Lihat cara mengajukan kartu kredit untuk pertama kalinya

Kemerosotan ekonomi yang disebabkan oleh COVID-19 telah membuat pemberi pinjaman lebih konservatif dalam menyetujui jalur kredit. Artinya, jika Anda memiliki kredit macet, kini Anda akan semakin sulit mendapatkan kartu kredit.

Mungkin sangat sulit bagi pengguna kartu kredit pertama kali untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit. Pandemi ini tidak hanya mengubah standar kartu kredit, tetapi orang dewasa muda dengan sedikit atau tanpa kredit mungkin sudah kesulitan untuk memenuhi syarat.

Meski begitu, jika Anda memiliki semua informasi yang benar, mengajukan permohonan kartu kredit bisa jadi tidak merepotkan. Berikut yang perlu Anda ketahui dan lakukan untuk mendapatkan kartu kredit:

Persyaratan dasar untuk mendapatkan kartu kredit

Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit, Anda harus memulai dengan beberapa informasi dan dokumen dasar yang akan ditinjau oleh penerbit kartu saat meninjau permohonan Anda:

nomor KTP
Bukti identifikasi (seperti SIM atau akta kelahiran)
Bukti penghasilan – jangan lupa sertakan semua sumber penghasilan Anda

Dari sana, Anda akan mengambil langkah-langkah tepat di bawah ini:

1. Periksa riwayat kredit Anda

Skor kredit dan laporan kredit Anda adalah metrik penting yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan kredit Anda. Laporan kredit Anda adalah catatan sejarah keuangan Anda, dan skor kredit Anda adalah peringkat numerik berdasarkan laporan tersebut. Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda secara gratis setahun sekali.

Mengetahui skor kredit Anda dan mengetahui isinya merupakan langkah awal yang baik dalam mengajukan dan menggunakan kartu kredit. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin besar kemungkinan Anda disetujui untuk mendapatkan kartu baru dan tarif terbaik.

2. Tingkatkan skor kredit Anda

Beberapa kartu memerlukan kredit yang lebih baik daripada yang lain, dan jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk atau buruk, Anda mungkin tidak bisa mendapatkan kartu tersebut sekarang, atau Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga terbaik. Namun yakinlah, ada cara aman untuk meningkatkan skor kredit Anda, meskipun Anda memiliki riwayat kredit yang buruk atau tidak sama sekali. Berikut beberapa opsi yang dapat dipertimbangkan oleh pengunjung pertama kali:

Coba kartu kredit pelajar

Kartu kredit pelajar dirancang untuk mahasiswa yang memiliki sedikit atau tanpa riwayat kredit dan berpenghasilan lebih rendah dibandingkan orang dewasa yang bekerja. Bank-bank ini biasanya memiliki batas kredit yang lebih rendah dan suku bunga yang lebih tinggi, namun dapat menjadi titik awal yang baik untuk membangun kredit yang positif. Anda lebih mungkin mendapatkan kartu kredit pelajar yang disetujui oleh penerbit kartu kredit besar yang tidak memiliki riwayat kredit dibandingkan kartu non-pelajar.

Temukan kartu kredit ritel

Kartu kredit ritel atau bisnis dirancang untuk menawarkan hadiah atau diskon kepada pelanggan tetap yang berbelanja di toko tertentu. Berbeda dengan kartu kredit pelajar, kartu kredit retail hanya dapat digunakan di toko terbuka. Standar persetujuan untuk kartu kredit ritel cenderung lebih longgar dibandingkan kartu kredit tradisional lainnya – karena toko mendapat manfaat dari belanja konsumen yang lebih tinggi. Jika Anda menghabiskan banyak uang di satu tempat, kartu kredit ritel bisa menjadi cara yang bagus untuk membangun uang Anda dengan pembelian yang sudah Anda rencanakan. Anda juga bisa mendapatkan diskon atau bonus.

