Menurut Freddie Mac, suku bunga mingguan rata-rata pada hipotek suku bunga tetap 30 tahun naik menjadi 5.11%.
Angka tersebut naik tipis 0,11 poin persentase dari angka minggu lalu.
“Suku bunga hipotek naik selama tujuh minggu berturut-turut karena imbal hasil Treasury terus meningkat,” kata Sam Khater, kepala ekonom di Freddie Mac.
Untuk ikhtisar harganya, Freddie memeriksa kuotasi untuk minggu yang berakhir setiap Kamis. Suku bunga rata-rata secara kasar menggambarkan apa yang diharapkan oleh peminjam dengan peringkat kredit tinggi dan uang muka 20% jika ia mengajukan hipotek sekarang. Peminjam dengan peringkat kredit yang lebih rendah biasanya menerima suku bunga yang lebih tinggi.
Di sisi lain, Eragoncred didasarkan pada aktivitas pinjaman hari sebelumnya dan mewakili suku bunga rata-rata yang diharapkan oleh peminjam dengan peringkat kredit 700 dan penurunan peringkat 20%. Perlu diingat bahwa suku bunga yang tersedia bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman dan terus berubah.
Tren Suku Bunga Hipotek
Rata-rata suku bunga hipotek lebih tinggi minggu ini:
- Suku bunga hipotek tetap 30 tahun saat ini adalah 5,11%, membayar 0,8 poin persentase, naik 0,11 poin persentase dari minggu lalu. Minggu ini, tingkat 30 tahun rata-rata 2,97% setahun yang lalu.
- Suku bunga hipotek tetap 15 tahun saat ini adalah 4,38%, membayar 0,8 poin persentase, naik 0,21 poin persentase selama seminggu. Pada minggu yang sama tahun lalu, suku bunga 15 tahun rata-rata 2,29%.
- Suku bunga hipotek yang dapat disesuaikan 5/1 saat ini adalah 3,75%, membayar 0,3 poin persentase, naik 0,06 poin persentase dari minggu lalu. Rata-rata tahun lalu sebesar 2.83%.
Suku Bunga KPR Hari Ini dan Pembayaran Bulanan Anda
Suku bunga hipotek Anda dapat berdampak besar pada seberapa besar kemampuan Anda untuk membayar rumah setiap bulan dan jumlah pembayaran Anda.
Jika Anda membeli rumah senilai $250.000 dan memberikan uang muka 20% ($50.000), Anda akan memiliki saldo pinjaman awal sebesar $200.000. Untuk pinjaman rumah $200,000 dengan suku bunga tetap 30 tahun:
-
Suku bunga 3% = $843 pembayaran bulanan (tidak termasuk pajak, asuransi atau biaya HOA)
-
Suku bunga 4% = $955 pembayaran bulanan (tidak termasuk pajak, asuransi atau biaya HOA)
-
Hingga 6% = $1.199 per bulan (tidak termasuk pajak, asuransi, atau biaya HOA)
-
Hingga 8% = $1.468 per bulan (tidak termasuk pajak, asuransi, atau biaya HOA)
Anda dapat mencoba kalkulator hipotek untuk melihat bagaimana suku bunga yang lebih rendah atau perubahan lain dapat memengaruhi pembayaran Anda. Kalkulator Keterjangkauan Rumah juga dapat memperkirakan jumlah pinjaman maksimum yang mungkin dapat Anda peroleh berdasarkan pendapatan Anda, rasio utang terhadap pendapatan, suku bunga hipotek, dan variabel lainnya.
Faktor lain yang menentukan berapa banyak yang Anda bayar setiap bulan adalah:
Periode:
Memilih hipotek 15 tahun daripada hipotek 30 tahun akan meningkatkan pembayaran hipotek bulanan Anda tetapi menurunkan bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman.
Diperbaiki dengan ARM:
Suku bunga hipotek pada hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan akan disetel ulang secara berkala (setelah periode perkenalan) dan pembayaran bulanannya berubah sebagaimana mestinya. Dengan pinjaman suku bunga tetap, pembayaran angsuran tetap sama untuk seluruh jangka waktu.
