Kartu kredit First Premier adalah pilihan kartu tanpa jaminan bagi orang-orang yang tidak memiliki atau memiliki riwayat kredit yang buruk, tetapi kami tidak merekomendasikannya sebagai alat untuk membangun kredit. Ada banyak kartu kredit yang lebih baik di luar sana untuk membangun kartu kredit — kartu yang tidak mengenakan biaya yang besar dan suku bunga yang sangat tinggi, seperti PREMIER Mastercard.
Pada pandangan pertama
- Bangun kredit dengan mempertahankan riwayat pembayaran yang positif
- Biaya rencana satu kali antara $55 dan $95 saat pembukaan akun
- Biaya tahunan $75-$125 untuk tahun pertama, kemudian $45-$49
- Biaya bulanan antara $6.25 dan $10.40
- Biaya penambahan limit kredit sebesar 25% dari jumlah penambahan
- 36% APR untuk semua pemegang kartu.
Kelebihan
- Laporan PM pertama menunjukkan riwayat pembayaran positif ke biro kredit
- Opsi kartu tanpa jaminan untuk orang dengan kredit buruk atau tidak punya kredit sama sekali
Kontra
- Mahal, dengan biaya yang jauh lebih besar dibandingkan kartu kredit lainnya
- APR tinggi (lebih dari dua kali lipat rata-rata nasional).
Detail Kartu Tambahan
Saat Anda mengajukan aplikasi kartu kredit, First Premier mengalokasikan batas kredit Anda berdasarkan tingkat kredit Anda, dan batas yang disetujui menentukan jadwal biaya kartu kredit Anda.
Biaya-biaya ini disusun seperti ini:
| BATAS KREDIT | BIAYA PROGRAM | BIAYA TAHUNAN | BIAYA BULANAN | TOTAL BIAYA TAHUN PERTAMA | TOTAL BIAYA TAHUNAN BERIKUTNYA |
|---|---|---|---|---|---|
| $300 | $95 | $75 tahun pertama, lalu $45 | $0 tahun pertama, kemudian $6,25 per bulan | $170 | $120 |
| $400 | $95 | $100 tahun pertama, lalu $45 | $0 tahun pertama, kemudian $6,25 per bulan | $195 | $120 |
| $500 | $95 | $125 tahun pertama, lalu $49 | $0 tahun pertama, kemudian $10,40 per bulan | $220 | $173.80 |
| $600 | $75 | $79 tahun pertama, lalu $49 | $5,85 per bulan tahun pertama, kemudian $8,25 per bulan | $224.20 | $148 |
| $700 | $55 | $79 tahun pertama, lalu $49 | $8.00 per bulan pada tahun pertama, kemudian $10.40 per bulan | $230 | $173.80 |
Baik biaya program satu kali maupun biaya tahunan untuk tahun pertama secara otomatis dipotong dari batas kredit Anda saat Anda membuka akun. Jadi, jika Anda diberi batas $500 berdasarkan riwayat kredit Anda, saldo awal Anda yang tersedia sebenarnya hanya $375.
Namun, itu bukan satu-satunya biaya yang harus dibayarkan. Ada juga biaya setiap kali Anda disetujui untuk meningkatkan batas kredit Anda. First Premier dapat mulai meninjau akun Anda untuk peningkatan kredit setelah 13 bulan, dan jika Anda memenuhi syarat dan disetujui untuk peningkatan kredit, biaya akan dihitung secara otomatis.
Biaya ini adalah 25% dari jumlah kenaikan gaji. Dengan kata lain, jika batas kredit Anda meningkat dari $500 menjadi $600, Anda akan membayar $25 untuk kenaikan $100, kecuali Anda meluangkan waktu untuk menghubungi bank dan meminta kenaikan tersebut dicantumkan dalam waktu 30 hari setelah menerima penolakan di mana biaya tersebut dibebankan.
Haruskah Anda mendapatkan kartu ini?
Anda seharusnya tidak menerima kartu ini.
Kartu kredit First Premier, Anda akan kesulitan menemukan kartu dengan APR lebih tinggi dari APR 36% yang saat ini dikenakan oleh First Premier. Jika Anda menggunakan kartu ini untuk membangun kredit, Anda tetap harus menghindari menjaga saldo, tetapi suku bunga yang tinggi berarti bahwa pembayaran yang terlambat atau terlewat tidak hanya akan menghambat kemajuan pinjaman Anda, tetapi dengan cepat menyebabkan utang berbunga tinggi.
Namun, kekurangan terbesar dari kartu ini adalah besarnya biaya. Jadwal biaya tidak hanya sulit dipahami, tetapi biaya itu sendiri dapat membebani Anda lebih dari $200 pada tahun pertama kepemilikan.
Jika Anda memiliki banyak uang tunai dan ingin memperbaiki skor kredit yang buruk, lebih baik Anda menggunakan $200 pada kartu kredit beragunan tanpa biaya dan APR rendah. Pertimbangkan kartu beragunan seperti Capital One Platinum Secured Credit Card atau Citi Secured Mastercard, yang keduanya memerlukan setoran sebesar $200 atau kurang. Selain itu, jika Anda menutup akun atau meningkatkan ke opsi kartu tanpa agunan, setoran Anda akan dikembalikan – tidak sama dengan yang Anda bayarkan dengan First Premier.
Cara Menggunakan Kartu Kredit Mastercard PREMIER Bank
Sebelum mengajukan permohonan untuk Kartu Kredit PREMIER Bank Mastercard, pertimbangkan opsi lain untuk riwayat kredit yang buruk atau tidak ada. Kartu kredit Indigo Platinum Mastercard* atau Capital One Platinum keduanya merupakan opsi tanpa jaminan bagi mereka yang memiliki kredit yang buruk atau terbatas, menawarkan jalur yang lebih jelas dan lebih hemat biaya untuk mendapatkan kredit yang baik.
Jika Anda masih ingin mengajukan atau sudah memiliki kartu ini, pastikan Anda tidak membawa dana apa pun. Anda tidak hanya dapat menghindari bunga 36% pada saldo rutin Anda, tetapi Anda juga dapat membangun saldo untuk opsi kartu kredit lain yang lebih baik. Saat kartu kredit First premier melaporkan penggunaan kartu kredit Anda ke biro kredit, Anda hanya ingin menunjukkan sepenuhnya riwayat pembayaran tepat waktu yang positif.
Jika Anda menggunakan kartu ini untuk meningkatkan skor kredit Anda, Anda juga harus memperhatikan pemanfaatan kredit Anda. Para ahli menyarankan untuk menjaga pemanfaatan Anda (jumlah kredit yang Anda gunakan dibandingkan dengan jumlah yang tersedia) di bawah 30% untuk peluang terbaik dalam meningkatkan skor Anda. Memperoleh kredit $300 dari First Premier berarti Anda harus menjaga saldo bulanan Anda di bawah $90 untuk mempertahankan penggunaan yang ideal — termasuk biaya apa pun yang akan dipotong dari kredit Anda.
Intinya
Kartu kredit First Premier mengenakan biaya mahal dan APR yang sangat tinggi sebagai ganti jalur kredit kecil dan pelaporan standar ke biro kredit.
Jika Anda baru saja memulai dengan kartu kredit atau ingin memperbaiki skor kredit yang buruk, ada kartu yang lebih baik, baik yang dijamin maupun tidak dijamin. Pilih alat pembangun kredit yang dapat membantu Anda membangun kebiasaan kredit yang baik dan membangun riwayat pembayaran yang kuat dengan biro kredit tanpa biaya mahal yang menghalangi kemajuan Anda.
Belajarlah lagi:
