Banyak kartu kredit yang mengenakan biaya tahunan untuk menjaga akun pemegang kartu tetap terbuka dan menerima manfaat serta hadiah terkait. Hadiah juga bergantung pada kebiasaan belanja pemegang kartu dan pada akhirnya mendapatkan manfaat darinya, jadi biaya tahunan sepadan dengan uangnya. Di sisi lain, beberapa kartu kredit tanpa biaya tahunan tidak mengenakan biaya apa pun untuk menjaga akun Anda tetap terbuka. Hadiahnya mungkin tidak sebesar kartu biaya tahunan, tetapi tentu saja kartu kredit tanpa biaya tahunan tetap bagus bagi orang yang tepat.
Siapa Kartu Kredit Tanpa Biaya Tahunan Terbaik?
Kartu kredit tanpa biaya tahunan mungkin tidak cocok untuk semua orang, terutama bagi mereka yang ingin mendapatkan dan menikmati uang kembali atau hadiah menarik yang datang dengan kartu kredit hadiah. Namun, mereka merupakan pilihan yang baik untuk kelompok orang berikut ini:
1. Pengguna kartu kredit baru
Sebagai pengguna kartu kredit baru, Anda mungkin kurang paham dalam mengembangkan strategi untuk mendapatkan manfaat maksimal dari kartu kredit Anda. Selain itu, memikirkan dan mempersiapkan biaya tahunan bisa jadi sulit, terutama jika Anda seorang anak muda dengan penghasilan dasar.
2. Pembuat/Pembuat Ulang Skor Kredit
Kartu kredit tanpa biaya tahunan juga merupakan pilihan bagus bagi orang yang ingin membangun skor kredit mereka atau membangun kembali setelah resesi keuangan. Karena sebagian besar kartu kredit berhadiah mensyaratkan kredit yang baik, beberapa kartu tanpa biaya tahunan menerima Score Builders dengan kredit yang buruk atau tidak ada riwayat kredit.
3. Manajer utang
Mereka yang mengelola utang dapat memperoleh keuntungan dari kartu kredit tanpa biaya tahunan, yang sering kali menawarkan APR nol sebagai permulaan untuk pembelian, transfer, atau keduanya. Kartu semacam itu dapat memberi pemegang kartu kesempatan bebas bunga untuk mentransfer dana antar kartu atau melakukan pembelian besar. Transfer dana harus diselesaikan dalam beberapa bulan pertama pembukaan akun untuk sebagian besar kartu.
4. Pemegang kartu yang menginginkan keberagaman
Pemegang kartu berpengalaman dengan poin hadiah perjalanan atau kartu kredit bisnis mungkin menganggap kartu kredit tanpa biaya tahunan bermanfaat, sepadan dengan waktu mereka untuk manfaat tambahan dari pembelian sehari-hari, dan tanpa APR perkenalan.
Kartu kredit teratas tanpa biaya tahunan
Dengan mempertimbangkan faktor-faktor ini, Anda dapat memulai penelitian dan memilih kartu kredit tanpa biaya tahunan. Sebelum Anda melakukannya, sadarilah bahwa Anda ingin memanfaatkannya semaksimal mungkin. Sebaiknya Anda membayar saldo tepat waktu atau secara penuh setiap bulan untuk menghindari penumpukan saldo kartu kredit. Ditambah lagi, membayar saldo dan tagihan tepat waktu akan membantu Anda membangun kembali skor kredit Anda, sehingga Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit berhadiah di masa mendatang yang dapat disamakan saat Anda siap.
Sekarang izinkan kami memberi Anda 3 rekomendasi kartu kredit tanpa biaya tahunan teratas sehingga Anda dapat membandingkan dan membuat keputusan yang tepat sesuai keinginan Anda.
1. Mengejar Kebebasan Tanpa Batas®
Chase Freedom Unlimited® menawarkan APR nol persen untuk pembelian dan transfer saldo selama 15 bulan pertama, setelah itu APR bervariasi antara 14.99% dan 23.74%. Chase Freedom Unlimited® memberi Anda akses gratis ke skor Anda, peringatan waktu nyata, dan banyak lagi dengan Chase Credit Journey yang melacak skor kredit Anda!
