Chase adalah salah satu penerbit kartu kredit paling populer, menawarkan opsi kartu kredit untuk siapa saja – baik Anda ingin mendapatkan uang kembali dari belanja bahan makanan mingguan atau mendapatkan hadiah menarik saat bepergian keliling dunia.
Namun bagian penting dalam memaksimalkan nilai adalah memilih kartu yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Jika gagasan Anda tentang makanan rumahan adalah camilan yang disajikan di atas hidangan asli, maka hadiah makanan mungkin tidak berarti banyak bagi Anda. Demikian pula, jika Anda lebih menyukai metode hadiah yang lebih sederhana, kartu yang memerlukan aktivasi tingkat hadiah setiap tiga bulan mungkin tidak sepadan dengan waktu Anda.
Saat mengevaluasi kartu kredit baru, pertimbangkan biaya dan kebutuhan finansial Anda sendiri (misalnya, membayar utang, kemudahan penggunaan internasional, atau mendanai usaha bisnis baru) daripada hanya merasa yakin bahwa kartu tersebut mungkin tidak cocok untuk Anda atau manfaatnya besar bagi Anda. pengeluaran rutin Anda.
Kartu Kredit Chase Terbaik Mei 2021
Mengejar kebebasan tanpa batas
Baik untuk: Dapatkan uang pada setiap pembelian
Hasilkan 5% untuk perjalanan yang dipesan melalui Chase, 3% untuk makanan dan apotek, dan setidaknya 1,5% uang kembali untuk semua pembelian lainnya. Tidak ada biaya tahunan untuk Chase Freedom Unlimited.
Fokus pada kebebasan dan fleksibilitas
Baik untuk: Nilai untuk pengeluaran sehari-hari
Belanja hingga $1.500 setiap tiga bulan pada Tingkat Hadiah Bergilir dan dapatkan uang kembali 5% (saat aktivasi). Anda juga mendapatkan uang kembali 5% untuk perjalanan yang dipesan melalui Chase, uang kembali 3% untuk restoran dan apotek, dan uang kembali 1% untuk yang lainnya. Tidak ada biaya tahunan untuk Chase Freedom Flex.
Kartu Pilihan Chase Sapphire
Cocok untuk: kartu starter
Dapatkan 3x poin dasar untuk restoran, layanan streaming, dan belanjaan online, ditambah 2x perjalanan dan fasilitas seperti manfaat DashPass gratis hingga 31 Desember 2024 atau setidaknya 12 bulan, bergantung pada tanggal aktivasi. Saat Anda menukarkan poin perjalanan dengan Chase Ultimate Rewards, poin Anda akan diberi hadiah 25%. Biaya tahunan untuk Kartu Pilihan Chase Sapphire adalah $95.
Cadangan Chase Sapphire
Baik untuk: Pengeluaran besar
Dapatkan 5x Poin Perjalanan Udara, 3x Poin Makanan & Perjalanan, dan sejumlah fasilitas dengan Chase Ultimate Rewards®. Dapatkan kredit perjalanan tahunan sebesar $300, kredit biaya keanggotaan TSA PreCheck® atau Global Entry, dan DashPass gratis hingga 31 Desember 2024. Saat Anda bepergian dengan Sapphire Reserve Points melalui Chase Redeem Ultimate Rewards, poin Anda akan meningkat sebesar 50%. Biaya tahunan adalah $550.
Mengejar uang tunai bisnis tinta
Baik untuk: Premi bisnis yang fleksibel
Dapatkan uang kembali 5% dari gabungan $25.000 pertama Anda setiap tahun di toko peralatan kantor dan di layanan Internet, kabel, dan telepon. Plus, Anda akan mendapatkan uang kembali 2% pada gabungan $25.000 pertama Anda setiap tahun di pompa bensin dan restoran, dan uang kembali 1% tanpa batas untuk semua pembelian lainnya. Tidak ada biaya tahunan untuk Uang Tunai Komersial Chase Ink ini.
Kartu Tanda Tangan Visa Amazon Prime Rewards
Cocok untuk: pembeli Amazon
Dapatkan uang kembali 5% di Amazon.com dan Whole Foods Market. Kartu Tanda Tangan Visa Amazon Prime Rewards juga memberi Anda uang kembali 2% di restoran, pompa bensin, dan apotek, dan uang kembali 1% untuk hal lainnya. Tidak ada biaya tahunan, tetapi Anda harus menjadi anggota Prime Rewards, yang biasanya dikenakan biaya $119 per tahun.
Mengapa Memilih Kartu Kredit Chase?
