Pernahkah Anda bertanya-tanya apa arti angka-angka di kartu kredit Anda? Kita menggunakan peta setiap hari, namun kebanyakan dari kita hanya tahu sedikit tentang cerita dan apa yang diwakilinya.
Cara membaca nomor kartu kredit Anda
Nomor panjang di kartu Anda ini berisi informasi penting. Urutan jumlahnya tidak sembarangan, namun disusun secara strategis dan mengikuti standar internasional.
Dari urutan ini, Anda dapat menemukan bank penerbit, nomor rekening Anda, dll. Yang terbaik dari semuanya, teknologi di balik angka membantu mencegah penipuan, meminimalkan masalah pembayaran, dan mengurangi kesalahan.
Ke? Semuanya bermula ketika industri kartu kredit berjuang untuk menarik pelanggan.
Empat Besar Jaringan Kartu Kredit: Sejarah Singkat
Kartu kredit bukan hanya sekedar sepotong plastik dan logam. Semuanya mengikuti standar yang ketat. Ya, bahkan bentuk dan isi kartu itu sendiri. Kartu kredit adalah alat ampuh yang dikeluarkan oleh lembaga keuangan seperti bank atau credit unions yang memungkinkan Anda meminjam uang.
Lembaga keuangan menggunakan perusahaan pihak ketiga yang disebut jaringan kartu kredit untuk memfasilitasi komunikasi antara terminal pembayaran dan bank penerbit kartu. Oleh karena itu, transfer elektronik lebih cepat. Empat jaringan kartu kredit utama mendominasi pasar global. Anda mengenalnya: Visa, Mastercard, American Express, dan Discover.
Jaringan pertama dan terbesar awalnya bernama “BankAmericard”. Diperkenalkan oleh Bank of America pada tahun 1958 sebagai produk kredit yang ditujukan untuk konsumen daripada bisnis, kartu tersebut awalnya gagal. Namun pada pertengahan tahun 1960-an, perusahaan ini telah menghasilkan keuntungan dan memperoleh keuntungan yang sangat besar. Pada tahun 1974, BankAmericard telah berekspansi ke pasar internasional dan pada tahun 1976 berganti nama menjadi “Visa Inc.”. Bank-bank kecil menanggapi uji balon Bank of America dan menerima konsep tersebut.
MasterCard, yang saat itu dikenal sebagai “Interbank,” muncul pada tahun 1966. Pada tahun 1968, perusahaan ini beroperasi dalam skala global. Pada tahun 1979, kartu tersebut berganti nama menjadi MasterCard. Saat ini, ini adalah jaringan kartu terbesar kedua di dunia.
Sejarah American Express dimulai pada tahun 1850 sebagai sebuah perusahaan angkutan kecil. Pada tahun 1950-an, sektor ini telah berkembang secara dramatis dan berkembang ke bidang keuangan. Pada tahun 1958, American Express mengeluarkan kartu kredit konsumen pertama. Fakta menarik: Peta asli ini terbuat dari kertas. American Express saat ini merupakan jaringan kartu kredit terbesar ketiga di dunia.
Yang terkecil dari empat jaringan kartu adalah Discover Card. Sears pertama kali merilis Discover Card pada tahun 1985 untuk memasuki pasar keuangan. Peta berkembang pesat dalam waktu singkat. Sekarang digunakan oleh jutaan pedagang di seluruh dunia.
Masing-masing jaringan ini memiliki satu tujuan: memenuhi kebutuhan konsumen akan akses cepat terhadap uang tanpa bergantung pada uang tunai. Kartu kredit modern memiliki sejarah yang rumit dan rumit, yang sebagian besar dirancang untuk melindungi konsumen dari penipuan.
6 digit pertama
6 digit pertama kartu kredit mewakili Issuer Identification Number (IIN), dikenal juga dengan Bank Identification Number (BIN). Angka-angka ini secara unik mengidentifikasi lembaga keuangan penerbit kartu. Nomor pertama adalah Pengenal Industri Primer (MII), yang ditetapkan oleh American Banking Association. Setiap jaringan kartu kredit utama memiliki MII sendiri:
- Kartu American Express selalu dimulai dengan angka 3 – lebih spesifiknya 34 atau 37.
