Apakah perbankan online merupakan tempat yang aman untuk menyimpan dana darurat? Akankah mereka membuka jalan bagi kemandirian finansial Anda? Kami memberi Anda gambaran umum tentang dasar-dasar tabungan perbankan online dan rekening giro yang menurut para ahli adalah masa depan.
Beginilah cara kerja perbankan online
Rekening bank yang hanya online mungkin terdengar sangat futuristik, tetapi sebagian besar perbankan kita sudah dilakukan melalui internet. Selain beberapa perubahan kecil, cara Anda menggunakan uang setiap hari — memeriksa saldo, mentransfer dana antar rekening, membayar tagihan, atau mengirim cek — tetap sama.
“Banyak orang salah paham bahwa Anda memerlukan rekening bank tambahan,” kata Kimberly Palmer, spesialis kartu kredit dan keuangan pribadi di NerdWallet. “Namun kenyataannya, banyak orang hanya mengandalkan akun online saja.”
Perbankan Internet dan Uang Tunai
Memilih bank online bukan berarti mengucapkan selamat tinggal pada tagihan $20 yang renyah selamanya.
“Bank-bank ini punya cara untuk memastikan Anda memiliki akses terhadap uang tunai Anda,” kata Palmer. “Sebagian besar terkait dengan ATM atau jaringan ATM.”
Palmer mengatakan ATM ini umumnya mudah diakses oleh kebanyakan orang dan ditandai dengan jelas di mesin fisik sebagai jaringan bank online Anda. (Aplikasi perbankan online Anda mungkin juga menyediakan cara untuk menemukan ATM di web.)
Penulis keuangan pribadi Stefanie O'Connell mengatakan sebagian besar bank online juga akan mengembalikan biaya penarikan ATM di luar jaringan Anda. Untuk menghindari hal ini, beberapa orang memilih untuk menyetor uang tunai ke rekening bank tradisional dan kemudian mentransfernya ke rekening bank online mereka. Transfer ini biasanya gratis kecuali Anda menginginkan uangnya pada hari yang sama. (Transfer mungkin memerlukan waktu beberapa hari kerja.)
“Ini menambah satu langkah lagi,” kata O'Connell. “Ini memperhitungkan kebutuhan Anda.”
Apakah perbankan online aman?
Singkatnya, perbankan online sama amannya dengan perbankan tradisional. Untuk memastikan bank Anda sah, carilah bank yang diasuransikan oleh FDIC sehingga Anda dapat yakin bahwa uang hutan hujan Anda tidak akan kemana-mana.
“Ini adalah dukungan pemerintah terhadap bank mana pun yang menyatakan kami akan mengasuransikan hingga $250.000 per rekening dan mengasuransikan simpanan Anda pada lembaga tersebut,” kata O'Connell.
Menurut Palmer, asuransi FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) ditandai dengan jelas di beranda perbankan online.
Apakah Perbankan Online Tepat untuk Anda?
Keputusan untuk membuka rekening di perbankan online adalah masalah preferensi pribadi.
“Jika Anda suka masuk ke bank dan berbicara dengan teller Anda, Anda tidak akan mendapatkannya di bank yang hanya online,” kata O'Connell. “Anda harus mempertimbangkan kompromi ini.”
Demikian pula, pertanyaan tentang mengajukan hipotek atau pinjaman mobil atau pinjaman pribadi harus dijawab melalui telepon. (Dan Anda harus mencari tempat lain untuk menukarkan kembalian Anda.) Namun seperti bank tradisional, kata Palmer, bank online juga menawarkan layanan pelanggan 24/7 melalui telepon dan online.
Kelemahan lainnya adalah tidak semua bank online menawarkan kartu kredit.
“Pengalaman online masih sangat terfragmentasi,” kata O'Connell. “Saya pikir ritel fisik mempunyai keuntungan karena menjadi toko serba ada.”
Keuntungan terbesar dari rekening online saja adalah tingkat bunga yang tinggi dan biaya yang rendah (atau tidak sama sekali) pada rekening tabungan Anda. Bank online dapat memberikan manfaat ini karena mereka tidak perlu membayar biaya tambahan, sehingga tabungan diteruskan ke pemegang rekening, kata O'Connell. Sebagian besar bank tradisional menawarkan tarif standar 0,1% pada rekening tabungan, sementara sebagian besar bank online menawarkan tarif 2,0% ke atas, katanya. (Kenaikan atau penurunan suku bunga The Fed dapat mempengaruhi suku bunga rekening tabungan.)
“Perbedaannya sangat besar,” kata O'Connell. “Mereka pada dasarnya membiarkan [akun] menghasilkan uang secara otomatis, dengan sedikit atau tanpa risiko.” Sejauh menyangkut teknik keuangan pribadi, itu cukup bagus.
Palmer menambahkan bahwa Anda mungkin tidak perlu membayar biaya saldo minimum di perbankan online, yang sangat bagus untuk remaja dan dewasa muda yang baru memulai dengan rekening sederhana untuk membangun kredit atau terbiasa memikirkan tujuan keuangan. Beberapa bank online juga mengiklankan tidak ada biaya cerukan.
Skeptis tentang perbankan online? Anda dapat membukanya kapan saja untuk mendapatkan pendapatan bunga sambil tetap membuka rekening tradisional Anda. Anda dapat menutup akun asli Anda saat Anda siap untuk melakukan peralihan penuh.
Bank masa depan
Apakah Anda siap untuk mengambil risiko atau tidak, solusi perbankan ini tampaknya merupakan jalan ke depan, kata Palmer.
“Khususnya generasi muda semakin cenderung hanya menawarkan layanan online, termasuk perbankan,” ujarnya. “Dan hingga dewasa, mereka cenderung mempertahankan tingkat kenyamanan tersebut.”
Generasi Z, khususnya yang berusia 18 hingga 22 tahun, kini merupakan kelompok yang paling mungkin memiliki rekening bank online saja, kata Palmer. Persentase ini menurun seiring bertambahnya usia, yang berarti generasi baby boomer cenderung tidak memiliki rekening bank online.
Bahkan dengan pemikiran tersebut, Palmer mengatakan dia masih menawarinya rekening bank tradisional ketika mereka membukakan rekening untuk putrinya yang berusia 9 tahun tahun ini.
“Saya berharap dia memiliki pengalaman masuk ke bank dan memberikan uang tunai sebagai deposit,” kata Palmer.
Belajarlah lagi:
-
-
-
-
Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
-
AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
-
