Apa itu pinjaman peer-to-peer?
Pinjaman P2P dimulai dengan ide menghubungkan peminjam dan investor secara langsung. Setelah resesi keuangan 2008, ketika banyak bank tradisional memperketat persyaratan kredit, mereka menjadi populer di kalangan peminjam, terutama mereka yang memiliki peringkat kredit buruk. Peer-to-peer menawarkan cara yang lebih baik untuk mengumpulkan uang.
Saat ini, bentuk asli pinjaman peer-to-peer “ritel” — di mana konsumen individu menginvestasikan sebagian pinjaman — telah berubah menjadi pinjaman institusional, yang didukung oleh lembaga seperti dana lindung nilai atau perusahaan asuransi. LendingClub mengakhiri program investor ritelnya pada tahun 2020 dan sekarang memfasilitasi pinjaman institusional. Prosper masih memperbolehkan konsumen berinvestasi dalam pinjaman parsial.
Bagaimana cara kerja pinjaman peer-to-peer?
Untuk mendapatkan pinjaman peer-to-peer, peminjam beroperasi dengan cara yang sama seperti pinjaman daring.
Perusahaan pinjaman ritel dan institusional peer-to-peer memverifikasi kelayakan melalui pra-kualifikasi, yang mencakup pengurangan pinjaman ringan yang tidak memengaruhi skor kredit Anda.
Selama prakualifikasi, Anda dapat memilih jumlah pinjaman dan tujuan pinjaman, dengan memberikan nama, tanggal lahir, dan alamat Anda. Anda kemudian dapat melihat APR dan persyaratan pinjaman yang mungkin Anda peroleh.
Jika Anda memutuskan untuk mengajukan, seperti pemberi pinjaman lainnya, pemberi pinjaman peer-to-peer akan mengonfirmasi faktor-faktor lain, seperti skor kredit dan riwayat kredit Anda, yang mencakup pemeriksaan kredit yang ketat.
Fitur Peer-to-Peer Lending
Pinjaman peer-to-peer adalah pinjaman online yang memiliki karakteristik sebagai berikut:
Biaya Pemrosesan: Ini adalah biaya di muka yang dibebankan oleh pemberi pinjaman P2P untuk menutupi biaya pemrosesan pinjaman Anda. Biaya biasanya antara 1% dan 8% dari jumlah pinjaman.
Pengalaman daring: Pemberi pinjaman P2P memungkinkan peminjam untuk mengelola segala sesuatunya di situs web pemberi pinjaman, mulai dari mengajukan pinjaman dan mengunggah dokumen hingga menandatangani perjanjian pinjaman dan pembayaran bulanan.
Karena aplikasi pinjaman P2P dapat ditinjau oleh banyak investor, pembiayaan dapat memakan waktu lebih lama daripada pinjaman pribadi dari bank atau pemberi pinjaman daring lainnya — hingga seminggu dalam beberapa kasus.
Pinjaman Peer-to-Peer untuk Usaha Kecil
Funding Circle dan StreetShares adalah pemberi pinjaman peer-to-peer yang hanya menawarkan pinjaman usaha kecil. FundingCircle melayani perusahaan yang membutuhkan modal untuk ekspansi, sementara StreetShares lebih cocok untuk perusahaan baru yang mencari modal kerja.
Bisakah Anda mendapatkan pinjaman peer-to-peer dengan kredit buruk?
Peminjam dengan kredit buruk (peminjam dengan skor FICO 629 atau di bawahnya) dapat memilih pinjaman P2P, tetapi mereka mungkin memiliki suku bunga yang lebih tinggi. Misalnya, pinjaman 4 tahun sebesar $15.000 dengan APR 28,7% dan pembayaran bulanan sebesar $529 akan menghasilkan total biaya bunga sebesar $10.392. Anda dapat menggunakan kalkulator pinjaman pribadi untuk menghitung pemasangan dan pembayaran rata-rata.
Sementara pemberi pinjaman seperti LendingClub, Prosper, dan Upstart memiliki peringkat kredit minimum dalam kisaran kredit buruk atau sedang, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah melalui serikat kredit atau melalui pinjaman yang dijamin atau ditandatangani bersama.
Cara Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Peer-to-Peer
Anda dapat melakukan pra-kualifikasi pinjaman P2P untuk melihat perkiraan suku bunga dan persyaratan sebelum Anda mengajukan permohonan secara resmi. Proses prakualifikasi biasanya melibatkan pemeriksaan kredit ringan yang tidak akan memengaruhi skor kredit Anda. Anda dapat melakukan pra-kualifikasi di NerdWallet dan membandingkan biaya dan fitur pinjaman dari berbagai pemberi pinjaman.
Belajarlah lagi:
-
-
-
-
Ulasan Kartu Delta Skymiles® Reserve American Express – Lihat selengkapnya.
-
AmEx berfokus pada pengalaman pelanggan dengan rekening giro baru dan aplikasi yang didesain ulang
-
