Dengan lusinan perusahaan asuransi yang dapat dipilih, dan dengan banyak faktor yang perlu dipertimbangkan tergantung di mana Anda tinggal, memilih asuransi pemilik rumah yang tepat dapat menjadi tugas yang berat bagi pembeli rumah pertama kali.
Namun, para ahli mengatakan asuransi rumah sangat penting karena dapat membantu memberikan jaring pengaman finansial jika terjadi kejadian yang tidak terduga. Asuransi rumah pada umumnya menjamin segala kerusakan dan kerusakan di dalam atau di luar rumah, barang hilang atau dicuri, dan tanggung jawab pribadi atas kerusakan pada orang lain.
“Jika Anda bertanya-tanya apakah asuransi rumah adalah investasi yang bagus, jawabannya adalah ya,” kata Amy Richardson, perencana keuangan bersertifikat di Schwab Smart Portfolios. “Kepemilikan rumah pada dasarnya mahal, jadi polis asuransi darurat dapat membantu melindungi arus kas Anda dan membebaskan dana untuk acara-acara yang tidak berhubungan dengan rumah di masa depan.”
Kabar baiknya adalah ada sejumlah cara berbeda untuk menyesuaikan cakupan Anda berdasarkan penyedia yang Anda pilih dan wilayah tujuan Anda. Jika ini pertama kalinya Anda membeli rumah dan tidak yakin harus mulai dari mana, berikut beberapa tip tentang cara memilih asuransi pemilik rumah terbaik untuk Anda.
Biaya Asuransi Pemilik Rumah untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
Menurut data Bankrate terbaru, rata-rata biaya asuransi pemilik rumah di AS adalah $1,312 per tahun, atau sekitar $109 per bulan, berdasarkan rumah seharga $250,000, yang setara dengan rumah berukuran sedang.
“Ini adalah perlindungan yang mutlak diperlukan, terutama bagi pembeli pertama. Di hampir semua kasus, mereka diharuskan menyelesaikan proses penutupan,” kata Burns, pedagang grosir asuransi di Farmington Hills, Michigan. & kata wakil presiden perusahaan Wilcox, Bill Gatewood. “Perusahaan hipotek ingin melindungi diri mereka sendiri jika terjadi bencana besar di rumah.”
Namun, suku bunga kebijakan sangat ditentukan oleh risiko perusahaan asuransi. Misalnya, semakin berbahaya wilayah tempat Anda tinggal, semakin besar pula biaya yang harus Anda keluarkan. Misalnya, di Arkansas, yang sangat rentan terhadap bencana alam seperti angin topan dan tornado, biaya polis rata-rata adalah $2,142 per tahun, sedangkan di Delaware biayanya hanya $680.
Perusahaan asuransi juga menilai risiko berdasarkan klaim sebelumnya terkait properti itu sendiri, kondisi keseluruhannya, dan area di sekitarnya. Nilai rumah juga memainkan peran penting dalam menentukan tingkat bunga Anda. Misalnya, asuransi rumah $150.000 seringkali jauh lebih murah karena nilai penggantiannya jauh lebih kecil dibandingkan rumah $500.000.
LIHAT JUGA!
- Ulasan Kartu Hitam American Express Centurion
- Kartu Kredit X1 – Periksa cara mendaftar.
- Kartu Kredit Destiny – Cara memesan secara online.
- Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
- American Express berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
Tips menghemat biaya asuransi sebagai pembeli rumah pertama kali
Pembeli rumah pertama kali harus selalu melakukan perbandingan harga sebelum membeli asuransi pemilik rumah. Hampir setiap perusahaan asuransi menawarkan pilihan diskon dan premi yang berbeda, jadi ada baiknya meluangkan lebih banyak waktu untuk mencari polis yang sesuai dengan anggaran dan kebutuhan asuransi Anda.
Tip 1: Belilah asuransi isi rumah sejak dini
Setelah Anda menandatangani kontrak dan mendapatkan alamat penyedia asuransi Anda, mulailah mencari perlindungan dan dapatkan setidaknya tiga hingga lima penawaran. Jangan asal menghubungi perusahaan asuransi pertama yang Anda temui atau dirujuk. Bandingkan harga dan cakupan, dan periksa ulasan perusahaan untuk memastikan Anda mendapatkan cakupan terbaik dengan harga terbaik.
“Jika Anda bisa berbelanja, Anda akan memiliki kondisi finansial yang lebih baik dan mendapatkan perlindungan yang tepat untuk rumah Anda,” kata Richardson.
