Iklan

Di tengah semua perayaan, mungkin sulit untuk meluangkan waktu sejenak untuk beristirahat demi kesehatan finansial Anda. Tapi kami di sini untuk membantu Anda. Eragoncred memberi Anda daftar keuangan singkat setiap bulan untuk membantu Anda menjalani kehidupan terbaik. Bulan ini kita akan membahas inflasi, pengembalian pajak, dan tabungan untuk kuliah.

Berikut adalah perubahan pendanaan terbesar untuk bulan Mei.

1. Melawan inflasi dengan I-Bonds, yang sekarang sebesar 9.62%

Inflasi mencapai 8,5 persen, tingkat tertinggi sejak Desember 1981, menurut Departemen Tenaga Kerja. Hal ini sebagian disebabkan oleh kenaikan harga bahan bakar, perumahan dan kendaraan.

Jika meroketnya harga barang sehari-hari tidak cukup buruk, inflasi juga dapat menggerogoti tabungan Anda.

Misalnya, saat ini uang di rekening tabungan Anda—mungkin dengan tingkat bunga 0,06% yang tidak masuk akal—turun nilainya dengan cepat.

Kabar baiknya adalah Paman Sam menawarkan Anda cara yang aman untuk melindungi tabungan Anda dari inflasi dengan obligasi tabungan Seri I (juga dikenal sebagai obligasi inflasi atau I-Bonds). Dan di bulan Mei, I-Bonds terlihat lebih menarik dari sebelumnya.

Iklan

Saat ini, Departemen Keuangan AS, yang menerbitkan obligasi tersebut, mengumumkan tingkat bunga tahunan baru sebesar 9,62 persen, yang merupakan tingkat bunga tertinggi sejak obligasi tersebut diterbitkan pada tahun 1998. Sekali lagi, angka ini dibandingkan dengan tingkat bunga rata-rata pada rekening tabungan sebesar 0,06% (atau bahkan 0,5%). jika Anda memiliki rekening tabungan dengan bunga tinggi), dan I-Bonds terdengar cukup sederhana.

Untuk mengunci tarif 9.62% selama 6 bulan, Anda harus membeli sebelum hari kerja terakhir di bulan Oktober, tarif berubah setiap enam bulan untuk memperhitungkan inflasi.

Meskipun ada banyak hal yang disukai dari I-Bonds, perlu diingat bahwa ada beberapa pertimbangan penting yang perlu dipertimbangkan sebelum membeli:

I-Bonds memiliki batas pembelian tahunan sebesar $10.000 untuk obligasi elektronik dan batas maksimum pembelian sebesar $5.000 untuk obligasi kertas.
Meskipun Anda dapat membeli obligasi elektronik kapan saja di TreasuryDirect.gov, obligasi kertas hanya dapat dibeli saat mengajukan pengembalian pajak pendapatan federal, dan Anda harus memilih untuk menggunakan dana pengembalian pajak untuk membelinya.

Anda tidak dapat mencairkannya dalam waktu satu tahun (kecuali dalam keadaan darurat). Jika Anda melunasinya dalam waktu lima tahun, Anda akan kehilangan bunga dalam tiga bulan terakhir.

Iklan

2. Anggaran pengembalian pajak Anda dengan bijak

Potongan pajak tahun ini sangat penting bagi masyarakat mengingat tingginya inflasi selama beberapa dekade. Kenaikan harga membuat banyak masyarakat enggan membeli komoditas seperti mobil dan rumah. Menurut laporan terbaru dari Capital One, inflasi telah menyebabkan sekitar satu dari empat orang Amerika melewatkan setidaknya satu pembayaran tagihan.

Pengembalian dana rata-rata sepanjang tahun ini lebih dari $3,000, dan agensi telah membayar hampir $89 juta pengembalian dana, menurut IRS.

Bagi banyak orang, rejeki nomplok ini adalah apa yang mereka perlukan untuk mendapatkan kembali kekuatan finansial mereka. Namun ketika uang mulai mengalir, Anda mungkin ingin membalasnya setelah melakukan penghematan selama berminggu-minggu, berbulan-bulan, atau bahkan bertahun-tahun.

Meskipun para ahli menyarankan untuk tidak memperlakukan pengembalian dana sebagai mata uang dalam game, mereka melihat manfaat menggunakan sebagian dari uang tersebut untuk memberi hadiah kepada diri Anda sendiri—asalkan jumlahnya sekitar 5% hingga 10% dari total pengembalian dana.

Iklan

Jika Anda salah satu dari banyak orang yang mengalami ketertinggalan akhir-akhir ini, salah satu hal pertama yang harus dilakukan saat pengembalian dana masuk ke rekening Anda adalah mengejar tagihan Anda. Para ahli kemudian merekomendasikan salah satu langkah keuangan pribadi yang paling penting: Pastikan Anda memiliki dana tabungan darurat (mungkin di I-Bonds?) yang dapat menutupi pengeluaran Anda selama tiga hingga enam bulan. Jika kotak ini dicentang, lunasi semua utang kartu kredit.

Dari sana, adalah bijaksana untuk memasukkan setidaknya sebagian ke dalam 401(k) atau rekening pensiun individu (IRA). Terakhir, Anda dapat menggunakan sisa dana penebusan untuk tujuan jangka panjang – misalnya. Beli rumah atau kumpulkan uang untuk pernikahan — atau gunakan untuk melunasi utang berbunga tinggi lainnya.

Jika Anda salah satu dari banyak orang yang mengalami ketertinggalan akhir-akhir ini, salah satu hal pertama yang harus dilakukan saat pengembalian dana masuk ke rekening Anda adalah mengejar tagihan Anda. Para ahli kemudian merekomendasikan salah satu langkah keuangan pribadi yang paling penting: Pastikan Anda memiliki dana tabungan darurat (mungkin di I-Bonds?) yang dapat menutupi pengeluaran Anda selama tiga hingga enam bulan. Jika kotak ini dicentang, lunasi semua utang kartu kredit.

Dari sana, adalah bijaksana untuk memasukkan setidaknya sebagian ke dalam 401(k) atau rekening pensiun individu (IRA). Terakhir, Anda dapat menggunakan sisa dana penebusan untuk tujuan jangka panjang – misalnya. Beli rumah atau kumpulkan uang untuk pernikahan — atau gunakan untuk melunasi utang berbunga tinggi lainnya.

3. Manfaat dari Rencana Tabungan Perguruan Tinggi 529

Tanggal 29 Mei adalah tanggal 529 Nasional—karena tanggal 29 Mei—adalah waktu yang tepat untuk merayakan rencana tabungan pendidikan.

Apa sebenarnya rencana 529 itu? Sederhananya, ini adalah cara penangguhan pajak untuk menghemat biaya pendidikan yang memenuhi syarat, termasuk biaya sekolah, buku, kamar dan makan, dan banyak lagi. Hampir setiap negara bagian menawarkan 529, meskipun rencana dan manfaat spesifiknya berbeda-beda di setiap negara bagian.

Di sebagian besar negara bagian, Anda dapat mengurangi kontribusi Anda dari pajak pendapatan negara bagian Anda. Penarikan tidak dikenakan pajak federal selama digunakan untuk pengeluaran yang memenuhi syarat.

Meskipun 529 sering disebut sebagai “rencana tabungan perguruan tinggi”, kini Anda juga dapat menggunakannya untuk membayar hingga $10,000 per tahun untuk biaya sekolah yang berkaitan dengan sekolah dasar dan menengah negeri atau swasta, menurut IRS.

Selain itu, siapa pun dapat membuka 529 untuk siapa saja, termasuk dirinya sendiri. Penerima manfaat tidak harus anak-anak.

Pada saat ini, banyak negara bagian menawarkan penawaran khusus untuk membuka 529 paket dalam 529 hari nasional. Misalnya, penduduk Utah dapat menerima hibah hingga $40 untuk membuka rekening baru dan mengatur pembayaran berulang. Beberapa negara bagian lain menawarkan insentif serupa. Hubungi penyedia 529 negara bagian Anda untuk mendapatkan penawaran liburan.

Belajarlah lagi:

Iklan