- Kartu visa dimulai dengan angka 4.
- Mastercard dimulai dengan angka 5.
- Kartu penemuan dimulai dengan angka 6.
5 digit terakhir IIN mewakili bank penerbit tertentu. Nomor-nomor ini memfasilitasi pertukaran informasi yang digunakan untuk menyelesaikan transaksi. IIN untuk masing-masing dari empat jaringan utama:
- Visa menggunakan angka 2 hingga 6 sebagai BIN.
- Mastercard menggunakan angka 2 dan 3 atau 2 sampai 4, 5 atau 6.
- American Express menggunakan angka 3 dan 4 untuk mengidentifikasi merek kartunya (misalnya American Express Platinum, Delta, dll).
Nomor akun
6 digit IIN pertama diikuti nomor rekening. Urutan ini dapat berisi hingga 12 digit, namun biasanya 6 digit. Bank penerbit memberikan nomor ini kepada masing-masing pelanggannya. Setiap bank penerbit memiliki sekitar satu triliun nomor rekening potensial.
Periksa Digit
Penerbit dan jaringan kartu kredit menggunakan alat matematika untuk memerangi pelanggaran data dan aktivitas penipuan lainnya. Algoritma Luhn atau modulo 10 adalah salah satu perangkat tersebut. Dikembangkan pada tahun 1960an, ia menggunakan nomor identifikasi seperti nomor jaminan sosial dan nomor kartu kredit untuk menentukan validitas.
Pembayaran harus segera dilakukan dengan kartu kredit. Oleh karena itu, proses verifikasi yang digunakan bank harus segera mengenkripsi dan mendekripsi data sensitif. Di sinilah algoritma Luhn berperan. Hal ini memudahkan untuk memverifikasi nomor kartu dan memastikan validitasnya.
Algoritma Luhn mudah digunakan. Ketika Anda menambahkan nomor cek ke sisa nomor di kartu, totalnya harus 0. Jika Anda salah memasukkan nomor saat membeli online, maka akan langsung dikenali karena jumlahnya bukan 0.
Visa menggunakan angka 13 sebagai checksum dalam banyak kasus, sementara semua jaringan besar lainnya menggunakan digit terakhir.
Bagian belakang kartu kredit
Sekarang kita sudah tahu apa yang ada di bagian depan kartu kredit, sekarang saatnya melihat bagian belakangnya. Di sini Anda biasanya akan menemukan:
- Kode Keamanan (CVV)
- Strip magnetik
- Hologram
- Detail bank dan nomor telepon layanan pelanggan
- kotak tanda tangan
- Tanda jaring kartu
Beberapa kartu kredit juga memiliki tanggal kedaluwarsa di bagian belakang.
Nomor kartu lainnya: CVV dan tanggal kedaluwarsa
Nilai Verifikasi Kartu (CVV) adalah rangkaian tiga atau empat digit, biasanya di bagian belakang kartu kredit. Ini mewakili proses verifikasi lain dan dengan demikian meningkatkan tingkat perlindungan. Beberapa penerbit kartu kredit menyebutnya sebagai Kode Verifikasi Kartu (CVC). Terlepas dari namanya, tujuannya tetap sama.
Dengan meminta informasi tambahan kecil namun penting ini, sistem point-of-sale (POS) dapat lebih yakin bahwa pemegang rekening adalah pemilik kartu tersebut – dan nomor tersebut tidak dicuri.
Bank penerbit kartu menetapkan tanggal kedaluwarsa pada kartu tersebut, dan juga dapat membantu meningkatkan keamanan dengan mewajibkan langkah verifikasi tambahan. Nomor kartu mungkin telah dicuri, tetapi tanpa tanggal kedaluwarsa, nomor kartu tersebut hampir tidak berharga.
Teknologi Smart Card dan Magnetic Stripe
Semua nomor ini – PAN, CVV/CVC dan tanggal kedaluwarsa – disimpan di strip magnetik dan di chip Europay, Mastercard, dan Visa (EMV).
