Iklan

Ini saat yang tepat untuk keluar dari hutang kartu kredit.

Setelah pandemi COVID-19, ketika perekonomian mulai kembali normal, rata-rata tingkat tabungan pribadi Amerika telah meningkat ke tingkat rekor.

Namun, banyak yang terjebak dengan utang kartu kredit dengan imbal hasil tinggi – sebuah beban yang hanya akan bertambah buruk jika The Fed menaikkan suku bunga pada awal tahun depan.

Dengan kata lain, inilah saatnya untuk mulai mengurangi utang Anda — terutama jika Anda mampu menghemat uang selama pandemi ini.

Berikut enam strategi cerdas untuk membantu Anda.

1. Pembayaran bulanan tambahan

Anda mungkin terbiasa dengan siklus penagihan bulanan, namun Anda tidak perlu menunggu hingga tanggal jatuh tempo untuk melunasi sebagian saldo Anda, dan Anda tidak dibatasi hanya membayar sebulan sekali.

Iklan

Bunga kartu kredit dimajemukkan setiap hari, dan biaya pembiayaan yang berlaku didasarkan pada saldo harian rata-rata akun Anda. Itu berarti Anda harus membayar lebih banyak biaya bunga setiap hari Anda menunggu pembayaran.

Jika Anda membayar dua mingguan atau dua bulanan, mungkin dua kali sebulan. Jika Anda dibayar lebih sering – seperti Anda mendapat gaji mingguan atau Anda adalah pekerja yang diberi tip – pertimbangkan untuk memulai rencana pengelolaan utang Anda dengan pembayaran mingguan.

Keuntungan lain dari membayar lebih dari sekali sebulan adalah jika Anda menggunakan uang tersebut untuk melunasi saldo kartu kredit Anda setelah mendapatkannya, Anda tidak memiliki kesempatan untuk berubah pikiran dan melakukan hal lain dengan uang tersebut di kemudian hari.

Pastikan saja bahwa jumlah total yang Anda bayarkan pada tanggal jatuh tempo laporan kartu kredit Anda setidaknya merupakan pembayaran minimum Anda, karena biaya keterlambatan dan denda akan tetap berlaku jika Anda tidak melakukannya.

Berikut tip menarik lainnya: Mengurangi utang dengan cepat juga dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan mengurangi penggunaan kredit, yang dapat mempermudah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit transfer saldo (baca terus untuk mengetahui lebih lanjut).

2. Dapatkan transfer saldo kartu kredit

Jika Anda memiliki kredit yang bagus, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu yang memungkinkan Anda melunasi saldo terutang Anda lebih cepat.

Iklan

Kartu kredit transfer dana menawarkan tarif perkenalan sebesar 0% selama periode promosi – ini bervariasi, tetapi 12 hingga 18 bulan adalah normanya. Fase perkenalan ini memberi Anda kesempatan untuk melunasi utang Anda dengan cepat: karena Anda tidak membayar bunga, seluruh pembayaran bulanan Anda langsung digunakan untuk pembayaran modal. Namun, prioritaskan untuk mencairkan saldo Anda sebelum periode promosi berakhir – terutama jika APR non-perkenalan tinggi.

Satu peringatan: Kartu kredit transfer saldo juga menawarkan APR 0% untuk pembelian yang mungkin tampak seperti keuntungan yang bagus, namun penting untuk fokus pada prioritas utama Anda (melunasi hutang kartu kredit).

Perhatikan juga bahwa banyak kartu transfer saldo membebankan biaya transfer saldo minimal 3% – biaya ini dapat meningkat jika Anda memiliki banyak hutang. Carilah kartu dengan biaya transfer saldo yang rendah atau tanpa biaya, sehingga dana Anda dapat lebih banyak digunakan untuk membayar utang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kartu Kredit APR 0% Terbaik yang Tersedia Saat Ini.)

3. Buat rencana pembayaran “longsoran utang” atau “bola salju utang”.

Ada dua gagasan utama dalam melunasi utang kartu kredit.

Yang pertama adalah metode “debt avalanche”, yang berfokus pada pelunasan kartu dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu dan kemudian, setelah lunas, beralih ke kartu dengan tingkat bunga terendah. Metode ini paling masuk akal secara matematis karena Anda mengurangi waktu yang diperlukan untuk melunasi kartu kredit yang paling membebani Anda.

