Ulasan Pinjaman Pribadi Avant

Keunggulan Avant Personal Loans

Pembiayaan Cepat: Avant mengatakan dapat menyetujui peminjam dalam satu hari kerja dan menyetorkan pinjaman pribadi ke akun Anda pada hari berikutnya. Pembiayaan ekspres agak standar untuk pinjaman pribadi daring, tetapi beberapa pemberi pinjaman mungkin memerlukan waktu ekstra satu hari untuk menyetujui aplikasi atau mengirim dana.

Pemeriksaan kredit prakualifikasi ringan: Jika Anda lulus prakualifikasi, Anda dapat melihat jumlah pinjaman potensial dan APR pinjaman Avant Anda. Pra-kualifikasi tidak memengaruhi skor kredit Anda dan dapat membantu Anda memahami bagaimana pembayaran pinjaman sesuai dengan anggaran bulanan Anda. Jika Anda meneruskan pengajuan pinjaman Anda, pemberi pinjaman akan menerapkan pengurangan pinjaman keras, yang mungkin akan mengurangi beberapa poin dari skor Anda untuk sementara.

Kemampuan untuk mengubah tanggal pembayaran: Pelanggan Avant awalnya tidak dapat memilih tanggal pembayaran, tetapi dapat mengubahnya hingga dua kali selama periode pengembalian dana. Untuk pinjaman lainnya, Anda dapat memilih tanggal pembayaran awal atau mengubahnya lebih sering karena perubahan arus kas yang tidak terduga, seperti Pekerjaan baru dengan hari gajian yang berbeda.

Aplikasi Seluler: Avant memiliki aplikasi seluler yang memungkinkan peminjam melakukan pembayaran, menyesuaikan rincian pembayaran, dan melihat riwayat pembayaran mereka. Banyak pemberi pinjaman lain memiliki aplikasi seluler, tetapi beberapa pemberi pinjaman daring masih belum memilikinya.

Kekurangan pinjaman pribadi Avant

Biaya Pengaturan: Avant mungkin mengenakan biaya pengaturan hingga 4,75%. Pemberi pinjaman sering kali akan memotong biaya ini dari jumlah pinjaman sebelum memberikan uang kepada Anda, sehingga mengurangi jumlah pinjaman. Tidak semua pemberi pinjaman mengenakan biaya rujukan, tetapi Anda dapat menemukan biaya yang lebih tinggi dari pemberi pinjaman lain dengan kredit buruk.

Tidak Ada Diskon: Avant tidak menawarkan cara untuk mendapatkan APR diskon. Banyak pemberi pinjaman menawarkan potongan bunga—seringkali sebagian kecil dari persentase—untuk menyiapkan pembayaran otomatis. Beberapa termasuk diskon pada fitur yang tidak ditawarkan Avant, seperti transfer dana langsung ke kreditor pinjaman konsolidasi utang atau penambahan peminjam bersama.

Tidak ada opsi pinjaman bersama, pinjaman beragunan, atau pinjaman dengan agunan: Avant tidak mengizinkan peminjam untuk menambahkan penanda tangan bersama atau peminjam bersama pada aplikasi mereka atau untuk mengamankan pinjaman dengan agunan. Beberapa pinjaman memungkinkan pemohon untuk menambahkan agunan atau peminjam bersama untuk meningkatkan peluang mereka memenuhi syarat.

Keluhan dengan Avant

Avant setuju untuk membayar $1,6 juta pada tahun 2021 untuk menyelesaikan tuduhan terlibat dalam praktik penagihan utang yang kasar. Kantor Jaksa Agung Massachusetts mengatakan Avant gagal memberikan pemberitahuan konfirmasi utang yang tepat dan melakukan panggilan penagihan utang yang ilegal dan berkali-kali kepada konsumen.

Pada tahun 2020, Avant mencapai kesepakatan dengan kantor jaksa agung Colorado setelah negara bagian tersebut mengklaim perusahaan tersebut telah bermitra dengan bank-bank luar negara bagian untuk menawarkan suku bunga lebih tinggi daripada yang diamanatkan negara bagian.

Avant setuju untuk membayar $3,85 juta pada tahun 2019 untuk menyelesaikan tuduhan FTC bahwa pihaknya terlibat dalam praktik pengelolaan kredit yang tidak adil, termasuk pendebitan tidak sah dari akun konsumen dan secara ilegal mengharuskan konsumen untuk mendaftar Autopay. FTC mulai mengembalikan dana kepada lebih dari 17.000 konsumen pada tahun 2022.

Cara Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Pribadi Avant

Banyak pemberi pinjaman memiliki persyaratan dasar untuk mengajukan permohonan, dan beberapa memiliki persyaratan keuangan atau saran untuk memenuhi syarat.