Pajak, Biaya HOA, Asuransi:
Premi asuransi pemilik rumah, pajak properti, dan biaya asosiasi pemilik rumah biasanya termasuk dalam pembayaran hipotek bulanan Anda. Silakan hubungi agen real estat Anda untuk memperkirakan biaya-biaya ini.
Asuransi Hipotek:
Biaya asuransi hipotek hingga 1% dari nilai pinjaman rumah Anda per tahun. Peminjam dengan pinjaman tradisional dapat menghindari asuransi hipotek pribadi dengan memberikan uang muka 20% atau mencapai ekuitas rumah 20%. Peminjam FHA membayar premi asuransi hipotek sepanjang masa pinjaman.
Biaya penyelesaian:
Beberapa pembeli rumah membayar biaya transaksi rumah baru ke dalam pinjaman, menambah utang mereka dan meningkatkan pembayaran bulanan mereka. Biaya penutupan umumnya antara 2% dan 5% dari harga penjualan.
Informasi terkini tentang suku bunga hipotek saat ini
Apakah suku bunga hipotek saat ini akan bertahan?
Suku bunga yang lebih tinggi telah meningkatkan keterjangkauan bagi calon pembeli rumah yang sudah berjuang dengan harga rumah yang tinggi dan pasokan yang rendah. Karena suku bunga terus naik seperti yang diharapkan, lebih banyak pembeli mungkin akan tersingkirkan.
"Meskipun musim semi biasanya merupakan musim tersibuk bagi pembeli rumah, kenaikan suku bunga telah menyebabkan volatilitas dalam permintaan," kata Khater. “Pasar masih didominasi penjual, tetapi pembeli yang masih berminat membeli rumah mungkin akan mendapati persaingannya berkurang.”
Imbal hasil obligasi Treasury AS 10 tahun dibuka pada 2,836% pada perdagangan awal Kamis. Suku bunga hipotek 30 tahun cenderung 1,8 poin persentase lebih tinggi daripada obligasi pemerintah 10 tahun.
LIHAT JUGA!
Bagaimana suku bunga hipotek memengaruhi penjualan rumah?
Jumlah total pengajuan hipotek terus menurun. Jumlah aplikasi turun 5% berdasarkan penyesuaian musiman untuk minggu yang berakhir pada 15 April, menurut Asosiasi Bank Hipotek.
Bagi mereka yang belum melakukan pembiayaan ulang, waktunya semakin sempit. Bagi sebagian calon pembeli rumah, suku bunga yang lebih tinggi menunda rencana mereka.
"Di pasar perumahan yang menghadapi masalah keterjangkauan dan persediaan rendah, suku bunga yang lebih tinggi juga menyebabkan penurunan atau kelambatan dalam permintaan pembelian rumah," kata Joel Kan, wakil presiden bidang perkiraan ekonomi dan industri di MBA. “Aktivitas pembelian rumah tidak stabil selama beberapa minggu terakhir dan belum mengalami pemulihan seperti biasanya pada saat ini.”
- Permintaan pembelian turun 3% dari minggu sebelumnya dan 14% dari tahun sebelumnya.
- Suku bunga yang lebih tinggi menghambat pembiayaan kembali. Jumlah pengajuan refi turun 4% secara mingguan dan 68% secara tahunan.
Panduan Suku Bunga Hipotek Saat Ini
Haruskah saya membekukan suku bunga hipotek saya hari ini?
Menetapkan suku bunga setelah Anda menerima tawaran rumah (dan menemukan suku bunga yang Anda sukai) dapat membantu menjamin suku bunga yang kompetitif dan pembayaran hipotek bulanan yang terjangkau. Kunci suku bunga berarti pemberi pinjaman Anda biasanya akan menjamin Anda suku bunga yang disepakati dalam waktu 45 hingga 60 hari, terlepas dari perubahan apa pun pada suku bunga rata-rata. Menetapkan suku bunga yang kompetitif melindungi peminjam dari kenaikan suku bunga sebelum mengambil hipotek
Mungkin saja bisa menunggu untuk melihat apakah suku bunga turun sebelum mengunci suku bunga hipotek, tetapi hal itu mungkin tidak diperlukan. Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda tentang opsi “float down”, yang dapat memberi Anda suku bunga lebih rendah jika pasar berubah selama periode penguncian Anda. Harganya biasanya beberapa ratus dolar.
