Kartu Citi Diamond Preferred adalah apa yang para profesional keuangan pribadi sebut sebagai kartu tanpa embel-embel. Tidak ada hadiah terkait atau keuntungan menarik yang ingin Anda pamerkan kepada teman-teman Anda, dan desain kartunya cukup sederhana.
Namun, yang perlu diperhatikan secara khusus adalah tidak adanya program hadiah. Lagi pula, semua orang menyukai kartu hadiah—59% orang dewasa AS memiliki setidaknya satu di dompet mereka. Jadi mengapa ada orang yang mau menerima kartu “tanpa hadiah” seperti pilihan pertama Citi Diamond?
Kartu kredit berhadiah tidak cocok untuk semua orang
Sekilas, mendapatkan kembali uang tunai atau membeli poin yang Anda butuhkan mungkin tampak seperti sesuatu yang mudah. Apa yang bisa salah?
“Bonus kartu kredit memang bagus, tetapi hanya jika Anda dapat membayar tagihan kartu kredit Anda secara penuh untuk menghindari bunga,” kata Ted Rossman, analis kartu kredit di Bankrate. “Jika tidak, matematikanya tidak akan berhasil.”
Mudah untuk mengetahui alasannya. Kartu kredit mengenakan bunga lebih dari 18% rata-rata — tetapi hasil pengembalian uang tunai pada sebagian besar pembelian hanya 1% atau 2%. Jadi jika Anda memiliki saldo, cashback yang Anda peroleh tidak akan membuat perbedaan besar.
"Jika Anda memiliki utang kartu kredit," kata Rothman, "hal terbaik yang dapat dilakukan adalah memprioritaskan suku bunga Anda. Jika Anda mendaftar untuk kartu transfer saldo 0%, jam suku bunga tersebut dapat berubah selama berbulan-bulan."
“Saya sangat senang dengan penerimaan ini”
Chaim Geller, pendiri HelpMeBuildCredit.com, masih berbicara penuh kasih tentang Citi Diamond Preferred. “Saya senang mendapatkan kartu kredit dengan tingkat bunga 18 bulan 0% APR, yang merupakan penawaran pada saat itu,” kata Geller. Citi Diamond Preferred kini mencakup transfer saldo 21 bulan dan diskon APR perkenalan 0% untuk pembelian 12 bulan (selanjutnya dari APR variabel 15.99% menjadi 25.99%).
Sebelum mendapatkan Citi Diamond Preferred, Geller menggunakan kartu kredit lain dengan suku bunga 20%, yang sangat brutal.
"Ketika saya membeli rumah," kenang Geller, "saya memiliki banyak utang kartu kredit untuk membeli gedung. Saya perhatikan bahwa ketika saya melakukan pembayaran minimum, sebagian besar uang saya digunakan untuk membayar bunga, tetapi utang riilnya tidak banyak berkurang."
Melakukan pembayaran minimum bulanan adalah cara pasti untuk membiarkan utang Anda membesar dan tak terkendali. Jika Anda memiliki saldo bulanan, ingatlah untuk selalu membayar sebanyak mungkin, saran Geller. Berapa pun jumlah minimum yang Anda bayar, Anda dapat menghemat ribuan dolar dalam jangka panjang.
Jalan keluar dari hutang
Pada satu titik, Geller merasa ia tidak bisa lagi mengabaikan utang kartu kreditnya yang meningkat. Dia mulai mencari cara untuk mengakhiri situasi tersebut untuk selamanya, dan dia menemukan Citi Diamond Preferred. Saat itu, penawaran APR perkenalan untuk transfer akun adalah 18 bulan — tetapi hanya itu yang ia butuhkan.
Dia duduk dan membuat rencana. Dia akan mengajukan permohonan kartu, mentransfer saldo, melunasi utang selama periode perkenalan, dan tidak akan pernah memiliki saldo lagi.
