetapi Anda dapat menebaknya. “Secara umum, sebagian besar penerbit kartu menawarkan berbagai jenis kartu kredit dengan fitur dan ketentuan yang berbeda, dan mungkin memiliki ambang risiko yang berbeda tergantung pada kemampuan kartu,” kata Tom Quinn, wakil presiden penilaian di FICO.
Skor kredit Anda hanyalah bagian dari penilaian American Express. "Meskipun persyaratan spesifiknya bervariasi berdasarkan produk Amex, kami melihat riwayat pembayaran dan total Amex dan, jika berlaku, total utang, pendapatan yang dilaporkan, hasil biro kredit, dan data dari biro kredit," kata perusahaan itu. informasi lain yang dilaporkan oleh badan tersebut.” dalam sebuah pernyataan.
Secara umum, Anda memerlukan kredit yang baik, meskipun beberapa kartu lebih sulit untuk memenuhi syarat bagi yang lain.
“Anda dapat berasumsi bahwa kartu dengan fasilitas dan hadiah terbaik memerlukan skor kredit rata-rata 700 atau lebih tinggi untuk memenuhi syarat,” kata Griffin. "Mungkin diperlukan skor yang lebih tinggi untuk mendapatkan persyaratan terbaik. Sebagai aturan praktis, skor 750 poin atau lebih umumnya menghasilkan persyaratan terbaik."
Berikut tiga tingkatan American Express yang perlu dipertimbangkan:
Kartu Kredit American Express Everyday. Ini adalah kartu hadiah gratis dengan dua poin per dolar untuk belanjaan dan satu poin per dolar untuk semua pembelian lainnya. Ini adalah kartu hadiah tingkat pemula yang solid yang memerlukan kredit bagus, tetapi mungkin lebih mudah didapatkan karena produk-produk berkualitas tinggi tersedia di pasaran.
Kartu Prioritas American Express Blue Cash. Kartu ini menawarkan berbagai manfaat, termasuk pengembalian tunai 6% untuk belanja kebutuhan pokok (untuk $6.000 pertama yang dibelanjakan setiap tahunnya) dan pengembalian tunai 3% untuk pembelian di pom bensin dan transportasi umum. Ada juga biaya tahunan $95.
Kartu American Express Platinum. Hadiah dan keuntungan kartu Platinum ditujukan untuk pelancong kaya dan pelancong sering dengan kredit bagus yang mencari pengalaman layaknya VIP. Kartu tersebut memiliki biaya tahunan sebesar $695.
Cara Mendapatkan Pra-Persetujuan untuk American Express
Pertama, Anda harus memahami perbedaan antara pra-persetujuan dan pra-kualifikasi. Quinn mengatakan istilah tersebut digunakan secara bergantian, meskipun sebenarnya berbeda. "Pra-persetujuan biasanya berarti bahwa penerbit kartu kredit telah meninjau informasi Anda dan berdasarkan tinjauan tersebut, memutuskan apakah akan menawarkan penawaran kredit yang mengikat kepada Anda. Pra-kualifikasi biasanya berarti bahwa penerbit telah meninjau informasi keuangan Anda dan apakah itu akan disetujui adalah "tebakan terbaik,"" katanya.
American Express mendorong pelamar yang penasaran tentang kartu mana yang paling cocok bagi mereka untuk mencari penawaran prakualifikasi penerbit kartu secara daring. Setelah memasukkan data utama Anda, Anda akan menerima penawaran yang dipersonalisasi.
Alternatifnya, Anda mungkin menerima penawaran kartu kredit pra-persetujuan yang tidak diminta melalui pos, yang berarti pemberi pinjaman telah melakukan peninjauan otomatis terhadap riwayat kredit Anda dan kriteria lainnya serta menentukan bahwa Anda memenuhi persyaratan penawaran tersebut, Griffin Say. “Penawaran yang telah disetujui sebelumnya adalah hal yang baik karena memperluas pasar bagi konsumen.”
Walaupun tawaran ini tidak memengaruhi skor kredit Anda, saat Anda menerima tawaran tersebut, Anda secara resmi mengajukan permohonan kartu kredit, dan pada saat itu pemberi pinjaman akan menagih pinjaman Anda.
Tentu saja, tidak diperlukan proposal pra-persetujuan formal untuk mengajukan permohonan kartu. Namun, ada baiknya Anda melakukan riset tentang kartu spesifik yang Anda minati untuk memahami persyaratannya.
