生涯を賄うのに十分な現金がない場合は、いつかローンが必要になる可能性があります。住宅購入のための住宅ローン、自動車ローン、事業開始のための借入のいずれが必要な場合でも、良好な信用があれば、より良い金利を得ることができます。
しかし、良い評判を得るのは必ずしも簡単ではありません。信用が悪い場合、それを修正するには通常、時間と労力がかかります。同時に、信用がまったくないということは、ほとんど障害となります。なぜ？なぜなら、貸し手は返済能力がまだ証明されていない人への融資に関しては特に気まぐれだからです。
しかし、信用に関しては、誰もが同じゼロの印から始まります。クレジットカードを責任を持って使用することは、クレジットスコアを構築または向上させる優れた方法ですが、唯一の効果的な方法とは言えません。
クレジットカードを使わずに信用履歴を構築し、スコアを向上させる 5 つの方法をご紹介します。
オプション#1: 銀行または貯蓄銀行から小額ローンを借りる
地元の銀行や信用組合と良好な関係を築いている場合は、まずそこに問い合わせて、少額の個人ローンを借りられるかどうかを確認してください。そうすれば、大きな買い物をするために必要なお金、あるいは時間をかけて返済できる少額のお金を借りることができます。
少額の分割払いローンを組んだら、返済を優先すべきです。このタイプのローンは、毎月の支払いを毎回期日通りに行う場合に限り、信用を築いたり信用スコアを改善したりするのに最適な方法である可能性があります。
オプション2: 誰かの承認ユーザーになることをリクエストする
あなたが評判の良い人や善良な人の親しい友人である場合は、いつでもその人にあなたを承認済みユーザーとしてアカウントに追加するよう依頼することができます。そうすれば、たとえ自分で多くの取引を行わないとしても、毎月の購入と支払いによってクレジットスコアが向上します。
欠点もあることを忘れないでください。あなたが承認ユーザーになった場合、アカウント所有者が何らかの理由で債務不履行になった場合、あなたの信用は大きな損失を被る可能性があります。したがって、この戦略は、信頼できる家族や親しい友人にとって最適かもしれません。
オプション#3: 政府の学生ローンの申請を検討する
学生であれば、いつでも連邦学生ローンの申請を検討できます。このタイプのローンでは信用調査は必要ないため、信用履歴がなくてもローンを組むことができます。
連邦学生ローンは分割払いローンとみなされるため、請求書を全額期日までに支払うことは、時間の経過とともに信用履歴を構築することにも役立ちます。必ず必要なものだけを借りてください。返済できると分かっているはずです。
オプション#4: ピアツーピアレンディングから
銀行や信用組合からお金を借りられない場合は、Prosper や Lending Club などの P2P 融資会社を通じてピアツーピア融資を試すこともできます。
これらのローンは、信用履歴が短い、または信用スコアが低い借り手に対しては高い金利が適用されますが、3 大信用調査機関に報告されるため、期日通りに支払いを行うことで、時間の経過とともに信用スコアが向上する可能性があります。必要以上に借りたり、不必要な購入にお金を無駄にしたりしないように注意してください。
オプション#5: 家賃を自分で支払う
通常、民間の家主に家賃を支払っても信用スコアは上がりませんが、毎月家賃を入金してもらう方法はあります。信用調査機関のエクスペリアンによれば、まず賃貸会社または家主に連絡して、家賃の支払いを3つの信用調査機関に適時に報告しているかどうかを確認する必要があるとのことだ。
そうでない場合は、Experian RentBureau などの信用調査機関と連携している家賃支払いサービスに登録できます。その他の選択肢としては、ClearNow.com、RentTrack.com、PayYourRent.com などのサイトがあります。これらおよび類似のサイトでは、家賃の支払いを電子的に処理し、追加料金を支払って 3 つの信用調査機関に支払い履歴を報告します。
徐々に信用格付けを向上させる
これらのオプションのいずれかを機能させることができれば、すぐにより高いスコアを獲得できるはずです。覚えておいてください、このプロセスを真剣に受け止め、どんなことがあっても毎月すべての請求書を期日までに支払うことが重要です。
期日通りに何度も支払いをすればスコアが向上するというのは事実ですが、支払いが遅れただけでも、これまでの進歩が完全に消えてしまうのも事実です。信用を築いたり、信用スコアを改善したりするときに、最後に必要なのは、別の山を登ることです。
