Saat Anda perlu mengirim atau menerima uang dari seseorang, Anda memiliki sejumlah pilihan digital yang dapat Anda gunakan. Namun, dua raksasa yang ada di ruangan tersebut adalah PayPal dan Venmo, sehingga keduanya digunakan sebagai kata kerja, seperti “PayPal saya” atau “Venmo saya.”
Cara Anda memilih dengan bijak sangat bergantung pada jenis transaksi yang ingin Anda lakukan dan pihak-pihak yang ingin Anda ajak bertukar dana. Misalnya, transaksi pribadi dengan orang yang Anda kenal, seperti membayar biaya mengasuh anak atau berbagi tagihan restoran dengan teman-teman, sangat cocok untuk Venmo, dan Anda juga dapat membuat pembayaran Anda lebih sosial.
PayPal sekarang menjadi pilihan utama untuk transaksi yang lebih berorientasi pembelian, seperti membeli dari pedagang atau menerima pembayaran dari pelanggan Anda sendiri. Dalam hal pembayaran komersial, Venmo lebih condong ke arah transaksi peer-to-peer (P2P), sementara PayPal lebih condong ke platform bisnis-ke-konsumen (B2C).
Namun, ada beberapa tumpang tindih antara kedua layanan pembayaran tersebut. Untuk membantu Anda menentukan pilihan, kami telah mendalami detail fitur, biaya, kecepatan, dan fleksibilitas untuk memberi Anda semua informasi yang dibutuhkan untuk membuat pilihan yang tepat.
Venmo vs PayPal: Aksesibilitas
PayPal dan Venmo keduanya memiliki aplikasi gratis mereka sendiri untuk iOS dan Android, tempat sebagian besar pengguna akan menggunakan masing-masing layanan. Keduanya memiliki versi desktop berbasis browser. Namun, pembayaran Venmo hanya dapat dilakukan menggunakan aplikasi seluler, sementara pembayaran PayPal dapat dilakukan melalui aplikasi atau situs web.
PayPal juga dapat digunakan sebagai metode pembayaran untuk berbagai pengecer daring, dan bahkan untuk pembelian kode QR di dalam toko. Sementara Venmo berupaya membangun kemampuan transaksi pedagang ini di lebih banyak pengecer, jangkauannya saat ini sangat terbatas dibandingkan dengan jejak PayPal yang sangat luas.
Venmo vs PayPal: Mengirim Uang
Proses pengiriman uang kepada seseorang sangat mirip untuk kedua aplikasi. Keduanya menawarkan kemampuan untuk menyinkronkan kontak Anda dengan aplikasi, memungkinkannya untuk mencari akun PayPal atau Venmo yang terhubung dengan teman dan keluarga Anda. Namun meskipun aplikasi tidak mencantumkan kontak yang Anda cari, Anda masih dapat mengirim uang menggunakan nama pengguna, alamat email, atau nomor ponsel mereka.
Setelah memilih penerima dan jumlah, PayPal dan Venmo akan menanyakan metode pembayaran mana yang akan digunakan. Jika Anda memiliki saldo positif pada layanan apa pun, Anda dapat menggunakan saldo tersebut untuk pembayaran. Jika tidak, dana akan didebit dari rekening bank, kartu debit atau kredit yang telah Anda tetapkan sebagai metode pembayaran pilihan untuk transaksi ini.
Setelah Anda mengeklik Kirim pada pembayaran, jumlah tersebut akan dikreditkan ke saldo PayPal atau Venmo pengguna dalam beberapa menit (biasanya detik). Untuk kedua aplikasi, Anda harus memeriksa ulang apakah Anda mengirim uang ke kontak yang benar, karena perusahaan tidak akan mengembalikan uang Anda jika Anda mengirimkannya ke orang yang salah.
