Peminjaman melalui kartu kredit dan pinjaman telah tumbuh pada tingkat tercepat sejak pandemi dimulai pada bulan Januari, data baru menunjukkan, yang menunjukkan meningkatnya biaya hidup membebani keuangan rumah tangga.
Warga Inggris meminjam tambahan £600 juta pada awal tahun 2022, sekitar £100 juta untuk plastik dan sisanya melalui bentuk pinjaman lain, termasuk cerukan bank, pembiayaan dan pinjaman mobil.
Meskipun totalnya masih di bawah rata-rata sebelum pandemi sebesar £1 miliar, pertumbuhan tahunan kredit konsumen sebesar 3,2% merupakan yang terbesar sejak Maret 2020, kata Bank of England.
Jumlah tersebut lebih dari dua kali lipat peningkatan kredit konsumen sebesar 1,5% pada bulan Desember. Pemberian pinjaman kartu kredit mengalami peningkatan terbesar, sebesar 6,2%, sementara bentuk kredit konsumen lainnya naik sebesar 2%. Kepala eksekutif Money Advice Trust Joanna Elson mengatakan lonjakan kredit konsumen mencerminkan “meningkatnya tekanan” pada anggaran rumah tangga.
Ia berkata: “Kenaikan tajam dalam kredit konsumen saat ini mungkin tidak mengkhawatirkan – tetapi dengan latar belakang kenaikan harga umum, angka-angka ini mencerminkan meningkatnya tekanan pada anggaran banyak rumah tangga.
"Meminjam uang untuk membayar tagihan penting adalah tanda yang jelas adanya masalah keuangan. Karena harga pangan dan bahan bakar terus meningkat dan biaya energi melonjak, kami khawatir lebih banyak orang akan mengalami masalah dalam beberapa bulan mendatang.
Paul Heywood, kepala data dan analitik di lembaga kredit konsumen Equifax UK, mengatakan angka-angka Bank of England mencerminkan temuannya sendiri.
“Konsumen semakin berhemat, membayar semakin sedikit, dan semakin banyak yang gagal bayar pinjaman, terutama dalam kredit konsumen,” katanya.
Dengan kenaikan suku bunga yang diharapkan dan krisis biaya hidup yang membebani konsumen, "hanya masalah waktu sebelum sektor kredit membuat gejolak," tambahnya.
Inflasi Inggris naik ke level tertinggi hampir 30 tahun sebesar 5,5% pada bulan Januari karena krisis biaya hidup semakin dalam.
Harga pangan di Inggris meningkat mendekati level rekor dan akan terus meningkat lebih lanjut karena tekanan rantai pasokan dan invasi Rusia ke Ukraina, menurut data yang dirilis hari ini oleh Kantar.
Ketika inflasi naik menjadi 4,3% pada bulan Februari, biaya makanan ringan gurih, daging sapi, dan makanan kucing melonjak, sementara biaya daging babi asap, bir, dan minuman beralkohol turun, kata firma analis tersebut.
Bank of England kemungkinan akan menaikkan suku bunga untuk ketiga kalinya berturut-turut pada pertemuan Komite Kebijakan Moneter bulan ini guna menjaga inflasi tetap terkendali, tetapi mereka memperkirakan inflasi akan mencapai 7% pada bulan April sebelum berangsur-angsur normal.
Sementara rumah tangga meminjam lebih banyak, mereka juga menabung lebih sedikit, dengan tabungan meningkat sebesar £7,8 miliar, turun dari tabungan bulanan rata-rata sebesar £9,4 miliar tahun lalu.
Namun, kebiasaan menabung yang berkembang selama pandemi belum hilang, karena angkanya masih jauh lebih tinggi dibandingkan rata-rata sebelum Covid, yakni £5,5 miliar per bulan.
Samuel Tombs, kepala ekonom Inggris di Pantheon Macroeconomics, mengatakan data tersebut menunjukkan rumah tangga berhati-hati pada bulan Januari.
“Nilai aset likuid mereka telah meningkat sebesar £7,8 miliar, lebih dari peningkatan rata-rata sebesar £4,9 miliar dalam dua tahun sebelum Covid-19, sehingga nilai 'tabungan berlebih' telah meningkat,” katanya.
Ditambahkannya: “Meskipun keengganan ini mungkin sebagian disebabkan oleh Omicron, penurunan tajam dalam keyakinan konsumen tahun ini juga menunjukkan bahwa rumah tangga akan berusaha mempertahankan penyangga tabungan yang substansial.”
LIHAT JUGA!
- Ulasan Kartu Hitam American Express Centurion
- Kartu Kredit X1 – Periksa cara mendaftar.
- Kartu Kredit Destiny – Cara memesan secara online.
- Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
- American Express berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
