Dalam beberapa tahun terakhir, beberapa pemain baru telah muncul di pasar kartu kredit pelajar. Chase meluncurkan Chase Freedom® Student, kartu kredit pertama yang dirancang Chase untuk pelajar, pada tahun 2019, dan Capital One meluncurkan dua kartu pelajar yang kompetitif pada bulan Agustus 2021. Penambahan baru ini membawa banyak manfaat, tetapi dapat membuat pemilihan kartu kredit tingkat pemula menjadi lebih sulit.
Kartu kredit pelajar memberikan peluang bagus untuk menguji kemampuan kartu tersebut guna melihat apakah sesuai dengan gaya hidup Anda, tetapi kartu tersebut dapat sangat bervariasi. Jadi, bagaimana Anda memutuskan kartu mana yang terbaik bagi Anda?
Kartu pelajar dirancang dengan mempertimbangkan peminjam baru, sehingga biasanya memiliki hasil yang lebih rendah dan suku bunga yang lebih tinggi. Namun, banyak yang menawarkan manfaat berharga yang dapat membantu Anda membayar tepat waktu, membangun riwayat kredit, memperoleh poin, dan memperoleh poin atau uang kembali.
Tentukan fungsi mana yang terbaik untuk Anda
Memilih fitur yang paling penting bagi Anda adalah langkah pertama dalam memilih kartu identitas pelajar. Untuk membantu Anda mulai berbelanja dengan kartu kredit, beberapa menawarkan program hadiah yang memungkinkan Anda memperoleh poin atau uang kembali, sementara yang lain menawarkan suku bunga dan biaya yang lebih dapat diterima. Sayangnya, kartu pelajar cenderung berkinerja baik hanya di salah satu area ini, tidak keduanya.
Fungsi ID Mahasiswa perlu memperhatikan:
- Hadiah: Uang kembali, poin, atau miles maskapai merupakan insentif yang besar untuk menggunakan kartu Anda secara bertanggung jawab, terutama saat Anda menggunakannya untuk pembelian yang paling umum seperti bahan makanan atau bahan bakar. Bonus pendaftaran juga patut dipertimbangkan.
- Pengabaian Biaya Keterlambatan: Sebagian besar kartu kredit mengenakan biaya keterlambatan, tetapi beberapa kartu pelajar mengabaikan satu atau lebih biaya keterlambatan.
Tanpa Biaya Transaksi Internasional: Jika Anda berencana untuk bepergian atau belajar di luar negeri, Anda dapat menghemat uang dengan kartu tanpa biaya transaksi internasional. - Pembayaran otomatis atau pengingat pembayaran: Jika Anda khawatir lupa membayar tagihan, kemampuan untuk mengatur pembayaran otomatis dapat mengurangi stres. Pengingat pembayaran juga bermanfaat.
- Tanpa APR: Sebagian besar kartu kredit akan mengenakan APR yang lebih tinggi daripada APR biasa jika Anda menunda pembayaran tagihan selama beberapa hari. Jika Anda khawatir tentang keterlambatan pembayaran, kartu tanpa bunga penalti dapat menjadi pilihan yang baik.
- Suku bunga rendah: Jika Anda membayar tagihan secara penuh setiap bulan, suku bunga tidak menjadi masalah. Namun, jika Anda memiliki saldo, Anda harus mencari kartu yang meminimalkan biaya bunga.
- APR pengantar 0%: Jika Anda tidak ingin khawatir tentang biaya bunga selama berbulan-bulan saat membayar pembelian besar, atau terbiasa membayar tepat waktu, kartu dengan APR pengantar 0% akan menguntungkan Anda.
- Pemeriksaan batas kredit otomatis: Sebagian besar kartu kredit pelajar dimulai dengan batas kredit rendah, biasanya di bawah $1.000. Beberapa penerbit kartu identitas pelajar akan secara otomatis meninjau akun Anda untuk mengetahui perkembangannya setelah beberapa bulan, yang dapat meningkatkan skor kredit Anda.
- Sumber daya literasi keuangan: Alat manajemen anggaran dan pemantauan kredit adalah sumber daya umum pada kartu pelajar yang dapat membantu jika Anda berfokus pada membangun kebiasaan sehat.
Kartu Pelajar Terbaik dengan Harga dan Biaya Rendah
Jika Anda mencari pengenalan tentang cara memiliki kartu kredit yang tidak akan mengenakan biaya tinggi saat Anda terbiasa melakukan pembayaran bulanan, kartu pelajar berikut mungkin paling cocok untuk Anda.
| Kartu | Tingkat imbalan | Fitur lainnya |
|---|---|---|
| Temukan itu® Pelajar krom |
|
|
| BankAmericard untuk Pelajar* | Tidak ada |
|
Kedua kartu menawarkan APR perkenalan yang bagus, sehingga Anda dapat terbiasa membayar tanpa perlu khawatir dengan biaya bunga yang tinggi. Ditambah lagi, keduanya tidak mengenakan bunga penalti, jadi jika Anda terlambat membayar, suku bunga Anda tidak akan melonjak. Salah satu kartu, meskipun menawarkan program hadiah, tidak terlalu menguntungkan.
Kartu Pelajar Best Rewards
Jika Anda tidak terlalu peduli dengan harga dan biaya serta mengharapkan imbalan kartu, ada juga banyak kartu yang memperkenalkan dunia kartu imbalan kepada mahasiswa. Apakah Anda lebih suka Chase Ultimate Rewards yang fleksibel, Citi Appreciation Points atau uang kembali, ada banyak kartu mahasiswa yang menawarkan tingkat akumulasi yang baik.
Semua kartu ini merupakan pilihan yang bagus bagi para pencari hadiah karena menawarkan nilai hadiah yang bagus atau memperkenalkan beberapa program hadiah kartu dengan nilai terbaik. Di sisi lain, banyak kartu memiliki APR atau biaya yang lebih tinggi daripada kartu tanpa program hadiah.
| Kartu | Tingkat imbalan | Hal lain yang perlu diketahui |
|---|---|---|
| Kartu Kredit Hadiah Tunai Pelajar Capital One Quicksilver |
|
|
| Temukan it® Uang Kembali Pelajar |
|
|
| Kartu Kredit Capital One SavorOne Student Cash Rewards |
|
|
Bagaimana jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu pelajar?
Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit dan tidak memenuhi syarat untuk salah satu kartu kredit pelajar ini, Anda memiliki beberapa pilihan lain. Jika orang tua bersedia menambahkan Anda sebagai pengguna resmi ke salah satu kartu kredit mereka, ini adalah cara untuk meningkatkan skor kredit Anda tanpa harus memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit tersebut.
Banyak kartu kredit beragunan juga tersedia bagi pengguna tanpa riwayat kredit. Meskipun kartu ini biasanya tidak memiliki program hadiah dan memerlukan deposit, kartu ini dapat membantu Anda meningkatkan riwayat kredit secara bertahap, sehingga Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu yang lebih baik di kemudian hari.
Intinya
Meskipun jumlah kartu pelajar tidak sebanyak kartu hadiah umum, masih banyak pilihan yang bagus bagi pemegang kartu baru. Baik Anda mencari kartu yang membangun kebiasaan kredit yang baik dan biaya yang lebih rendah, atau kartu yang memberi Anda hadiah, Anda akan menemukan kartu pelajar yang sesuai dengan gaya hidup Anda.
Belajarlah lagi:
