投資時にポートフォリオの決定をガイドするサービスを提供すると役立ちます。 Betterment と Wealthfront はどちらも人気の投資顧問サービスですが、どちらが優れているのでしょうか?
投資を始めるために、Betterment と Wealthfront について知っておくべきことを紹介します。
Betterment vs. Wealthfront：プレミアム機能
機能面では、Betterment と Wealthfront はどちらも印象的です。ただし、各サービスが提供する内容には若干の違いがあります。
Wealthfront は完全にデジタル化されていますが、Betterment は完全にデジタル化されており、デジタルと人間のアドバイザーによる投資オプションも提供しています。
デジタル投資サービスの場合、Betterment と Wealthfront はそれぞれ投資額の 0.25% の年間管理手数料を請求します。ただし、Betterment のプレミアム デジタル投資プレミアム サービスと認定ファイナンシャル プランナー チームへの無制限の電話アクセスには、年間 0.40% の管理手数料がかかります。このオプションにサインアップするには、最低 $100,000 の残高が必要です。
両サービスの主な特徴は以下のとおりです。
ウェルスフロント
リスク パリティ: Wealthfront は、2 つのステップでクライアント向けの仮想的なリスク パリティ戦略を作成します。まず、各資産クラスのリスク寄与のバランスをとるポートフォリオをキュレートします。次に、レバレッジを適用してボラティリティを目標レベルにまで下げます。
税金損失の回収: Wealthfront の税金損失回収方法は、税金損失が発生することで価値が下がる投資を購入価格より低い価格で売却することで利用します。
大学貯蓄口座: Wealthfront は 529 の大学貯蓄口座を提供しており、将来的には管理口座/UGMA 口座も提供する予定です。
社会的責任投資: Wealthfront は、従来のポートフォリオに匹敵する社会的責任投資を通じてリスク調整後の収益を実現するように設計された、多様化され自動化された完全管理型ポートフォリオを提供します。
ポートフォリオ クレジット: Wealthfront を使用すると、アプリから現金をリクエストして、1 営業日以内に受け取るのに 1 分もかかりません。多様化されたポートフォリオによって担保された信用枠のおかげで、金利は 5.40% から 6.65% の範囲で低く抑えられています。お金が必要な場合は、アカウントから最大 30% まで借りることができます。
証券口座: Wealthfront は、デビット カード、ATM アクセス、口座からの請求書支払い機能などの当座預金口座機能を備えた、利息の付く証券口座を提供しています。ポートフォリオへの即時入金が提供され、FDIC 保険がかけられており、手数料はかかりません。
改善
社会的責任投資: Betterment は、ジェンダーの多様性とマイノリティのエンパワーメントに取り組む企業への投資を支援します。倫理的な労務管理、炭素排出量の削減、取締役会の多様性の向上などの ESG 要素を組み込んだ ETF に投資します。
退職後の貯蓄: Betterment は、退職後に必要な貯蓄総額を見積もります。ユーザーは外部アカウントを接続し、必要な調整を行い、優先する必要があるアカウントを決定できます。
ブラックロック ターゲット インカム: これは、市場収益ではなく債券インカムを使用することで投資家が株式市場の変動を回避できるようにする純粋な債券戦略です。
人材アドバイザー: Betterment の高度な投資プログラムでは、同社の CFP 専門家チームから詳細なアドバイスが提供されます。ユーザーは、CFP の専門家とのメールや電話を無制限に利用して、より深い財務ニーズについて話し合うことができます。
現金口座: Betterment は当座預金口座と普通預金口座を別々に提供しています。 Betterment の当座預金口座ではデビット カードと特典が提供され、現金準備口座では変動金利が適用されます。
Betterment vs. Wealthfront：始め方
Wealthfront と Betterment はどちらも、さまざまな資産クラスにわたる多様な ETF ポートフォリオを提供しています。どちらのプラットフォームでも使い始めるのは非常に簡単で、5 分もかかりません。
Wealthfront は、リスク許容度と投資計画の期間についていくつか質問します。このサービスでは、口座に資金を入金する前に正確なポートフォリオが表示されます。 Wealthfront では、ユーザーがアカウントに特定の ETF を追加したり、アカウントから削除したりすることもできます。さらに、投資家は社会的責任投資やテクノロジーなど、さまざまなテーマから選択できます。
同様に、投資家が特定の企業に投資したくない場合は、その株式がポートフォリオに含まれないように制限リストを作成することができます。
一方、Betterment は現代ポートフォリオ理論に基づいた 9 つのポートフォリオを提供しています。オプションは次のとおりです:
一般投資
ゴールドマン・サックス・スマートベータ：このポートフォリオは金融市場を上回るパフォーマンスを実現するように設計されています。
革新的テクノロジー: このポートフォリオは、成長の可能性は高いがリスクも高いテクノロジー企業で構成されています。
Betterment Core: この推奨ポートフォリオには、低コストで税効率の高い ETF が含まれています。
社会的責任投資
社会的影響: このポートフォリオには、職場と少数派の多様性をサポートする ETF が含まれています。
気候への影響: 炭素排出量の削減と地球の保護に重点を置いた ETF をご紹介します。
幅広い影響: このバランスのとれたポートフォリオには、環境、社会、ガバナンス、または ESG 評価の高い ETF が含まれています。
すべての現金支払いまたはすべての義務
ブラックロック ETF: これらの ETF は、収益創出に重点を置いた債券ポートフォリオを形成します。
Betterment Cash: このユニークな現金ポートフォリオ オプションの変動金利は 2.00% です。
その他の投資機会
柔軟なポートフォリオ: このポートフォリオは標準のポートフォリオ資産クラスで構成されていますが、ユーザーは自分の好みに合わせて重み付けすることができます。
始めるのは簡単です。メールアドレスを入力し、パスワードを選択してアカウントを作成するだけです。その後、ウェブサイトであなたの正式な名前を尋ねられます。 Betterment は 2 要素認証に電話番号を使用するため、電話番号も入力する必要があります。
Betterment vs. Wealthfront：税務戦略
Betterment は次の制御戦略を提供します。
慈善寄付ツール
税金の影響のプレビュー
税制上の一貫性のあるポートフォリオ
収穫税の損失
Wealthfront は現在、次の税務戦略を提供しています。
タックスロスハーベスティングは、すべての課税対象口座に毎日無料で適用されます。
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在庫レベルの税損失を回収する
Wealthfront と Betterment のどちらが優れていますか?
Betterment は、退職金のために投資したい、手を自由にしておきたい、または自動リバランスが必要な残高の少ないユーザーに最適です。ターゲットを絞ったツールが必要な場合は、Betterment が最適です。現在、Wealthfront は課税口座向けにカスタマイズ性を高め、大学生が長期にわたって貯蓄計画を管理できるようにしています。
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