Apa itu Poin Hipotek?
Poin potongan harga adalah cara bagi peminjam untuk menurunkan suku bunga hipotek mereka. Dengan membeli poin, Anda sebenarnya membayar sebagian bunga yang dibebankan bank atas pinjaman di muka. Sebagai imbalan atas uang muka, Anda bisa mendapatkan suku bunga yang lebih rendah, yang dapat menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah dan penghematan pada total biaya pinjaman selama masa pinjaman.
Poin potongan hipotek biasanya berharga 1% dari jumlah pinjaman Anda dan dapat mengurangi suku bunga Anda hingga 0,25 poin persentase. (Jadi, untuk hipotek $200.000, satu poin akan menelan biaya $2.000.) Pengurangan pastinya bervariasi bergantung pada pemberi pinjaman. Selalu tanyakan kepada pemberi pinjaman untuk mengetahui berapa banyak setiap item akan dikurangi.
Poin diskon hanya akan diberikan jika Anda telah menyewa apartemen cukup lama. Menjual rumah atau membiayai ulang hipotek sebelum mencapai titik impas dapat memperpendek strategi titik diskon.
Dalam beberapa kasus, misalnya ketika setoran yang lebih besar dapat membantu Anda menghindari pembayaran insentif PMI, lebih masuk akal untuk menaruh uang tunai tambahan di atas setoran Anda alih-alih titik potongan harga.
Berapa suku bunga yang baik untuk hipotek?
Suku bunga hipotek yang baik adalah suku bunga yang memungkinkan Anda untuk membayar cicilan bulanan dan rincian pinjaman lainnya dengan mudah sesuai dengan kebutuhan Anda. Pertimbangkan rincian seperti jenis pinjaman (misalnya apakah suku bunga tetap atau variabel), jangka waktu pinjaman, biaya pemrosesan, dan biaya lainnya.
Akan tetapi, suku bunga hipotek saat ini mendekati rekor terendah. Suku bunga rata-rata Freddie Mac menunjukkan apa yang bisa diperoleh peminjam dengan uang muka 20% dan skor kredit tinggi jika ia berbicara dengan pemberi pinjaman minggu ini. Anda mungkin melihat suku bunga yang lebih tinggi jika Anda membayar uang muka yang rendah, memiliki skor kredit yang rendah, atau mengambil hipotek yang tidak memenuhi syarat (atau pinjaman besar). Data suku bunga hipotek harian Money menunjukkan bahwa peminjam dengan skor kredit 700 saat ini membayar sekitar 3,6%.
Peringkat kredit apa yang digunakan pemberi pinjaman hipotek?
Sebagian besar pemberi pinjaman hipotek menggunakan skor FICO Anda (skor kredit yang disiapkan oleh Fair Isaac Corporation) untuk menentukan kelayakan kredit Anda.
Pemberi pinjaman akan memerlukan laporan kredit komprehensif yang menggabungkan informasi dari ketiga lembaga pelaporan kredit utama – Experian, Transunion, dan Equifax. Laporan tersebut juga menyertakan skor FICO Anda sebagaimana dilaporkan oleh masing-masing lembaga pelaporan kredit.
Setiap biro kredit memiliki skor FICO yang berbeda, dan pemberi pinjaman Anda biasanya menggunakan skor median saat menilai kelayakan kredit Anda. Saat mengajukan hipotek dengan mitra, pemberi pinjaman dapat mengandalkan peringkat kredit rata-rata peminjam di kedua belah pihak.
Pemberi pinjaman juga memiliki akses ke laporan kredit hipotek yang lebih komprehensif yang mencakup informasi lebih rinci yang tidak ditampilkan pada laporan standar, seperti: B. Riwayat pekerjaan dan gaji saat ini.
Apa perbedaan antara suku bunga hipotek dan APR?
Peminjam sering kali mengacaukan antara suku bunga dan suku bunga tahunan (APR). Hal ini dapat dimengerti karena kedua suku bunga tersebut terkait dengan jumlah pinjaman yang Anda bayarkan. Istilah-istilah ini serupa tetapi tidak sinonim.