Chase adalah salah satu penerbit kartu kredit paling populer saat ini — dan memiliki beberapa pelanggan paling setia — untuk alasan yang bagus. Meskipun banyak penerbit menawarkan struktur imbalan serupa yang kompatibel untuk kartu mereka, Chase membawa ekosistemnya ke tingkat yang lebih tinggi. Program Ultimate Rewards memungkinkan Anda untuk memadukan dan mencocokkan kartu dengan tingkatan berbeda dan manfaat berbeda hingga jauh melebihi nilai hadiah awal Anda dan memaksimalkan setiap dolar yang dibelanjakan.
Namun, pastikan Anda memiliki kredit yang bagus sebelum mencoba membuka akun baru dengan Chase. Hampir setiap kartu dalam jajaran penerbit memerlukan kredit yang bagus, jika tidak bagus, untuk disetujui.
Cara Memaksimalkan Hadiah Pengejaran Anda
Sebagian besar kartu di daftar kami menawarkan nilai dalam salah satu mata uang hadiah paling berharga: Chase Ultimate Rewards. Dengan program hadiah Chase, Anda dapat menukarkan poin pembelanjaan Anda dengan laporan bank, kartu hadiah, belanja online, dan perjalanan (termasuk referensi ke beberapa mitra perjalanan).
Poin Anda akan mendapatkan nilai maksimal saat ditukarkan dengan perjalanan dengan memesan langsung melalui Chase Ultimate Rewards atau ditransfer ke salah satu mitra perjalanan maskapai penerbangan atau hotel Chase. Hal ini terutama berlaku bagi pemegang kartu Sapphire, yang mendapatkan tarif penukaran lebih tinggi saat mereka bepergian – 1,25 sen per poin untuk pemegang kartu Sapphire Preferred dan 1,5 sen per poin untuk pemegang kartu Cadangan.
Hadiah Uang Kembali dan Poin
Kartu Chase seperti Freedom Unlimited, Freedom Flex, dan Ink Business Cash adalah kartu uang kembali, yang berarti Anda mendapatkan persentase kembali untuk setiap pembelian yang Anda lakukan dalam kategori yang memenuhi syarat. Misalnya, jika Anda membelanjakan $100 untuk makan dengan Kartu Freedom Flex Anda (kategori uang kembali 3%), Anda akan mendapatkan pengembalian yang setara dengan $3.
Namun Chase mengizinkan uang kembali yang diperoleh dari kartu ini untuk ditukarkan dengan poin Ultimate Rewards. Jika Anda memilih opsi penukaran berbasis poin (misalnya saat memesan perjalanan), $100 yang Anda belanjakan untuk makanan Freedom Flex sama dengan 30 poin Ultimate Rewards.
Kartu lain, seperti Kartu Pilihan Chase Sapphire dan Chase Sapphire Reserve, memiliki struktur hadiah berdasarkan poin, bukan uang kembali. Anda juga akan mendapatkan 30 poin Ultimate Rewards saat membelanjakan $100 untuk makan malam dengan Sapphire Reserve (kategori 3x poin).
Nilai uang dari poin ini bergantung pada kartu spesifik Anda (kartu Sapphire menawarkan peningkatan penukaran) dan cara Anda menukarkannya (opsi penukaran tanpa uang tunai biasanya lebih berharga). Namun secara umum, Anda dapat menukarkan uang kembali atau laporan dari kartu Chase yang menghasilkan Ultimate Rewards dengan harga 1 sen per poin.
Untuk rincian lengkap nilai penukaran, lihat panduan Ultimate Rewards kami.
Gabungkan Kartu Chase
Cara terbaik untuk memaksimalkan Chase Ultimate Rewards Anda adalah dengan mengumpulkan poin pada beberapa kartu dalam kombo Chase yang sesuai dengan kebiasaan belanja Anda, lalu menggabungkan poin tersebut ke dalam satu akun saat Anda perlu menukarkannya.
Misalnya, Anda memiliki kartu Chase Freedom Unlimited yang memberi Anda 50.000 poin dalam setahun, dan Kartu Pilihan Chase Sapphire yang memberi Anda 25.000 poin lagi. Pada akhir tahun, Anda dapat mengumpulkan poin ini di akun Kartu Pilihan Anda dengan total 75.000 poin dan menukarkannya untuk perjalanan dengan nilai penukaran $937.50.
Namun itu bukan satu-satunya cara untuk menghemat. Pemegang kartu dapat menyesuaikan portofolio kartu Chase mereka dengan beberapa cara:
Chase Trio dan Chase Kuartet
Kartu Chase yang memperoleh poin Ultimate Rewards mudah dipasangkan, menciptakan strategi kartu yang memungkinkan Anda memaksimalkan hampir semua pembelian yang Anda lakukan.
