Citizens Bank adalah lembaga perbankan terbesar ke-15 di Amerika Serikat berdasarkan aset, menurut Federal Reserve. Didirikan pada tahun 1828, bank ini juga merupakan salah satu bank tertua di negara ini. Citizens Bank beroperasi terutama di Pantai Timur, dengan kantor di Midwest juga. Bank ini menawarkan berbagai rekening dan layanan bank dan merupakan salah satu lembaga pinjaman mahasiswa terbesar di Amerika Serikat.
Beberapa detail produk Citizens Bank, informasi harga dan biaya mungkin berbeda di setiap lokasi. Untuk tinjauan ini, kami menggunakan kantor pusat bank di Providence, Rhode Island.
Ulasan ini berfokus pada layanan perbankan pribadi Citizens Bank. Detail akun dan Persentase Pengembalian Tahunan (APY) per 29 Juni 2022.
Dasar-dasar Akun
Ikuti ujian
Citizens Bank menawarkan empat rekening giro untuk memenuhi kebutuhan pelanggan yang berbeda.
Cek setoran
One Deposit Checking adalah rekening giro dasar dengan hak istimewa memeriksa dan kartu debit gratis. Rekening tersebut memiliki biaya pemeliharaan bulanan sebesar $9.99, yang dibebaskan dengan menyetor (berapapun jumlahnya) selama periode penagihan. Tidak ada persyaratan saldo minimum untuk cek deposit.
Tinjauan Penemuan Warga
Rekening giro berbunga ini saat ini membayar 0,02% APR pada semua saldo rekening. Rekening ini tersedia melalui Citizens Bank untuk klien dengan rekening investasi tertaut. Ini juga memberikan manfaat hubungan seperti B. Tidak ada biaya untuk menggunakan ATM off-net (meskipun pemilik ATM mungkin masih mengenakan biaya), tidak ada biaya untuk cek pribadi, penghentian pembayaran, wesel, transfer kawat, dll.
Citizens Quest Checking memiliki biaya bulanan sebesar $25, yang dibebaskan dari total setoran $5.000 per siklus penagihan atau gabungan setoran bulanan dan saldo investasi sebesar $25.000 melalui rekening Citizens Bank yang ditautkan.
Verifikasi Kekayaan Warga
Citizens Wealth Checking adalah rekening giro premium untuk individu yang menginginkan manfaat perbankan eksklusif dan akses ke tim profesional keuangan. Tidak ada biaya pemeliharaan bulanan untuk akun tersebut, tetapi pemegang akun harus memiliki deposit bulanan dan saldo investasi sebesar $200,000 agar memenuhi syarat untuk tes kekayaan. Selain manfaat yang sama dengan Quest Checking, manfaat utama Citizens Wealth Checking adalah akses ke layanan perencanaan keuangan dan suku bunga preferensial pada rekening simpanan dan produk pinjaman. Pemeriksaan Kekayaan Warga saat ini menghasilkan 0,02% APY di semua saldo.
Kontrol siswa
Cek Pelajar tersedia untuk pelanggan di bawah usia 25 tahun. Tidak ada biaya pemeliharaan rekening bulanan untuk rekening giro ini. Anda juga dapat menggunakan ATM di luar jaringan tanpa biaya Citizens Bank (meskipun pemilik ATM mungkin masih mengenakan biaya). Manfaat lain dari rekening giro pelajar adalah tidak pernah ada biaya cerukan dan tidak tersedia biaya rencana perlindungan cerukan.
Tabungan
Mirip dengan rekening giro, Citizens Bank juga menawarkan beberapa rekening tabungan.
tabungan sipil
Rekening Tabungan Kekayaan Warga ditautkan ke Rekening Giro Kekayaan Warga dan tidak ada biaya bulanan. Seperti halnya rekening giro, Anda mendapatkan 0,02% APY di semua saldo rekening. Keuntungan lain yang akan Anda nikmati sebagai pelanggan Citizens Wealth adalah pengembalian biaya ATM luar jaringan hingga $10 yang dibebankan oleh pemilik ATM.
Pasar mata uang
Citizens Bank menawarkan tiga rekening pasar uang.
Pasar uang pribadi
Tingkat bunga tahunan untuk semua saldo di rekening pasar uang pribadi adalah 0,01%. Rekening tersebut memiliki biaya pemeliharaan bulanan sebesar $10, yang dibebaskan jika Anda mempertahankan saldo harian minimum minimal $2.500. Rekening tersebut dilengkapi dengan kartu debit dan akses tulis cek.
Tabungan simpanan
Ini adalah rekening tabungan dasar Citizens Bank. Tabungan Satu Deposit hanya memerlukan satu deposit (berapapun jumlahnya) per siklus penagihan untuk menghindari biaya pemeliharaan bulanan $4.99. Tidak ada biaya bulanan untuk pemegang akun yang berusia di bawah 25 tahun atau di atas 65 tahun.
Sayangnya, tingkat bunga tahunan rekening yang hanya sebesar 0,01% setara dengan sebagian besar bank lokal dan regional, namun jauh di bawah rekening tabungan online terbaik.
Warga Jajaki Tabungan
Rekening tabungan ini gratis karena terhubung dengan rekening giro Citizens Quest. Rekening tersebut memiliki tingkat bunga tahunan sebesar 0,02%, jadi Anda tidak akan mendapat banyak penghasilan dengan menaruh uang Anda di Citizens Bank.