Suku bunga adalah biaya yang dibebankan pinjaman terhadap jumlah pokok yang dipinjam. Anggap saja itu sebagai biaya dasar meminjam uang untuk membeli rumah.
APR merupakan total biaya pinjaman, termasuk suku bunga ditambah biaya apa pun yang terkait dengan peminjaman. APR akan selalu lebih tinggi dari suku bunga.
Misalnya, pinjaman dengan suku bunga 3,1% dan biaya $2.100 akan memiliki APR 3,169%.
Saat membandingkan suku bunga dari berbagai pinjaman, perhatikan APR dan suku bunganya. APR mencerminkan biaya sebenarnya selama masa pinjaman, tetapi Anda juga perlu mempertimbangkan apa yang dapat Anda bayarkan di muka dibandingkan dengan apa yang Anda bayarkan seiring berjalannya waktu.
Bagaimana suku bunga hipotek ditentukan?
Pemberi pinjaman menggunakan berbagai faktor untuk menetapkan suku bunga setiap hari. Setiap formula pemberi pinjaman akan sedikit berbeda, tetapi akan memperhitungkan suku bunga dana federal saat ini (suku bunga jangka pendek yang ditetapkan oleh Federal Reserve), suku bunga pesaing, dan bahkan berapa banyak karyawan yang mereka miliki untuk menjamin pinjaman. Kelayakan pribadi Anda juga memengaruhi tarif yang ditawarkan.
Secara umum, suku bunga mengikuti imbal hasil Treasury AS 10 tahun. Suku bunga hipotek rata-rata biasanya sekitar 1,8 poin persentase lebih tinggi dari imbal hasil obligasi 10 tahun.
Hasil penting karena pemberi pinjaman tidak menyimpan hipotek mereka dalam pembukuan untuk jangka waktu lama. Sebaliknya, pemberi pinjaman menjual hipotek kepada perusahaan seperti Freddie Mac dan Fannie Mae untuk membebaskan dana untuk lebih banyak pinjaman. Hipotek ini kemudian dikemas menjadi apa yang disebut sekuritas yang didukung hipotek dan dijual kepada investor. Investor hanya akan membeli apabila mereka mendapatkan keuntungan sedikit lebih banyak dari obligasi pemerintah.
Bagaimana Mendapatkan Suku Bunga Hipotek Terbaik?
Menemukan suku bunga hipotek terbaik dapat berarti suku bunga yang lebih rendah dan banyak penghematan. Menurut Freddie Mac, peminjam yang mendapatkan penawaran suku bunga dari pemberi pinjaman lain menghemat rata-rata $1.500 selama masa pinjaman. Jika Anda menerima lima tawaran, jumlah itu meningkat menjadi $3.000.
Pemberi pinjaman hipotek terbaik bagi Anda adalah mereka yang dapat menawarkan suku bunga terendah dan persyaratan yang Anda inginkan. Salah satu tempat yang dapat Anda periksa adalah bank atau lembaga kredit setempat. Pemberi pinjaman daring telah mengembangkan pangsa pasar mereka selama dekade terakhir dan berjanji untuk memberi Anda pra-persetujuan dalam hitungan menit.
Lakukan riset untuk membandingkan suku bunga dan ketentuan, dan pastikan pemberi pinjaman Anda memiliki jenis hipotek yang Anda butuhkan. Misalnya, tidak semua pemberi pinjaman menawarkan pinjaman FHA, hipotek yang didukung USDA, atau pinjaman VA. Jika Anda tidak yakin dengan kredensial pemberi pinjaman, tanyakan nomor NMLS mereka dan cari ulasan daring.
Mengapa suku bunga hipotek saya lebih tinggi dari rata-rata?
Tidak semua pemohon akan mendapatkan suku bunga terbaik saat mendapatkan pinjaman baru atau pembiayaan kembali. Skor kredit, jangka waktu pinjaman, suku bunga (tetap atau variabel), jumlah uang muka, lokasi, dan ukuran pinjaman semuanya memengaruhi suku bunga hipotek yang ditawarkan kepada pembeli rumah perorangan.