Chase Freedom Unlimited® juga menawarkan 6,5% uang kembali pada pembelian perjalanan Anda melalui Chase Ultimate Rewards®, yang memungkinkan Anda menukarkan hadiah uang kembali, perjalanan, kartu hadiah, dan banyak lagi. Anda juga akan memperoleh 4,5% uang kembali pada pembelian di apotek, restoran, dan rumah makan (termasuk dibawa pulang dan pesan antar), dan terakhir 3% uang kembali pada semua pembelian lainnya hingga $20.000 pada tahun pertama.
Setelah menghabiskan $20.000 di tahun pertama, Anda akan memperoleh 5% uang kembali untuk perjalanan, 3% uang kembali untuk apotek dan restoran, dan terakhir 1,5% uang kembali tanpa batas untuk semua pengeluaran lainnya. Tidak ada persyaratan minimum untuk menukarkannya dengan uang kembali, dan Anda dapat memilih laporan bank atau setoran langsung ke rekening tabungan Anda.
2. Kartu Hilton Honors American Express
Kartu Hilton Honors American Express menawarkan banyak hadiah kepada pemegang kartunya. Misalnya, setelah menghabiskan $1.000 dalam 3 bulan pertama keanggotaan, Anda dapat memperoleh 70.000 Poin Bonus Hilton Honors sebagai tambahan dari Penghargaan Malam Gratis.
Kartu Hilton Honors American Express mengenakan suku bunga tahunan variabel sebesar 15.74% hingga 24.74% untuk pembelian dan transfer.
Ditambah lagi, Anda akan memperoleh 50.000 Poin Bonus Hilton Honors tambahan setelah Anda membelanjakan $5.000 pada kartu kredit Anda dalam enam bulan pertama. Dapatkan 7x Poin Bonus Hilton Honors untuk pembelian dan reservasi di hotel atau resor mana pun dalam portofolio Hilton.
Dapatkan 5x Poin Bonus Hilton Honors di restoran, supermarket, dan pompa bensin yang memenuhi syarat. Dapatkan tiga kali lipat Poin Bonus Hilton Honors pada semua pembelian lainnya yang memenuhi syarat.
Kartu Hilton Honors American Express juga membebankan biaya transaksi internasional gratis, menjadikannya pilihan tepat bagi wisatawan internasional.
3. Kartu Citi® Double Cash
Kartu Citi® Double Cash memberi Anda 0% APR untuk pembelian dan transfer selama 18 bulan; Anda kemudian akan dikenakan biaya antara 13.99% dan 23.99% APR.
Seperti tersirat dalam namanya, Kartu Citi® Double Cash memberi Anda pengembalian uang tunai dua kali lipat; memberi Anda 2% pada setiap pembelian. Untuk menjelaskan lebih lanjut, Anda mendapatkan 1% uang kembali saat pembelian dan 1% uang kembali lagi saat Anda membayar pembelian. Manfaat seperti itu hanya dapat ditemukan pada Kartu Citi® Double Cash, dan tidak ada batasan atau kategori terbatas untuk pembelian cash back. Untuk mendapatkan kembali uang tunai Anda, Kartu Citi® Double Cash mengharuskan Anda membayar pembayaran bulanan minimum karena hal ini mendorong penggunaan yang bertanggung jawab.
Biaya transaksi internasional pada kartu ini umumnya 3%, jadi jika Anda sering bepergian ke luar negeri, ini mungkin bukan pilihan terbaik. Anda akan dikenakan biaya transfer saldo 3% untuk empat bulan pertama, setelah itu biaya meningkat menjadi 5%.
LIHAT JUGA!
- Ulasan Kartu Hitam American Express Centurion
- Kartu Kredit X1 – Periksa cara mendaftar.
- Kartu Kredit Destiny – Cara memesan secara online.
- Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
- American Express berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
- Temukan itu® Hadiah kartu Rewards lihat cara kerjanya
4. Kartu Hadiah Tunai Capital One Quicksilver
Kartu Capital One Quicksilver memberi Anda kredit uang kembali 1,5% untuk semua pembelian. Ini juga memberi Anda kesepakatan selamat datang, mendapatkan $200 dalam bentuk uang kembali setelah Anda menghabiskan $500 pertama dalam tiga bulan pertama.
Capital One Quicksilver memperpanjang Suku Bunga Tahunan Nol (APR) selama 15 bulan, di mana Anda tidak akan dikenakan bunga atas transfer saldo dan bunga, setelah itu APR akan berada antara 14.99% dan 24.99%. Capital One Quicksilver juga tidak memiliki biaya transaksi luar negeri dan merupakan pilihan tepat untuk membantu Anda menghemat biaya tahunan dan uang kembali sebesar 1,5%.
Anda juga akan mendapatkan layanan pramutamu 24 jam, perlindungan garansi yang diperpanjang untuk pembelian dan peningkatan perjalanan.
Bagaimana cara memilih kartu bebas biaya tahunan terbaik?
Memilih kartu kredit seharusnya bukan keputusan yang asal-asalan; Jika Anda belum melakukan riset, Anda mungkin akan terkejut dengan biaya dan manfaat tersembunyi yang tidak sesuai dengan gaya hidup Anda.
Hal yang sama berlaku untuk kartu kredit tanpa biaya tahunan; memilih yang tepat dapat memberi Anda manfaat yang Anda cari. Pertama, Anda harus mempertimbangkan beberapa faktor dan membandingkan beberapa tarif.
Faktor yang Perlu Dipertimbangkan
1. Kebiasaan belanja Anda
Memahami kebiasaan belanja Anda sangat penting untuk membuat pilihan kartu kredit yang tepat. Setiap jenis kartu kredit tanpa biaya tahunan menawarkan hadiah dalam kategori tertentu, seperti restoran dan tempat makan, pompa bensin, atau supermarket. Jadi, jika Anda tahu ke mana sebagian besar pengeluaran Anda pergi, Anda dapat memilih dengan tepat dan memanfaatkan imbalan Anda semaksimal mungkin.
2. Manfaat dan Hadiah
Pertimbangan logis berikutnya adalah manfaat dan keuntungan yang dapat ditawarkan kartu kredit tanpa biaya tahunan kepada Anda. Seperti disebutkan sebelumnya, berbagai kartu menawarkan jenis hadiah yang berbeda-beda, seperti hadiah uang kembali, mil atau poin maskapai, atau diskon makanan atau bensin. Anda harus tahu jenis imbalan yang Anda cari agar dapat membuat keputusan yang tepat.
3. Tidak ada biaya tahunan
Kartu kredit dengan biaya tahunan sering kali menawarkan manfaat dan hadiah yang lebih besar. Sebagian besar juga memungkinkan pemegang kartu memperoleh sejumlah poin terhadap jumlah pembelian tertentu selama beberapa bulan pertama. Kartu tanpa biaya tahunan biasanya menawarkan imbalan yang lebih rendah, tetapi Anda mungkin tetap menganggap keuntungan yang Anda dapatkan dalam kategori tempat Anda membelanjakan uang Anda sepadan.
Harga untuk membandingkan
Kartu tanpa biaya tahunan tidak berarti Anda terbebas dari biaya dan tugas berkelanjutan lainnya yang mungkin berlaku pada pembelian Anda. Selain biaya transfer saldo, biaya keterlambatan, biaya transaksi luar negeri, dan pembayaran minimum, Anda harus selalu memantau dan membandingkan APR untuk pembelian dan transfer saldo.
LIHAT JUGA!
- Ulasan Kartu Hitam American Express Centurion
- Kartu Kredit X1 – Periksa cara mendaftar.
- Kartu Kredit Destiny – Cara memesan secara online.
- Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
- American Express berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
- Temukan itu® Hadiah kartu Rewards lihat cara kerjanya
