Idealnya, Anda dapat merencanakan pengeluaran apa pun. Namun, kenyataannya pengeluaran tak terduga pasti akan muncul. Jika Anda tidak memiliki uang untuk menutupi pengeluaran ini, pinjaman darurat mungkin merupakan pilihan yang baik.
Namun sebelum Anda mengajukan pinjaman, cari tahu cara kerjanya, lakukan pra-kualifikasi, dan bandingkan pilihan Anda untuk melihat apakah pinjaman tersebut layak. Anda mungkin merasa lebih ideal untuk mengeksplorasi alternatif lain untuk keuntungan cepat yang Anda butuhkan.
Apa itu pinjaman darurat?
Pinjaman darurat adalah pinjaman kecil tanpa jaminan yang dapat Anda ambil untuk menutupi pengeluaran tak terduga seperti perbaikan mobil atau tagihan medis dengan pinjaman jangka pendek. Ada beberapa jenis pinjaman darurat, termasuk pinjaman pribadi, uang muka tunai kartu kredit, dan pinjaman gaji.
6 Faktor yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Mengajukan Pinjaman Darurat
Tidak semua pinjaman darurat dibuat sama, jadi sebaiknya Anda melakukan riset dan membandingkan semua opsi yang tersedia.
1. Kredit
Sebagian besar pemberi pinjaman akan memeriksa kelayakan kredit Anda sebelum memutuskan apakah akan menawarkan pinjaman darurat. Semakin tinggi peringkat kredit Anda, semakin mudah bagi Anda untuk mendapatkan pinjaman darurat dan mendapatkan suku bunga dan persyaratan yang Anda inginkan. Beberapa pemberi pinjaman terbuka untuk peminjam dengan kredit baik dan buruk, jadi jangan khawatir jika Anda memiliki profil kredit yang buruk.
2. Waktu pembayaran kembali
Waktu pengembalian adalah waktu yang Anda miliki untuk melunasi pinjaman darurat Anda. Jangka waktunya dapat bervariasi dari beberapa bulan hingga beberapa tahun. Meskipun periode pembayaran yang lebih panjang berarti pembayaran bulanan yang lebih rendah, itu juga berarti Anda membayar lebih banyak bunga dalam jangka panjang. Untuk mengurangi biaya pinjaman, pilih waktu pembayaran yang lebih pendek. Pastikan Anda mampu membayar cicilan bulanannya.
3. Suku bunga
Karena suku bunga menentukan keseluruhan biaya pinjaman Anda, penting untuk menentukan suku bunga minimum yang dapat Anda peroleh. Jika Anda tidak memiliki kredit terbaik, Anda mungkin harus menerima suku bunga yang lebih tinggi dari yang Anda inginkan. Kabar baiknya adalah Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan melakukan pembayaran tepat waktu, yang dapat membuka pintu terhadap suku bunga yang lebih tinggi di masa mendatang.
4. Keluarga
Analisis rencana pengeluaran Anda untuk menentukan apakah Anda mampu membayar cicilan pinjaman bulanan Anda. Jika angka ini terlalu tinggi, Anda dapat memilih jangka waktu pembayaran yang lebih panjang dan membayar bunga lebih besar. Alternatifnya, Anda dapat mengevaluasi kembali kebutuhan Anda dan mengajukan jumlah pinjaman yang lebih kecil dengan tarif bulanan tanpa membebani anggaran Anda.
5. Waktu pendanaan
Setelah pinjaman darurat Anda disetujui, Anda mungkin ingin mendapatkan uang Anda sesegera mungkin. Pemberi pinjaman daring cenderung melakukan pembayaran cepat dalam waktu 24 jam atau beberapa hari, biasanya pada hari yang sama Anda mengajukan pinjaman. Namun, pemberi pinjaman tradisional seperti bank dan koperasi kredit mungkin membutuhkan waktu lebih lama untuk menyetujui pinjaman Anda dan mendistribusikan dana.
6. Fitur Pinjaman
Fitur pinjaman tambahan termasuk mendaftar untuk pembayaran otomatis atau diskon pada laporan pinjaman bulanan gratis. Fitur lain yang dapat menguntungkan Anda dan mengurangi biaya pinjaman secara keseluruhan adalah tidak adanya biaya keterlambatan dan tidak ada penalti pembayaran di muka karena melunasi pinjaman lebih awal. Jika Anda ingin membangun atau meningkatkan skor kredit Anda, pilihlah pinjaman yang dilaporkan ke biro kredit utama.
Bagaimana cara mengajukan pinjaman darurat?
