Serikat kredit dan bank memiliki banyak kesamaan, namun terdapat juga perbedaan yang signifikan. Berbeda dengan bank, credit unions merupakan lembaga keuangan nirlaba yang dimiliki oleh anggotanya dan memiliki keunggulan tertentu dibandingkan bank.
Meskipun mereka menawarkan banyak produk dan layanan yang sama seperti bank, credit unions juga memiliki beberapa kelemahan. Berikut adalah pro dan kontra dari serikat kredit.
Manfaat Koperasi Kredit
- Suku bunga pinjaman lebih rendah dan imbal hasil deposito lebih tinggi. Keuntungan credit union kembali ke anggota yang merupakan pemegang saham. Hal ini memungkinkan serikat kredit untuk mengenakan suku bunga pinjaman yang lebih rendah, termasuk hipotek, dan membayar pengembalian yang lebih tinggi untuk produk tabungan seperti sertifikat saham (atau CD).
- Biaya lebih rendah. Serikat kredit federal dibebaskan dari pajak federal. Akibatnya, mereka cenderung membebankan biaya lebih rendah dan membebankan biaya lebih rendah untuk rekening giro dan produk lainnya.
- variasi produk. Serikat kredit besar memiliki lini produk yang menyaingi banyak bank, termasuk rekening giro, rekening tabungan, rekening pasar uang, saham, hipotek, pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, dan kartu kredit.
- Setoran asuransi. Ketika serikat kredit menjadi anggota Administrasi Serikat Kredit Nasional, simpanan anggota diasuransikan secara nasional melalui Dana Asuransi Saham NCUA, hingga maksimum $250,000 per deposan.
- Layanan pribadi. Serikat kredit seringkali bersifat lokal atau regional, yang berarti layanan dapat lebih dipersonalisasi.
- Sumber Daya Pendidikan. Serikat kredit sering kali menekankan pendidikan keuangan, sehingga mereka sering menawarkan seminar, artikel, kalkulator, dan alat lain untuk membantu anggotanya meningkatkan keterampilan keuangan mereka.
Kerugian dari serikat kredit
Keanggotaan diperlukan. Serikat kredit mengharuskan pelanggannya untuk menjadi anggota. Pemegang akun harus memenuhi persyaratan kelayakan untuk menggunakan produk dan layanan. Namun, persyaratan keanggotaan seringkali longgar, dan bergabung cukup dengan menyetorkan $5 ke rekening tabungan.
Bukan harga terbaik. Anda mungkin menemukan tingkat pengembalian tahunan (APY) yang lebih tinggi pada saham atau rekening tabungan, atau tingkat pinjaman yang lebih rendah di bank online saja yang tidak termasuk biaya pemeliharaan cabang.
Aksesibilitas terbatas. Serikat kredit biasanya memiliki lebih sedikit cabang dibandingkan bank tradisional. Credit union mungkin tidak berada di dekat tempat Anda tinggal atau bekerja, yang dapat menjadi masalah kecuali credit union Anda adalah bagian dari jaringan cabang bersama dan/atau jaringan ATM besar seperti Allpoint atau MoneyPass.
Lebih sedikit produk dan layanan yang dapat ditawarkan. Serikat kredit yang lebih kecil mungkin tidak menawarkan produk pinjaman dan simpanan sebanyak serikat kredit dan bank yang lebih besar. Mereka mungkin juga tidak menawarkan teknologi terkini seperti perbankan online, perbankan seluler, dan platform pembayaran peer-to-peer seperti telepon seluler.
Credit Union vs Bank: Perbedaannya
Bank dan credit unions menawarkan banyak produk dan layanan yang sama, namun ada beberapa perbedaan mencolok di antara keduanya.
- Bank adalah lembaga nirlaba dan biasanya membebankan biaya lebih tinggi serta memerlukan simpanan dan saldo minimum yang lebih tinggi untuk membuka dan memelihara rekening. Bank membayar pajak, sedangkan credit unions adalah entitas nirlaba yang tidak membayar pajak federal.
- Bank bertanggung jawab kepada pemegang saham yang ingin memaksimalkan keuntungan. Serikat kredit mengembalikan semua keuntungan kepada anggotanya dengan membayar suku bunga deposito tahunan yang lebih tinggi dan suku bunga pinjaman yang lebih rendah.
- Untuk berbisnis dengan credit union, Anda harus menjadi anggota, namun bank umumnya terbuka untuk siapa saja. Anda dapat pergi ke bank mana pun untuk mengajukan pinjaman atau membuka rekening tanpa memenuhi persyaratan keanggotaan.
- Bank online dan tradisional biasanya menawarkan lebih banyak alat digital kepada pelanggannya, seperti mobile banking dan online banking. Serikat kredit, khususnya yang lebih kecil, mungkin tidak secanggih teknologinya.
Keputusan antara credit union dan bank
Apakah Anda lebih memilih mobile banking daripada perbankan cabang? Apakah mendapatkan penghasilan sebanyak-banyaknya dari tabungan merupakan prioritas Anda? Saat memutuskan apakah akan bergabung dengan credit union atau berbisnis dengan bank, pertimbangkan apa yang paling Anda butuhkan dan inginkan dari lembaga keuangan.
Setelah Anda memiliki gagasan yang jelas tentang apa yang Anda cari, daftar bank-bank besar dan credit unions teratas dari Bankrate dapat membantu Anda menemukan opsi terbaik. Buatlah daftar singkat favorit Anda, lalu bandingkan produk dan fitur yang paling penting bagi Anda.
Setelah Anda menentukan pilihan, saatnya membuka akun.
Intinya
Jika Anda mencari APY yang lebih tinggi, biaya pinjaman yang lebih rendah, dan hubungan yang lebih dekat dengan lembaga keuangan, credit union mungkin merupakan pilihan yang baik. Pertimbangkan pro dan kontra dari serikat kredit, kerjakan pekerjaan rumah Anda, dan buatlah pilihan yang paling sesuai untuk Anda.
Jadi pelajari lebih lanjut:
- Ulasan Kartu Hitam American Express Centurion
- Kartu Kredit X1 – Periksa cara mendaftar.
- Kartu Kredit Destiny – Cara memesan secara online.
- Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
- AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
- Temukan itu® Hadiah kartu Rewards lihat cara kerjanya