Warga menjelajahi pasar uang
Ini adalah rekening berbunga lainnya yang dapat Anda pasangkan dengan rekening giro Citizens Quest Anda. Tidak ada biaya pemeliharaan bulanan dan menikmati manfaat yang sama seperti pelanggan Citizens Quest. Rekening tersebut memiliki tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi dibandingkan rekening simpanan Warga lainnya, dengan APR 0,03% di semua saldo. Pelanggan yang membuka akun Pasar Uang Citizens Quest baru dan mendanainya dengan dana baru sebesar $25.000 dari akun eksternal tertaut akan menerima tarif preferensial sebesar 0,05% APY pada saldo $25.000 atau lebih.
Pasar Uang Kekayaan Warga
Rekening pasar uang ini hanya tersedia untuk pelanggan Citizens Wealth dan menawarkan manfaat yang sama seperti rekening kekayaan lainnya. Tingkat bunga tahunan untuk semua saldo di rekening pasar uang Citizens Wealth adalah 0,04%. Peluang untuk menerima tingkat bunga utama sebesar 0,05% APY pada saldo $25.000 atau lebih dengan mendanai akun Anda dengan dana baru yang belum ada di rekening Citizens Bank Anda.
CD
Citizens Bank memiliki standar Certificate of Deposit (CD) dengan tiga tenor: 10 bulan, 14 bulan, dan 25 bulan. Menurut pedoman biaya dan fitur rekening deposito pribadi bank, ada persyaratan CD lain yang tersedia, tetapi tidak jelas apakah ini memerlukan aplikasi langsung di cabang lokal. Tidak ada satupun ketentuannya yang menawarkan harga CD yang kompetitif dibandingkan dengan bank online.
CD 14 bulan hanya online membayar APY 0,03% yang sama untuk semua saldo dan semua pelanggan. Pelanggan Citizens Quest dan Citizens Wealth memperoleh tingkat hubungan pada CD, saat ini 0,03% APY (sama dengan tarif standar) untuk CD 10 bulan dan 0,05% untuk CD 25 bulan.
Syarat minimal deposit untuk membuka CD adalah $1.000.
Bank juga menawarkan dua jenis CD lainnya – CD Fragile dan CD IRA. CD Fragile memiliki jangka waktu 3 hingga 60 bulan dengan setoran minimum $10.000. Jenis CD ini memungkinkan Anda menarik dana sekaligus tanpa penalti, selama Anda mencapai saldo minimum yang disyaratkan. CD IRA memerlukan setoran minimum $250 dan tunduk pada peraturan dan penalti pajak IRS. Mereka memiliki beberapa jangka waktu mulai dari 1 bulan hingga 120 bulan.
Akun dan Layanan Lainnya
Selain rekening simpanan pribadi, Citizens Bank menawarkan produk dan layanan keuangan berikut:
- Kartu kredit
- IRA
- Pinjaman hipotek
- Jalur Kredit Ekuitas Rumah (HELOCs)
- Pembiayaan kembali hipotek
- Pinjaman mobil
- Pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa
- Pinjaman pelajar swasta
- Layanan investasi dan manajemen kekayaan.
Fitur yang menonjol
Citizens Checkup adalah layanan gratis yang ditawarkan kepada semua nasabah Citizens Bank. Alat gratis ini menghubungkan Anda dengan bankir dan penasihat Citizens yang dapat menilai kebutuhan Anda dan membantu Anda mengembangkan rencana keuangan jangka panjang, termasuk perencanaan pensiun. Janji temu medis berdasarkan kewarganegaraan dibuat secara langsung di cabang setempat atau melalui telepon.
Akses kapan saja, di mana saja
Anda dapat mengelola rekening Citizens Bank Anda secara online atau melalui aplikasi seluler bank, tersedia untuk iOS (4,6 bintang dari 5) atau Android (4,2 bintang dari 5). Melalui aplikasi ini, nasabah Citizens Bank dapat:
- Kelola rekening bank
- Cek setoran
- utang
- Bayar tagihan
Pelanggan saat ini dapat mengakses dukungan telepon di 1-800-922-9999, Senin hingga Jumat, pukul 07.00 hingga 22.00 EST, Sabtu dan Minggu, pukul 09.00-18.00 ET. Untuk pembukaan rekening baru, Anda dapat menghubungi 1-800-360-2472 pada jam kerja yang sama. Anda juga bisa mendapatkan dukungan melalui live chat di website bank.
Keuntungan
- Biaya bulanan untuk tabungan sederhana dan rekening giro dapat dengan mudah dihapuskan
- Tidak ada biaya cerukan untuk item di bawah $5
- Dapatkan Layanan Perencanaan Keuangan Gratis dengan Citizens Checkup
Kerugian
- Suku bunga rendah pada rekening deposito berbunga
- Hanya memiliki kantor di 12 negara bagian
- Beberapa rekening mengenakan biaya $3 untuk penggunaan ATM di luar jaringan
Ini adalah tarif Citizens Bank
Citizens Bank adalah pilihan tepat untuk perbankan pribadi bagi mereka yang tinggal di Rhode Island, Massachusetts, atau salah satu dari 12 negara bagian yang memiliki cabang bank. Ini juga merupakan pilihan bagus untuk siswa berusia di bawah 25 tahun atau di atas 65 tahun karena tidak ada biaya bulanan. Bank regional ini menawarkan banyak rekening, meskipun banyak yang terkait dengan layanan perbankan premium dan memerlukan saldo yang lebih besar untuk disimpan.
Suku bunga Citizens Bank tidak kompetitif. Jika Anda sedang mencari tempat menyimpan uang untuk memaksimalkan tabungan Anda, sebaiknya Anda mengunjungi salah satu bank online terbaik.
Belajarlah lagi:
-
-
-
-
Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
-
AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
-