Dapatkan penandatangan bersama atau jadilah pengguna resmi

Mendapatkan penandatangan bersama kartu kredit dapat membantu Anda mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit yang mungkin sulit dilakukan. Menjadi penandatangan bersama berarti jika Anda gagal membayar utang Anda, seseorang dengan riwayat kredit yang baik akan bertanggung jawab secara hukum atas utang Anda. Karena komitmen ini, pemberi pinjaman sering kali menyetujui rekening yang ditandatangani bersama, meskipun mereka tidak menyetujui rekening perorangan. Pengguna resmi bekerja secara berbeda. Pengguna yang sah adalah orang yang memegang kartu dengan batas kredit yang ada. Pengguna resmi tidak bertanggung jawab secara hukum atas pengembalian dana apa pun ke akun dan tunduk pada pemegang akun utama. Menjadi pengguna resmi adalah cara terbaik untuk membangun uang Anda.

3. Berbelanjalah

Kartu kredit dapat menawarkan berbagai jenis imbalan dan manfaat untuk kategori pembelanjaan tertentu. Beberapa frequent flyer memberi penghargaan pada kartu mereka untuk pembelian maskapai penerbangan, penyewaan mobil, dan hotel. Lainnya dirancang untuk pelanggan tetap dari pengecer online atau fisik. Yang lain lagi membantu orang menghemat pembelian sehari-hari mulai dari bahan bakar hingga bahan makanan. Oleh karena itu, berikut adalah beberapa jenis kartu kredit yang paling umum:

Kartu kredit uang kembali

Kartu kredit cash back menawarkan sistem hadiah sederhana. Membeli barang tertentu dengan kartu kredit adalah cara mudah menghasilkan uang. Beberapa kartu menawarkan tarif tetap untuk semua pembelian, seperti diskon B.2% untuk setiap pembelian. Yang lain memiliki sistem berlapis, misalnya. B. Diskon 3% untuk bahan makanan, 2% untuk diskon bahan bakar, dan 1% untuk semua pembelian lainnya. Jika Anda menggunakan kartu kredit untuk membayar pengeluaran sehari-hari, kartu kredit cash back bisa menjadi pilihan yang baik.

Peta berbasis titik

Poin dapat ditukarkan dengan dolar AS, namun jumlah poin yang Anda peroleh untuk item tertentu bergantung pada struktur hadiah dan nilai penukaran kartu. Perlu diketahui bahwa poin tidak selalu bisa langsung ditukarkan dengan uang tunai. Beberapa kartu mungkin hanya mengizinkan Anda menukarkan poin dengan hal-hal seperti kartu perjalanan atau kartu hadiah, dan saldo laporan bank penukaran biasanya paling dekat dengan nilai tunai.

mil

Beberapa maskapai penerbangan menawarkan reward dalam bentuk miles yang dapat Anda tukarkan saat memesan perjalanan pertama pascapandemi. Beberapa kartu kredit berbasis mileage diawali dengan poin—sejumlah poin tertentu yang dapat ditukarkan dengan sejumlah miles maskapai penerbangan. Jika Anda tidak sering bepergian, cashback atau kartu loyalitas mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

Mungkin lebih sulit bagi pemula untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan beberapa kartu bonus yang lebih menguntungkan. Mulailah dengan kartu kredit dasar untuk membangun skor kredit Anda, lalu cobalah untuk mendapatkan penawaran yang lebih baik.

“Tujuan kami adalah membangun produk yang lebih baik,” kata Bruce McClary, wakil presiden komunikasi National Credit Counseling Foundation. Anda mungkin pada awalnya tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan harga dan persyaratan terbaik, kata McClary. Namun ini adalah titik awal untuk membangun kredit.

4. Ketahui untuk apa Anda mendaftar

Kartu kredit adalah salah satu jenis pinjaman, dan kemerosotan ekonomi yang disebabkan oleh COVID-19 membuat peminjam lebih konservatif dalam menyetujui pinjaman dan kartu kredit. Bergantung pada peringkat kredit Anda, Anda mungkin merasa lebih sulit untuk mendapatkan persetujuan saat ini.

