Mana yang Lebih Baik untuk Anda: Perbaikan Vs. Kekayaan

Memberikan layanan yang memandu keputusan portofolio Anda saat berinvestasi akan sangat membantu. Betterment dan Wealthfront adalah dua layanan konsultasi investasi yang populer – tetapi mana yang lebih baik?

Inilah yang perlu Anda ketahui tentang Betterment dan Wealthfront untuk mulai berinvestasi.

Perbaikan vs. Kekayaan: Fitur Premium

Dari segi fitur, Betterment dan Wealthfront sangat mengesankan. Namun setiap layanan memiliki beberapa perbedaan dalam apa yang ditawarkannya.

Wealthfront sepenuhnya digital, sementara Betterment menawarkan opsi investasi yang sepenuhnya digital dan digital serta penasihat manusia.

Untuk layanan investasi digital, Betterment dan Wealthfront masing-masing membebankan biaya manajemen tahunan sebesar 0,25% dari jumlah investasi Anda. Namun, layanan premium investasi digital premium Betterment dan akses telepon tak terbatas ke tim perencana keuangan bersertifikat dikenakan biaya manajemen tahunan sebesar 0,40%. Saldo minimum $100.000 diperlukan untuk mendaftar opsi ini.

Berikut ini adalah fitur yang menonjol dari kedua layanan tersebut.

KekayaanFront

Paritas Risiko: Wealthfront menciptakan strategi paritas risiko hipotetis untuk kliennya dalam dua langkah. Pertama, menyusun portofolio yang menyeimbangkan kontribusi risiko setiap kelas aset. Kedua, terapkan leverage untuk membawa volatilitas ke tingkat target.
Pengumpulan Kerugian Pajak: Metode Pengumpulan Kerugian Pajak Wealthfront menggunakan investasi yang mengalami kehilangan nilai karena menimbulkan kerugian pajak dengan menjual investasi tersebut di bawah harga belinya.
Rekening Tabungan Perguruan Tinggi: Wealthfront menawarkan 529 rekening tabungan perguruan tinggi dan berencana untuk menawarkan rekening kustodian/UGMA di masa depan.
Investasi Bertanggung Jawab Sosial: Wealthfront menawarkan portofolio yang terdiversifikasi, otomatis, dan terkelola sepenuhnya yang dirancang untuk memberikan keuntungan yang disesuaikan dengan risiko melalui investasi yang bertanggung jawab secara sosial yang sebanding dengan portofolio tradisional.

Kredit Portofolio: Dengan Wealthfront, dibutuhkan waktu kurang dari satu menit untuk meminta uang tunai melalui aplikasi dan menerimanya dalam 1 hari kerja. Suku bunga tetap rendah, berkisar antara 5.40% hingga 6.65%, berkat fasilitas kredit yang dijamin oleh portofolio Anda yang terdiversifikasi. Jika Anda membutuhkan uang, Anda dapat meminjam hingga 30% dari rekening Anda.
Rekening Pialang: Wealthfront menawarkan rekening pialang berbunga dengan fitur rekening giro seperti kartu debit, akses ATM, dan kemampuan untuk membayar tagihan dari rekening tersebut. Ini menawarkan setoran instan ke portofolio Anda, diasuransikan oleh FDIC dan tidak dikenakan biaya.

Perbaikan

Investasi Bertanggung Jawab Sosial: Perbaikan membantu Anda berinvestasi di perusahaan yang berkomitmen terhadap keberagaman gender dan pemberdayaan minoritas. Berinvestasi pada ETF yang menggabungkan elemen-elemen ESG, termasuk manajemen tenaga kerja yang etis, emisi karbon yang lebih rendah, dan keberagaman dewan yang lebih besar.
Menabung untuk masa pensiun: Perbaikan memperkirakan jumlah total yang perlu Anda simpan untuk masa pensiun. Pengguna dapat menghubungkan akun eksternal, melakukan penyesuaian yang diperlukan, dan menentukan akun mana yang perlu diprioritaskan.
Pendapatan Target BlackRock: Ini adalah strategi obligasi murni yang membantu investor menghindari volatilitas pasar saham dengan menggunakan pendapatan obligasi daripada keuntungan pasar.
People Advisor: Program Investasi Tingkat Lanjut Betterment memberi Anda saran mendalam dari tim pakar CFP perusahaan. Pengguna menerima email dan panggilan telepon tanpa batas dengan pakar CFP untuk mendiskusikan kebutuhan finansial mereka yang lebih mendalam.

