Pembiayaan kembali pinjaman mobil dapat menjadi cara yang bagus untuk menghemat uang sambil tetap mempertahankan kendaraan Anda, tetapi penting untuk memahami prosesnya dan membandingkan suku bunga sebelum mengajukan permohonan.
Jika Anda memiliki kredit yang baik — terutama jika kredit Anda telah membaik sejak pinjaman pertama Anda — pembiayaan kembali adalah pilihan yang baik. Jika saat ini Anda memiliki suku bunga yang buruk karena pembiayaan dealer mobil, Anda dapat memperoleh keuntungan dari peningkatan suku bunga bahkan tanpa peringkat kredit yang sangat baik.
Apa itu pembiayaan ulang otomatis?
Pembiayaan kembali pinjaman mobil melibatkan pengambilan pinjaman mobil baru untuk melunasi pinjaman mobil yang sudah ada. Ini dapat membantu Anda menurunkan suku bunga, menurunkan pembayaran bulanan, dan melunasi utang Anda lebih cepat – tergantung pada kelayakan Anda.
Kapan waktu yang tepat untuk membiayai kembali pinjaman mobil Anda?
Pembiayaan kembali pinjaman mobil Anda merupakan ide bagus jika Anda bisa mendapatkan suku bunga yang lebih kompetitif untuk pinjaman baru. Jika skor kredit Anda membaik setelah Anda mengambil pinjaman saat ini, Anda mungkin dapat menghemat uang setiap bulan.
Namun, penting untuk mempertimbangkan di mana Anda berada dalam jangka waktu pinjaman. Ini mungkin tidak membantu jika Anda hanya memiliki waktu beberapa bulan lagi, atau jika skor kredit Anda sama seperti saat Anda pertama kali mengajukan pinjaman mobil saat ini.
Jika Anda telah membiayai ulang pinjaman mobil Anda satu kali atau lebih di masa lalu, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk persyaratan yang lebih kompetitif.
Anda dapat melakukan pra-kualifikasi pinjaman Anda untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah atau jangka waktu yang lebih pendek. Kalkulator pembiayaan kembali pinjaman mobil juga dapat membantu Anda menentukan apakah pembiayaan kembali akan menghemat uang Anda.
Apa yang menghalangi Anda untuk membiayai kembali pinjaman mobil Anda?
Keadaan tertentu mungkin menghalangi Anda untuk membiayai kembali pinjaman mobil Anda, atau berarti itu mungkin bukan pilihan terbaik. Anda mungkin perlu menunggu jika:
Mobil Anda memiliki jarak tempuh lebih dari 100.000 mil atau usia kendaraan lebih dari 10 tahun.
Pinjaman mobil Anda terbalik dan tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali.
Jika pinjaman dilunasi lebih awal, akan dikenakan penalti pelunasan lebih awal.
Anda hampir melunasi pinjaman Anda, dan pembiayaan kembali berarti membayar lebih banyak bunga.
Skor kredit Anda terlalu rendah untuk memenuhi syarat, atau Anda bisa mendapatkan suku bunga yang lebih tinggi jika Anda melakukan pembiayaan ulang.
Cara menghemat uang pada pembiayaan kembali pinjaman mobil
Saat Anda membiayai ulang pinjaman mobil Anda, ada beberapa cara untuk mendapatkan lebih banyak uang dari kantong Anda.
Turunkan suku bunga Anda
Bergantung pada riwayat kredit dan rincian pinjaman Anda, Anda mungkin melihat suku bunga yang lebih rendah dari pemberi pinjaman baru. APR yang lebih rendah dapat menghemat uang Anda selama masa pinjaman.
Turunkan pembayaran bulanan Anda
Bergantung pada persyaratan pinjaman Anda saat ini dan rincian pinjaman baru Anda, penghasilan bulanan Anda mungkin menurun. Memperpanjang jangka waktu pinjaman akan melakukan hal ini, tetapi sekadar memperpanjang jangka waktu pinjaman juga akan meningkatkan biaya pinjaman secara keseluruhan karena Anda membayar lebih banyak bunga.
Namun, jika Anda mempertahankan jangka waktu yang sama (atau memperpendeknya) dan mendapatkan suku bunga yang lebih baik, pembayaran bulanan dan total bunga yang Anda bayarkan akan turun.
Cara Membiayai Ulang Pinjaman Mobil Anda
Memahami proses pembiayaan kembali pinjaman mobil sama pentingnya dengan memahami manfaatnya. Berikut adalah empat langkah yang harus diikuti saat membiayai kembali pinjaman mobil Anda.
1. Periksa skor kredit Anda dan daftar
Sebelum membiayai kembali pinjaman mobil Anda, Anda harus meninjau riwayat dan laporan kredit Anda untuk memastikan informasi Anda akurat dan terkini.
Jika skor kredit Anda di atas 670, Anda mungkin mendapatkan suku bunga yang lebih rendah — terutama jika Anda mengambil pinjaman dengan skor kredit rendah. Skor yang rendah akan menyulitkan untuk mendapat nilai bagus.
Untuk peminjam dengan skor kredit antara 661 dan 780, APR rata-rata untuk pinjaman mobil baru dan bekas masing-masing adalah 4,03% dan 5,53%. Namun, jika skor Anda antara 601 dan 660, angka ini meningkat menjadi 6,57% dan 10,33%.
2. Bandingkan harga dan berbelanja di sekitar
Setelah Anda mengetahui skor kredit Anda, Anda dapat membandingkan suku bunga pinjaman mobil dari berbagai pemberi pinjaman. Untuk memastikan Anda memperoleh suku bunga terbaik, lakukan pra-kualifikasi dengan beberapa pinjaman sebelum menyerahkan aplikasi lengkap Anda. Ini juga akan melindungi keseimbangan Anda dari berbagai pukulan.
3. Ajukan dan dapatkan pinjaman pembiayaan ulang mobil
Setelah Anda menemukan suku bunga terbaik, Anda dapat melengkapi aplikasi Anda secara daring, lewat telepon atau secara langsung – tergantung pada pemberi pinjaman. Pastikan untuk membaca semua ketentuan sebelum menandatangani.
4. Lunasi pinjaman Anda saat ini
Anda mendapatkan cek, atau pemberi pinjaman baru membayar cek Anda yang sudah ada. Teruskan membayar pinjaman Anda yang ada hingga Anda memastikan bahwa pinjaman tersebut telah dilunasi secara penuh.
Hasil akhir
Pembiayaan ulang pinjaman mobil Anda dapat menghemat uang dengan membayar suku bunga yang lebih tinggi daripada suku bunga pasar saat ini. Namun, lakukan pembiayaan ulang hanya jika hal itu akan menghemat uang Anda. Jika menurunkan cicilan bulanan Anda melalui pembiayaan kembali memerlukan perpanjangan jangka waktu pinjaman Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan opsi lain.
Jadi pelajari lebih lanjut:
- Ulasan Kartu Hitam American Express Centurion
- Kartu Kredit X1 – Periksa cara mendaftar.
- Kartu Kredit Destiny – Cara memesan secara online.
- Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
- AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
- Temukan itu® Hadiah kartu Rewards lihat cara kerjanya