“Saya akhirnya memiliki kesempatan untuk mengurangi saldo kartu kredit saya tanpa bunga,” kata Geller. "Dan saya tidak ingin mengacaukannya. Saya suka Citi Diamond Preferred karena pembayaran saya sepenuhnya menggunakan utang yang sebenarnya. Saya akhirnya dapat mengendalikan utang kartu kredit saya, yang sangat membantu!
Bersikaplah disiplin saat menarik saldo Anda
Geller menekankan pentingnya disiplin saat menyerahkan saldo. Anda harus berhati-hati agar tidak menambah utang saat melunasi saldo Anda, karena bunga atas saldo yang belum dibayar akan jatuh tempo segera setelah periode APR 0% Anda berakhir.
Saat ini, Citi Diamond Preferred menawarkan APR pendahuluan selama 21 bulan transfer deposito dan 12 bulan pembelian (setelah itu, APR variabel sebesar 15.99% hingga 25.99%). Meskipun Anda mungkin tergoda untuk memanfaatkan APR perkenalan guna melakukan pembelian baru, ada sisi negatifnya jika melakukannya. Jika Anda membeli sesuatu yang baru — terutama barang yang mahal — Anda mungkin akan semakin menambah utang Anda saat Anda mencoba melunasinya.
Geller percaya akan pentingnya menjaga segala sesuatunya tetap sederhana. Selama masa pengenalan APR, ia menggunakan Citi Diamond Preferred untuk melunasi utang dan menggunakan uang tunai atau kartu kredit lainnya untuk membayar pengeluaran sehari-hari. Dia juga memastikan untuk melunasinya setiap bulan.
Jika Anda tidak membutuhkan 21 bulan, ada kartu lain dengan biaya lebih rendah
Biaya transfer saldo Citi Diamond Preferred adalah 5% (atau $5, mana yang lebih tinggi). Biaya ini agak tinggi; 3% tampaknya lebih umum. Jika Anda tidak membutuhkan waktu 21 bulan untuk melunasi utang Anda, ada banyak kartu transfer saldo dengan biaya transfer saldo lebih rendah daripada kartu ini.
“Saat saya mengajukan permohonan Citi Diamond Preferred, penawarannya adalah 18 bulan,” kata Geller. “Saya tahu mungkin butuh waktu selama ini untuk melunasi utang. Namun, jika 12 atau 15 bulan sudah cukup bagi Anda, Anda dapat [menghemat uang dengan memilih kartu] dan membayar biaya transfer yang lebih rendah.”
Apakah Citi Diamond Preferred seorang penjaga gawang?
Geller belum melunasi utangnya selama bertahun-tahun, tetapi dia tidak berniat melepaskan kartu tersebut, meskipun dia tidak tertarik dengan manfaat dasar yang ditawarkan Citi Diamond Preferred.
“Jika kartu tidak memiliki biaya tahunan, saya biasanya senang untuk tetap membukanya sehingga saya dapat membangun kredit,” jelas Geller. “Tetapi saya akan mengurangi penggunaannya dari waktu ke waktu agar tetap aktif karena tidak memberikan keuntungan apa pun dan tidak memiliki manfaat yang berharga.”
Hasil akhir
Kartu Citi Diamond Preferred tidak tersedia untuk pemburu cash back atau hadiah. Itu tidak akan membantu konsumen masuk ke ruang tunggu bandara mewah atau memberi mereka layanan telepon seluler. Namun, dalam situasi yang tepat, kartu ini dapat menghemat banyak uang dengan menawarkan masa bebas bunga selama 21 bulan atas utang yang mungkin dikenakan suku bunga tinggi pada kartu lain.
Jadi pelajari lebih lanjut:
- Ulasan Kartu Hitam American Express Centurion
- Kartu Kredit X1 – Periksa cara mendaftar.
- Kartu Kredit Destiny – Cara memesan secara online.
- Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
- AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
- Temukan itu® Hadiah kartu Rewards lihat cara kerjanya