Mengajukan permohonan berkali-kali dalam waktu singkat juga dapat merusak nilai kredit Anda untuk sementara, jadi pilihlah dengan hati-hati permohonan kartu kredit yang Anda ajukan. Sebelum melamar, luangkan waktu untuk mencari kartu yang kemungkinan besar akan disetujui dan memenuhi kebutuhan Anda. Berikut beberapa hal lain yang perlu diperhatikan:

Pembayaran kartu kredit: Kartu kredit memiliki tingkat bunga yang tinggi dibandingkan jenis kartu kredit lainnya, sehingga utang bulanan menimbulkan biaya bunga tambahan.
Pembayaran yang Terlewatkan: Kegagalan membayar pada tanggal jatuh tempo terkadang dapat mengakibatkan denda/biaya tambahan dan merugikan nilai kredit Anda.
Pemanfaatan kredit: Berapa banyak kredit yang Anda miliki dibandingkan dengan saldo Anda saat ini. Tingkat pemanfaatan kredit total di atas 30% dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda, jadi perhatikan total batas kredit Anda yang tersedia.

5. Aplikasi

Jangan lupa untuk mempertimbangkan kartu dari bank komunitas atau credit union di daerah Anda. Kartu ini sering kali menawarkan imbalan yang sebanding dengan kartu dari penerbit besar, namun mungkin lebih mudah untuk memenuhi syarat, terutama jika Anda sudah memiliki riwayat rekening di bank. Sebelum Anda mengajukan permohonan, bandingkan semua penawaran kartu kredit yang Anda temukan dan pertimbangkan detail seperti kebiasaan belanja Anda, kemungkinan persetujuan, akses cabang, dan penggunaan kartu kredit jangka panjang saat mengambil keputusan.

Setelah Anda memilih kartu Anda, hanya secara online atau lainnya, Anda biasanya dapat mengajukan permohonan sepenuhnya secara online. Siapkan semua informasi, seperti nomor Jaminan Sosial Anda. Pastikan untuk memasukkan semua sumber pendapatan dalam permohonan Anda untuk meningkatkan rasio hutang terhadap pendapatan, sebuah faktor yang dapat mempengaruhi nilai kredit Anda. Berikut rincian cara kerjanya:

Sebelum mengajukan permohonan, bandingkan semua penawaran kartu kredit yang Anda temukan dan pertimbangkan detail seperti kebiasaan belanja Anda, kemungkinan persetujuan, akses cabang, dan penggunaan kartu kredit jangka panjang saat membuat keputusan.
Setelah Anda memilih kartu Anda, baik secara online atau lainnya, Anda biasanya dapat mengajukan permohonan sepenuhnya secara online
Simpan semua informasi Anda di ujung jari Anda
Pastikan untuk menyertakan semua sumber pendapatan dalam permohonan Anda untuk meningkatkan rasio hutang terhadap pendapatan, sebuah faktor yang dapat mempengaruhi nilai kredit Anda

Intinya

Setelah Anda memiliki kartu kredit, penting untuk bertanggung jawab membangun riwayat kredit yang baik.

Setelah Anda memiliki kartu kredit, “hanya belanjakan sesuai kemampuan Anda membayar penuh setiap bulannya,” kata Matt Sheridan, kepala analis keuangan dan profesor senior di School of Finance, Department of Finance, Fisher School of Business di Ohio State University .

Hal terpenting yang dapat Anda lakukan dengan pinjaman adalah melakukan pembayaran tepat waktu. Riwayat pembayaran menyumbang 35% dari nilai kredit Anda. Selain itu, jika Anda terlambat, kreditor Anda mungkin akan menagih Anda sesuai kebijaksanaan mereka, yang akan menambah saldo Anda saat ini. Jika pembayaran kartu kredit Anda terlambat lebih dari 30 hari, pembayaran tersebut akan tetap ada dalam laporan kredit Anda hingga 7 tahun.

Waspadai kapan pembayaran Anda jatuh tempo, batas kredit Anda, dan bagaimana Anda mungkin dikenakan biaya tambahan dari penerbit Anda. “Atur pengingat kalender bulanan untuk membayar sebelum tanggal jatuh tempo Anda,” kata Sheridan. Pembayaran otomatis juga merupakan cara terbaik untuk melacak pembayaran tepat waktu.