事業が十分に確立されるまでは、事業信用を得るのは困難です。多くの場合、創業者は事業信用枠を取得するために、個人資本（および信用）を投入する必要があります。起業家は、事業のために個人信用を危険にさらしたくない、あるいは信用力が低いために危険にさらすことができない場合があります。ウェルズ・ファーゴのビジネス・セキュアード・クレジットカードは、キャッシュフローを補いながら信用力を高めたいと考えている中小企業にとって、数少ない選択肢の一つです。
担保付きクレジットカードの仕組みを理解するには、カード発行会社が利用者の未払い残高の返済について何らかの保証を求めていることを念頭に置いてください。ほとんどのクレジットカードは、利用者の支払能力を測るために信用スコアを使用しています。信用スコアが要件を満たしていない場合は、カード発行会社のリスクを軽減するための追加措置を講じる必要があります。
担保付きクレジットカードは、担保として返金可能な現金デポジットを必要とします。デポジットされた金額は通常、お客様の信用枠となります。カード残高の返済が滞った場合、カード発行会社は未払い残高を補填するためにデポジットを差し押さえます。お客様が担保付きカードを責任を持って管理すれば、カード発行会社は信用調査機関に良好な利用状況を報告し、信用スコアの回復を支援する場合があります。さらに、無担保の信用枠を増額してデポジットを返金してもらうことも可能です。ZDNetのWells Fargo Business Secured Credit Card Reviewでは、このカードについて詳しく解説しています。
あなたのビジネスがまだビジネスカードの資格を得るほど確立されておらず、経費で個人の残高が減ることを望まないとします。そのような場合、ウェルズ・ファーゴのビジネスカードがあなたのビジネスに役立ちます。担保付きビジネスクレジットカードは、ビジネスの信用を築くための優れた方法ですが、限界もあります。
以下は、カードの長所と短所、機能、特典の概要です。
利点：
- 会社の信用履歴を構築（または回復）します。
- クレジット限度額は$25,000まで
- 無担保クレジットへのアップグレードの可能性
- 中小企業金融取引所に支払い履歴を報告する
- キャッシュバックまたはポイント報酬を獲得したいかどうかを選択してください
- オンラインで交換すると10%ポイントが追加でもらえます
- 従業員カードを最大10枚まで使用可能
- あなたの個人信用を保護するため、この活動は消費者信用調査機関には報告されません。
デメリット:
- 同様の信用枠を得るには$500～$25,000の現金支出が必要
- サインアップボーナスは利用できません
- 限定的なビジネスクレジットカード特典
- 個人信用の回復には役立ちません
- お申し込みいただくには、Wells Fargo の法人銀行口座の顧客である必要があります。
Wells Fargo の商業担保クレジットカードの利用資格はありますか?
カードのご利用資格を得るには、法的に登録された事業を営んでいる必要があります。事業の段階はそれほど重要ではありません。起業したばかりでも、すでに長い歴史を持つ事業でも構いません。ウェルズ・ファーゴ商業銀行との取引も必須です。ウェルズ・ファーゴの法人当座預金口座または普通預金口座をお持ちでない場合は、まず口座を開設してください。ウェルズ・ファーゴは、お客様の既存の銀行取引関係を審査し、審査を行います。
どうやって申し込めばいいですか？
ウェルズ・ファーゴでは店頭での申し込みは受け付けておりませんので、カードはオンラインでお申し込みください。以下の情報をご提供いただく必要があります。
- 会社名、電話番号、住所
- 事業納税者番号または社会保障番号
- ウェルズ・ファーゴの法人口座情報
- 会社の種類
- 保証人として記載されている25%以上の所有権を持つ事業主の数
- あなたの会社の年間総収益。
生年月日、国籍、社会保障番号などの個人情報の提供も求められます。ただし、ウェルズ・ファーゴはお客様の信用報告書を取得することはありません。
審査に合格したらどうすればいいですか？
カードのお申し込みと承認が完了したら、カードの与信限度額の担保として、現在お持ちのウェルズ・ファーゴの法人銀行口座から一定額を振り替えていただく必要があります。カードが閉鎖されるまで、この金額には手を付けられません。この金額は、事業主がクレジットカードの請求額を支払えない場合のバックアップとしてご利用いただけます。
ウェルズ・ファーゴのビジネス・セキュアード・クレジットカードは、従業員カードを最大10枚までお申し込みいただけます。他のクレジットカードと同様にご利用いただけます。賢く使い、期日通りにお支払いいただくことは、様々な理由から重要です。ウェルズ・ファーゴは、お客様のご利用状況を中小企業金融取引所（Small Business Financial Exchange）に報告し、信用履歴を構築いたします。また、ウェルズ・ファーゴは、お客様の法人口座とクレジットカードのご利用状況を定期的に確認し、無担保ビジネス・クレジットカードのご利用資格を審査いたします。無担保クレジットカードの発行後、ご入金まで約30日かかる場合があります。
カードはどれくらい安全ですか?
ウェルズ・ファーゴは、お客様の口座を様々な方法で保護しています。すべてのカードにはICチップが搭載されており、不正利用のリスクを軽減します。ゼロ・ライアビリティ・プログラムでは、不審な取引を発見した場合、不正利用された手数料を返金いたしますので、すぐにご報告ください。また、ウェルズ・ファーゴの法人口座における不正利用監視を補完し、不審な取引を早期に検知するために、支出アクティビティ・アラートを設定することもできます。
カスタマーサービスに連絡するにはどうすればいいですか?
カードに関するサポートが必要な場合は、お近くの支店にお問い合わせください。ウェルズ・ファーゴでは、追加サポートとして以下の2つの電話番号も提供しています。
一般お問い合わせ：1-800-416-8658
経理：1-800-225-5935
結論
オーナーから独立して信用履歴を築くのに苦労している中小企業にとって、ウェルズ・ファーゴのコマーシャル・セキュアード・クレジットカードは有益かもしれません。このカードを戦略的に活用してください。期日通りの支払いと責任ある支出を継続することで、無担保のビジネスクレジットカードの資格を得られる可能性があります。
Wells Fargo Commercial Secured Credit Card は私の信用を回復するのに役立ちますか?
このカードはビジネスクレジットの再構築に役立ちますが、個人クレジットの再構築には役立ちません。ウェルズ・ファーゴは、ビジネスカードの承認にFICOスコアを使用しません。お客様の支払い状況やクレジットカードの利用状況は信用調査機関に報告されません。金融機関は、代わりに中小企業金融取引所（Small Business Financial Exchange）に報告します。
デポジットを支払う余裕がない場合、名刺の安全な代替品はありますか?
デポジットを回避する方法はいくつかあります。例えば、少額のデポジットと$500のクレジット限度額から始めることができます。少額の買い物をし、カードの支払いを期日通りに行うことで、良好な利用実績を維持できます。時間の経過とともに、追加のデポジットを支払うことなくクレジット限度額を増額できる可能性があります。
あるいは、ビジネスカードを申請し、個人の信用スコアを使ってカードの承認を得ることもできます。ただし、ビジネス目的であっても、あらゆる利用が個人の信用履歴に影響を与える可能性があります。
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