Daripada mendapatkan poin, miles, atau uang kembali dalam mata uang program hadiah yang berbeda, dapatkan poin Ultimate Rewards dengan beberapa kartu Chase, yang dapat Anda gabungkan ke dalam satu akun dan tukarkan bersama.
Dua metode umum adalah pengejaran trio dan pengejaran quad, yang dapat Anda sesuaikan agar sesuai dengan preferensi pengeluaran dan kinerja Anda. Pada dasarnya, setiap strategi menggunakan kartu Ultimate Rewards dari tiga keluarga kartu utama Chase: Sapphire, Ink Business, dan Liberty. Karena kartu ini menawarkan berbagai tingkat hadiah, Anda dapat dengan mudah memaksimalkan setiap pembelian, lalu menyalurkan hadiah ke akun Sapphire Reserve, Sapphire Preferred Card, atau Ink Business Preferred Anda dengan harga lebih tinggi ($1.50) yang dibebankan oleh kartu ini. sen) menebusnya dan 1,25 sen per poin).
Untuk kuartet, Anda dapat membuka Kartu Sapphire, salah satu kartu Nama Tinta, dan Freedom Unlimited dan Freedom Flex. Meskipun keduanya memiliki beberapa kategori hadiah yang tumpang tindih, keduanya juga tidak memiliki kartu biaya tahunan. Dan jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu nama, Anda juga dapat membuat trifecta khusus kartu konsumen menggunakan Chase Sapphire Reserve atau Preferred Card, Freedom Unlimited, dan Freedom Flex.
| KARTU | UNTUK APA MENGGUNAKANNYA |
|---|---|
| Chase Sapphire Reserve atau Kartu Pilihan | Bepergian, Makan di Luar |
| Chase Ink Bisnis Pilihan atau Uang Tunai | Biaya Bisnis |
| Chase Freedom Unlimited dan/atau Freedom Flex | Kategori Berputar, Semua Pengeluaran Lainnya |
Berapa banyak kartu kredit Chase yang dapat Anda miliki?
Secara resmi tidak ada batasan jumlah kartu Chase yang dapat Anda miliki, namun Chase memiliki batasan ketat mengenai jumlah akun yang dapat Anda buka dalam waktu singkat.
Ingatlah bahwa mengajukan beberapa kartu dari satu penerbit kartu dalam waktu singkat dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda dan menyebabkan pemberi pinjaman menganggap Anda berisiko lebih besar dibandingkan pemegang kartu lainnya. Pastikan untuk melakukan riset sebelum mengajukan permohonan kartu baru, termasuk memeriksa peluang Anda untuk disetujui, dan hanya mengajukan pinjaman baru jika Anda yakin bahwa Anda akan membayar saldo tepat waktu dan penuh setiap bulannya.
Kejar Aturan 24/5
Chase memiliki standar yang belum terverifikasi yang dapat memengaruhi peluang Anda untuk disetujui untuk rekening kartu baru. Umumnya, jika Anda telah membuka lima atau lebih kartu kredit pribadi (dari penerbit mana pun) dalam 24 bulan terakhir, permohonan kartu baru Anda akan ditolak.
Meskipun Chase belum secara resmi mengakui aturan ini, perwakilan penerbit Ashley Dodd baru-baru ini mengirimi kami email berisi informasi berikut tentang kriteria persetujuan Chase:
“Chase meninjau dengan cermat setiap aplikasi dan mempertimbangkan berbagai faktor, termasuk jumlah kartu yang dibuka. Pelanggan yang membuka beberapa aplikasi kartu dalam waktu singkat mungkin mengalami kesulitan terlepas dari penerbit kartunya.”
Bagaimana jika permohonan Chase Anda ditolak?
Ada banyak alasan mengapa permohonan kartu baru Anda ditolak. Setelah pinjaman ditolak, luangkan waktu untuk mencari tahu mengapa permohonan Anda ditolak dan langkah apa yang perlu Anda ambil untuk meningkatkan peluang Anda untuk disetujui. Berikut adalah langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan di lain waktu:
Hilangkan hutang kartu kredit yang ada dan kembangkan kebiasaan kredit yang sehat.
Sebelum mengajukan permohonan, pastikan skor kredit Anda berada dalam kisaran yang disarankan untuk kartu Anda. Jika tidak, luangkan waktu untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan melakukan pembayaran tepat waktu, mengurangi penggunaan kredit, dan memanfaatkan program peningkatan kredit.
Pantau kredit dan rekening giro Anda secara teratur untuk mengetahui adanya aktivitas yang tidak biasa.
LIHAT JUGA!
- Ulasan Kartu Hitam American Express Centurion
- Kartu Kredit X1 – Periksa cara mendaftar.
- Kartu Kredit Destiny – Cara memesan secara online.
- Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
- American Express berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