Iklan

Strategi lainnya adalah pendekatan “debt snowballing”. Ini dirancang bagi mereka yang berjuang untuk tetap berpegang pada rencana pengurangan utang mereka ketika tampaknya tidak ada habisnya.

“Bola salju utang”, yang dipopulerkan oleh pakar keuangan pribadi Dave Ramsey, berfokus pada melunasi utang terkecil Anda terlebih dahulu, diikuti dengan saldo terkecil berikutnya, dan seterusnya. Menurut beberapa ekonom perilaku, keluar dari utang kecil di awal proses pembayaran dapat menjadi hadiah mental yang berharga yang dapat membantu sebagian orang tetap termotivasi untuk terus melakukannya.

Ini tidak seefektif membayar utang berbunga tinggi terlebih dahulu, namun jika hal ini memberi Anda motivasi untuk bangkit dan membayarnya, ini mungkin cara yang lebih disukai.

4. Ambil pinjaman pribadi

Jika Anda tidak memiliki kredit yang baik, mengajukan pinjaman pribadi dan melunasi hutang kartu kredit Anda mungkin merupakan pilihan terbaik Anda. Anda dapat mencari pinjaman online atau menanyakan bank lokal atau credit union Anda untuk pinjaman pribadi (dapat juga disebut pinjaman konsolidasi utang). Anda tetap akan membayar bunga, namun tarifnya mungkin lebih rendah karena APR untuk pinjaman pribadi biasanya beberapa poin persentase lebih rendah daripada APR untuk kartu kredit. Daripada melacak beberapa rekening kartu kredit dan tanggal jatuh tempo, Anda hanya membayar satu hutang setiap bulannya.

5. Pangkas pengeluaran dengan memperketat anggaran.

Tidak ada yang suka mendengar hal ini, tetapi salah satu cara termudah untuk melunasi hutang dengan cepat adalah dengan mengeluarkan lebih banyak uang setiap bulannya. Itu berarti menemukan cara baru untuk berhemat, seperti setiap kali Anda membayar lebih dari jumlah minimum tagihan kartu kredit, Anda selangkah lebih dekat untuk bebas utang.

6. Hubungi pusat konseling kredit untuk mendapatkan bantuan profesional.

Jika Anda sudah mencoba strategi dalam daftar ini dan masih kesulitan mengendalikan utang kartu kredit Anda, mungkin inilah saatnya untuk menghubungi profesional. Layanan konseling kredit nirlaba akan meninjau utang kartu kredit Anda terhadap komitmen keuangan Anda yang lain (seperti pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit, pembayaran mobil, atau pinjaman pelajar) dan bekerja dengan Anda untuk mengembangkan rencana pembayaran kembali. Bahkan ada yang bernegosiasi dengan perusahaan kartu kredit untuk menurunkan suku bunga dan menawarkan pelatihan literasi keuangan untuk mencegah Anda terjerumus ke dalam utang lagi di kemudian hari.

Jika situasi keuangan Anda sangat sulit dan Anda mempertimbangkan kebangkrutan, konseling kredit sudah diperlukan sebelum Anda mengambil keputusan. Mengambil langkah ini saja mungkin membuat Anda menyadari bahwa Anda dapat menyelesaikan masalah utang Anda dengan rencana pembayaran kembali, bukan dengan kebangkrutan.

Intinya: Cara Melunasi Hutang Kartu Kredit

Dengan membaiknya pasar kerja, kenaikan upah, dan banyak orang yang memiliki lebih banyak dana darurat di rekening bank mereka, sekarang mungkin merupakan kesempatan yang baik untuk melunasi seluruh hutang Anda – atau setidaknya mulai melunasi saldo Anda.

Ini mungkin tidak cepat atau mudah, namun banyak orang yang tetap berpegang pada rencana pengelolaan utang mengatakan bahwa begitu mereka terbebas dari utang, rasa lega itu sepadan.

Jika Anda memiliki banyak utang kartu kredit, kini bukan saatnya mulai berupaya menghilangkannya.

LIHAT JUGA!

Iklan