Strip magnetik, juga dikenal sebagai strip magnetik, terletak di bagian belakang kartu dan mengirimkan data kartu ke mesin kasir. Data yang dikirimkan bersifat statis. Dengan kata lain, informasi dimuat ke dalam strip dan tetap tidak berubah.
Meskipun kartu masih mengandung strip magnetik, sebagian besar kini juga menggunakan teknologi EMV atau kartu pintar. Mikroprosesor ini terletak di bagian depan kartu dan juga mengirimkan data ke mesin kasir. Berbeda dengan strip magnetik statis, EMV menggunakan transmisi dinamis.
Bagaimana cara kerjanya? Setiap kali Anda menggunakan kartu tersebut, transaksi menghasilkan kode unik yang berbeda. Proses ini membuat teknologi EMV lebih aman terhadap penipuan kartu, seperti penjarahan dan pemalsuan.
Anda dapat menebaknya, segala sesuatu tentang strip magnetik dan chip EMV distandarisasi oleh ISO.
Nomor kartu kredit dan nomor rekening bank
Banyak orang mengira nomor di kartu kreditnya sama dengan nomor rekening banknya. Itu salah. Namun keduanya saling terkait, dan nomor rekening Anda biasanya tertera pada laporan kartu kredit Anda.
Jika Anda perlu mengganti kartu kredit Anda, baik dicuri, hilang, atau rusak, Anda akan menerima nomor kartu baru, namun nomor rekening Anda akan tetap sama.
Saluran Telepon Layanan Pelanggan
Nomor telepon layanan pelanggan tidak diperlukan untuk pembelian dan tidak akan berperan dalam melindungi kartu Anda dari penipuan. Namun ini tetap merupakan cara terbaik untuk menghubungi bankir saat Anda membutuhkannya.
Misalnya, banyak upaya penipuan yang dilakukan melalui telepon atau email. Cara tercepat untuk memverifikasi keaslian panggilan atau pesan adalah dengan menghubungi nomor di bagian belakang kartu. Anda berbicara dengan seseorang di bank dan dia dapat memberi tahu Anda jika ada pesan yang dikirimkan kepada Anda.
Catat nomor ini dan pisahkan dari kartu Anda sehingga jika kartu Anda hilang, Anda dapat segera menelepon untuk segera memblokir kartu tersebut agar tidak ada yang dapat menggunakannya.
Bidang tanda tangan
Anda harus menandatangani kartu Anda sebelum dapat menggunakannya. Biasanya, penerbit akan memverifikasi tanda tangan Anda saat Anda menerimanya. Namun meskipun tidak, ingatlah hal itu, jika tidak, pedagang berhak menolak kartu tersebut.
Fitur Keamanan Hologram
Hologram sulit dipalsukan, itulah sebabnya hologram bisa menjadi fitur keamanan yang hebat. Titik kecil seperti cermin ini menunjukkan gambar tiga dimensi. Jika Anda perhatikan lebih dekat, Anda akan melihat bahwa gambar bergerak seiring perubahan sudut pandang.
Bagaimana melindungi nomor kartu kredit Anda
Kenyataan yang menyedihkan adalah nomor kartu kredit selalu dicuri. Cara terbaik untuk menghindari hal ini adalah dengan berhati-hati setiap kali membeli.
Perhatikan baik-baik platformnya saat berbelanja online. Jika memungkinkan, gunakan layanan seperti PayPal untuk menjaga keamanan nomor kartu kredit Anda. Jika tidak, tanyakan kepada perusahaan, pastikan situs web aman dan gunakan sertifikat SSL.
Hati-hati juga terhadap email phishing. Jika Anda menemukan sesuatu yang mencurigakan, mohon jangan klik tautan atau mengunduh lampiran. Periksa pengirimnya atau hubungi bank Anda. Jangan lupa untuk menjaga keamanan komputer Anda dari malware dan spyware.
Intinya
Munculnya jaringan kartu kredit dan peningkatan metode transaksi selama bertahun-tahun menghasilkan fungsionalitas kartu kredit yang kita gunakan saat ini. Kartu kredit Anda berisi informasi penting, dan meskipun proses di baliknya mungkin rumit, ini membantu menyederhanakan hidup Anda dan cara Anda membayar.