Suku bunga juga bervariasi di antara pemberi pinjaman hipotek. Diperkirakan sekitar setengah dari pembeli hanya mencari satu pemberi pinjaman, terutama karena mereka cenderung memercayai nasihat agen real estat. Namun, ini berarti mereka mungkin kehilangan kesempatan memperoleh harga lebih rendah di tempat lain.
Freddie Mac memperkirakan bahwa pembeli yang menerima penawaran dari lima pemberi pinjaman berbeda memiliki tingkat rata-rata 0,17 poin persentase lebih rendah daripada pembeli yang tidak menerima banyak penawaran. Jika Anda ingin menemukan suku bunga dan jangka waktu pinjaman terbaik, ada baiknya Anda melakukan riset terlebih dahulu.
Haruskah Anda membiayai ulang hipotek Anda jika suku bunga turun?
Apakah sekarang saat yang tepat untuk membiayai kembali pinjaman rumah Anda bergantung pada banyak faktor. Kebanyakan ahli sepakat bahwa jika suku bunga hipotek Anda saat ini 0,75 persen lebih tinggi dari suku bunga hipotek saat ini, Anda harus mempertimbangkan pembiayaan kembali hipotek. Ada yang mengatakan pembiayaan kembali sangat masuk akal jika Anda dapat mengurangi suku bunga hipotek Anda hanya sebesar 0,5 poin persentase (misalnya, dari 3,5% menjadi 3%). Tidak masuk akal untuk melakukan pembiayaan ulang setiap kali suku bunga turun sedikit karena biaya hipotek menggerogoti tabungan Anda.
Banyak pemberi pinjaman pembiayaan kembali hipotek terbaik dapat memberi Anda penawaran bebas bunga untuk membantu Anda menentukan apakah uang yang Anda hemat dari bunga sepadan dengan biaya pinjaman baru. Cobalah untuk mendapatkan penawaran harga dengan pemeriksaan kredit yang lembut yang tidak merusak skor kredit Anda.
Anda dapat meningkatkan penghematan bunga dengan memilih jangka waktu pinjaman yang lebih pendek, seperti hipotek 15 tahun. Pembayaran Anda akan lebih tinggi, tetapi seiring waktu, Anda akan menghemat bunga dan melunasi rumah lebih cepat.
Seberapa Besar Pengaruh Suku Bunga terhadap Pembayaran Hipotek?
Secara umum, semakin rendah suku bunga, semakin rendah pembayaran bulanan Anda. Misalnya:
Jika Anda memiliki hipotek suku bunga tetap 30 tahun $300.000 pada 4%, pembayaran bulanan Anda adalah $1.432 (tidak termasuk pajak properti dan asuransi). Anda akan membayar total bunga sebesar $215.608 selama masa pinjaman.
Pinjaman dengan jumlah yang sama memiliki suku bunga 3% dan pembayaran bulanan $1.264. Anda membayar total bunga sebesar $155.040—penghematan lebih dari $60.000.
Kalkulator hipotek dapat membantu Anda menentukan bagaimana suku bunga hipotek yang berbeda dan pembayaran yang lebih rendah memengaruhi pembayaran bulanan Anda. Pertimbangkan untuk mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda agar mendapatkan suku bunga yang lebih baik.
Ringkasan Suku Bunga KPR Saat Ini
Rata-rata suku bunga hipotek lebih tinggi minggu ini:
Suku bunga hipotek tetap 30 tahun saat ini adalah 5,11%, membayar 0,8 poin persentase, naik 0,11 poin persentase dari minggu lalu. Minggu ini, tingkat 30 tahun rata-rata 2,97% setahun yang lalu.
Suku bunga saat ini pada hipotek suku bunga tetap 15 tahun adalah 4,38%, membayar 0,8 poin persentase, naik 0,21 poin persentase selama seminggu. Pada minggu yang sama tahun lalu, suku bunga 15 tahun rata-rata 2,29%.
Suku bunga hipotek yang dapat disesuaikan 5/1 saat ini adalah 3,75%, membayar 0,3 poin persentase, naik 0,06 poin persentase dari minggu lalu. Rata-rata tahun lalu sebesar 2.83%.
LIHAT JUGA!