Saat berbelanja, pastikan Anda membandingkan jenis polis yang sama dari perusahaan asuransi berbeda. “Bentuk asuransi rumah yang paling umum adalah polis HO-3, yang mencakup kerusakan pada rumah dan properti Anda dari berbagai risiko. Titik awal yang baik adalah membandingkan premi kebijakan HO-3 untuk memastikan Anda membandingkan apel dengan apel,” kata Richardson.
Tip 2: Tentukan jumlah asuransi yang tepat untuk rumah Anda
Penting untuk mengasuransikan rumah Anda dengan nilai penggantian, bukan nilai pasar. Untuk menentukan jumlah pertanggungan yang tepat untuk rumah Anda, Anda perlu mengetahui berapa biaya perbaikan properti tersebut.
Yang terbaik adalah berbicara dengan perusahaan asuransi Anda karena mereka dapat menilai properti dan persyaratan pertanggungannya secara akurat. Setelah perusahaan asuransi menentukan biaya penggantian rumah, tanyakan bagaimana angka tersebut bisa terjadi. Semua perusahaan asuransi memiliki rumus estimasi yang berbeda-beda, dan Anda harus memastikan rumus Anda benar.
Penting juga untuk memahami aturan 80%. Jika asuransi pemilik rumah menanggung 80% atau lebih dari nilai total rumah, maka perusahaan asuransi hanya akan menanggung biaya kerusakan rumah. Jika pertanggungan asuransi Anda kurang dari 80%, Anda akan membayar sebagian biaya kerusakan.
Pastikan asuransi rumah Anda mencakup setidaknya 80% dari nilai rumah, namun Anda harus selalu menargetkan cakupan 100%.
Tip 3: Ketahui apa yang tidak tercakup
Carilah pengecualian dalam kebijakan tersebut. Banyak polis asuransi pemilik rumah mencantumkan jenis kerusakan tertentu yang tidak ditanggungnya, yang sering kali mencakup bencana alam seperti banjir, tanah longsor, dan gempa bumi. Jika Anda ingin memasukkan pengecualian dalam polis Anda, periksa apakah perusahaan asuransi Anda menawarkan perlindungan tambahan. Jenis asuransi tertentu, seperti asuransi banjir, dapat dibeli secara terpisah.
Tip 4: Pertimbangkan berapa banyak Anda bersedia membayar sendiri
Tanyakan kepada perusahaan asuransi Anda apakah pengurangan polis adalah jumlah tetap atau persentase dari harga pertanggungan. Yang dapat dikurangkan adalah jumlah tanggung jawab Anda untuk mengajukan klaim sebelum perusahaan asuransi membayarnya. Anda dapat menurunkan premi bulanan dengan meningkatkan pengurangan Anda, namun Anda harus memastikan bahwa Anda dapat menemukan jumlah tersebut atau memasukkannya ke dalam dana darurat jika terjadi kerugian.
“Dapatkan pengurangan terbesar yang mampu Anda keluarkan dari kantong Anda, karena alasan ini: Polis pemilik rumah Anda dirancang untuk menutupi kerugian besar yang sangat besar,” kata Gatewood. “Minimal potongannya harus $1.000, tapi Anda bisa menghemat uang dengan menaikkannya menjadi $2.500 atau $5.000.”
Tip 5: Pertimbangkan untuk menggabungkan asuransi rumah dan mobil Anda
Dengan menggabungkan polis rumah dan mobil, Anda dapat menghemat mulai dari 10% hingga 25%, tergantung perusahaan asuransinya. Saat membeli asuransi rumah, pemilik rumah harus membandingkan polis individual dan polis gabungan untuk menentukan mana yang lebih hemat biaya. Diskon asuransi rumah lainnya, seperti hal-hal lain seperti sistem keamanan atau peningkatan rumah pintar tertentu, juga dapat menurunkan premi Anda.
Hasil akhir
Sebagai pembeli rumah pertama kali, cara terbaik untuk memastikan Anda mendapatkan penawaran asuransi pemilik rumah terbaik adalah mulai berbelanja lebih awal, melakukan riset sebanyak mungkin, dan selalu mengajukan pertanyaan.
LIHAT JUGA!
- Ulasan Kartu Hitam American Express Centurion
- Kartu Kredit X1 – Periksa cara mendaftar.
- Kartu Kredit Destiny – Cara memesan secara online.
- Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
- American Express berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