Venmo vs PayPal: Meminta uang
Anda juga dapat menerima uang dari orang yang menggunakan PayPal dan Venmo. Dengan Venmo, Anda dapat meminta uang dari orang lain, membuat pengingat bagi seseorang untuk membayar, atau memberi mereka akses mudah ke informasi kontak Anda dan meminta jumlah yang benar untuk dibayarkan. PayPal hanya menyediakan platform bagi seseorang untuk dengan mudah mengirimkan uang kepada Anda, tetapi tidak memiliki fitur "permintaan" seperti Venmo.
Setelah orang yang menerima permintaan pembayaran Anda merespons dengan pembayaran, uang akan segera ditambahkan ke saldo PayPal atau Venmo Anda. Dari sana, Anda dapat menggunakan dana ini untuk pembayaran di masa mendatang (atau pembelian pedagang dalam kasus PayPal), menyimpannya di akun Anda untuk digunakan nanti, atau mentransfernya ke rekening bank Anda yang terhubung.
Jika Anda memilih untuk mentransfer dana ke bank Anda, PayPal dan Venmo memberi Anda pilihan lain tentang seberapa cepat Anda dapat menyelesaikan transfer. Anda dapat memilih transfer gratis, yang biasanya dilakukan keesokan harinya, tetapi dapat memakan waktu hingga dua hingga tiga hari untuk kedua aplikasi. Jika Anda terburu-buru, Venmo dan PayPal menawarkan transfer instan dengan sedikit biaya.
Venmo vs PayPal: Biaya
Biaya untuk kedua layanan ini sangat mirip. Keduanya menawarkan pembayaran gratis dari rekening bank yang terhubung, dan keduanya mengenakan biaya sekitar 3% untuk pembayaran kartu kredit. Perbedaannya sedikit karena Venmo memperluas opsi gratisnya untuk menyertakan pembayaran kartu debit, sementara PayPal hanya mengizinkan pembayaran gratis langsung dari rekening bank. Untuk pembayaran debit dan kartu kredit, biaya PayPal secara teknis adalah 2,9% ditambah 30 sen. Pelajari lebih lanjut tentang biaya Venmo dan PayPal.
Pengecualian untuk pembayaran dengan kartu kredit adalah dengan American Express. Dengan perkembangan baru ini, American Express menawarkan pembayaran gratis melalui PayPal dan Venmo, tetapi pembayaran harus dilakukan melalui aplikasi American Express dan bukan menggunakan aplikasi PayPal atau Venmo. Namun, ini memungkinkan pengguna membayar dengan kartu kredit dan menghindari biaya sekitar 3% pada transaksi ini.
Seberapa cepat Anda ingin dana yang terkumpul di saldo PayPal atau Venmo Anda ditransfer ke rekening bank Anda, kedua platform menawarkan opsi gratis. Dengan Venmo dan PayPal, Anda dapat memilih kecepatan transfer standar satu hingga tiga hari secara gratis, atau meningkatkan transfer Anda hingga selesai dalam hitungan detik dengan biaya 1,5% dari jumlah transfer. Biaya transfer untuk kedua layanan dibatasi pada $15, dengan biaya minimum 25 sen.
Jika Anda menggunakan PayPal sebagai pedagang untuk mengumpulkan pembayaran dari pelanggan, PayPal menawarkan banyak pilihan harga yang berbeda. Pada saat yang sama, Venmo tidak diarahkan untuk transaksi bisnis pedagang, dan memiliki batasan transaksi ketika melihat pengguna memperlakukan akun pribadi sebagai akun bisnis.
Venmo vs PayPal: Keterbatasan
Bagi mereka yang ingin melakukan transfer besar, PayPal menawarkan keuntungan besar. Pembayaran individu umumnya dibatasi hingga maksimum $10.000 per pembayaran, dengan total batas $60.000. Itu jauh lebih tinggi dari batas Venmo sebesar $6.999,99 per periode 7 hari bergulir, yang mencakup maksimum antar-orang sebesar $4.999,99. Selain batas bawah, Venmo memerlukan langkah autentikasi untuk mengakses batas ini. Sampai saat itu, jumlah transaksi maksimum dibatasi pada $299.99.
Venmo vs PayPal: Fitur Tambahan
Seperti yang Anda lihat, kedua layanan berperilaku sangat mirip dalam hal fungsionalitas dasar dan struktur biaya. Namun kedua aplikasi ini berbeda secara signifikan dalam beberapa hal. Misalnya, dengan fokus kuat pada transaksi antara orang-orang yang Anda kenal, Venmo menyelenggarakan umpan sosial transaksi antara orang-orang yang Anda kenal, dan juga transaksi antara orang asing jika Anda memilih untuk melihat umpan publik.
Dengan menelusuri umpan transaksi teman-teman Venmo Anda, Anda dapat melihat siapa yang membayar siapa dan catatan apa yang mereka bagikan. Satu-satunya hal yang hilang adalah kuantitasnya. Umpan tersebut juga mendukung emoji, yang hampir lebih umum daripada teks di umpan sosial Venmo. Berbagi publik merupakan fitur default saat Anda melakukan transaksi sendiri di aplikasi, tetapi Anda dapat mengubahnya agar hanya dapat dilihat oleh teman-teman Venmo Anda atau hanya oleh penerima, baik secara global maupun per transaksi.
PayPal berbeda dari Venmo karena dapat digunakan oleh pedagang yang menerima pembayaran serta pembeli dan pembelanja di pengecer daring dan fisik.
PayPal juga menawarkan transaksi internasional. Dengan transaksi di lebih dari 200 negara dan sekitar 25 mata uang yang berbeda, PayPal adalah aplikasi pilihan bagi mereka yang ingin mengirim atau menerima uang dari luar Amerika Serikat. Sebaliknya, Venmo hanya tersedia di bursa AS.
Terakhir, Venmo dan PayPal menawarkan kartu kredit dan debit mereka sendiri, meskipun penawaran Venmo di bidang ini masih dalam tahap awal. Membeli kartu debit atau kredit memungkinkan siapa saja yang menerima jenis kartu tersebut untuk membayar langsung ke akun PayPal atau Venmo Anda.
Venmo vs PayPal: Fitur Bisnis
PayPal terus memperkuat reputasinya sebagai aplikasi pembayaran digital pilihan para pedagang, menawarkan banyak alat kepada usaha kecil yang sama sekali tidak ada dalam model bisnis orang-ke-orang Venmo.
Misalnya, pedagang yang membuat akun bisnis PayPal dapat menggunakan layanan tersebut untuk mengatur aspek transaksi keuangan dalam penjualan barang secara daring, sehingga memudahkan penerimaan pembayaran kartu kredit dan debit dari mana saja di dunia. Sebagai imbalan atas kemampuan ini, pedagang setuju untuk memotong sedikit biaya dari setiap transaksi.
Namun, dukungan PayPal untuk bisnis kecil jauh melampaui penerimaan pembayaran. PayPal Business juga menyediakan bantuan untuk penagihan, pengiriman produk, dan wawasan pemasaran. Beberapa layanan disertakan dalam paket dasar untuk bisnis, sementara yang lain tersedia bagi mereka yang memiliki akun PayPal Payments Pro, yang dikenakan biaya pemeliharaan bulanan.
Bisnis yang sedang berkembang dan ingin melakukan ekspansi juga dapat memperoleh keuntungan dari modal kerja dan kredit bisnis yang disediakan oleh PayPal.
Venmo vs PayPal: Ulasan
Baik aplikasi Venmo maupun PayPal telah menerima ulasan pelanggan pihak ketiga yang serupa. Para pengulas mengutip kemudahan penggunaan, desain, dan kemampuan melakukan pembayaran dan pertanyaan hanya dengan beberapa klik.
Apa itu Venmo dan PayPal?
PayPal dan Venmo keduanya merupakan alat pembayaran digital yang beroperasi terutama sebagai aplikasi telepon pintar. Sama seperti menulis cek untuk menarik dana dari rekening bank yang ditautkan untuk melakukan pembayaran, melakukan pembayaran dengan Venmo atau PayPal bekerja dengan cara yang sama, dengan dua perbedaan modern.
Pertama, dengan membayar dengan Venmo atau PayPal, pengguna dapat memilih tempat untuk menarik uang mereka, apakah itu rekening giro utama pengguna, rekening tabungan sekunder, kartu debit atau kredit. Kedua, transfer dana bersifat instan, tidak seperti cek, yang harus diuangkan dan dapat dibatalkan jika dana tidak mencukupi.
PayPal telah menjadi pelopor di bidang ini sejak didirikan pada akhir tahun 1990-an, dan dengan cepat menjadi alat pembayaran yang mendukung jutaan transaksi eBay. Wen Mo, di sisi lain, masih baru, meskipun sangat populer. Didirikan pada tahun 2009, Venmo diakuisisi tiga tahun kemudian oleh Braintree pada tahun 2012 dan kemudian oleh PayPal.
Bagaimana cara kerja Venmo dan PayPal?
Fungsi dasar dan pengaturan sama untuk kedua layanan. Anda menggunakan layanan ini untuk membuat akun gratis dan mengatur kredensial keamanan Anda. Anda kemudian dapat menautkan setidaknya satu rekening bank untuk mentransfer uang, dan secara opsional menambahkan metode pembayaran lain, seperti rekening bank tambahan atau kartu debit dan kredit.
Saat Anda siap membayar seseorang, masukkan atau cari informasi kontak mereka, masukkan jumlah yang akan dibayarkan, dan pilih metode pembayaran yang ingin Anda gunakan untuk tagihan tersebut. Venmo menyediakan tombol untuk meminta dana alih-alih mengirimkannya – PayPal tidak memiliki tombol “permintaan”, tetapi tetap memungkinkan Anda menerima dana.
PayPal dan Venmo mendanai pembayaran Anda dengan membuat transfer ACH antara rekening bank Anda yang terhubung, dan mereka yang memilih menggunakan kartu debit atau kredit akan melihat jumlah pembayaran ditambahkan ke laporan mereka, sama seperti pembelian lainnya.
Siapa yang harus menggunakan Venmo atau PayPal?
Venmo ideal bagi mereka yang melakukan pembayaran pribadi terutama kepada orang yang mereka kenal dan percaya. Dengan antarmuka sosialnya, membayar dengan Venmo dan berbagi di antara kontak Anda terasa seperti arena yang bersahabat dan menarik.
PayPal juga dapat digunakan untuk membayar teman dan keluarga Anda. Platform mana yang terbaik bagi Anda bergantung pada kontak mana yang paling banyak menggunakannya.
Namun, jika Anda menjual produk atau rutin membayar pembelian daring, akun PayPal akan lebih bermanfaat bagi Anda. Meskipun Venmo telah mulai menyiapkan akun bisnis Venmo, layanan ini masih baru.
Sebaliknya, PayPal telah melayani pedagang dan usaha kecil sejak 1998 dan menawarkan menu dukungan pedagang terlengkap dibandingkan aplikasi pembayaran digital lainnya.
Bagaimana kami menilai Venmo vs PayPal
Untuk membantu Anda memahami kapan kedua aplikasi pembayaran digital ini paling masuk akal, kami telah membahas persyaratan PayPal dan Venmo mengenai fungsionalitas, biaya transaksi pembayaran, biaya transfer bank, batasan transaksi, dan penawaran bisnis/pedagang. Dengan membandingkan aspek-aspek ini secara langsung, seharusnya mudah untuk melihat aplikasi mana yang terbaik untuk berbagai kebutuhan Anda, atau mungkin menyimpulkan bahwa memiliki akun per aplikasi adalah pilihan terbaik.
Belajarlah lagi:
