Kalkulator hipotek

Bagaimana Kalkulator Hipotek Dapat Membantu

• Saat menetapkan anggaran perumahan, penting untuk menentukan pembayaran perumahan bulanan Anda—mungkin itu adalah pengeluaran rutin terbesar Anda. Jika Anda ingin membeli pinjaman atau membiayai kembali, Anda dapat menggunakan kalkulator hipotek Bankrate untuk memperkirakan pembayaran hipotek Anda. Untuk mempelajari berbagai skenario, ubah saja rincian yang Anda masukkan pada kalkulator. Kalkulator akan membantu Anda memutuskan:
• Periode kredit yang sesuai untuk Anda. Jika anggaran Anda terbatas, hipotek suku bunga tetap selama 30 tahun mungkin merupakan pilihan yang tepat. Pinjaman ini memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah, meskipun Anda membayar lebih banyak bunga selama masa pinjaman. Jika Anda memiliki ruang gerak dalam anggaran Anda, hipotek suku bunga tetap 15 tahun akan mengurangi total bunga yang harus Anda bayarkan, tetapi pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi.
• Ketika Anda menghabiskan lebih dari yang Anda mampu. Kalkulator Hipotek menguraikan berapa banyak yang dapat Anda bayarkan setiap bulan, termasuk pajak dan asuransi.
• Berapa banyak yang harus dijatuhkan. 20% dianggap sebagai setoran standar, tetapi tidak diwajibkan. Banyak peminjam yang hanya membayar 3%.

Memahami Pembayaran Hipotek Anda

Sebagian besar pembayaran hipotek Anda mencakup pokok dan bunga. Pokok adalah jumlah yang Anda pinjam, dan bunga adalah jumlah yang Anda bayarkan kepada pemberi pinjaman untuk dipinjam. Pemberi pinjaman Anda mungkin juga membebankan jumlah tambahan setiap bulan ke escrow, uang yang biasanya dibayarkan pemberi pinjaman (atau penyedia layanan) langsung kepada pemungut pajak properti setempat dan perusahaan asuransi Anda.

Biaya Umum yang Termasuk dalam Pinjaman Hipotek

• Pokok: Ini adalah jumlah yang Anda pinjam dari pinjaman.
• Bunga: Ini adalah biaya yang dibayarkan pemberi pinjaman kepada Anda untuk meminjamkan Anda uang. Suku bunga dinyatakan sebagai persentase tahunan.
• Pajak Properti: Pemerintah setempat memungut pajak tahunan atas properti Anda. Jika Anda memiliki rekening escrow, Anda membayar sekitar 1/12 dari tagihan pajak tahunan Anda setiap bulan.
• Asuransi Pemilik Rumah: Polis asuransi Anda dapat menanggung kerusakan dan kerugian properti akibat kebakaran, badai, pencurian, pohon tumbang di rumah Anda, dan bahaya lainnya. Anda akan mendapatkan polis tambahan jika Anda tinggal di daerah rawan banjir, dan mungkin polis ketiga jika Anda tinggal di daerah rawan badai atau gempa bumi. Seperti halnya pajak properti, Anda membayar seperdua belas dari premi asuransi tahunan Anda setiap bulan, dan pemberi pinjaman atau penyedia layanan Anda membayar premi tersebut saat jatuh tempo.
• Asuransi Hipotek: Jika uang muka Anda kurang dari 20% dari harga pembelian rumah Anda, Anda mungkin ingin mendapatkan asuransi hipotek, yang juga akan ditambahkan ke pembayaran bulanan Anda.
• Putuskan berapa besar rumah yang Anda mampu beli

Jika Anda tidak yakin berapa banyak pendapatan Anda yang harus dibelanjakan untuk perumahan, ikuti aturan 28/36% yang telah dicoba dan benar. Sebagian besar penasihat keuangan setuju bahwa orang tidak boleh menghabiskan lebih dari 28% dari pendapatan kotor mereka untuk perumahan (misalnya hipotek) dan 36% dari pendapatan kotor mereka untuk utang, termasuk hipotek, kartu kredit, pinjaman mahasiswa, tagihan medis, dll. Berikut contohnya:

• Jake menghasilkan $60.000 setahun. Itu pendapatan kotor bulanan sebesar $5.000. $5.000 x 0,28 = $1.400 total pembayaran hipotek bulanan (PITI)

Total pinjaman hipotek bulanan Joe—termasuk pokok, bunga, pajak, dan asuransi—tidak boleh melebihi $1.400 per bulan. Jumlah pinjaman maksimum sekitar $253.379. Anda mungkin memenuhi syarat untuk hipotek dengan rasio utang terhadap pendapatan (DTI) hingga 50% untuk beberapa pinjaman, tetapi Anda mungkin tidak memiliki cukup ruang dalam anggaran Anda untuk biaya hidup lainnya, pensiun, tabungan darurat, dan pengeluaran sukarela jika Anda terlalu. Pemberi pinjaman tidak akan mempertimbangkan item anggaran ini saat melakukan pra-persetujuan pinjaman Anda. Jadi, terserah Anda untuk memperhitungkan biaya-biaya ini ke dalam persepsi Anda tentang keterjangkauan perumahan. Mengetahui apa yang Anda mampu dapat membantu Anda mengambil langkah selanjutnya dalam hal finansial. Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah mendapatkan pinjaman rumah 30 tahun yang terlalu mahal untuk anggaran Anda, bahkan jika pemberi pinjaman bersedia meminjamkan Anda uang. Kalkulator Bankrate Berapa Harga Rumah yang Mampu Saya Beli akan membantu Anda menghitung angka-angka ini.