Rekening Tunai: Perbaikan menawarkan rekening terpisah untuk rekening giro dan tabungan. Rekening giro perbaikan menawarkan kartu debit dan hadiah, sedangkan rekening cadangan tunai memiliki tingkat bunga yang bervariasi.

Perbaikan vs. Kekayaan: Bagaimana Memulai

Wealthfront dan Betterment menawarkan portofolio ETF yang terdiversifikasi di berbagai kelas aset. Memulai kedua platform ini cukup mudah, hanya membutuhkan waktu kurang dari lima menit.

Wealthfront akan menanyakan beberapa pertanyaan tentang toleransi risiko Anda dan durasi rencana investasi Anda. Layanan ini akan menunjukkan portofolio yang tepat sebelum Anda mendanai akun Anda. Wealthfront juga memungkinkan pengguna untuk menambah atau menghapus ETF tertentu dari akun mereka. Selain itu, investor dapat memilih dari berbagai tema, seperti investasi yang bertanggung jawab secara sosial dan teknologi.

Demikian pula, jika investor tidak ingin menginvestasikan uangnya di perusahaan tertentu, mereka dapat membuat daftar terbatas untuk memastikan saham tersebut tidak masuk dalam portofolionya.

Sedangkan Betterment menawarkan sembilan portofolio dengan menggunakan teori portofolio modern. Pilihan Anda meliputi:

investasi umum

Goldman Sachs Smart Beta: Portofolio ini dirancang untuk mengungguli pasar keuangan.
Teknologi Inovatif: Portofolio ini terdiri dari perusahaan teknologi dengan potensi pertumbuhan tinggi namun risiko lebih tinggi.
Inti Perbaikan: Portofolio yang direkomendasikan ini berisi ETF berbiaya rendah dan hemat pajak.

Investasi Bertanggung Jawab Sosial

Dampak Sosial: Portofolio ini mencakup ETF yang mendukung keberagaman di tempat kerja dan minoritas.
Dampak Iklim: Berikut adalah ETF yang berfokus pada pengurangan emisi karbon dan melindungi planet ini.
Dampak luas: Portofolio seimbang ini mencakup ETF dengan peringkat lingkungan, sosial, dan tata kelola atau ESG yang tinggi.
Semua pembayaran tunai atau semua kewajiban
ETF BlackRock: ETF ini membentuk portofolio obligasi yang berfokus pada peningkatan pendapatan.
Uang Tunai Perbaikan: Opsi portofolio tunai unik ini memiliki tingkat bunga variabel 2,00%.

Peluang investasi lainnya

Portofolio Fleksibel: Pengguna dapat menentukan bobot portofolio ini sesuai keinginan mereka, meskipun portofolio ini dibuat dari kelas aset portofolio standar.

Memulainya mudah – yang perlu Anda lakukan hanyalah memasukkan alamat email Anda dan memilih kata sandi untuk membuat akun. Setelah itu, website akan menanyakan nama resmi Anda. Anda juga harus memasukkan nomor telepon Anda, karena Betterment menggunakannya untuk otentikasi dua faktor.

Perbaikan vs. Wealthfront: Strategi Pajak

Perbaikan menyediakan strategi pengendalian berikut:

Alat Donasi Amal
Pratinjau Dampak Pajak
Portofolio Konsisten Pajak
Kerugian pajak panen
Wealthfront sekarang menawarkan strategi pajak berikut:

Pemanenan Rugi Pajak diterapkan setiap hari ke semua rekening kena pajak secara gratis
Keuntungan Rugi Pajak untuk Pelanggan TurboTax
Panen kerugian pajak tingkat stok

Mana yang lebih baik: Kekayaan atau Kemajuan?

Perbaikan sangat ideal bagi pengguna dengan saldo rendah yang ingin berinvestasi untuk masa pensiun, ingin tetap bebas menggunakan tangan, atau memerlukan penyeimbangan ulang otomatis. Jika Anda menginginkan alat yang ditargetkan, Betterment cocok untuk Anda. Kini, Wealthfront lebih dapat disesuaikan untuk rekening kena pajak dan membantu mahasiswa mengelola rencana tabungan mereka dalam jangka panjang.