Saat berbelanja hipotek, mungkin sulit untuk mengetahui bagaimana membuat perbandingan yang sebenarnya. Beberapa pemberi pinjaman mengiklankan tarif yang terdengar jauh lebih baik daripada pesaing mereka dan hanya mengungkapkan APR secara detail. Pelajari tentang perbedaan suku bunga antara APR dan APR sehingga Anda bisa menjadi peminjam hipotek yang cerdas dan mungkin menghemat sejumlah uang dalam prosesnya.
Apa itu tingkat bunga?
Suku bunga yang terkait dengan hipotek mencerminkan biaya yang Anda bayarkan untuk meminjam uang. Dengan hipotek dengan suku bunga tetap, tingkat bunga tidak pernah berubah selama masa pinjaman (misalnya, hipotek 30 tahun memiliki jangka waktu 30 tahun). Suku bunga hipotek yang dapat disesuaikan (ARM) dapat berubah pada interval tertentu berdasarkan kondisi pasar.
Saat berbelanja hipotek, mungkin sulit untuk mengetahui bagaimana membuat perbandingan yang sebenarnya. Beberapa pemberi pinjaman mengiklankan tarif yang terdengar jauh lebih baik daripada pesaing mereka dan hanya mengungkapkan APR secara detail. Pelajari tentang perbedaan suku bunga antara APR dan APR sehingga Anda bisa menjadi peminjam hipotek yang cerdas dan mungkin menghemat sejumlah uang dalam prosesnya.
Bagaimana cara menghitung suku bunga?
Suku bunga yang terkait dengan hipotek mencerminkan biaya yang Anda bayarkan untuk meminjam uang. Dengan hipotek dengan suku bunga tetap, tingkat bunga tidak pernah berubah selama masa pinjaman (misalnya, hipotek 30 tahun memiliki jangka waktu 30 tahun). Suku bunga hipotek yang dapat disesuaikan (ARM) dapat berubah pada interval tertentu berdasarkan kondisi pasar.
Apa itu April?
APR adalah singkatan dari suku bunga tahunan dan mewakili biaya hipotek Anda, termasuk suku bunga dan biaya tertentu lainnya serta biaya penyelesaian.
APR tidak sama dengan tingkat bunga Anda. Misalnya, jika Anda harus membayar biaya dimuka atau kredit, biaya tersebut akan dimasukkan dalam APR.
Truth in Lending Act (TILA) mengharuskan pemberi pinjaman hipotek untuk mengungkapkan APR kepada peminjam. Namun, penting untuk dicatat bahwa pemberi pinjaman mungkin tidak memasukkan semua biaya dalam APR-mereka tidak harus memasukkan biaya tertentu, seperti biaya laporan kredit, penilaian, dan inspeksi. Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda apa yang termasuk dan apa yang tidak termasuk dalam APR saat membandingkan penawaran sehingga Anda tahu persis berapa biaya setiap pinjaman.
Bagaimana cara menghitung APR?
Ada tiga angka utama yang terlibat dalam menentukan APR: suku bunga, biaya, dan poin apa pun yang Anda pilih untuk dibayar di muka. Anda dapat menggunakan kalkulator APR Bankrate untuk melihat bagaimana perbedaan suku bunga dan poin mempengaruhi total biaya pinjaman Anda.
Tingkat perbedaan antara APR dan APR
Meskipun APR dan suku bunga memberikan tolok ukur untuk membandingkan pinjaman yang berbeda, perbedaan utama antara suku bunga dan APR adalah bahwa APR mencakup banyak biaya lain yang harus Anda bayarkan untuk mendapatkan hipotek. Suku bunga lebih rendah dibandingkan APR, itulah sebabnya Anda akan sering melihat iklan mereka.
Misalnya, pertimbangkan hipotek dengan suku bunga tetap selama 30 tahun atas rumah $350.000, di mana pembeli membayar uang muka 20%. Pemberi pinjaman mengiklankan tingkat bunga 5%, namun peminjam harus membayar biaya originasi 1% dan beberapa biaya lainnya, totalnya $800. Biaya tambahan ini menjadikan APR 5.111%.
Mengapa APR lebih tinggi dari tingkat suku bunga?
APR pinjaman lebih tinggi dibandingkan tingkat bunga pinjaman karena memperhitungkan berbagai biaya pinjaman. Tingkat bunga pinjaman hanya menggambarkan tingkat bunga saldo pinjaman. APR memperhitungkan bunga, tetapi juga menambahkan biaya yang harus Anda bayarkan dan beberapa biaya lainnya. Jika Anda menambahkan biaya tambahan ke biaya bunga, APR akan lebih tinggi daripada suku bunga sederhana.
Contoh pinjaman hipotek dengan suku bunga dan APR berbeda
Berikut adalah beberapa contoh yang membandingkan tarif dan APR yang berbeda untuk hipotek suku bunga tetap $300,000 selama 30 tahun:
| SUKU BUNGA | 4.5% | 4.75% | 5% |
|---|---|---|---|
| Poin diskon | 2 | 1 | 0 |
| Poin dan biaya | $9,800 | $6,800 | $800 |
| April | 4.776% | 4.945% | 5.111% |
| Pembayaran bulanan | $1,520 | $1,564 | $1,610 |
| Dibayar penuh setelah 3 tahun | $54,722 | $56,337 | $57,960 |
| Dibayar penuh setelah 10 tahun | $182,407 | $191,392 | $193,200 |
| Total dibayar setelah 30 tahun | $547,221 | $574,178 | $579,600 |
Jika Anda berencana untuk tinggal di rumah untuk jangka waktu yang lebih singkat dan ingin membeli dengan harga diskon untuk menurunkan harga rumah, Anda perlu melakukan perhitungan untuk menentukan titik impas Anda. Kalkulator Poin Hipotek Bankrate dapat membantu. Singkatnya, Anda harus tinggal di rumah cukup lama agar dapat menghemat waktu guna menyeimbangkan biaya tambahan di muka.
Intinya
Suku bunga pinjaman mengukur jumlah bunga yang diperoleh pada saldo, sedangkan APR mewakili bunga dan biaya lain yang harus Anda bayar. Pada akhirnya, ini berarti APR dapat memberikan gambaran yang lebih jelas mengenai biaya pinjaman, jadi Anda harus melihat APR pinjaman saat membandingkan berbagai penawaran.
Belajarlah lagi:
-
-
-
-
Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
-
AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
-