Cara Menurunkan Cicilan Hipotek Bulanan Anda

Jika pembayaran bulanan yang Anda lihat di kalkulator kami tampak agak di luar jangkauan, ada beberapa strategi yang dapat Anda coba untuk menguranginya. Gunakan beberapa variabel berikut:

• Pilih pinjaman yang lebih panjang. Dalam jangka panjang, Anda membayar lebih sedikit (tetapi Anda membayar lebih banyak bunga selama masa pinjaman).
• Beli rumah dengan harga lebih murah. Peminjaman yang lebih rendah berarti pembayaran hipotek bulanan yang lebih rendah.
• Hindari PMI. Uang muka sebesar 20% atau lebih (atau ekuitas 20% atau lebih dalam kasus pembiayaan kembali) akan memberi Anda Asuransi Hipotek Swasta (PMI).
• Beli dengan harga lebih rendah. Namun, perlu diketahui bahwa beberapa tarif yang sangat murah mengharuskan Anda membayar poin prabayar.
• Lakukan deposit yang lebih besar. Ini adalah cara lain untuk mengurangi jumlah pinjaman.

Kalkulator Hipotek: Kegunaan Lainnya

Kebanyakan orang menggunakan kalkulator hipotek untuk memperkirakan pembayaran hipotek baru, tetapi kalkulator ini juga dapat digunakan untuk tujuan lain.

Berikut ini beberapa penggunaan lainnya:

Rencanakan untuk melunasi hipotek Anda lebih awal.

• Gunakan fitur pembayaran ekstra pada Kalkulator Hipotek Bankrate untuk mempelajari cara memperpendek jangka waktu dan menghemat lebih banyak dalam jangka panjang dengan membayar uang ekstra di atas pokok pinjaman Anda. Anda dapat membayar tambahan ini setiap bulan, setiap tahun, atau bahkan sekali.
• Untuk menghitung penghematan, klik tautan Rencana Amortisasi/Pembayaran dan masukkan jumlah yang diasumsikan dalam salah satu kategori pembayaran (bulanan, tahunan, atau satu kali), lalu klik Terapkan Pembayaran Tambahan untuk melihat berapa banyak pembayaran bunga yang akan Anda terima dan tanggal pembayaran baru Anda.

Tentukan apakah ARM sepadan dengan risikonya.

• Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan atau suku bunga awal ARM yang lebih rendah dapat menggoda. Sementara ARM mungkin cocok untuk beberapa peminjam, yang lain mungkin mendapati bahwa suku bunga awal yang lebih rendah tidak menurunkan pembayaran bulanan mereka sebanyak yang mereka kira.
• Untuk melihat berapa banyak sebenarnya yang Anda hemat pada awalnya, coba masukkan suku bunga ARM ke dalam kalkulator hipotek dan pertahankan jangka waktunya pada 30 tahun. Pembayaran ini kemudian dibandingkan dengan apa yang akan Anda dapatkan jika Anda memasukkan suku bunga hipotek tetap 30 tahun tradisional. Hal ini dapat mengonfirmasi harapan awal Anda terhadap manfaat ARM – atau memberi Anda gambaran realitas apakah manfaat potensial ARM benar-benar lebih besar daripada risikonya.

Cari tahu kapan Anda dapat terbebas dari asuransi hipotek swasta.

• Anda dapat menggunakan kalkulator hipotek untuk menentukan kapan Anda akan memiliki 20% dari ekuitas rumah Anda. Ini adalah angka ajaib yang mengharuskan pemberi pinjaman untuk mengabaikan persyaratan asuransi hipotek pribadi mereka. Jika Anda membeli rumah dengan uang muka kurang dari 20%, Anda harus membayar ekstra setiap bulan di atas hipotek normal Anda untuk mengimbangi risiko pemberi pinjaman. Setelah Anda memiliki 20%, biaya ini dihilangkan, yang berarti lebih banyak uang di saku Anda.
• Cukup masukkan jumlah awal dan tanggal penutupan hipotek Anda, lalu klik Lihat Jadwal Amortisasi. Kemudian kalikan jumlah hipotek awal Anda dengan 0,8 dan bandingkan dengan angka berikutnya di kolom paling kanan tabel amortisasi untuk melihat kapan Anda akan mencapai ekuitas 20%.

Belajarlah lagi:

• Ulasan Kartu Hitam American Express Centurion

• Kartu Kredit X1 – Periksa cara mendaftar.

• Kartu Kredit Destiny – Cara memesan secara online.

• Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.

• AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang

• Temukan itu® Hadiah kartu Rewards lihat cara kerjanya