Meskipun harga mobil meningkat, gagal bayar pinjaman mobil tetap rendah dalam dua tahun pertama pandemi ini.
Sayangnya, hal ini tidak lagi terjadi. Ketika The Fed berjuang untuk menahan kenaikan inflasi dan semakin banyak peminjam yang gagal membayar pinjaman mobil mereka, kami memperkirakan tingkat gagal bayar akan kembali ke tingkat normal sebelum pandemi dalam beberapa bulan mendatang.
Mengapa tingkat gagal bayar pinjaman mobil tetap stabil?
Data baru setelah pertemuan The Fed pada bulan Februari menunjukkan bahwa dukungan pemerintah selama dua tahun terakhir telah membantu menjaga kestabilan tunggakan. Karena banyak orang Amerika yang menerima bantuan tambahan selama periode ini juga berada dalam kategori subprime, hal ini berarti lebih sedikit pinjaman.
Inilah bagaimana upaya bantuan federal mempengaruhi tingkat kriminalitas diri.
Asal pinjaman tidak ada
Secara umum, sebagian besar gagal bayar otomatis berasal dari peminjam dengan nilai kredit rendah. Akibatnya, tingkat gagal bayar tetap rendah karena lebih sedikit peminjam dengan peringkat kredit lebih buruk yang mendapatkan pinjaman baru. Banyak peminjam dengan peringkat kredit lebih rendah tidak mendanai pinjaman baru karena permintaan kendaraan dengan perintah tinggal di rumah lebih rendah dan pemberi pinjaman memperkenalkan kriteria penerimaan yang lebih ketat.
Hasil pertemuan The Fed baru-baru ini mendukung hipotesis ini. Pada sebagian besar akhir tahun 2020 dan awal tahun 2021, jumlah pinjaman masih rendah. “Asal usul yang hilang” ini, sebagaimana digambarkan oleh The Fed, berarti lebih sedikit tunggakan. Ketika pengemudi yang rentan terhadap kejang atau gagal bayar pinjamannya tidak meminjam, harga sewanya berkurang.
Dikombinasikan dengan dukungan pemerintah dan keringanan hukuman dari pemberi pinjaman, hal ini berarti terdapat lebih sedikit gagal bayar dan pinjaman.
Menurut perkiraan tahunan TransUnion, diperkirakan akan ada sekitar 28,9 juta kendaraan baru yang didirikan – lebih banyak dibandingkan tiga tahun terakhir. Karena peningkatan ini dan kurangnya dukungan pemerintah, kenakalan kemungkinan besar akan meningkat.
Peminjam subprime jatuh
Data Experian menunjukkan bahwa peminjam subprime berkisar antara 501 hingga 600. Total pinjaman kepada peminjam subprime turun menjadi 17% pada kuartal ketiga tahun 2021, dengan pinjaman subprime dalam mencapai rekor terendah sebesar 15,13%.
Gagal bayar diperkirakan akan meningkat pada tahun 2022
Tren kredit yang kuat selama pandemi kini kembali normal, seperti yang ditunjukkan oleh perkembangan kredit otomotif pada bulan Januari. Pinjaman yang lewat jatuh tempo 60 hari terus meningkat selama delapan bulan terakhir, naik 2,9% dari tahun ke tahun di bulan Januari, menurut wawasan mingguan Cox Automotive pada pertengahan Februari.
Namun normal belum tentu baik. Seperti yang ditunjukkan oleh angka-angka ini, tingkat kenakalan meningkat setiap bulannya – terutama bagi pengemudi subprime.
Peminjam subprime adalah kelompok yang paling terkena dampak langsung inflasi dan cenderung rentan terhadap pinjaman. Untuk saat ini, penting untuk melunasi pinjaman tepat waktu untuk menghindari gagal bayar pinjaman dan risiko kehilangan kendaraan.
Kabar baiknya adalah peningkatan tingkat gagal bayar ini belum menyebabkan lebih banyak pengemudi gagal membayar pinjaman mereka seperti pada tingkat sebelum pandemi. Namun ketersediaan kendaraan dan akses terhadap kredit dapat mengubah kondisi tahun depan pada tahun 2022.
Inilah cara Anda menghindari keterlambatan dalam pinjaman mobil Anda
Pasar mobil bekas sedang booming saat ini, dan ini merupakan pilihan bagus untuk menghemat uang. Namun, jika Anda memilih pinjaman jangka pendek, umumnya disarankan agar Anda membayar uang muka yang besar untuk menghindari cicilan bulanan yang tidak dapat dikelola.
Anda juga harus mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman Anda jika Anda merasa kesulitan melakukan pembayaran bulanan. Ingatlah bahwa memperpanjang jangka waktu pinjaman juga akan meningkatkan bunga yang Anda bayarkan selama masa pinjaman.
Membeli mobil bekas memungkinkan pengemudi mendapatkan kendaraan berkualitas dengan harga lebih murah. Dan karena nilai mobil baru dapat terdepresiasi dengan cepat dalam satu atau dua tahun pertama, kemungkinan besar Anda akan terhindar dari masalah pinjaman — dengan utang yang lebih banyak daripada nilainya.
Hasil akhir
Dalam dua tahun pertama pandemi ini, tingkat kenakalan tergolong rendah. Tingkat gagal bayar yang lebih rendah terutama disebabkan oleh lebih sedikit peminjam dan lebih banyak dukungan pemerintah bagi peminjam yang biasanya kesulitan membayar utangnya. Ketika bantuan berakhir dan semakin banyak orang mencari kendaraan – dan juga pembiayaan – tunggakan kemungkinan akan terus meningkat sepanjang tahun 2022.
Belajarlah lagi:
-
-
-
-
Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
-
AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
-