Untuk mengajukan pinjaman pribadi dari Avant, Anda harus memiliki nomor Jaminan Sosial dan rekening bank yang valid.

Berikut ini adalah persyaratan minimum agar Avant memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. (Memenuhi persyaratan ini tidak menjamin persetujuan.)

• Skor kredit minimum: 550. Avant menggunakan FICO Score Versi 8 dan VantageScore Versi 3.
• Jumlah minimum akun pada laporan kredit: 1.
• Pendapatan bulanan minimum: $1.200. Pemberi pinjaman ini menyediakan pendapatan untuk tunjangan, tunjangan anak, dan tunjangan lainnya.
• Rasio utang terhadap pendapatan maksimum: 70%, termasuk pembayaran hipotek.
• Tidak dapat berada dalam kebangkrutan aktif.

Berikut rincian peminjam rata-rata Avant, menurut pemberi pinjaman.

• Skor kredit rata-rata: 644.
• Pendapatan bulanan rata-rata: $4.000.
• Rata-rata rasio utang terhadap pendapatan: 30% sebelum pinjaman pribadi.

Sebelum Anda melamar

Periksa kredit Anda. Anda bisa mendapatkan laporan kredit di AnnualCreditReport.com. Hal ini memungkinkan Anda mengidentifikasi dan mengoreksi kesalahan sebelum Anda mendaftar.

Hitung pembayaran bulanan Anda. Gunakan Kalkulator Pinjaman Pribadi untuk menentukan berapa APR dan periode pembayaran yang Anda perlukan untuk mendapatkan pinjaman bulanan yang terjangkau.

Buatlah rencana untuk melunasi pinjaman Anda. Periksa anggaran Anda untuk melihat bagaimana pembayaran bulanan pinjaman Anda akan memengaruhi arus kas Anda. Jika Anda perlu memotong biaya lain untuk melunasi pinjaman Anda, ada baiknya Anda mencari tahu sebelum mengambil pinjaman.

Kumpulkan dokumen Anda. Avant mungkin meminta bukti pendapatan, mungkin slip gaji atau laporan bank, serta bukti alamat dan nomor Jaminan Sosial. Memiliki dokumen-dokumen ini dapat mempercepat proses aplikasi.

Cara Mengajukan Pinjaman Pribadi Avant

Berikut adalah langkah-langkah untuk mengajukan pinjaman Avant berdasarkan pengalaman kami dalam menjalani proses prakualifikasi.

1. Pra-kualifikasi di situs web Avant. Pilih “Pinjaman” di situs web Avant untuk mengisi formulir prakualifikasi. Di sini Anda dapat memasukkan informasi pribadi, termasuk nama, alamat, tanggal lahir, pendapatan bulanan, pembayaran sewa atau hipotek, dan alamat email. Anda juga memasukkan nomor Jaminan Sosial Anda, tetapi tidak ada pengurangan kredit keras pada tahap ini.
2. Periksa penawaran Anda. Avant mungkin memerlukan waktu beberapa menit untuk membuat penawaran kredit. Pemohon yang memenuhi syarat akan melihat jumlah pinjaman yang disetujui. Avant juga menunjukkan kepada pemohon seberapa besar biaya mereka telah mengurangi hasil pinjaman, sehingga peminjam dapat memutuskan untuk meningkatkan jumlah pinjaman mereka. Terakhir, Anda akan melihat rincian jangka waktu pinjaman, APR, dan pembayaran bulanan. Anda dapat memilih dari berbagai penawaran pinjaman.
3. Tinjau penawaran pinjaman dan terima yang sesuai dengan anggaran Anda. Setelah Anda memutuskan tawaran pinjaman, ajukan aplikasi pinjaman pribadi formal. Ini mungkin memerlukan dokumen lain, seperti slip gaji dan laporan bank, untuk mengonfirmasi informasi yang Anda berikan selama prakualifikasi. Avant juga melakukan pemeriksaan kredit yang ketat pada aplikasi Anda, sehingga skor kredit Anda mungkin diturunkan untuk sementara.
4. Buatlah rencana untuk melunasi pinjaman Anda. Avant melaporkan pembayaran ke ketiga biro kredit utama, jadi membayar tepat waktu membantu membangun kredit Anda, tetapi melewatkan pembayaran merugikan. Menyiapkan pembayaran otomatis dan melacak anggaran Anda adalah dua cara untuk mengelola pembayaran pinjaman.

Bagaimana Kami Menilai Pinjaman Pribadi Avant

Kami menilai pinjaman menggunakan kriteria yang berubah setiap tahun seiring perkembangan produk pinjaman pribadi. Berikut prioritas kami untuk tahun ini: