Ti sei mai chiesto cosa significano quei numeri sulla tua carta di credito? Usiamo le nostre mappe ogni giorno, ma la maggior parte di noi sa molto poco delle storie e di ciò che rappresentano.
Come leggere i numeri della tua carta di credito
Questo lungo numero sulla tua carta contiene informazioni importanti. L'ordine dei numeri non è casuale, ma è organizzato strategicamente e segue gli standard internazionali.
Da questa sequenza puoi trovare la banca emittente, il numero del tuo conto, ecc. Soprattutto, la tecnologia dietro i numeri aiuta a prevenire le frodi, ridurre al minimo i problemi di pagamento e ridurre gli errori.
Al? Tutto risale a quando il settore delle carte di credito faticava ad attirare clienti.
Le quattro grandi reti di carte di credito: una breve storia
Una carta di credito non è solo un pezzo di plastica e metallo. Tutto segue standard rigorosi. Sì, anche la forma e la sostanza della carta stessa. Le carte di credito sono potenti strumenti emessi da istituti finanziari come banche o cooperative di credito che ti consentono di prendere in prestito denaro.
Gli istituti finanziari utilizzano società terze chiamate reti di carte di credito per facilitare la comunicazione tra i terminali di pagamento e le banche emittenti. Pertanto, i trasferimenti elettronici sono più veloci. Le quattro principali reti di carte di credito dominano il mercato globale. Li conosci: Visa, Mastercard, American Express e Discover.
La prima e più grande rete era originariamente chiamata “BankAmericard”. Introdotta dalla Bank of America nel 1958 come prodotto di credito rivolto ai consumatori piuttosto che alle imprese, la carta inizialmente fallì. Ma verso la metà degli anni ’60 aveva realizzato profitti e aveva accumulato enormi profitti. Nel 1974 BankAmericard si espanse sui mercati internazionali e nel 1976 cambiò nome in “Visa Inc.”. Le piccole banche hanno risposto al pallone di prova della Bank of America e hanno abbracciato il concetto.
MasterCard, allora conosciuta come “Interbank”, apparve nel 1966. Nel 1968, la società operava su scala globale. Nel 1979 la carta venne ribattezzata MasterCard. Oggi questa è la seconda rete di carte più grande al mondo.
La storia di American Express inizia nel 1850 come piccola compagnia di spedizioni. Negli anni '50 era cresciuto notevolmente e si stava espandendo nel settore finanziario. Nel 1958 American Express emise la prima carta di credito al consumo. Curiosità: queste mappe originali erano fatte di carta. American Express è attualmente la terza rete di carte di credito più grande al mondo.
La più piccola delle quattro reti di carte è Discover Card. Sears ha rilasciato per la prima volta la Discover Card nel 1985 per entrare nei mercati finanziari. La mappa cresce rapidamente in un breve periodo di tempo. Ora è utilizzato da milioni di trader in tutto il mondo.
Ognuna di queste reti ha un obiettivo: soddisfare le esigenze dei consumatori di accesso immediato al denaro senza fare affidamento sul contante. Le carte di credito moderne hanno una storia complicata e complicata, la maggior parte della quale è progettata per proteggere i consumatori dalle frodi.
Prime 6 cifre
Le prime 6 cifre di una carta di credito rappresentano l'Identification Number (IIN), noto anche come Bank Identification Number (BIN). Questi numeri identificano in modo univoco l'istituto finanziario che ha emesso la carta. Il primo numero è il Primary Industry Identifier (MII), assegnato dall'American Banking Association. Ciascuna delle principali reti di carte di credito ha il proprio MII:
- Le carte American Express iniziano sempre con il numero 3, più precisamente 34 o 37.
- Le carte Visa iniziano con il numero 4.
- Mastercard inizia con il numero 5.
- Le carte Scoperta iniziano con il numero 6.
Le ultime 5 cifre dell'IIN rappresentano la specifica banca emittente. Questi numeri facilitano lo scambio di informazioni utilizzate per cancellare le transazioni. IIN per ciascuna delle quattro reti principali:
- Visa utilizza i numeri da 2 a 6 come BIN.
- Mastercard utilizza i numeri 2 e 3 o da 2 a 4, 5 o 6.
- American Express utilizza i numeri 3 e 4 per identificare la marca della carta (es. American Express Platinum, Delta, ecc.).
Numero di conto
Le prime 6 cifre IIN seguite dal numero di conto. Questa sequenza può contenere fino a 12 cifre, ma solitamente è composta da 6 cifre. La banca emittente assegna questo numero ai suoi singoli clienti. Ciascuna banca emittente ha circa un trilione di potenziali numeri di conto.
Controlla la cifra
Gli emittenti e le reti di carte di credito utilizzano strumenti matematici per combattere le violazioni dei dati e altre attività fraudolente. L'algoritmo Luhn o modulo 10 è uno di questi dispositivi. Sviluppato negli anni '60, utilizza numeri di identificazione come numeri di previdenza sociale e numeri di carta di credito per determinare la validità.
Il pagamento deve essere effettuato immediatamente tramite carta di credito. Per questo motivo il processo di verifica utilizzato dalle banche deve crittografare e decrittografare immediatamente i dati sensibili. È qui che entra in gioco l'algoritmo di Luhn. Ciò semplifica la verifica del numero della carta e la conferma della sua validità.
L'algoritmo di Luhn è facile da usare. Quando aggiungi il numero dell'assegno al resto dei numeri sulla carta, il totale dovrebbe essere 0. Se inserisci un numero sbagliato quando acquisti online, verrà riconosciuto immediatamente perché la somma non è 0.
Visa utilizza nella maggior parte dei casi il numero 13 come checksum, mentre tutte le altre reti principali utilizzano l'ultima cifra.
Retro della carta di credito
Ora che sappiamo cosa c'è sul fronte della carta di credito, è il momento di guardare il retro. Qui solitamente troverai:
- Codice di Sicurezza (CVV)
- La banda magnetica
- Ologramma
- Coordinate bancarie e numero di telefono del servizio clienti
- la casella della firma
- Segno netto della carta
Alcune carte di credito hanno anche una data di scadenza sul retro.
Altri numeri di carta: CVV e data di scadenza
Il Card Verification Value (CVV) è una serie di tre o quattro cifre, solitamente sul retro di una carta di credito. Rappresenta un ulteriore processo di verifica e quindi aumenta il livello di protezione. Alcuni emittenti di carte di credito lo chiamano codice di verifica della carta (CVC). Indipendentemente dal nome, il suo scopo è lo stesso.
Richiedendo queste piccole ma importanti informazioni aggiuntive, il sistema del punto vendita (POS) può essere più certo che il titolare del conto sia il proprietario della carta e che il numero non sia stato rubato.
La banca emittente della carta assegna una data di scadenza alla carta e può anche contribuire a migliorare la sicurezza richiedendo un ulteriore passaggio di verifica. Il numero della carta potrebbe essere stato rubato, ma senza data di scadenza il numero della carta è quasi inutile.
Tecnologia Smart Card e banda magnetica
Tutti questi numeri – PAN, CVV/CVC e data di scadenza – sono memorizzati sulla banda magnetica e sui chip Europay, Mastercard e Visa (EMV).
La banda magnetica, detta anche banda magnetica, si trova sul retro della carta e trasmette i dati della carta alla cassa. I dati trasmessi sono statici. In altre parole, le informazioni vengono caricate nella striscia e rimangono invariate.
Sebbene le carte contengano ancora bande magnetiche, la maggior parte ora utilizza anche la tecnologia EMV o smart card. Questo microprocessore si trova sulla parte anteriore della carta e trasmette anche i dati al registratore di cassa. A differenza delle strisce magnetiche statiche, l'EMV utilizza la trasmissione dinamica.
Come funziona? Ogni volta che utilizzi la carta, la transazione genera un codice univoco diverso. Questo processo rende la tecnologia EMV più sicura contro le frodi sulle carte, come il saccheggio e la contraffazione.
Hai indovinato, tutto ciò che riguarda le bande magnetiche e i chip EMV è standardizzato dalla ISO.
Numeri di carte di credito e numeri di conto bancario
Molte persone pensano che il numero sulla loro carta di credito sia lo stesso del loro conto bancario. È sbagliato. Ma i due sono collegati e il numero del tuo conto è solitamente sull'estratto conto della tua carta di credito.
Se devi sostituire la tua carta di credito, in caso di furto, smarrimento o danneggiamento, riceverai un nuovo numero di carta, ma il numero di conto rimarrà lo stesso.
Linea telefonica del servizio clienti
Per gli acquisti non è richiesto un numero di telefono del servizio clienti e non avrà alcun ruolo nel proteggere la tua carta stessa dalle frodi. Ma è ancora il modo migliore per contattare un banchiere quando ne hai bisogno.
Ad esempio, molti tentativi di frode vengono effettuati tramite telefono o e-mail. Il modo più rapido per verificare che una chiamata o un messaggio sia autentico è comporre il numero sul retro della carta. Parli con qualcuno in banca e lui può dirti se ti sono stati inviati dei messaggi.
Annota questo numero e tienilo separato dalla tua carta in modo che, se perdi la carta, puoi chiamare rapidamente per bloccarla immediatamente in modo che nessuno possa usarla.
Campo firma
Devi firmare la tua carta prima di poterla utilizzare. In genere, l'emittente verificherà la tua firma quando la ricevi. Ma anche se così non fosse, tienilo presente, altrimenti l'esercente ha il diritto di rifiutare la carta.
Funzionalità di sicurezza dell'ologramma
Gli ologrammi sono difficili da falsificare, motivo per cui possono essere un'ottima funzionalità di sicurezza. Questo piccolo punto a specchio mostra un'immagine tridimensionale. Se guardi da vicino, noterai che l'immagine si muove al variare dell'angolo di visione.
Come proteggere il numero della tua carta di credito
La triste verità è che i numeri delle carte di credito vengono rubati continuamente. Il modo migliore per evitarlo è fare attenzione ogni volta che acquisti.
Presta molta attenzione alla piattaforma quando acquisti online. Se possibile, utilizza un servizio come PayPal per mantenere al sicuro il numero della tua carta di credito. Altrimenti verifica con l'azienda, assicurati che il sito web sia sicuro e utilizza un certificato SSL.
Attenzione anche alle email di phishing. Se trovi qualcosa di sospetto, non fare clic sui collegamenti o scaricare gli allegati. Controlla il mittente o chiama la tua banca. Non dimenticare di proteggere il tuo computer da malware e spyware.
Linea di fondo
L'avvento delle reti di carte di credito e il miglioramento dei metodi di transazione nel corso degli anni hanno portato alla funzionalità delle carte di credito che utilizziamo oggi. La tua carta di credito contiene informazioni importanti e, sebbene il processo dietro di essa possa essere complicato, aiuta a semplificarti la vita e il modo in cui paghi.
