12 bulan terakhir merupakan tahun yang penuh gejolak bagi sebagian besar sektor ekonomi. Pandemi Covid-19 yang sedang berlangsung terus menantang sistem dan bisnis perawatan kesehatan secara global, dan dampak perubahan iklim hanya akan memperburuk keadaan. Meskipun menghadapi tantangan ini, perusahaan asuransi yang melindungi nasabah dari risiko besar telah mengalami tahun yang baik, terutama di pasar saham. ETF iShares Perusahaan Asuransi AS telah menghasilkan total 45% selama 12 bulan terakhir, dibandingkan dengan pengembalian S&P 500 sebesar 32%.
“Secara absolut, ini merupakan tahun yang fantastis,” kata Paul Newsome, analis asuransi senior di Piper Sandler.
Perubahan terbesar yang dibawa Covid-19 bagi perusahaan asuransi adalah meningkatnya ketergantungan pada perangkat digital dalam pemrosesan penjualan dan klaim karena ketidakmampuan untuk berinteraksi secara langsung, dan pemahaman yang lebih mendalam tentang tingkat kematian konsumen yang menggunakan perangkat ini. Simak laporan kematian yang mengerikan dari sofa.
Frank Spencer, wakil presiden penjualan asuransi jiwa di Nationwide Mutual Insurance Company, meyakini tingginya jumlah nyawa yang hilang pada tahun 2021 berarti tahun tertinggi untuk premi asuransi jiwa perusahaannya, yang akan dilampaui pada tahun 2022.
"Sayangnya, karena pandemi, masyarakat Amerika sangat sensitif terhadap kematian," kata Spencer. Ketertarikan pada asuransi jiwa bukanlah satu-satunya perubahan besar selama pandemi, karena interaksi tatap muka yang dulunya merupakan bagian penting dari industri asuransi semakin digantikan oleh klaim berbasis aplikasi, penagihan daring, dan cara lain untuk menjaga jarak sosial. Jauh dari era kebutuhan, alternatif virtual.
"Pada tahun 2021, kita mungkin akan memasuki masa adopsi digital selama lima tahun," tambah Spencer. Menurut Beth Riczko, presiden Nationwide Property and Casualty Insurance, perubahan tersebut bukan disebabkan oleh inovasi teknologi perusahaan, tetapi karena konsumen memilih alat yang dikembangkan jauh sebelum adanya pembatasan wilayah dan kewajiban mengenakan masker. "Sebelum Covid, industri sangat berfokus pada pengembangan keterampilan digital, tetapi adopsinya agak lambat," tambahnya.
Riczko mengatakan sektor insurtech yang sedang berkembang juga memainkan peran, dengan banyak perusahaan lama seperti Nationwide bermitra dengan perusahaan rintisan ini untuk memperluas rangkaian digital mereka.
Beberapa kemajuan teknologi dalam industri ini sangat sesuai dengan situasi unik selama 18 bulan terakhir. Misalnya, Nationwide dan beberapa pesaingnya menggunakan teknologi telematika yang memungkinkan pengemudi berbagi data tentang penggunaan mobil dan perilaku mengemudi mereka, dan penyedia asuransi dapat membuat polis yang disesuaikan berdasarkan informasi tersebut. Teknologi ini memungkinkan perusahaan asuransi yang berkantor pusat di Columbus, Ohio, untuk menawarkan paket per mil pada saat kebanyakan orang menghabiskan lebih banyak waktu di rumah, sebuah proposal yang digunakan Riczko untuk keluarganya sendiri, yang sebenarnya terkait dengan dasar perusahaan.
Nationwide awalnya dimulai pada tahun 1920-an sebagai perusahaan asuransi mobil Farm Bureau Mutual dengan ide menyediakan asuransi mobil bagi petani yang lebih sesuai dengan kebiasaan mengemudi mereka, pada saat banyak petani di daerah perkotaan padat penduduk dikenakan biaya yang sama dengan rekan-rekan mereka.
Untuk menentukan perusahaan mana yang paling baik dalam melayani konsumen, kami bermitra dengan Statista untuk mensurvei lebih dari 16.000 pelanggan dan mengumpulkan masukan mereka tentang kinerja perusahaan-perusahaan tersebut.
Lima kategori yang diakui secara nasional adalah Alfa Insurance, Allstate, American Family Insurance, Erie Insurance, Farm Bureau Insurance, Liberty Mutual, Progressive, State Farm, dan USAA. USAA yang berkantor pusat di San Antonio, Texas, menerima peringkat tertinggi dalam survei tersebut, dengan peringkat pertama untuk asuransi jiwa permanen, asuransi jiwa berjangka, pemilik rumah dan penyewa, dan peringkat kedua setelah PEMCO yang berkantor pusat di Seattle untuk asuransi mobil.
Pemeringkatan tersebut juga melihat beberapa segmen terkecil dari industri tersebut, termasuk segmen asuransi hewan peliharaan yang sedang berkembang, yang baru-baru ini menjual lebih dari $2 miliar premi bruto pada tahun 2020 karena adopsi hewan peliharaan akibat pandemi, menurut data Amerika Utara. Perusahaan asuransi kesehatan, pada level rekor untuk Asosiasi. Ada juga 20 perusahaan yang diakui dalam kategori asuransi gigi, yang dapat menghadapi pergolakan jika ketentuan yang diusulkan untuk memasukkan asuransi gigi, penglihatan, dan pendengaran di bawah Medicare di bawah program Build Back Better disahkan.
Perusahaan asuransi juga mengincar ketentuan dalam program Build Back Better, yang akan memperluas akses ke layanan perawatan jangka panjang di bawah Medicaid. Perubahan kebijakan yang dibahas di Washington, DC, telah diterapkan secara nasional di negara bagian Washington, yang mengenakan pajak penghasilan wajib kepada penduduk yang tidak memiliki asuransi perawatan jangka panjang. Perawatan jangka panjang merupakan bisnis utama bagi beberapa perusahaan asuransi ini dan menjadi topik utama pembahasan pada puncak pandemi, ketika fasilitas perawatan berbantuan hancur akibat virus.
Seiring dengan pengembangan vaksin dan perawatan serta peningkatan kekebalan Amerika, cahaya di ujung terowongan Covid mulai terlihat, dan industri ini berfokus pada krisis global besar lainnya yang akan mengubah cara kerjanya: perubahan iklim. Seiring memburuknya kondisi cuaca ekstrem selama abad berikutnya, konsensus ilmiah bahwa kebakaran hutan, banjir, dan badai akan semakin sering terjadi akan disertai dengan peningkatan kewajiban dan pembayaran asuransi. Realitas perubahan iklim telah memengaruhi perusahaan asuransi yang telah membayar klaim dan menangani segala hal di lapangan, mulai dari kebakaran hutan di California hingga musim badai yang aktif di Tenggara hingga cuaca beku yang parah di Texas.
“Tren cuaca dan bencana alam sangat penting bagi industri asuransi,” kata Riczko. “Secara internal, yang terpenting adalah memastikan kami memiliki cukup modal untuk memenuhi kebutuhan nasabah dan memastikan kami siap untuk merespons, di mana pun insiden terjadi.”
Meskipun menghadapi tantangan, Brett Horn, analis ekuitas senior di Morningstar, melihat prospeknya positif untuk sektor asuransi, karena inflasi dan suku bunga yang lebih rendah membuat harga yang lebih tinggi diperlukan.
LIHAT JUGA!
- Ulasan Kartu Hitam American Express Centurion
- Kartu Kredit X1 – Periksa cara mendaftar.
- Kartu Kredit Destiny – Cara memesan secara online.
- Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
- American Express berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