Untuk mengajukan pinjaman darurat:
- Bandingkan pinjaman darurat: Pelajari tentang suku bunga, persyaratan pembayaran, waktu pembiayaan, fitur, dan persyaratan kelayakan kredit dari beberapa pinjaman darurat. Dengan cara ini, Anda dapat memilih opsi yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
- Baca ulasan pelanggan: Baca ulasan pelanggan dan periksa peringkat pemberi pinjaman dengan Better Business Bureau. Pastikan Anda memilih pemberi pinjaman yang memiliki reputasi baik dengan rekam jejak yang baik.
- Dapatkan Pra-kualifikasi: Sebagian besar pemberi pinjaman memperbolehkan Anda melakukan pra-kualifikasi dalam hitungan menit. Pra-kualifikasi dapat membantu Anda menghindari pinjaman sulit pada aplikasi pinjaman yang peluang persetujuannya kecil atau yang suku bunganya terlalu tinggi. Hal ini penting karena penarikan kredit secara keras dapat menurunkan skor kredit Anda untuk sementara.
- Isi formulir aplikasi: Jika memungkinkan, isi formulir aplikasi online; mereka biasanya membuat keputusan persetujuan yang cepat. Anda harus memberikan informasi dasar tentang diri Anda dan informasi mengenai penghasilan dan pekerjaan Anda. Pemberi pinjaman mungkin juga meminta Anda untuk menyerahkan dokumen seperti kartu tanda pengenal yang dikeluarkan pemerintah dan slip gaji.
- Menunggu Keputusan dan Pendanaan: Dengan pinjaman instan dan pemberi pinjaman yang Anda pilih, Anda tidak perlu menunggu lama untuk keputusan dan pendanaan yang disetujui. Sementara sebagian besar pemberi pinjaman mendistribusikan dana Anda melalui setoran langsung, beberapa pemberi pinjaman melakukannya melalui cek atau kartu prabayar.
Haruskah saya mengajukan pinjaman darurat?
Pinjaman darurat mungkin merupakan pilihan yang baik jika Anda memiliki pengeluaran mendesak. Ini adalah jenis dana yang sebaiknya hanya Anda gunakan sekali-sekali.
Jika Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman darurat, pertimbangkan alternatif berikut:
- Uang Muka Gaji: Tanyakan kepada atasan Anda tentang uang muka gaji Anda berikutnya. Jika mereka setuju, Anda tidak perlu mengambil pinjaman darurat dan membayar kembali bunga atas jumlah yang dipinjam.
- Rencana Pembayaran: Hubungi kreditor, pemberi pinjaman, dan penyedia layanan Anda untuk memberi tahu mereka bahwa Anda sedang dalam masalah keuangan. Mereka mungkin bersedia membuat pengaturan pembayaran dengan Anda dengan membagi jumlah yang terutang atau mengubah tanggal jatuh tempo.
- Hibah dan Pinjaman Tanpa Bunga: Hubungi 211 untuk mempelajari lebih lanjut tentang bantuan gratis yang mungkin ditawarkan lembaga amal dan nirlaba di wilayah Anda.
- Pinjaman dari teman dan keluarga: Opsi ini memungkinkan Anda menghindari proses aplikasi formal atau pemeriksaan kredit pemberi pinjaman. Anda juga mungkin dapat menghindari pembayaran bunga pinjaman.
Terakhir, jangan mengandalkan pinjaman darurat atau sumber pendanaan lain untuk membayar pengeluaran sehari-hari secara rutin. Jika Anda sering kesulitan membayar sewa atau hipotek, tagihan listrik, dan belanja kebutuhan sehari-hari, Anda mungkin perlu mengatasi masalah pendapatan atau anggaran.
Intinya
Pinjaman darurat dapat membantu Anda mengatasi kesulitan keuangan tak terduga saat Anda kekurangan uang tunai. Banyak pemberi pinjaman menawarkan kriteria kelayakan yang fleksibel dan jangka waktu pembayaran yang diperpanjang bila diperlukan, memberi Anda banyak waktu untuk mengembalikan keuangan Anda ke jalur yang benar.
Namun, Anda mungkin menemukan bahwa ini mungkin bukan pilihan terbaik bagi situasi keuangan Anda. Dalam beberapa kasus, alternatif, seperti uang muka gaji dari atasan Anda, pinjaman dari teman atau saudara, atau dukungan keuangan dari program hibah di daerah Anda, mungkin merupakan solusi yang lebih layak.
Belajarlah lagi:
-
-
-
-
Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
-
AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
-
